Annotatsiya, mavzu: “Xavflarning turlari va ularning korxona xo‘jalik faoliyatiga ta’siri”. Riskni shakllantiruvchi omillar: xarakteristikalar va xavflarga ta'siri. Xatarlar, ularning tashkilotga ta'siri

Moliyaviy risklarni boshqarish- ushbu xavflarning yuzaga kelish ehtimolini kamaytiradigan yoki ularning oqibatlarini mahalliylashtiradigan texnika va usullar majmuasi. Xatarlarni boshqarish usulini tanlashda asosiy vazifa xavf ehtimolini eng past darajaga kamaytirishdir.

Xavfga ta'sir qilish usullari:

A) Xavfdan qochish/qochish- xavf zonasidan chiqish. Qochish deganda xavf bilan bog'liq har qanday faoliyatni rad etish (ma'lum mahsulotlarni ishlab chiqarishni to'xtatish, bunday xavflar mavjud bo'lgan muayyan biznes sohasini rad etish) yoki ushbu turdagi xavfni to'liq bartaraf etadigan choralarni ishlab chiqish tushuniladi. Bunday holda, kompaniya qo'shimcha foyda olish imkoniyatini yo'qotadi. Xavf zonasidan chiqish, ayniqsa, yo'qotish ehtimoli yuqori bo'lganda va yo'qotishning mumkin bo'lgan hajmi katta bo'lganda samarali bo'ladi. Xatarlardan qochish amalda yagona muqobildir. Ko'pincha dastlabki bosqichda qo'llaniladi. Biroq, foydalanilganda bu usul ba'zi risklarni oldini olish mumkin emasligini hisobga olish kerak, bu esa xavfni kamaytirishning boshqa usullarini qo'llash zarurligini anglatadi.

B) Saqlash/xavfdan saqlash:

Moliyalashtirishsiz tavakkal qilish. Tavakkalchilikni tadbirkorga, uning mas’uliyatiga qoldirish; orqali yo'qotishlarni qoplash o'z resurslari. Firma ataylab tavakkal qiladi va yo'qotishlar tuzatib bo'lmaydigan yo'qotishlarga olib kelmaguncha biznes qiladi. Ba'zi xavflar potentsial tufayli olinadi, boshqalari muqarrarligi sababli. Yo'qotishlar xavf hodisasi sodir bo'lganidan keyin qolgan har qanday resurslardan qoplanadi.

O'z-o'zini sug'urtalash: tadbirkor kutilmagan vaziyatlarda o'z mablag'lari hisobidan zararni qoplash uchun alohida fondlar yaratadi. aylanma mablag'lar. O'z-o'zini sug'urta qilish uchun quyidagi xavf turlari bo'lishi kerak: sug'urta qilinmaydigan xavflar, ruxsat etilgan va kritik daraja yuzaga kelish ehtimoli past bo'lgan, ko'pchilik xavf-xatarlar maqbul darajadagi, taxmin qilingan zararning taxminiy qiymati past bo'lgan.

IN) Xavfni kamaytirish

Diversifikatsiya - kapitalni, aktivlarni turli investitsiya ob'ektlari yoki ustav kapitalidagi kombinatsiyalar o'rtasida taqsimlash orqali riskni taqsimlash. har xil turlari faoliyat; har xil faoliyat turlari o'rtasida, shuningdek, korxonaning valyuta, kredit, depozit, investitsiya portfelini shakllantirishda kuch va resurslarni taqsimlash. Diversifikasiya valyuta, foizlar, investitsiyalar va boshqa xavflarni minimallashtirish imkonini beradi.

Cheklash - standartni belgilash (xarajatlarning, sotishning, kreditlarning aniq miqdori)

Darajani ko'tarish axborotni qo'llab-quvvatlash aniqroq bashorat qilish uchun tadbirkorlik faoliyati. Xatarlarni boshqarishda axborot muhim rol o'ynaydi. Qo'shimcha ma'lumotni olish xavfni kamaytirish imkoniyatidir.

G) Xavfdan o'tkazish/o'tkazish

Sug'urta. Xavfni sug'urta kompaniyasiga haq evaziga o'tkazish; xavfni kamaytirishning eng muhim va eng keng tarqalgan usuli hisoblanadi. Sug'urtaning mohiyati: investor xavfdan qochish uchun o'z daromadining bir qismidan voz kechishga tayyor. Cheklovlar: sug'urta narxi mumkin bo'lgan yo'qotish hajmiga bog'liq bo'lishi kerak. Bundan tashqari, barcha turdagi risklar sug'urta uchun qabul qilinmaydi: sug'urtalovchi o'zi taxmin qilishi mumkin bo'lgan xavfni, yo'qotishlarni o'z zimmasiga oladi. Agar sug'urta narxi potentsial yo'qotishga teng bo'lsa, unda xavfni yoqtirmaydigan investor to'liq yo'qotishlardan sug'urta qilishni xohlaydi. Sug'urta uchun printsipial jihatdan qabul qilinmaydigan risklar ham mavjud.

Xedjlash - sug'urta shakli - kelajakda valyuta kursining, tovarlar narxining salbiy o'zgarishi natijasida moliyaviy operatsiyalar xavfini bartaraf etish yoki cheklash choralari tizimi. foiz stavkalari va hokazo.; balanslash bitimini tuzish orqali yuzaga kelishi mumkin bo'lgan zararlardan sug'urta qilish shakli (narxning o'zgarishi xavfini bir shaxsdan ikkinchi shaxsga o'tkazish) Xedjlash hosilaviy qimmatli qog'ozlardan foydalanishga asoslangan (forvard va fyuchers shartnomalari, optsionlar, svop operatsiyalari). Aslida, inflyatsiya, valyuta va foiz risklari minimallashtiriladi. U tovarlar narxlarining harakati foydaga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan korxonalar tomonidan amalga oshiriladi.

Mas'uliyatni topshirishning boshqa shartnomaviy shakllari (shartnomalar orqali): qurilish shartnomalari (barcha risklar qurilish firmasi); ijara (xavflarning katta qismi ijarachiga o'tadi, bir qismi egasida qoladi); faktoring shartnomasi (etakchi ishlab chiqaruvchilar va yetkazib beruvchilar uchun xizmatlar to'plami savdo faoliyati kechiktirilgan to'lov shartlari to'g'risida); valyuta bandi (xalqaro shartnomada eksportyor yoki kreditorning valyuta yoki kredit tavakkalchiligini sugʻurta qilish maqsadida toʻlov miqdorini valyuta kursining oʻzgarishiga mutanosib ravishda qayta koʻrib chiqishni nazarda tutuvchi shart)

D) Xatarlarni qoplash

Strategik rejalashtirish

Iqtisodiy vaziyatni prognoz qilish

Faol maqsadli marketing

Atrof-muhit monitoringi

Ichki zaxiralar

Tashqi resurslarni jalb qilish: nazarda tutilgan jarimalar tizimidan kelib chiqadigan risklar tufayli yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy yo'qotishlarning qoplanishini ta'minlash; sheriklar bilan tuzilgan shartnomalarda fors-major holatlar ro'yxatini qisqartirish; hamkorlardan qo'shimcha darajadagi xavf mukofotini olish

Xavfdan qochish/qochish- xavf zonasidan chiqish. Qochish deganda xavf bilan bog'liq har qanday faoliyatni rad etish (ma'lum mahsulotlarni ishlab chiqarishni to'xtatish, bunday xavflar mavjud bo'lgan muayyan biznes sohasini rad etish) yoki ushbu turdagi xavfni to'liq bartaraf etadigan choralarni ishlab chiqish tushuniladi. Shu bilan birga, korxona qo'shimcha foyda olish imkoniyatidan mahrum bo'ladi.Tavakkal zonasidan chiqish, ayniqsa, yo'qotish ehtimoli yuqori bo'lganda va zararning mumkin bo'lgan hajmi katta bo'lganda samarali bo'ladi. Xatarlardan qochish amalda yagona muqobildir. Ko'pincha dastlabki bosqichda qo'llaniladi. Biroq, ushbu usuldan foydalanganda, ba'zi xavflarni oldini olish mumkin emasligini yodda tutish kerak, ya'ni xavfni kamaytirishning boshqa usullaridan foydalanish zarurati tug'iladi.

Qo'llash shartlari:

Xatarlarning bir turini rad etish yuqori yoki aniq darajadagi boshqa turdagi xavflarning paydo bo'lishiga olib kelmaydi;

Xavf darajasi bitim yoki umuman faoliyatning mumkin bo'lgan rentabellik darajasidan ancha yuqori

Xatarlardan qochishning asosiy usullari.

Xavf darajasi haddan tashqari yuqori bo'lgan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirishdan bosh tortish. Ushbu chorani qo'llash cheklangan, chunki ko'pgina moliyaviy operatsiyalar asosiy biznes bilan bog'liq.

Katta miqdordagi qarz kapitalidan foydalanishni rad etish. Moliyaviy barqarorlikni yo'qotish xavfining oldini olish.

Haddan tashqari foydalanishning oldini olish joriy aktivlar kam suyuqlikli shakllarda

Qisqa muddatli moliyaviy investitsiyalar sifatida vaqtincha bo'sh pul mablag'laridan foydalanishni rad etish

Juda ishonchli hamkorlarning xizmatlaridan voz kechish

Innovatsion va boshqa loyihalardan voz kechish, ammo kelajakda bunday yondashuv raqobatbardoshlikni yo'qotish xavfiga olib kelishi mumkin.

1) Moliyalashtirishsiz tavakkal qilish. Tavakkalchilikni tadbirkorga, uning mas’uliyatiga qoldirish; yo'qotishlarni o'z mablag'lari hisobidan qoplash. Firma ataylab tavakkal qiladi va yo'qotishlar tuzatib bo'lmaydigan yo'qotishlarga olib kelmaguncha biznes qiladi. Ba'zi xavflar potentsial tufayli olinadi, boshqalari muqarrarligi sababli. Yo'qotishlar xavf hodisasi sodir bo'lganidan keyin qolgan har qanday resurslardan qoplanadi. Biznes tavakkalchiligini o'z zimmasiga olish uchun siz quyidagilarni hisobga olishingiz kerak:

Ko'rish va hisoblash oson bo'lgan faoliyatdan kelib chiqadigan yo'qotishlar joriy yo'qotishlar sifatida emas, balki operatsion xarajatlar sifatida ko'rib chiqilishi kerak.

Yagona xavf-xatarlardan kelib chiqadigan yo'qotishlarni barcha mumkin bo'lgan yo'qotishlardan ajratish kerak, chunki ular sug'urta yoki tavakkalchilikni moliyalashsiz (o'z-o'zini sug'urtalash yoki zaxira fondlari) kamaytirish mumkin.

2) O'z-o'zini sug'urtalash: tadbirkor kutilmagan vaziyatlarda yo‘qotishlarni qoplash uchun o‘z aylanma mablag‘larining bir qismi hisobidan alohida fondlar yaratadi. Agar a) sug'urtalangan mulkning qiymati fondga nisbatan nisbatan kichik bo'lsa, b) yo'qotish ehtimoli kichik bo'lsa, maqsadga muvofiqdir.

Rossiyada ishlab chiqarish tannarxi hisobidan sotilgan mahsulot hajmining 1 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda sug'urta fondlarini yaratishga ruxsat beriladi.

O'z-o'zini sug'urtalash - bu moliyaviy va tijorat xarakterdagi vaqtinchalik qiyinchiliklarni tezda bartaraf etish uchun tadbirkor tomonidan natura va pul sug'urta fondlarini yaratishning markazlashtirilmagan shakli. O'z-o'zini sug'urta qilish uchun quyidagi xavf turlari bo'lishi kerak:

Sug'urta qilinmaydigan xavflar

Qabul qilinadigan va kritik darajadagi xavflar yuzaga kelishi ehtimoli past

Ko'pgina xavflarga bardoshlilik darajasi, buning uchun kutilgan zararning taxminiy qiymati past bo'ladi

Yo'nalishlar:

1) Zaxira fondi. Olingan foyda miqdorining kamida 5%.

2) maqsadli jamg'armalar, masalan, narxlar tavakkalchiligini sug'urtalash fondi, savdo korxonalari uchun chegirma fondi. Hajmi tashkilot ustavi bilan belgilanadi.

3) Byudjetlar tizimidagi zahira summalari.

4) Korxonaning aylanma mablag'larining alohida elementlari bo'yicha sug'urta zaxiralari tizimini shakllantirish - pul, materiallar.

5) Taqsimlanmagan foyda balansi

O'z-o'zini sug'urtalashning afzalliklari– kompaniya risklarni yanada samarali boshqarish imkoniyatiga ega, chunki moliyalashtirish dasturini boshqarishi mumkin.

O'z-o'zini sug'urtalashning salbiy tomonlari:

a) sodir bo'lmasligi mumkin bo'lgan nodir hodisalardan yo'qotishlarni qoplash uchun o'z zaxira fondini yaratish irratsional foydalanish mablag'lar, chunki ta'rifi esa bu pul muomalada ishtirok etmaydi optimal o'lcham fond ancha murakkab muammo, chunki biznes muhiti doimo o'zgarib turadi

b) etkazilgan zarar kam baholanganligi sababli zaxira fondi yetarli bo'lmasligi mumkin

v) inflyatsiya ta'sirini hisobga olish kerak, buning natijasida zahira fondi mablag'lari vaqt o'tishi bilan qadrsizlanadi.

d) o'z-o'zini sug'urtalash qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi

Xatarlar va imkoniyatlarning tanqidiy ta'siri jamiyatda sodir bo'layotgan jarayonlarning omili, stsenariylari (ketma-ketligi va mazmuni), ishlab chiqarish tomonida esa - to'liq o'zgarishlarga qadar og'ishlarning katta yoki kamroq ehtimolini shakllantiradi. ushbu jarayonlarning natijalari (tashkilot, tuzilmalar, xususiyatlar, holatlar, ijtimoiy rivojlanish nuqtai nazaridan parametrlar).

Keling, xavflarning ijtimoiy rivojlanish yo'nalishi va sur'atiga ta'siri masalasini batafsil ko'rib chiqaylik.

Insoniyat doimo xavf-xatar sharoitida yashab kelgan. Rossiya jamiyatida ro'y berayotgan fundamental ijtimoiy-iqtisodiy va ijtimoiy-madaniy o'zgarishlar noaniqlikning kuchayishi, hodisalar va jarayonlarning noaniqligi bilan birga keladi. Haqiqatni chuqur va to'liq bilish imkonsiz bo'lib qoladi. Nafaqat uzoqni, balki yaqin kelajakni ham bashorat qilish qobiliyati pasayadi, bu esa noaniqlik va beqarorlikni keltirib chiqaradi. kundalik hayot odamlarning. Tez o'zgaruvchan holatda ijtimoiy haqiqat xavf inson faoliyatining muhim xususiyatiga aylanadi. Shuning uchun xavflardan xabardor bo'lish va ularni boshqarish qobiliyatiga ega bo'lish muhimdir.

Ijtimoiy takror ishlab chiqarishning asosiy mexanizmlariga ta'sir qilish orqali Rossiyada xavf jamiyatning o'ziga xos xususiyatlarini aniqlaydigan tizimli xususiyatga ega bo'ladi. Tarkibiy va institutsional islohotlarning noaniq natijalarga olib kelgan noaniq va og'riqli oqibatlari Rossiya haqida modernizatsiya uchun muqarrar narx sifatida asta-sekin o'sib borayotgan falokat "xavf jamiyati" sifatida gapirishga imkon beradi. iqtisodiy, harbiy va insoniy salohiyatning yo'qolishi, siyosiy mustaqillik va milliy o'zlikni yo'qotish. Ma'lumotlardan dalolat beradi sotsiologik tadqiqotlar, Rossiya jamiyatida xavfning ko'payishi kengaytirilgan xususiyatga ega bo'lib, bu uning yanada kuchayishiga olib keladi. Jamiyat xavf bilan bog'liq holda farqlanadi.

Xavf har doim inson faoliyati bilan birga bo'lib, noaniqlik sharoitida har qanday tanlov paytida paydo bo'ladi. Biroq, xavf-xatarli jamiyatni faqat zamonaviy jamiyat deb atash mantiqqa to'g'ri keladi, bu erda xavfli harakatlar ijtimoiy rivojlanishning muhim belgisi, atributi bo'lib chiqadi va xavfli vaziyatlar muayyan, oldindan aytib bo'ladigan vaziyatlardan ko'ra ko'proq sodir bo'ladi. Bunday holatlar uchun har qanday tizimning deterministik, bashorat qilinadigan rivojlanishini norma sifatida qo'yadigan klassik ilmiy tavsif etarli emas va hatto qabul qilib bo'lmaydigan bo'lib chiqadi.

Ijtimoiy taraqqiyot sivilizatsiya o‘zgarishlarining tabiiy va obyektiv jarayonidir. To'plam bilan identifikatsiya qilish (hatto eng ko'p zarur tadbirlar) hozirgi rivojlanish bosqichining mohiyatini yashiradi. Biroq, xavf-xatarlar doimo jamiyat rivojlanishiga hamroh bo'ladi. Texnologiya va iqtisodiyotning rivojlanish tarixi g'ildirak, ichki yonuv dvigateli, elektr energiyasi, atom energiyasining kashf etilishi va boshqalar ixtiro qilinganidan keyin ishlab chiqarish tarkibidagi o'zgarishlar haqida juda ko'p ma'lumot beradi. Inson o'ziga ega bo'lmagan holda ko'plab ixtirolar qilgan. ilmiy bilim asoslari va ko'plab xavfli sharoitlarda. Hozirgi bosqichning tubdan farqi jamiyat rivojlanishidagi xatarlarni tartibga solish va boshqarishning real mexanizmlarining mavjudligidir.

Xatar jamiyatning turli sohalarini institutsional va tarkibiy o'zgarishlari, ijtimoiy tizimlar va quyi tizimlarning nosozliklari natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlar bilan bog'liq bo'lib, risklarni boshqarish ob'ektga maqsadli ta'sir qilish, uni turli tahdidlarni zararsizlantirish yoki minimallashtirish rejimida ushlab turishdir. va xavflar, oqilona tanlovni taklif qiladi.

Faoliyat sifatida xavf muqarrar tanlov sharoitida noaniqlikni engishga qaratilgan bo'lib, uning davomida mavjud qadriyatlar va me'yorlarni hisobga olgan holda natijaga erishish, muvaffaqiyatsizlik va maqsaddan chetga chiqish ehtimolini baholash uchun oqilona imkoniyat mavjud.

Zamonaviy jamiyat ijtimoiy vaqtni tezlashtirish tamoyiliga muvofiq rivojlanadigan dinamik tizimdir. Jahon makonining globallashuv tendentsiyasi va ijtimoiy tizimlarning ochiqligi xavflarni ishlab chiqarish va ko'paytirish uchun katalizator bo'lib xizmat qiladi.

Jamiyat hayotining barcha sohalarida standartlar va me'yorlarning o'zgarishi va yangi texnologiyalarning shakllanishi bilan birga bo'lgan globallashuv jarayonlari. ijtimoiy institutlar, shaxslar va jamiyatlar va jamiyatlar o'rtasidagi munosabatlarning boshqacha tabiatini taklif qiladi. Ijtimoiy qadriyatlarni baholash va idrok etishni belgilaydigan jamoat ongidagi o'zgarishlar, normalar va qoidalar. ijtimoiy xulq-atvor xatarlarni tushunish, idrok etish va baholashni o'zgartirish. E.Giddensning fikricha, o'ziga xos “xavf madaniyati” shakllanmoqda, unga mansub bo'lish odamlardan ham individual, ham ijtimoiy darajadagi doimiy o'zgarishlarga tayyor bo'lishni talab qiladi.

21-asrda xavf-xatarlarning namoyon bo'lish intensivligi oshib, shaxslarning xavf sharoitida harakat qilishga, uning namoyon bo'lish ehtimolini bashorat qilishga, oqibatlarini hisoblashga tayyorligini keltirib chiqaradi. Xatarlar muhitida alohida fikrlash va turmush tarzini, yangi strategiyalar va mavjudlikning o'ziga xos shakllarini shakllantirish zarurati ishlab chiqilmoqda. Xatarlarni ishlab chiqarishda xavf tushunchasini, ijtimoiy va siyosiy dinamikasini aniqlaydigan ijtimoiy-madaniy qadriyatlar tizimi alohida ahamiyatga ega. iqtisodiy jarayonlar ularni ishlab chiqaradigan.

Doimiy beqarorlik va nomutanosiblik holatida bo'lgan globallashayotgan ijtimoiy-siyosiy makonda ham shaxsiy-individual, ham ijtimoiy miqyosda rivojlanishning oldindan belgilanishi yo'q. Shu bilan birga, an'anaviy diqqatga sazovor joylar, aqliy

Qadriyatlar tizimi asosida qurilgan dasturlar ijtimoiy o'zgarishlarning muvaffaqiyati yoki muvaffaqiyatsizligiga, ijtimoiy disorientatsiya jarayonlarini ushlab turishga ta'sir qiladi, bu esa o'z navbatida yangi xavflarni keltirib chiqaradi.

O'zgartirish ijtimoiy pozitsiyalar Va jamoatchilik ongi ijtimoiy tizimlarning ochiqligi sharoitida yangi xavflarni yuzaga keltiradi va ularning ijtimoiy xulq-atvorga ta'sirini tahlil qilish sotsiologiya fanining eng dolzarb mavzularidan biriga aylanib bormoqda. Ushbu masalani o'rganish zarurati, shuningdek, xavflarni minimallashtirish va ijtimoiy rivojlanish uchun qulay yo'nalishlarda xavflarga ta'sir qilish yo'llarini topish zarurati bilan bog'liq. Rivojlanish xavfi yuqori bo'lgan Rossiya jamiyati sharoitida bu muammo ayniqsa dolzarbdir.

Ijtimoiy rivojlanish nuqtai nazaridan muhim bo'lgan quyidagi xavf funktsiyalarini ajratib ko'rsatish mumkin:

1. Riskning rag'batlantiruvchi funktsiyasi, u ikki jihatdan namoyon bo'ladi:

Operatsiyalar va tizimlarni loyihalashda xavf manbalarini o'rganishdan iborat bo'lgan konstruktiv jihat, xavfning mumkin bo'lgan oqibatlarini salbiy og'ish sifatida istisno qiladigan yoki kamaytiradigan maxsus qurilmalar, operatsiyalar, bitimlar shakllarini loyihalash; o'rganilmagan yoki asossiz tavakkalchilikka ega bo'lgan qarorlarni amalga oshirish sarguzashtli, ixtiyoriy ob'ektlar yoki operatsiyalarni amalga oshirishga olib kelishi mumkinligida namoyon bo'ladi;

2. Riskning himoya funktsiyasi ham ikki jihatga ega:

Tarixiy va genetik jihat shundan iboratki, huquqiy va shaxslar xavfning istalmagan amalga oshirilishidan himoya qilish vositalari va shakllarini izlashga majbur bo'ladilar;

Ijtimoiy va huquqiy jihat "huquqiy xavf" tushunchasini qonunchilikda birlashtirishning ob'ektiv zaruratida, huquqiy tartibga solish sug'urta faoliyati;

• 3. Riskning kompensatsion funktsiyasi kompensatsiya effektini (ijobiy kompensatsiya), ya'ni qulay natija (imkoniyatni amalga oshirish) holatida rejalashtirilgan foyda bilan solishtirganda qo'shimchani ta'minlashi mumkin;
• 4. Riskning ijtimoiy-iqtisodiy funktsiyasi, bu bozor faoliyati jarayonida tavakkalchilik va raqobatda samarali mulkdorlarning ijtimoiy guruhlarini ajratib ko'rsatish imkonini berishidan iborat. ommaviy darslar, iqtisodiyotda esa - risk maqbul bo'lgan faoliyat sohalari. Bozorlardagi tavakkalchilik holatlariga davlatning aralashuvi (shu jumladan kafolatlar, masalan, moliya-kredit sohasida) ijtimoiy-iqtisodiy tavakkalchilik funksiyasi samaradorligini cheklaydi. IN ijtimoiy jihatdan bu iqtisodiyotning turli sohalaridagi barcha bozor ishtirokchilari uchun tenglik tamoyillarini buzadi, bu esa iqtisodiyot tarmoqlarida xatarlarning nomutanosibligiga olib kelishi mumkin.

Xatarlarning barcha turlaridan siyosiy risklar ijtimoiy rivojlanish sur'ati va yo'nalishiga eng katta ta'sir ko'rsatadi.

Siyosiy va huquqiy tavakkalchiliklar ishlab chiqarish omillari (mulkchilik turi) ustidan nazoratning samarasiz shakllarini saqlash, huquq va erkinliklarni cheklash orqali ijtimoiy-siyosiy barqarorlikni saqlash (huquqiy bo‘lmagan davlat), barqaror iqtisodiy o‘sishni ta’minlash maqsadida siyosiy hokimiyatdan foydalanish hisoblanadi. iqtisodiy majburlash va resurslardan noratsional foydalanish, ularning katta qismi siyosiy rejimni saqlash va saqlashga qaratilgan.

Siyosiy va huquqiy xavf-xatarlarning ko‘lami va xarakteriga tizimda mustahkamlangan jamiyatni tashkil etish va faoliyatining quyidagi demokratik tamoyillarining rivojlanish darajasi ta’sir qiladi. huquqiy tartibga solish:

• so'z, e'tiqod, matbuot, tashkilotlarda birlashma erkinligi;
• hokimiyat vakillarini saylash erkinligi;
• Ishga kirish va saylangan lavozimda qolishni cheklash;

sud hokimiyatining mustaqilligi, buning uchun shaxsning erkinliklari va mulkiy huquqlarini himoya qilish ustuvor vazifa hisoblanadi;

• davlat xarajatlarining ochiqligi;
• Maqsadlarni, iqtisodiy va vositalarini tanlashda demokratiya ijtimoiy siyosat.

Siyosiy erkinliklarni huquqiy himoya qilish darajasi qanchalik yuqori bo'lsa, ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish yo'llarini tanlash tizimi shunchalik xilma-xil bo'ladi va davlatning davlat resurslaridan (soliqlardan) samaraliroq foydalanishi ko'lamini oshirish uchun shunchalik yuqori bo'ladi. individual va umumiy foyda, natijada tizimli va polisistemik xavflar hajmining pasayishiga olib keladi.

Siyosiy hokimiyat tizimining demokratlashuvi bilan siyosiy va huquqiy xavf-xatarlarning umumiy darajasini pasaytirish vositalaridan biri bo‘lgan ijtimoiy taraqqiyotning “o‘zini-o‘zi tartibga solish” huquqiy mexanizmlarining roli va ahamiyati ortib bormoqda. Bu quyidagi o'zgarishlarda namoyon bo'ladi:

• davlatning bevosita aralashuvi ulushini kamaytirish iqtisodiy faoliyat turli mulkchilik shaklidagi korxonalar. U faqat siyosiy institutga aylanadi va shuning uchun tadbirkorlik faoliyati sub'ekti bo'la olmaydi;
• "Davlat-biznes" munosabatlari tobora ko'proq teng iqtisodiy sheriklik shakliga ega bo'lib, unda davlat doimiy ravishda muvofiqlashtirishning yanada samarali shaklini izlashga majbur bo'ladi. iqtisodiy manfaatlar alohida saylanganlar uchun emas, balki barcha xo‘jalik yurituvchi subyektlar uchun yo‘qotishlar va risklarni minimallashtirish imkonini beruvchi (fiskal, byudjet, pul-kredit, bojxona siyosati);
• · takomillashtirilgan huquqiy tizim barcha korxonalar, shu jumladan monopolist korxonalar erkin bozor tamoyillari asosida ishlashga majbur bo'lgan, cheklangan resurslardan oqilona va samarali foydalanadigan barcha xo'jalik yurituvchi sub'ektlar barqaror normal foyda darajasi bilan ta'minlangan raqobat munosabatlari;
• Tizim o'zgarmoqda ijtimoiy tartibga solish, "bilvosita" yordamida iqtisodiy usullar davlat mehnat va tadbirkorlikni rag'batlantirishning yangi mexanizmlarini shakllantirishga kuch va resurslarni jamlagan holda, ijtimoiy tovlamachilikka (daromadlarning tengligi, raqobatni cheklash) qarshi kurashni kuchaytiradi.

Bundan tashqari, ijtimoiy xavflar ijtimoiy rivojlanishga kuchli ta'sir ko'rsatadi.

Ijtimoiy risklar - sifat o'zgarishi natijasida yuzaga keladigan xavflar mehnat resurslari, kasbiy harakatchanlik, ijtimoiy sodiqlik, milliy, diniy va mehnat ziddiyatlarining tabiati, iste'mol darajasi va tuzilishi, xavf-xatarlarga psixologik munosabat (antipatiya - xavfni afzal ko'rish). Shunday qilib, darajada daromad oladigan odamlar uchun yashash haqi, 50 rubl yo'qotish. "Bugun" "sabrli bo'lish" va daromadingizni 100 rublga oshirish imkoniyatidan ko'ra yuqori ijtimoiy xavf sifatida qabul qilinadi, lekin "ertaga".

Qashshoqlik, ta'lim olish imkoniyati yo'qligi va tibbiy xizmatlar, kasb tanlashdagi cheklovlar, ish joyi, malakaning o'sishi, milliy-diniy kamsitish, sinfiy qarama-qarshilik - ijtimoiy beqarorlik darajasini, ijtimoiy siyosatning samarasizligini va natijada ijtimoiy xavflarning o'sishini tavsiflovchi omillar.

Ijtimoiy risklar bozor iqtisodiyotining erkinlik kabi asosiy tamoyillari bilan uzviy bog'liqdir professional tanlov, kasbiy harakatchanlik va mehnat resurslari harakati, aholining nogiron qismini ijtimoiy ta'minlash. Ushbu xavflarning ko'lami va tabiati samarasiz va noratsional foydalanish bilan bog'liq ijodkorlik va shaxslarning iste'dodlari, samarasiz tizim ijtimoiy himoya nogiron. Shu sababli, jamiyat odamlarga o'zlarining ijtimoiy-professional mavqeini o'zgartirish imkoniyatlarini qanchalik ko'p taqdim etsa va yanada barqaror va adolatli (birlamchi ijtimoiy qo'llab-quvvatlash huquqining paydo bo'lishi va yashash minimumidan past daromadlar uchun nafaqalar) ijtimoiy himoya tizimini yaratsa, uning darajasi shunchalik past bo'ladi. ijtimoiy xavflar ehtimoli.

Biroq, ijtimoiy-professional maqomni o'zgartirish imkoniyatlari (erkinliklari) va ijtimoiy o'zini o'zi ta'minlash uchun rag'batlarning mavjudligi faqat mavhum ehtimollikni ko'rsatadi. minimal daraja ijtimoiy xavflar. Uni konkret voqelik shaklida amalga oshirish uchun shaxslarning buning uchun tegishli resurslarga ega bo'lishi zarur. Bu omillardan biri odamlarning shaxsiy sug'urta fondlarini yaratish, ta'lim va malaka darajasini oshirish, ish va yashash joyini o'zgartirish va boshqalar bo'yicha boshqaruv va ixtiyoriy harakatlar orqali xavflarni minimallashtirishga ijtimoiy-psixologik tayyorligidir. ularning ijodiy salohiyatidan noratsional va samarasiz foydalanish natijasida yuzaga keladigan ijtimoiy yo'qotishlarning mavhum risklarini zararsizlantirish uchun individual daromadlar ijtimoiy xavflarning umumiy hajmining oshishiga olib keladi.

Shunday qilib, xavf-xatarlarning ijtimoiy taraqqiyotga ta'siri nuqtai nazaridan riskning quyidagi muhim funktsiyalarini ajratib ko'rsatish mumkin: riskning rag'batlantiruvchi funktsiyasi; xavfning himoya funktsiyasi ham ikki jihatga ega; kompensatsiya funktsiyasi; ijtimoiy-iqtisodiy funktsiya. Shuni ham ta'kidlash kerakki, ijtimoiy rivojlanish bilan eng chambarchas bog'liq bo'lganlar siyosiy va parapara risklardir. Siyosiy va huquqiy risklar jamiyatning iqtisodiy jarayonlarni “o‘zini o‘zi tartibga solish”ning huquqiy mexanizmlariga o‘tish ehtimolidan kelib chiqadigan funksiyadir. Erkin va muqobil qayta taqsimlash orqali mavjud resurslardan foydalanish samaradorligini oshirish imkoniyati qanchalik ko'p bo'lsa ishlab chiqarish omillari siyosiy kuch ishlatilmaganda, davlat tomonidan yo'qotishlar va zararlar xavfi shunchalik past bo'ladi siyosiy faoliyat. Ijtimoiy xavflar ham ijtimoiy rivojlanishga kuchli ta'sir ko'rsatadi.

Xatarlarning turlari 2

1. Xatarlarni tasniflash 2

2. Xavf omillari 5

3. Risk tuzilishi 7

Adabiyotlar 12

Xatarlarning turlari

1. Xatarlarni tasniflash

Har qanday faoliyat turiga xavf-xatarlar, noaniqliklar va imkoniyatlar hamroh bo'ladi va ularning biron bir ob'ekt uchun namoyon bo'lish natijasi xavf bilan tavsiflanadi. Mavjud xavf-xatarlar xilma-xildir, ular ko'plab guruhlarga bo'linishi mumkin, ya'ni.

turli mezonlarga ko'ra tasniflash: ta'sir ob'ekti va manbai, ta'sir ob'ektiga nisbatan joylashuvi, yuzaga kelish mexanizmi, ta'sir darajasi, sug'urta qilish imkoniyati va boshqalar (1-rasm).

Guruch. 1. Xatarlarni tasniflash

Salbiy ta'sir ob'ektiga qarab, xavfning quyidagi turlarini ajratish mumkin (1-jadval): individual; ijtimoiy; texnik; tadbirkor; strategik; ekologik.

Har xil xavf-xatarlar xavf manbai hisoblanadi. Mos ravishda ta'sir manbai bo'yicha xavflarni aniqlash:

tabiiy (tabiat, shu jumladan makon);

texnogen (texnosfera);

ijtimoiy (jamiyat, biosfera);

siyosiy (davlat, jahon hamjamiyati);

iqtisodiy (iqtisodiyot, biznes).

1-jadval - Salbiy omillar ta'sir qilish ob'ektiga ko'ra xavflarni tasniflash

Xavf turi	Ta'sir qilish ob'ekti	Salbiy oqibatlar (zarar tabiati, zarar)
Individual	Inson, uning salomatligi va hayoti	Ishlashning pasayishi, kasallik, shikastlanish, nogironlik, o'lim
Ijtimoiy	Jamiyat, aholi ( ijtimoiy jamoalar)	Ijtimoiy yo'qotishlar, soppzh
Texnik	Texnosfera ob'ektlari (texnosotsial tizimlar)	Zarar, yo'q qilish, operatsiyani to'xtatish
Iqtisodiy (iqtisodiy)	Tashkilotlar (ijtimoiy-iqtisodiy tizimlar), ularning moliyaviy holati, barqaror faoliyat ko'rsatish imkoniyati.	Mulk, kapital, ishlab chiqarilgan mahsulotlar, kutilayotgan foyda yo'qotishlari
Strategik	Davlat (ijtimoiy-siyosiy tizimlar), uning barqaror faoliyati va barqaror rivojlanishi (milliy xavfsizlik)	Shaxs, jamiyat, davlat hayotiy manfaatlariga zarar yetkazish
Ekologik	Atrof-muhit (eko-ijtimoiy tizimlar), uning sifati	Suvning, havoning, tuproqning ifloslanishi, odamlarning hozirgi avlodiga zarar etkazadigan va kelajak avlodlar rivojlanishining poydevoriga putur etkazadigan ekologik ob'ektlar va tizimlarning buzilishi.

Ob'ektga nisbatan xavf manbasining joylashuvi bo'yicha Ichki va tashqi xavflarni farqlang.

Kompaniya uchun xavfning tashqi manbalariga iqtisodiy sharoitlar, raqobatchilar va ichki manbalar - qabul qilingan qarorlar bilan bog'liq risklar, boshqaruvdagi qarama-qarshiliklar va boshqalar kiradi. ichki manba inson hayoti va salomatligi uchun xavf - bu uning tanasi (kasalligi).

Vujudga kelish mexanizmiga ko'ra xavflarni aniqlash:

noqulay yashash sharoitlari bilan bog'liq (tashkilotlarning faoliyati);

tabiiy, texnogen, ijtimoiy va tadbirkorlik muhitidagi xavfli hodisalar (fors-major holatlari) natijasida yuzaga kelgan;

inqirozlarga olib keladigan salbiy rivojlanish tendentsiyalari natijasida yuzaga kelgan - tashkilot uchun uning yomonlashishi moliyaviy holat va natijada bankrotlik (bu turdagi risk inqirozga qarshi boshqaruv nazariyasida o'rganiladi). Trendlar tashkilot uchun noqulay muhitni tashkil etuvchi tashqi omillar yoki ichki omillar, masalan, tashkilot ichidagi qarama-qarshiliklar bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Salbiy tendentsiyalar inqirozlarga, jumladan, xavfli hodisalar ko'rinishiga olib kelishi mumkin (masalan, ijtimoiy keskinlikning o'sishi ijtimoiy portlashga olib kelishi mumkin);

noaniqlik sharoitida qarorlar qabul qilish bilan bog'liq, masalan, tashkilot faoliyati shartlarining beqarorligi, bu faoliyatning haqiqiy natijasining kutilganidan chetga chiqishiga olib keladi (bunday risklarga misol sifatida investitsiyalar, innovatsiya).

Xatarlarning sabablari tashkilotdan tashqarida (tabiatda, texnosferada, jamiyatda, iqtisodiyotda, siyosatda) ham, uning ichidagi jarayonlarning rivojlanishi natijasidir. Xavflar tashkilotdagi inqiroz ehtimolini oshiradi. O'z navbatida, xavfli hodisalar ko'pincha oldindan tan olinmagan salbiy tendentsiyalarning natijasidir. Birinchisi ko'pincha qisqa muddatli, ikkinchisi esa uzoq muddatli oqibatlarga olib keladi, masalan, ijtimoiy-iqtisodiy tizimning ishlashi uchun muhim bo'lgan biron bir sohaning rivojlanishining sekinlashishiga olib keladi.

Ta'sir darajasi bo'yicha Inson hayoti, tashkilotning hayotiyligi (moliyaviy holati) bo'yicha xavfning quyidagi turlari ajratiladi:

ahamiyatsiz (ta'sir ahamiyatsiz; himoya choralari talab qilinmaydi);

maqbul (ta'sir sezilarli; nazorat va himoya choralari asoslash va optimallashtirish tamoyillari asosida amalga oshiriladi);

haddan tashqari (ta'sir halokatli; belgilangan xavf darajasi bo'lgan faoliyatga yo'l qo'yilmaydi). Tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq holda, katastrofik xavf - bu tadbirkorning o'z kapitalini to'liq yo'qotish bilan bog'liq bankrotlik xavfi.

Iloji bo'lsa sug'urta qilish risklar ikki guruhga bo'linadi (bu risklarni boshqarish nuqtai nazaridan muhim):

tegishli sug'urta tashkilotlariga o'tkazilishi mumkin bo'lgan sug'urtalangan;

sug'urtalanmagan, buning uchun sug'urta bozorida tegishli sug'urta mahsulotlari taklifi mavjud emas.

Xatarlarni boshqa mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin: maqsadlar (motivatsiyalangan va motivlanmagan); natija (asoslangan va asossiz), voqelikka muvofiqlik (haqiqiy va xayoliy). Ayrim salbiy hodisalarning yuzaga kelish xavfi (masalan, o'lim xavfi, baxtsiz hodisa xavfi, firibgarlik xavfi, bankrotlik xavfi) ham ko'rib chiqiladi, ular bularning yuzaga kelish ehtimoli o'lchovidir. voqealar.

Faoliyatning turli sohalari o'zlarining kontseptual apparatlarini va xavflarning tasnifini shakllantirishlari mumkin. Например, в страховании под риском часто понимают вид опасности, реализация которой приводит к страховому случаю: пожар, наводнение, дорожно-транспортное происшествие, противоправное действие, авария, несчастный случай и пр. Классификация рисков может осуществляться в соответствии с видами страхования (имущественные, ответственности va boshq.).

2. Xavf omillari

Xavfning kattaligiga ko'rib chiqilayotgan ob'ekt faoliyatining o'ziga xos shartlarining xususiyatlarini ham, ushbu faoliyat amalga oshiriladigan xavf, noaniqlik va imkoniyatlarning o'ziga xos xususiyatlarini tavsiflovchi juda ko'p turli xil omillar ta'sir qiladi. tashqariga. Bunday omillar deyiladi xavfli, bular. ma'lum bir xavf turining paydo bo'lishiga hissa qo'shish. Hisobga olingan xavfni yaratuvchi omillar soni juda katta. Masalan, kompaniya « algoritmlar», risklarni boshqarish tizimini ishlab chiqdi « Mark Kimga Kelajak», alohida xavf guruhlari va ularga ta'sir etuvchi omillar nisbatini ko'rsatadigan ma'lumotlarni taqdim etadi. Ushbu ma'lumotlarga ko'ra, bozor risklari 50-1000 ta xavf omillarining hosilalari; kredit risklariga 50-200 ta xavf omillari ta'sir ko'rsatadi.

Guruch. 2. Xavf omillarining joylashuvi

Ko'rib chiqilayotgan ob'ektga nisbatan joylashuvi bo'yicha barcha xavf omillarini (masalan, shaxs, tashkilot, davlat, tsivilizatsiya) ikki guruhga bo'lish mumkin:

ob'ekt ichida yuzaga keladigan ichki omillar;

ob'ektga atrof-muhitdan ta'sir qiluvchi tashqi omillar.

Tadbirkorlik faoliyati uchun qo'llaniladi ichki omillar firma va u bilan hamkorlik qiluvchi tashkilotlar faoliyati bilan bevosita bog'liqdir (2-rasm). Ularning darajasiga tashkilot rahbariyatining malakasi va ishbilarmonlik faoliyati, xodimlarning sifati (kasbiy tayyorgarlik, mas'uliyat va boshqalar), marketing strategiyasini tanlash, ishlab chiqarish salohiyati, texnik jihozlar, mehnat unumdorligi, doimiy moliyaviy, texnik va ishlab chiqarish siyosati va boshqalar.

Guruhga tashqi omillar xavf-xatarlarga siyosiy, ilmiy, texnik, ijtimoiy-iqtisodiy va ekologik omillar kiradi (omillarning bunday talqini makroiqtisodiy xususiyatga ega). Tashkilotga nisbatan xavfni yuzaga keltiruvchi tipik tashqi omillar inflyatsiya va moliyaviy-iqtisodiy ko'rsatkichlarning o'zgaruvchanligi, raqobatchilarning xatti-harakatlari, ilmiy va texnik taraqqiyot va boshqalar.Tashqi omillar, qoida tariqasida, tashkilot faoliyatiga bog'liq emas.

Ba'zida ko'rib chiqilayotgan tashkilotga nisbatan tashqi muhitning holati uning oraliqda (0,1) o'zgarib turadigan dushmanlik darajasi bilan baholanadi. Tashkilotning maqsadiga erishish muxolifat sharoitida, atrof-muhitning dushmanlik darajasiga muvofiq mavjud xavflarni oshiradi. Bu tashkilotni o'zini modernizatsiya qilish, atrof-muhitga moslashish yoki atrof-muhitni o'zgartirish uchun qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi. Atrof muhitning yuqori (1 ga yaqin) dushmanligi bilan biznesni rivojlantirish muammoli.

O'ylab ko'ring neytral(ingliz tilidan - o'ziga xos) xavf-xatarni yaratuvchi omillar faqat ma'lum bir xavf turiga ta'sir qiladi va ajralmas xavf omillari, bir vaqtning o'zida bir nechta xavf turlariga ta'sir qiladi.

3. Risk tuzilishi

Xavf omillarini ularning tuzilishiga ko'ra ajratib ko'rsatish mumkin (xavflarni shakllantirishdagi o'rni). Bularga xavf-xatarlar, tahdidlar, zaifliklar, xavfsizlikning samarasizligi, zarar kiradi. Bu omillar xavfni shakllantirish mexanizmiga qarab farqlanadi: xavfli hodisalar natijasida, noqulay ish sharoitida, salbiy rivojlanish stsenariylari tufayli, noaniqlik sharoitida qaror qabul qilishda.

Xavfli hodisalar xavfi. Tabiatda, texnosferada va jamiyatda vaqti-vaqti bilan sodir bo'ladigan xavfli hodisalar salbiy omillarning shakllanishi bilan birga keladi, ularning antroposfera elementlari bilan o'zaro ta'siri inson va ijtimoiy tizimlarning zararlanishiga olib keladi (3-rasm). Zarar miqdoriga qarab, xavfli hodisalar tabiiy, texnogen va ijtimoiy xususiyatga ega bo'lgan hodisalar yoki favqulodda vaziyatlarga bo'linishi mumkin. Baxtsiz hodisalar va favqulodda vaziyatlar xavfini baholash tizimiga kiritilgan asosiy elementlar xavf manbai, xavfli hodisa, salbiy (xavfli yoki zarar etkazuvchi, zararli yoki noqulay) omillar, ta'sir qilish ob'ekti, shikastlanish va ob'ektdir. xavf.

Guruch. 3. Xavfli hodisalarning hodisalar va favqulodda vaziyatlarga aylanishi

Xavflar xavfli tabiiy, texnogen va ko'rinishda amalga oshiriladi ijtimoiy jarayonlar tabiiy (tabiiy ofatlar), texnogen (falokatlar) va biologik va ijtimoiy (tartibsizliklar, epidemiyalar, epizootiyalar va boshqalar) favqulodda vaziyatlarni keltirib chiqaradigan hodisalar va hodisalar. Tabiiy va texnogen ofatlar ham bor - texnosfera ob'ektlari bilan bog'liq xavfli tabiat hodisalari tomonidan boshlangan ofatlar; texno-tabiiy jarayonlar va hodisalar - texnogen ta'sirlar bilan kuchaygan xavfli tabiiy jarayonlar va hodisalar; ijtimoiy-texnogen hodisalar - texnosferadagi insoniy harakatlar (xavfli ob'ektlardagi xodimlarning xatolari va ruxsat etilmagan harakatlari, texnologik terrorizm, qurolli mojarolar) natijasida yuzaga keladigan halokatlar.

Zarar shaxsning u yoki bu iqtisodiy faoliyatni amalga oshiradigan (yoki amalga oshiradigan) manfaatlari doirasida sodir bo'ladi. Masalan, o'rmon yong'inlarining haqiqiy zarari daraxt kesish korxonalari faoliyati hududida sodir bo'ladi. Aholining ko'payishi va iqtisodiyotning rivojlanishi bilan tabiiy ofatlarning chastotasi amalda o'zgarmaydi va tabiiy ofatlarning chastotasi va ulardan ko'rilgan zarar (ya'ni, ofat xavfi) ortadi.

Xavfli hodisalarning salbiy omillari ta'sir qilish ob'ekti sifatida odatda odamlar, infratuzilma ob'ektlari (texnosfera) va tabiiy muhit hisobga olinadi. Ushbu ob'ektlarga etkazilgan zarar odamlarga va ko'rib chiqilayotgan ijtimoiy tizimlarning har xil turdagi va darajadagi (xavfli ob'ektlar) shikastlanishiga olib keladi.

Xavf omillarining tuzilishi xavfli hodisalar natijasida xavfli hodisalarning rivojlanishining umumiy qonuniyatlarini hisobga olgan holda aniqlanishi mumkin. har xil turlari hodisalar va favqulodda vaziyatlarda. Ushbu jarayonga quyidagi omillar ta'sir qiladi (4-rasm):

xavfli tabiiy, texnogen va ijtimoiy hodisalar ko'rinishidagi hodisalarni boshlash turlari, chastotasi va kuchi;

xavfli hodisalar manbalari va ularning salbiy omillari ta'sir qilish ob'ektlarining nisbiy fazoviy va vaqtincha taqsimlanishi;

xavfli hodisalarning salbiy omillarining ta'sir zonalari hududlari;

ko'rib chiqilayotgan ob'ektlarning xavfsizligi;

ob'ektlarning fazoviy omili va muhofazasini hisobga olgan holda hisoblangan ob'ektlarga ta'sir qiluvchi yuklar;

ob'ektlarning xavfli hodisalardan yuklarning ta'siriga chidamliligi;

ob'ektlarni (bunday tizimlar, masalan, potentsial xavfli ob'ektlar bilan jihozlangan) xavfsizlik tizimlarining samaradorligi, favqulodda vaziyatlarning avariyaga aylanishining oldini olish;

ob'ektlarni yo'q qilish (buzilish) oqibatlari;

xavfli hodisa vaqtida odamlarning ob'ektlarga nisbatan joylashishi (uning salbiy omillarining ta'siri) va boshqalar.

Guruch. 4. Mumkin bo'lgan hodisalar sharoitida ma'lum bir hududda shaxs va ijtimoiy tizimlar uchun xavfning tuzilishi

Ko'rib chiqilayotgan omillar ma'lum bir hududda hodisalar va favqulodda vaziyatlarning yuzaga kelishi (takrorlanishi) ehtimoliga ta'sir qiladi. Ularni tanlash bizga xavfni baholash vazifasini ajratish, uni xavf, tahdid, zaiflik, xavfsizlik tizimlarining samaradorligi va zararni baholashga kamaytirish imkonini beradi.

"Xavf" tushunchasi hudud yoki faoliyat turining xususiyati bilan bog'liq bo'lib, ularda chastotasi va kuchi bilan ajralib turadigan xavfli hodisalarning paydo bo'lish ehtimolidan iborat. "Xavf" va "zarar" tushunchalari o'zaro bog'liq bo'lib, "imkoniyat" va "haqiqat" toifalari sifatida o'zaro bog'liqdir. Imkoniyat sifatida xavf xavfli hodisalar manbaining ob'ektiv mavjudligini qamrab oladi. Haqiqat sifatida zarar - bu amalga oshirilgan xavf sifatida allaqachon paydo bo'lgan voqea. Zarar - xavfning hodisa shaklida namoyon bo'lish shakli.

Tahdid ko'rib chiqilayotgan hududda (faoliyat sohasida) bo'lgan yoki bo'lishi mumkin bo'lgan ko'rib chiqilayotgan ob'ektlarga xavfli hodisalarning salbiy omillarining ta'sir qilish imkoniyatini tavsiflaydi.

Zaiflik ko'rib chiqilayotgan hududdagi ob'ektlar ularning salbiy ta'sir natijasida vayron bo'lish va buning natijasida zarar etkazish imkoniyatini tavsiflaydi.

Xavfsizlik tizimlarining samaradorligi ob'ektlar maxsus texnik (masalan, boshqaruv va himoya tizimlari) ishdan chiqish ehtimoli bilan bog'liq yadro reaktori, ob'ektni jismoniy himoya qilish tizimlari) va ijtimoiy (masalan, sog'liqni saqlash tizimlari, ijtimoiy himoya) xavfsizlik tizimlari.

Zarar- bu ob'ektning shikastlanishi (yo'q qilinishi) natijasida shaxs va tashkilotlar ehtiyojlarining qondirilmagan qismi.

Noqulay ish sharoitida xavf. Ushbu turdagi xavf quyidagi tarkibiy qismlarni o'z ichiga oladi:

ko'rib chiqilayotgan hududda (faoliyat sohasida) salbiy omillar mavjudligi bilan bog'liq xavf. Ularning darajalari bilan tavsiflanadi;

xavf ob'ektiga salbiy omil ta'siri bilan bog'liq tahdid. Bu, masalan, nurlanish dozasi bilan tavsiflanadi;

joriy yuk ob'ekt uchun ma'lum chegara qiymatidan oshib ketganda, zarar etkazish ehtimoli (ob'ektning mavjudligini tugatish) bilan bog'liq zaiflik. Shaxsiy va jamoaviy himoya vositalarini qo'llash, cheklovlar, izolyatsiyalash, texnologik jarayonlarni muhrlash va boshqalar orqali kamayishi mumkin;

baholash ob'ektida mumkin bo'lgan salbiy ta'sirlar bilan bog'liq zarar.

Shuning uchun xavf - bu ko'rib chiqilayotgan faoliyat sharoitida salbiy ta'sir qilish ehtimoli.

Adabiyotlar ro'yxati

Buyanov V.P. va boshqalar Riskologiya (risklarni boshqarish). - M., Imtihon, 2005, 384 b., trans.

Vishnyakov Ya.D. Umumiy xavf nazariyasi: Prok. talabalar uchun nafaqa. yuqoriroq darslik muassasalar / Ya.D. Vishnyakov, N. N. Radaev. - 2-nashr, Rev. - M. : "Akademiya" nashriyot markazi, 2008. - 368 b.

Glazunov V.N. Moliyaviy tahlil va real investitsiyalarning risklarini baholash. –M.: Finstatinform, 2004. - 135b.

Shapkin AS Iqtisodiy va moliyaviy risklar. Baholash, boshqarish, investitsiya portfeli. - 6-nashr. - M .: "Dashkov va Ko" nashriyot-savdo korporatsiyasi, 2007. - 544 b.: kasal.

Tapman L.N. Iqtisodiyotdagi xavflar: Proc. Universitetlar uchun qo'llanma / Ed. prof. V.A. Shvandar. – M.: UNITI-DANA, 2004. – 380 b.

xavf, turlari xavflar; sabablarini aniqlash xavflar, ularni kamaytirish mexanizmlari va usullari ... o'ziga xos narsani oshiradigan va kamaytiradigan omillar ko'rinish xavf Muayyan narsani baholash mehribon xavf ikki daromadning moliyaviy tomonida ...

Turlari xavflar va ularni baholash usullari

Test ishi >> Boshqaruv

Kirish 3 Turlari xavflar va ularni baholash usullari 4 1. Tushuncha va turlari xavf 4 2. Omillar xavf 8 3. Tahlil xavf 9 4. Kamaytirish usullari xavf 11 ... jarayonlar, super-uzoq kreditlar va boshqalar. 1. Tushuncha va turlari xavf Xavf va tadbirkorlik - bu ehtimol ...

Turlari xavflar va ularni moliyaviy menejmentda boshqarish

Annotatsiya >> Moliya

Bolashak universiteti KURS ISHI Mavzu: Turlari xavflar va boshqaruv xavflar V moliyaviy menejment. Tayyorlagan: ... shunday turlari xavflar mulk sifatida xavflar, inflyatsiya xavflar, xavflar bozordagi o'zgarishlar etarli darajada kamaymaydi xavflar standart...

Shubhasiz, aniq ishlab chiqilgan xavf tasnifi mavjud emas. Bundan tashqari, 40 dan ortiq turli xil xavf mezonlari va 220 dan ortiq xavf turlari mavjud, shuning uchun iqtisodiy adabiyotlarda bu masala bo'yicha umumiy tushuncha mavjud emas.

Xatarlarning tasnifi quyidagi rasmda ko'rsatilishi mumkin. 1.

1.1-rasm. Tavsiya etilgan xavf tasnifi

Mintaqaviy - korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyati rejalashtirilgan yoki amalga oshirilayotgan hududning xususiyatlarini tavsiflaydi.

tabiiy-tabiiy - tabiatning elementar kuchlarining salbiy ta'siri tufayli.

Siyosiy - mamlakat va mintaqadagi ijtimoiy-siyosiy iqlimni o'zgartirish imkoniyatlarini hamda rivojlanish istiqbollarini tavsiflaydi.

Qonunchilik - korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyatiga ta'sir qiluvchi turli qonun hujjatlarini keskin o'zgartirish imkoniyati tufayli.

Transport - tashish yoki tashish jarayonida aktivlarning (mulk, asbob-uskunalar va boshqalar) yo'qolishi ehtimolini tavsiflaydi.

Tashkiliy - kompaniya ichida faoliyat yurituvchi ichki omillar tufayli. Bunday omillar firmaning strategiyasi, faoliyat tamoyillari, resurslari va ulardan foydalanish, menejment va marketingdan foydalanish sifati va darajasi bo'lishi mumkin.

Mulk - o'g'irlik, sabotaj, ehtiyotsizlik va boshqalar tufayli mulkni yo'qotish ehtimoli darajasini tavsiflaydi.

shaxsiy - moliyaviy-xo'jalik faoliyatining yakuniy natijalari muayyan shaxsga, uning ishbilarmonlik va axloqiy fazilatlariga bog'liq bo'lganda paydo bo'ladi. Ushbu turdagi xavf jiddiy qarorlar qabul qilishda, shartnomalar tuzishda, maxsus vazifalarni bajarishda, rahbarni tanlashda va ishchi guruhlarni tuzishda ayniqsa dolzarbdir.

Marketing - korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyati amalga oshiriladigan bozor sharoitlarini (talab, taklif, narxlar) tavsiflaydi.

Sanoat - yangi texnika, texnologiyani ishlab chiqish va ishlab chiqarish faoliyatini amalga oshirish hisobiga.

Hisoblangan - noto'g'ri tanlangan to'lov momenti, shakli va muddati natijasida moliyaviy yo'qotishlar ehtimolini tavsiflaydi.

Sarmoya - ma'lum vaqt davomida iqtisodiy foyda olish uchun kapital qo'yilmalarni tanlash tufayli.

Valyuta - valyuta kursi o'zgarishining korxona moliya-xo'jalik faoliyatiga ta'sirini tavsiflaydi.

Kredit - qarz oluvchini baholash jarayoni bilan bog'liq barcha risklarning umumiy tushunchasini tavsiflaydi.

Moliyaviy - moliyaviy hisobotlar asosida korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilishni tavsiflaydi.

Tavsiya etilgan xavflarni baholash metodologiyasining asosiy maqsadi ularni tizimlashtirish va korxonaning moliyaviy-xo'jalik faoliyatiga ta'sir qiluvchi xavf darajasini aniqlashga kompleks yondashuvni ishlab chiqishdir.

ishtirok etishiga qarab moliya tizimi mamlakatlar, yakka tartibdagi tadbirkorlar "moliyaviy risk" atamasining mohiyatini boshqacha ko'rib chiqadilar. Bir tomondan, moliyaviy risk tadbirkorlik riskining bir turi bo'lib, asosiy faoliyati moliya bozorida tadbirkorlik bilan unchalik bog'liq bo'lmagan korxonalar uchun pul yo'qotish xavfini anglatadi. Bunday holda, moliyaviy risk yo'qotishlar turiga qarab tasniflanadi va quyidagilarga bo'linadi:

to'g'ridan-to'g'ri mulkiy xavf - o'z mulkining bir qismini (asosiy yoki aylanma mablag'larini) yo'qotish tahdidi;

javobgarlik tavakkalchiligi - kompaniya yoki uning xodimining xatti-harakatlari tufayli uchinchi shaxsning shaxsiga yoki mulkiga zarar etkazish xavfi.

Moliyaviy risk kredit bozori tadbirkorlari tomonidan turlicha talqin qilinadi. Bu yerda moliyaviy tavakkalchilik - mos ravishda bank (bank tizimida), sug'urta (sug'urta va pensiya tizimi uchun) yoki investitsiya (fond birjalari, investisiya fondlari va boshqalar uchun) risklarining bir turi.

Ishlab chiqaruvchi risklari birinchi navbatda iqtisodiy (tijorat) va siyosiy bo'lishi mumkin. Ularning nomi o'ziga xos xususiyatlarni, omillarni va paydo bo'lish joyini ko'rsatadi. Bundan tashqari, barcha iqtisodiy va siyosiy risklar yuzaga kelishining o'ziga xos sabablariga qarab tashqi va ichki bo'lishi mumkin.

Tashqi risklar ishlab chiqaruvchilar, ularning mijozlari va kontragentlari faoliyati bilan bevosita bog'liq bo'lgan xavflarni o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, ichki risklar aynan shu ishlab chiqaruvchilarning o'ziga xos faoliyati natijasida yuzaga keladi.

Tijorat tashqi risklar, o'z navbatida, quyidagilar bo'lishi mumkin: mamlakatga xos; valyuta; fors-major holatlari xavfi.

Ichki risklar korxona turiga bog'liq bo'lib, quyidagilar rejalashtirilgan: mulkchilikka nisbatan (davlat, qo'shma, kooperativ, aktsiyadorlik, xususiy); quvvatlar hajmi va xodimlar soni bo'yicha (katta, o'rta, kichik); turli sohalarga tegishli.

Korxona-ishlab chiqaruvchining sanoat xavfi darajasiga ta'sir qiluvchi asosiy omillardan ba'zilari quyidagilardir: korxona hamkorlarining o'zgarishlarga sezgir bo'lgan tarmoqlarda yoki mamlakatlarda kontsentratsiyasi darajasi. bozor sharoitlari; ilmiy-tadqiqot ishlarining ulushi va o'z faoliyatini diversifikatsiya qilish darajasi; moliyaviy barqarorlik va sheriklarning odobliligi va boshqalar.

Siyosiy xavf quyidagilarga asoslanishi mumkin: umuman siyosiy beqarorlik; milliy hukumatlarning xo‘jalik yurituvchi subyektlar faoliyatiga aralashish harakatlari; pul-moliya sohasidagi cheklovchi choralar; valyuta ayirboshlash qobiliyati; iqtisodiy o'sish darajasi.

Tizimli tavakkalchilik umumiy bozor tebranishlari natijasida aksiyalar bahosining o'zgarishi bilan bog'liq. U foiz stavkasi xavfini, umumiy bozor bahosi xavfini va inflyatsiya xavfini birlashtiradi. Bu risk juda to'g'ri prognoz qilish imkonini beradi, chunki birja bahosi va o'rtasidagi munosabatlarning qattiqligi. umumiy holat bozor muntazam va ishonchli tarzda turli fond indekslari tomonidan qayd etiladi.

Tizimsiz risk bozor holatiga bog'liq emas va muayyan korxona, bank uchun xosdir. Bu tarmoq va moliyaviy bo'lishi mumkin.

Foiz stavkasi riski foiz stavkalarining pasayishi natijasida yuzaga keladi sof foyda davlat va bank stavkalarining o'zgarishi munosabati bilan davr uchun. Foiz stavkalarining o'zgarishi cheklanganligi sababli foiz stavkalari risklari past. Ammo, shunga qaramay, risklarni minimallashtirish uchun bank muassasalariga aktivlar va passivlar bo'yicha turli sanalarda yangilanadigan foiz stavkalaridagi farqni aks ettiruvchi muvofiqlashtirilgan foiz stavkalari yozuvlarini yuritish tavsiya etiladi.

Umumiy bozor narxlarining tushish xavfi har qanday moliyaviy aktivlar bo'yicha daromadning kamayishi xavfi bo'lib, u ko'pincha bozorda bir vaqtning o'zida muomalada bo'lgan barcha qimmatli qog'ozlar narxining pasayishi bilan bog'liq. Ushbu turdagi xavfga ta'sir qiluvchi asosiy omillar quyidagilardir: siyosiy nizolar, urushlar, tabiiy ofatlar, talab va taklif o'rtasidagi munosabatlar.

Inflyatsiya xavfi milliy iqtisodiyotning umumiy bozor sharoitlari va ishlab chiqaruvchining muayyan tarmoqqa tegishliligi bilan bog'liq.

Samarali investitsiya portfelini shakllantirishda moliyaviy investitsiyalar xavfi mavjud, ya'ni. qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish xavfi.

Kredit riski - asosiy qarz va foizlarni to'lamaslik xavfi. U bankning (korxonaning) kreditorlari, kontragentlari, turli aloqa auditoriyalari (aksiyadorlari) bilan ishbilarmonlik aloqalari jarayonida yuzaga keladi. Uni baholash bir nechta mezonlarga asoslanadi: qarz oluvchining obro'si; uning joriy ishlab chiqarish yoki boshqa faoliyat jarayonida qarzni to'lash uchun mablag' olish qobiliyati; kapitalning etarliligi; kredit bitimi amalga oshiriladigan shartlar.

Qarz oluvchining obro'si u to'ldiradigan anketa ma'lumotlari, shaxsiy suhbatlar, kreditorlar va xaridorlarning tahlillari asosida baholanadi, ya'ni. qarz oluvchining biznes sheriklari, shuningdek, turli manbalardan olingan ma'lumotlar. Qarz oluvchining qarz majburiyatlarini o'z vaqtida to'lash uchun pul topish qobiliyati, ya'ni. uning kreditga layoqatliligi, birinchi navbatda, joriy ishlab chiqarish faoliyatini tahlil qilish, mablag'lar manbalari tarkibi va ularni joylashtirish asosida baholanadi.

Kredit riski darajasi kreditor korxonaning kredit darajasi va to'lov qobiliyatiga qarab belgilanadi va quyidagilarga bo'linadi:

sanoat (ishlab chiqarish va / yoki muayyan sanoat mahsulotlariga talabning pasayishi ehtimoli bilan bog'liq);

etkazib berishni to'ldirish xavfi (har qanday sababga ko'ra shartnoma munosabatlarining bajarilmasligi sababli);

har xil turdagi resurslarni o'zgartirish bilan bog'liq xavf (ko'pincha vaqt bo'yicha);

fors-major holatlari xavfi.

Qarz oluvchiga kredit berish xavfi taqdim etilgan kredit turiga bog'liq va quyidagi omillar bilan chambarchas bog'liq: kreditlar berish shartlari (qisqa, o'rta va uzoq muddatli); garov turi (ta'minlangan va ta'minlanmagan, o'z navbatida, shaxsiy va bank bo'lishi mumkin); kreditlarning o'ziga xos xususiyatlari - bank, davlat, tijorat (kompaniya), sug'urta kompaniyalari va jismoniy shaxslarning kreditlari, konsortsium (sindikatsiya); qarzdorlar turlari - qishloq xo'jaligi, sanoat, kommunal, shaxsiy; foydalanish yo'nalishi iste'mol, sanoat, aylanma mablag'larni shakllantirish, investitsiya, mavsumiy, vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etish, oraliq, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar, import va eksport uchun; hajmi - kichik, o'rta, katta; taqdim etish usuli - ochiq hisobvaraqlar yordamida mavsumiy veksellar; konsignatsiya.

Operatsiyalar turining riski mahsulotning o'ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqadi va kreditlash, lizing, faktoring va kliring operatsiyalari xavfini o'z ichiga oladi.

Boshqaruv nuqtai nazaridan, bank risklari ochiq (tartibga solinmaydigan) va yopiq (tartibga solinadigan) ga bo'linadi.

Boshqaruvning asosiy usullariga tashqi risklarni (tarmoq, mintaqaviy, sug‘urta) hisobga olgan holda tavakkalchilikni baholash, bank mijozining holatini, uning to‘lov qobiliyatini tizimli tahlil qilish, riskni taqsimlash tamoyilini qo‘llash, kreditlarni qayta moliyalashtirish, diversifikatsiya(bank operatsiyalarining umumiy hajmini saqlab qolgan holda kichik hajmdagi kreditlarni ko‘proq mijozlarga qayta taqsimlash), yirik kreditlarni faqat konsorsium asosida berish (banklararo shartnomalarga muvofiq risklarni taqsimlash), o‘zgaruvchan foiz stavkalaridan foydalanish; va boshqalar.

Tijorat risklari orasida alohida o'rinni to'lov valyutasiga nisbatan ayirboshlash kursining o'zgarishi natijasida valyuta yo'qotish xavfini baholaydigan valyuta risklari egallaydi. Valyuta riski negizida pul majburiyatining real qiymatining o'zgarishi yotadi. Eksport qiluvchi va kreditor amortizatsiya qilingan taqdirda zarar ko'radi, chunki ular shartnomaga nisbatan kamroq real qiymatga ega bo'ladilar. Shu bilan birga, import qiluvchi va kredit qarzdor uchun valyuta risklari valyuta kursi ko'tarilganda yuzaga keladi. Qarzdorning milliy valyutadagi ekvivalenti kontragentlar shartnomani imzolashda kutgan summadan kamroq bo'ladi.

Valyuta operatsiyalarini amalga oshirish natijasida yuzaga keladigan risklarni shartli ravishda kredit, moliyaviy, operatsion va valyuta operatsiyalarini amalga oshirishni nazorat qilish choralari bilan bog'liq risklarga bo'lish mumkin.

Ularning har birini baholashda cheklash usullaridan foydalanish kerak. Shunday qilib, kredit risklari guruhida kontragentlarning obro'sini tekshirishni, tegishli qoplashni ta'minlashni ta'minlash kerak. belgilangan chegaralar, to'lov kafolatini olish.

Valyuta xavfi, yoki valyuta kursini yo'qotish xavfi, bozorning xalqarolashuvi, bank operatsiyalari, transmilliy (qo'shma) korxonalar va bank institutlarini yaratish va ularning faoliyatini diversifikatsiya qilish bilan bog'liq.

Valyuta tavakkalchiligi xorijiy valyutadagi muayyan operatsiyalar bo‘yicha yo‘qotish xavfi bo‘lgan “konversiya” (naqd pul) va xorijiy filiallar va sho‘ba korxonalarning aktivlari va passivlarini milliy valyutaga qayta baholash natijasida yuzaga keladigan “tarjimaviy” (buxgalteriya hisobi) ga bo‘linadi. Ikkinchi holda, xavfning yuzaga kelishining ikkita asosiy holati ajralib turadi - oddiy tarjima, unda qayta hisoblash joriy kurs bo'yicha amalga oshiriladi, ya'ni. qayta hisob-kitob sanasida va tarixiy, qayta hisoblash operatsiyalarni amalga oshirgan kundagi kurs bo'yicha amalga oshirilganda.

Moliyaviy tavakkalchiliklar guruhida ma’lum muddatga valyuta savdosini cheklash, forvard operatsiyalarining davomiyligi bo‘yicha cheklovlar joriy etish mumkin. Operatsion guruhda bank xodimlari bilan bog'liq risklar mavjud. Ularni kamaytirish uchun xodimlarni rejalashtirish va doimiy ravishda kadrlar almashinuvi, muntazam tashqi audit, mas'uliyatni taqsimlash, axborot bilan ta'minlash tizimini yaratish kabi usullar qo'llaniladi.

Nazorat risklari tuzilgan bitimlar shartlarining xalqaro valyuta bozorlari normalariga muvofiqligini tekshirish, axborot almashish qoidalarini rasmiylashtirish, buxgalteriya hisobini to'g'ri tashkil etish va bitimlarning bekor qilinishi ustidan nazoratni amalga oshirish bilan bog'liq.

Investitsion hisob-kitoblardagi tavakkalchilik, shuningdek, uzoq muddatli investitsiyalardagi tavakkalchilik loyiha natijalarini (masalan, rentabellik) dastlab kutilganidan kamroq miqdorda olish ehtimoli bilan tavsiflanadi. Bunday holda, kamroq foyda olish ehtimoli qanchalik ko'p bo'lsa, ushbu IP (investitsiya loyihasi) xavfi qanchalik yuqori bo'lsa, deyish odatiy holdir.

Uzoq muddatli investitsiyalarning xavfliligini oshiradigan turli xil kutilmagan vaziyatlarning paydo bo'lishi investitsiya dasturini amalga oshirishning ikkita asosiy bosqichida namoyon bo'ladi: qurilish, montaj qilish va ishga tushirish paytida, shuningdek, asosan, IPni amalga oshirish bosqichida. Oxirgi bosqich bilan bog'liq bo'lgan investitsiya xavfining batafsilroq guruhlanishi texnik, moliyaviy, iqtisodiy, ekologik va ijtimoiy soha korxona faoliyati. Yakuniy investitsiya natijalariga turli yo'llar bilan ta'sir ko'rsatadigan ob'ektiv va sub'ektiv omillarning xilma-xilligi xavfni soliq, texnologik, valyuta, kredit, narx, xodimlar va IP faoliyatining boshqa shartlari bilan bog'liq bo'lgan soddaroq turlariga bo'lish imkonini beradi.

Shu bilan birga, tahlil qilish uchun risklarni IP va ularni moliyalashtirish shartlariga qarab tasniflash bir xil darajada muhimdir. Agar IP to'liq o'z mablag'lari (o'z) mablag'lari hisobidan moliyalashtirilsa, biznes riski paydo bo'ladi, bu esa o'z navbatida bitta IP uchun loyiha riskiga va investitsiyalar portfeli uchun korxonaning umumiy riskiga bo'linadi - diversifikatsiya qilinadigan (bo'lmagan) -tizimli) va diversifikatsiya qilinmaydigan (tizimli) risklar. O'z kapitali va qarzni moliyalashtirishdan iborat bo'lgan investitsiya kapitali bilan biznes riski va moliyaviy tavakkalchilik ehtimoli mavjud.

Deyarli barcha korxonalar (muassasalar) doimiy ravishda shug'ullanadigan iqtisodiyotning istalgan tarmog'ining muqarrar atributi tadbirkorlik faoliyati xavfi yoki biznes tavakkalchiligi (BR) bo'lib qoladi. Ushbu umumlashtirilgan kontseptsiya o'ziga xos va makroiqtisodiy xavf omillarining ta'siridan kelib chiqadigan noaniqlikning barcha turlarini o'z ichiga oladi. Boshqacha qilib aytganda, BR har qanday investitsiya loyihasiga, uni moliyalashtirish shartlaridan qat'i nazar, xos bo'lgan kutilgan natijalarni olishning o'zgaruvchanligi bilan tavsiflanadi.

Moliyaviy tavakkalchilik kontseptsiyasini hisobga olmasdan turib, uzoq muddatli investitsiyalar bo'yicha xavfning eng yaxlit ko'rinishi mumkin emas. Investitsion faoliyatda moliyaviy risk deganda korxona aktsiyadorlariga (egalariga) uning qarz majburiyatlari bo'yicha to'lovlarning noaniqligi bilan bog'liq qo'shimcha xavf tushuniladi. IP uchun ikki xil moliyalashtirish variantlari bilan, moliyaviy leverajning eng yuqori qiymatiga ega bo'lgan muqobil reja (qarz va mablag'larning o'z mablag'lari manbalarining nisbati) sof foydada katta tebranishlarga ega bo'ladi. Shu munosabat bilan biz quyidagi munosabatlar haqida gapirishimiz mumkin: moliyaviy leveragening qiymati qanchalik baland bo'lsa, ushbu IPning xavflilik darajasi oshadi.

IPni amalga oshirishning yakuniy natijalarining moliyaviy leverage, likvidlik ko'rsatkichlari va to'lov qobiliyati darajasiga bog'liqligining deterministik modellarini ishlab chiqish tadqiqotning maxsus o'ziga xos analitik usullaridan (integral usul, mutlaq farqlar va zanjir almashtirish usullari) foydalanishga imkon beradi. miqdoriy aniqlash uzoq muddatli investitsiyalarning diskontlanmagan ko'rsatkichlari qiymatiga moliyaviy riskning ta'siri.

Shu bilan birga, moliyaviy tavakkalchilikni tahlil qilishda moliyaviy barqarorlikning o'zgarishi darajasini va ushbu korxonaning to'lov qobiliyatining IPni amalga oshirishdagi mumkin bo'lgan muvaffaqiyatsizlikka bog'liqligini aniqlash uchun biznes statistikasining an'anaviy usullaridan foydalanish mumkin.

Amalda ko'pincha korxona (muassasa) alohida uzoq muddatli investitsiya xavfini baholaydigan vaziyat mavjud. Shu bilan birga, loyiha tavakkalchilik darajasi baholanadi, bu esa ushbu investitsiya varianti uchun maxsus va barcha bozor ishtirokchilari uchun umumiy makroiqtisodiy xavf omillari bilan bog'liq bo'lgan kutilayotgan investitsiya natijalarini olishning noaniqligi sifatida qaraladi. Bunday holda, IP boshqa muqobil uzoq muddatli investitsiya rejalaridan ajratilgan holda mustaqil tadqiqot ob'ekti sifatida ko'rib chiqiladi. Loyihaning xavf darajasini tahlil qilish ko'pincha ma'lum bir IPning xavf-xatarining loyihaning umumiy xavf-xatariga qo'shgan hissasini tushunish uchun asos sifatida ishlatiladi.

Shaxsiy IP natijalaridagi noaniqlikdan farqli o'laroq, ushbu korxona (muassasa) bilan bog'liq bo'lgan umumiy xavf darajasini baholash juda muhimdir. TR kontseptsiyasi uning ikki komponentining yig'indisi bilan belgilanadi: tizimli va tizimli bo'lmagan (diversifikatsion) xavf.

Diversifikatsion risk deganda kutilgan natijalarni olishning noaniqligi tushuniladi, uni turli xil IP-larni yaxshi diversifikatsiyalangan investitsiya portfelida birlashtirish orqali nolga tushirish mumkin. Nazariy jihatdan, har bir alohida loyihaga xos bo'lgan xavf omillarining investitsiya portfelining umumiy rentabelligiga salbiy ta'sirni butunlay yo'q qilish mumkin.

O'z navbatida, tizimli riskni investitsiya portfelini diversifikatsiya qilish orqali kamaytirish mumkin emas va makroiqtisodiy xavf omillarining ta'siriga asoslanadi. Uzoq muddatli investitsiyalarni tayyorlash va amalga oshirishda tizimli riskni hisobga olish uchun moliyaviy tahlilchilar risk va rentabellik o'rtasidagi bog'liqlik modelidan, shuningdek, moliyaviy arbitraj nazariyasi doirasida ishlab chiqilgan modellardan foydalanadilar.

Ushbu modellar va boshqa ba'zi taxminlarga asoslanib, zamonaviy iqtisod fani umumiy va tizimli tavakkalchilikning korxona investitsiyalarini rivojlantirish dasturlarini amalga oshirishga ta'sirini turli yo'llar bilan taqdim etadi.

Kutilgan daromadni olish bilan bog'liq noaniqlik mavjud bo'lganda, investorlar u yoki bu xavf darajasi uchun tovon talab qiladilar. Shunga ko'ra, xavf qanchalik yuqori bo'lsa, korxona tomonidan qo'yilgan kapital bo'yicha rentabellik shunchalik yuqori bo'ladi.

Mavjud tahliliy modellarda diversifikatsiya qilinadigan xavf darajasiga (uni kamaytirish yo'nalishi bo'yicha) ta'sir qilish imkoniyatini nazarda tutgan holda, asosiy e'tibor makroiqtisodiy noaniqlik omillarining ta'siriga qarab loyiha chegirma stavkasini tartibga solishga qaratilgan, ya'ni. tizimli xavfning idrok etilgan darajasiga asoslanadi.

Umumiy tavakkalchilikning korxonaning investitsion jozibadorligiga ta'siri biroz boshqacha izohlanadi. Xaridorlar, etkazib beruvchilar, soliq idoralari xodimlari, moliya institutlari va investitsiya faoliyati sezilarli darajadagi TR bilan tavsiflangan korxonaning bevosita xodimlari, hatto katta foyda olish istiqbollari bo'lsa ham, kelajakda yuqori xavfga duchor bo'lishni xohlamaydilar. va kelajakdagi afzalliklari. Bu, o'z navbatida, rejalashtirilgan sotish darajasiga, operatsion xarajatlarga, qarz majburiyatlariga xizmat ko'rsatish uchun moliyaviy xarajatlarga, shuningdek, kredit resurslaridan qulay foydalanish imkoniyatiga va soliq imtiyozlari (imtiyozlari) taqdim etilishiga ta'sir qiladi.

spekulyativ xavf, ta'rifiga ko'ra, bu nafaqat yo'qotishlarga duchor bo'lish, balki turli stsenariylardan ba'zi foyda olish imkoniyatiga ega bo'lgan vaziyatdir. Biznesda riskning bu toifasi har qadamda yuzaga keladi. Bunday tavakkalchilikni o‘z zimmasiga olishda tadbirkorning iqtisodiyotdagi o‘rni aslida. Tadbirkorlar hal qilmoqchi bo'lgan ikkita maqsad mavjud: erishilgan boylikning bir qismini saqlab qolish va/yoki bu boylikni barqaror tarzda ko'paytirish. Yo‘qotish xavfisiz, ya’ni bugungi farovonlik darajasini pasaytirmasdan turib, na bir, na boshqa maqsadga erishib bo‘lmaydi. Bu ham yomon, ham yaxshi. Bu ham yo'qotish, ham qo'lga kiritish imkoniyati. Nol xavf degan narsa yo'q: hech narsa qilmasangiz ham, siz xavfni o'z zimmangizga olasiz.

Funktsional xavf narxlar va xarajatlarni noto'g'ri ko'rib chiqish, portfelni boshqarishdagi xatolar va boshqalar bilan bog'liq. Bozor riski investitsiya ob'ekti bo'lgan ushbu turdagi qimmatli qog'ozlarga talabning mumkin bo'lgan pasayishi natijasida yuzaga keladi. Pul riski foiz stavkalarining oʻzgarishiga bogʻliq boʻlib, ikkita manbaga ega: qimmatli qogʻozlar daromadining pasayishi va yanada jozibador muqobil investitsiyalarning paydo boʻlishi tufayli ushbu qimmatli qogʻozga qoʻyilgan kapitalning qadrsizlanishi. Inflyatsion risk - bu inflyatsiyaning qimmatli qog'ozlar daromadining o'sishidan yuqori bo'lishi ehtimoli. Nihoyat, ijtimoiy-huquqiy tavakkalchilik fond bozorida faoliyat yurituvchi “o‘yin qoidalari”ning beqarorligi – soliqqa tortish, siyosiy vaziyat, qonunchilik kafolatlari va boshqalarni bildiradi.

Ko'pgina xavflar, ularning jismoniy tabiatidan qat'i nazar, moliyaviy ta'sirga ega. Moliyaviy oqibatlarga ko'ra, xavflarni uch toifaga bo'lish odatiy holdir:

qabul qilinadigan xavf- bu qaror qabul qilish xavfi, buning natijasida boshqaruv sub'ekti foydani yo'qotish bilan tahdid qilinadi;

kritik xavf- bu boshqaruv sub'ekti daromadlarni yo'qotish bilan tahdid qilinadigan xavf;

halokatli xavf- korxonaning to'lovga qodir emasligi xavfi.

Shuning uchun alohida ajratib ko'rsatish mumkin keng ma'noda moliyaviy risklar moliyaviy oqibatlarga olib keladigan har qanday xavf hisoblanadi. Ushbu yondashuv bilan moliyaviy risklar nafaqat moliyaviy risklar (tor ma'noda), balki mulk, ishlab chiqarish va savdo risklaridan kelib chiqadigan tijorat risklarini ham o'z ichiga oladi.

Mulkiy xavflar o'g'irlik, sabotaj, beparvolik, texnik va texnologik tizimlarning haddan tashqari kuchlanishi tufayli mulkning mumkin bo'lgan yo'qolishi bilan belgilanadi.

Ishlab chiqarish xatarlari turli omillar ta'sirida ishlab chiqarishni to'xtatib qo'yishdan yo'qotish, shuningdek, ishlab chiqarishga yangi texnika va texnologiyalarni joriy etish bilan bog'liq risklar bilan bog'liq.

Savdo risklari to'lovlarni kechiktirish, tovarlarni tashish davrida to'lashdan bosh tortish, tovarlarni etkazib bermaslik va boshqalar tufayli yo'qotish bilan bog'liq.

Bundan tashqari, uni aniqlash va belgilash mumkin tijorat risklari marketing strategiyasining xavflari.

Keling, ko'rib chiqish tasnifini tuzamiz. O'rganilgan tasniflarni umumlashtirish, to'ldirish va tuzatish, biz xavflarni taqsimlashni belgilaydigan quyidagi eng muhim va e'tiborga loyiq elementlarni taqdim etamiz. Xatarlarni tasniflash belgilari va tasniflash guruhlari tarkibi 1.1-jadvalda keltirilgan.

Tasniflash guruhlari mazmunini ko'rib chiqing.

Sof risklar (adabiyotda ular ba'zan oddiy yoki statik deb ataladi) deyarli har doim iqtisodiy faoliyat uchun yo'qotishlar bilan tavsiflanadi.

Spekulyativ risklar (ba'zan adabiyotda dinamik deb ataladi) ham ijobiy, ham salbiy natijalarni olish imkoniyati bilan tavsiflanadi, ya'ni. ular ham zarar, ham qo'shimcha foyda olib yurishlari mumkin.

"Nazorat qilish darajasi" mezoniga ko'ra tashqi kompaniya faoliyati yoki uning "aloqa auditoriyasi" bilan bevosita bog'liq bo'lmagan risklarni o'z ichiga oladi, ya'ni. sub'ektga bog'liq bo'lmagan va u tomonidan tartibga solinmagan risklar.

Tashqi xavf darajasiga juda ko'p sonli omillar ta'sir qiladi - siyosiy, iqtisodiy, demografik, ijtimoiy, geografik va boshqalar.

Keling, tashqi xavflarning tarkibiy qismlarini tasavvur qilaylik.

1.1-jadval. Xatarlarni tasniflash

Xatarlarning turlari

Turi bo'yicha - oqibatlarning tabiatiga qarab

Sof xavflar

Spekulyativ xavflar

Nazorat darajasi bo'yicha

Ichki xavf (ma'lum bir xo'jalik yurituvchi sub'ekt bilan bog'liq)

Tashqi xavf (tabiiy omillar tufayli)

Voqea sabablari uchun

Kelajakdagi noaniqlik xavfi

Hamkorning oldindan aytib bo'lmaydigan xatti-harakatlari xavfi

Axborot etishmasligi xavfi

Kelib chiqish hududi bo'yicha

Sanoat

Tijorat

Moliyaviy

Ijtimoiy

Turi bo'yicha

Makroiqtisodiy

Mikroiqtisodiy

Voqea sodir bo'lgan vaqtga ko'ra

Retrospektiv

Hozirgi

Perspektiv

Namoyish muddati bo'yicha

Qisqa muddatli xavf

Uzoq muddatli xavf

Doimiy xavf

Moliyaviy yo'qotishlar darajasiga ko'ra

Chidamli xavf

Kritik xavf

halokatli xavf

Tadbirkorlik tavakkalchiligining qonuniylik darajasiga ko'ra

asosli (qonuniy)

asossiz (noqonuniy)

Iloji bo'lsa sug'urta qilish

1. sug'urtalangan

2. Sug'urtalanmagan

Sug'urtalovchining javobgarligi darajasi

Shaxsiy xavflar

Universal xavflar

sof xavf, ta'rifiga ko'ra, bu mumkin bo'lgan daromadning muqobilligisiz kutilmagan yoki rejalashtirilmagan yo'qotish ehtimoli. Ushbu risk toifasi sug'urta va risklarni boshqarish sohasidir. Sof xavf uchta asosiy parametr bilan tavsiflanadi:

kutilgan va istalmagan oqibatlar. Faqat yo'qotishlar yoki ularni amalga oshirmaslik mumkin! Inson ma'lum bir vaqt ichida o'lmasligi mumkin. Uy yonib ketmasligi mumkin. Biroq, inson hali ham o'lik va kutilmaganda o'lishi mumkin. Uy butunlay tasodifiy sharoitlarda yonib ketishi mumkin. Va ikkala holatda ham, bu kutilgan istalmagan hodisalar.

ob'ektiv imkoniyat. Hodisalarning istalmagan rivojlanishi haqiqiy dunyoning so'zsiz mulki bo'lgan taqdirdagina sof tavakkal mavjud bo'ladi. Va xavf ostida bo'lgan ob'ekt (shaxs yoki tashkilot) ushbu xavf mavjudligi haqida bilishi shart emas. Ikkinchi holda, ikkita holat mumkin. Birinchidan, xavflar mavjud, lekin oldindan belgilanmagan. (Masalan, meteoritning ma'lum bir uyga tushishi ehtimoli.) Ikkinchidan: xavf yo'q, lekin bu xavf mavjudligiga ishonch bor.

Biz har doim ham o'lchayvermaymiz. Sof xavf darajasini o'lchash mumkin emas. Biroq, hech kim yo'qotish ehtimolini oldindan aytib bera olmasa ham, bu xavfning yo'qligini anglatmaydi. Bir vaqtlar standart sug'urta polislari tomonidan qoplanadigan xavflarning aksariyati qanday hisoblashni bilmas edi.

Sof riskning qiymati "yuqori xavf" dan "xavf yo'qligi" oralig'ida baholanadi. Ushbu qiymat ob'ektiv va sub'ektiv baholanishi mumkin. Xavfning ob'ektiv o'lchovi o'tmishdagi yo'qotishlar bo'yicha tarixiy statistik ma'lumotlarga, tendentsiyalar, holat va xavf haqidagi farazlarga asoslanadi. mumkin bo'lgan rivojlanish bugungi va kelajakda bu turdagi yo'qotish ehtimoli. Subyektiv baholar tadbirkorning intuitsiyasiga asoslanadi. Oraliq pozitsiyani ekspert baholash usuli egallaydi. Biz hammamiz - odamlar va tashkilotlar, ongli yoki ongsiz ravishda - o'z faoliyatimizning sof tavakkalchilik darajasini doimiy ravishda baholaymiz.

Bunday baholashning ikkita asosiy parametri:

Yo'qotish ehtimoli(qanchalik yuqori bo'lsa, xavf shunchalik yuqori bo'ladi);

Yo'qotish miqdori(qanchalik katta bo'lsa, xavf shunchalik xavfli).

Oddiy xavfni sug'urtalash ikki mezon bilan belgilanadi:

Yo'qotishlarning tasodifiy tabiati(yo'qotish hodisasi oldindan belgilanmagan yoki ataylab soxtalashtirilmasligi kerak). Misol uchun, siz o'rmondagi uyni o'rmon yong'inidan sug'urta qilishingiz mumkin. Biroq, agar uy egasining o'zi uni yo'q qilish uchun uyiga o't qo'ygan bo'lsa yoki o'rmon yong'ini allaqachon boshlangan bo'lsa, u holda uyni sug'urta qilish mumkin emas.

Yo'qotishlarning moliyaviy tabiati(yo'qotishlar o'lchanadigan va pul bilan qoplanadigan bo'lishi kerak). Ushbu mezonga javob bermaydigan xavflar mavjud.

Oddiy sug'urta bozorida standart sug'urta xavfining quyidagi asosiy toifalari uzoq vaqtdan beri o'rnatilgan:

Shaxsiy xavf - Biror kishi duch kelishi mumkin bo'lgan moddiy va / yoki ma'naviy yo'qotishlar ehtimoli: o'lim, jarohat, nogironlik, kasallik, ishsizlik ...

Mulk xavfi - shaxsga yoki tashkilotga tegishli bo'lgan u yoki bu mulkning shikastlanishi, yo'q qilinishi yoki o'g'irlanishi natijasida moddiy yo'qotish ehtimoli.

Mas'uliyat xavfi - shaxs yoki tashkilotning boshqa shaxslar va tashkilotlarga zarar etkazishda qonuniy ravishda aybdor deb topilishi natijasida iqtisodiy yo'qotish ehtimoli. Bunday holda, aybdor majburiydir va sud ijrochisi tomonidan ushbu zararning moliyaviy oqibatlarini qoplashga majbur bo'ladi.

Mos kelmaslik xavfi - firma mahsuloti yoki xizmati standart yoki shartnomaga mos kelmasligi ehtimoli. Bundan kelib chiqadigan jarimalar, ma'naviy va moddiy zarar sug'urta qilinishi mumkin.

Yo'qotishlar miqdorini baholash yo'qotishlarni qoplash darajasini hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Agar haqiqiy zarar 1 000 000 rubl bo'lsa, sug'urta to'lovi aniq bir million bo'lsa, ular to'liq tovon to'lash haqida gapirishadi. Agar to'lov, masalan, 1 100 000 rubl bo'lsa - mukofot bilan kompensatsiya haqida va agar to'lov 900 000 rubl bo'lsa - zararni to'liq qoplash to'g'risida. Zararni hisoblashda (haqiqiy yoki potentsial) quyidagilar umumlashtiriladi:

To'g'ridan-to'g'ri yo'qotishlar - ya'ni sug'urta hodisasi bilan bog'liq eng aniq, aniq zararlar. Masalan, buzilgan mashinaning narxi.

Bilvosita yo'qotishlar - noqulaylik, og'riq, ma'naviy azob-uqubatlar, mehmonxonada vaqtincha yashash zarurati, potentsial foydaning bir qismini yo'qotish uchun kompensatsiya, ... agar bularning barchasi sug'urta hodisasi bilan bog'liq bo'lsa.

- Qo'shimcha xarajatlar - shikastlangan narsaning vaqtincha o'rnini bosuvchi vositani sotib olish, qo'shimcha tibbiy va boshqa maslahatlar narxi va boshqalar, agar bularning barchasi sug'urta hodisasi natijasi bo'lsa.

Sof riskni amalga oshirish uchun muhit ta'sirlar, xavflar va beparvolik (xavf) bilan yaratiladi:

Chalinish xavfi - u yo'qolishi yoki buzilishi mumkin bo'lgan ob'ektdir. Uy sotib olish uning ta'sirini yaratadi yangi egasi, bolaning tug'ilishi - ota-onasi uchun, xodimni ishga olish - ish beruvchi uchun ta'sir.

Xavfli - Bu yo'qotishning bevosita sababi: o'lim, yong'in, baxtsiz hodisa, suv toshqini, zilzilalar, tartibsizliklar, o'g'irlik ...

ehtiyotsizlik yo'qotish ehtimolini oshiradigan xatti-harakatlar mavjud. Masalan, qurolni yuklangan va ochiq holda saqlash otish ehtimolini oshiradi. Tezlikni oshirish avtohalokatda yo'qotishlar ehtimoli va hajmini oshiradi.

Xavflilik - yo'qotish ehtimolini yaratishi yoki oshirishi mumkin bo'lgan holat. Biznesning ayrim turlari tabiatan xavflidir ( kimyoviy ishlab chiqarish, transport, qurilish va boshqalar). Ushbu biznesga kirishning o'zi xavf-xatarni o'z ichiga oladi. Biroq, xavfning xavfliligi boshqacha. Siz shaharda aeroport qurishingiz mumkin, uchish-qo'nish yo'lagini shaharga yo'naltirishingiz mumkin. Siz xodimlarni shunchalik ishdan bo'shatib qo'yishingiz mumkinki, ular samolyotni har qanday yoqilg'i bilan to'ldiradilar yoki o'z vaqtida ta'mirlamaydilar.

Xavf va ehtiyotsizlik o'rtasidagi farq har doim ham aniq emas. Beparvolikning uchta asosiy turi mavjud: jismoniy, axloqiy va xulq-atvor. Birinchisi, xavfli zonada jismoniy borligi, xavfli biznes bilan shug'ullanishi bilan bog'liq. Kimyoviy zavod tavakkal qiladi, mototsiklchi tavakkal qiladi, alpinist tavakkal qiladi... Ikkinchisi (axloqiy) har xil noinsoflik bilan bog'liq: to'liq ehtiyot qismni ishlatilganiga almashtirish, bu esa nosozlik ehtimolini oshiradi. baxtsiz hodisa; sotuvchining firibgarligi xaridor tomonidan qonuniy choralar ko'rish ehtimolini oshiradi; xo'jayinning qo'polligi muhim mutaxassisni yo'qotishiga olib kelishi mumkin va hokazo. Xulq-atvordagi beparvolik - beparvolik, ishdagi beparvolik. Kompaniyaning ofisida ho'l polda oyog'ini sindirgan mehmon kompaniyani sudga berishi mumkin va qoidani buzgan holda polni yuvgan farrosh ayol aybdor. ish vaqti. Ehtiyotsiz qo'riqchi o'g'irlik ehtimolini oshiradi. Haydovchining ehtiyotsiz manevrlari ko'plab baxtsiz hodisalarning asosiy aybdorlaridan biridir.

Mamlakat risklari iqtisodiy faoliyatning xalqarolashuvi bilan bevosita bog'liq. Ular tashqi iqtisodiy faoliyatning barcha ishtirokchilari uchun dolzarb bo'lib, import qiluvchi va eksport qiluvchi mamlakatlarning siyosiy va iqtisodiy barqarorligiga bog'liq. Mamlakat xavfining sabablari davlat hokimiyatining beqarorligi, davlat tuzilmasi va qonunchiligining o'ziga xos xususiyatlari, hukumat tomonidan olib borilayotgan samarasiz iqtisodiy siyosat, etnik va mintaqaviy muammolar, turli guruhlar manfaatlarining keskin qutblanishi bo'lishi mumkin. ijtimoiy guruhlar va h.k. Iqtisodiy faoliyat natijalariga davlat savdosi va valyutani tartibga solish, kvotalar, litsenziyalash, o'zgartirishlar ta'sir qilishi mumkin. bojxona to'lovlari va h.k.

inflyatsiya xavfi - bu inflyatsiya oshgani sayin, olingan pul daromadlarining real xarid qobiliyati nuqtai nazaridan o'sishiga qaraganda tezroq qadrsizlanishi xavfi. Bunday sharoitda tadbirkor haqiqiy yo'qotishlarni ko'radi.

Deflyatsion xavf - deflyatsiya oshgani sayin narxlarning tushishi, iqtisodiy sharoitlar yomonlashishi va daromadlarning kamayishi xavfi.

Soliq xavfi ikki pozitsiyadan ko'rish mumkin - kompaniya va davlat.

Kompaniyaning soliq riski soliq siyosatidagi mumkin bo'lgan o'zgarishlar (yangi soliqlarning paydo bo'lishi, soliq imtiyozlarini bekor qilish yoki kamaytirish va boshqalar), shuningdek soliq stavkalarining o'zgarishi bilan bog'liq.

Shuni ta'kidlash kerakki, xavf darajasi nafaqat yuqori soliq stavkalari, balki soliq stavkalarini, qoida tariqasida, oshirish yo'nalishi bo'yicha o'zgartirish ehtimoli yuqori bo'lgan soliq qonunchiligining beqarorligi bilan ham ortadi. Soliq qonunchiligiga doimiy ravishda kiritilayotgan o‘zgartirish va qo‘shimchalar tavakkalchilik manbai bo‘lib, iqtisodiy faoliyatning ishonchliligiga ishonchni yo‘qotadi.

Davlatning soliq xavfi soliq siyosati va (yoki) soliq stavkalarining o'zgarishi natijasida byudjet daromadlarining mumkin bo'lgan qisqarishidan iborat. Amaliyot ko‘rsatganidek, davlat shunday soliq stavkalarini belgilashdan manfaatdor bo‘lib, ular bir tomondan iqtisodiyot rivojiga to‘sqinlik qilmaydigan bo‘lsa, ikkinchi tomondan byudjetga mablag‘larning maksimal tushishini ta’minlaydi. Davlat uchun noxush oqibatlarning oldini olish uchun barcha rivojlangan mamlakatlarda qonun hujjatlarida xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning daromadlariga chekli soliq stavkalari belgilangan.

Fors-major holatlari xavfi- iqtisodiy faoliyatga xalaqit beradigan tabiiy ofatlar (tabiiy ofatlar: suv toshqinlari, zilzilalar, bo'ronlar va boshqa iqlimiy ofatlar), ekologik ofatlar, urushlar, inqiloblar, to'ntarishlar, ish tashlashlar va boshqalar xavfi. Fors-major holatlarining boshlanishi iroda va ongga bog'liq emasligi sababli iqtisodiy shaxs, San'atga muvofiq. BMTning Savdo shartnomalari to'g'risidagi konventsiyasining 79-moddasiga binoan, tomonlar fors-major holatlarida shartnomalar bo'yicha javobgarlikdan ozod qilinadi.

Ichki risklarga xo'jalik yurituvchi sub'ektning o'zi va uning aloqa auditoriyasi faoliyati bilan bog'liq xavflar kiradi. Ularning darajasiga rahbariyatning ishbilarmonlik faolligi, optimal marketing strategiyasini tanlash, siyosat va taktika va boshqa omillar: ishlab chiqarish salohiyati, texnik jihozlar, ixtisoslashuv darajasi, mehnat unumdorligi darajasi, xavfsizlik va boshqalar ta'sir qiladi.

Tashkiliy, resurs, investitsion va boshqalarning ichki risklarining asosiy sabablari quyidagilardir: menejerning kasbiy tajribasining etishmasligi, kompaniya rahbariyati va xodimlarining umumiy iqtisodiy bilimlarining pastligi; moliyaviy noto'g'ri hisob-kitoblar; moliyaviy va boshqaruv hisobini tashkil etishdagi kamchiliklar, tashqi ma'lumotlarni yig'ish va ular bilan ishlash algoritmining yo'qligi, xodimlar mehnatining yomon tashkil etilishi; resurslardan noratsional foydalanish; maxfiy ma'lumotlarning tarqalishi; atrof-muhitdagi o'zgarishlarga yomon moslashish bozor muhiti Va

Tashkiliy xavf ishni tashkil etishdagi kamchiliklar tufayli yuzaga keladigan xavf hisoblanadi. Ushbu xavfning asosiy sabablari quyidagilardir: 1) tashkilotning past darajasi: rejalashtirish va loyihalash xatolari; ishni muvofiqlashtirishning yo'qligi; zaif tartibga solish; noto'g'ri ta'minot strategiyasi; kadrlarni tanlash va joylashtirishdagi xatolar; 2) marketing faoliyatini tashkil etishdagi kamchiliklar: mahsulotni noto'g'ri tanlash (sotish yo'qligi); past sifatli tovarlar; bozorni noto'g'ri tanlash; bozor sig'imini noto'g'ri belgilash; noto'g'ri narx siyosati (tovarlarni saqlash); 3) beqaror moliyaviy ahvol.

resurs xavfi. Resurs tavakkalchiligining asosiy sabablari quyidagilardir: vaziyat o'zgarganda resurslar uchun xavfsizlik chegarasining yo'qligi; ta’minotdagi uzilishlar, ishchi kuchi yetishmasligi, material yetishmasligi, mahsulot yetishmasligi.

Investitsion xavf. Faoliyat jarayonida xo'jalik yurituvchi sub'ektlar bo'sh pul mablag'lari mavjud bo'lganda investitsiyalar hajmi va hajmini aniqlash kabi murakkab vazifani hal qilishlari kerak. IN umumiy ko'rinish Aytishimiz mumkinki, investitsion risklar kapitalni qo'yish bilan birga keladi. Investitsiyalar turiga qarab, moliyaviy aktivlarga investitsiya qilish risklari va investitsiya loyihalarini amalga oshirish xavfi farqlanadi. Ikkinchisi ko'pincha portfel riski deb ataladi. Investitsion risklarni shartli ravishda quyidagilarga bo'lish mumkin:

yo'qotilgan foyda (bilvosita (ta'minot) moliyaviy zarar xavfi) yoki biron bir hodisa (investitsiya, xedjlash) amalga oshirilmasligi natijasida foydani yo'qotish xavfi;

rentabellikning o'zgarishi risklari - foizlarning o'zgarishi, portfel investitsiyalari, depozitlar, kreditlar bo'yicha dividendlar bilan bog'liq risklar.

kredit xavfi, yoki qarzning qaytarilmasligi xavfi - qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasi shartlari va shartlariga muvofiq asosiy qarz va u bo'yicha foizlarni to'lamaslik xavfi.

Kreditlash tavakkalchiligi taqdim etilgan kredit turiga bog'liq: 1) muddatlari bo'yicha kreditlar qisqa, o'rta va uzoq muddatli; 2) garov turlari bo'yicha - ta'minlangan va ta'minlanmagan; 3) foydalanish yo'nalishi bo'yicha - sanoat, investitsiya, aylanma mablag'larni shakllantirish, mavsumiy, vaqtinchalik qiyinchiliklarni bartaraf etish, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar uchun va boshqalar; 4) hajmi bo'yicha - kichik, o'rta, katta va boshqalar.

Foiz xavfi qarz mablag'lari bo'yicha to'lanadigan foiz stavkalarini berilgan kreditlar bo'yicha stavkalarga o'zgartirish imkoniyati tufayli yuzaga kelgan. Pozitsiyaviy va tarkibiy foiz stavkalari riskini farqlang.

Pozitsiya xavfi - ma'lum bir vaqtda foiz stavkasining ma'lum bir pozitsiyasi bo'yicha xavf. Tarkibiy risk - bu foiz stavkalarining o'zgarishi natijasida pul bozoridagi o'zgarishlar natijasida yuzaga keladigan umumiy balans riskidir.

Foiz tavakkalchiligining sabablari: foiz stavkalari navlarini noto'g'ri tanlash; shartnomada foiz stavkalarining mumkin bo'lgan o'zgarishlarini kam baholash; rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining foiz siyosatidagi o'zgarishlar; foiz stavkasini noto'g'ri belgilash; va hokazo.

innovatsion xavf ilmiy-texnikaviy yangiliklarni moliyalashtirish va qo‘llash bilan bog‘liq. Ilmiy-texnika taraqqiyotining xarajatlari va natijalari vaqt o'tishi bilan uzoq va uzoq bo'lganligi sababli, ularni faqat ma'lum, odatda keng chegaralar ichida oldindan ko'rish mumkin.

Tadbirkorlik faoliyati sohalariga ko'ra odatda ishlab chiqarish, tijorat va moliyaviy risklar ajratiladi.

Ishlab chiqarish xavfi tashqi muhitning salbiy ta'siri natijasida korxonaning mahsulot ishlab chiqarish, tovarlar, xizmatlar, ishlab chiqarish faoliyatining boshqa turlari bo'yicha o'z rejalari va majburiyatlarini bajarmasligi, shuningdek, yangi asbob-uskunalar va jihozlardan noto'g'ri foydalanish bilan bog'liq. texnologiyalar, asosiy va aylanma mablag‘lar, xom ashyo, ish vaqti.

Ishlab chiqarish xatarining paydo bo'lishining eng muhim sabablari orasida kutilayotgan ishlab chiqarish hajmining mumkin bo'lgan pasayishi, moddiy va / yoki boshqa xarajatlarning ko'payishi, oshirilgan chegirmalar va soliqlarni to'lash, etkazib berish intizomining yomonligi, uskunaning yo'qolishi yoki shikastlanishi va boshqalar kiradi.

Tijoriy xavf xo'jalik yurituvchi sub'ekt tomonidan ishlab chiqarilgan yoki sotib olingan tovarlar va xizmatlarni sotish jarayonida yuzaga keladigan xavf. Tijorat tavakkalchiligining sabablari bozor sharoitlarining o'zgarishi yoki boshqa holatlar tufayli sotish hajmining kamayishi, tovarlarni sotib olish narxining oshishi, aylanma jarayonida tovarlarning yo'qolishi, tarqatish xarajatlarining oshishi va boshqalar bo'lishi mumkin. Tijorat riskiga tovarlarni ishlab chiqarish va sotish, tovarlarni tashish, tovarlarni qabul qilish, xaridorning to'lov qobiliyati, fors-major holatlari bilan bog'liq risklar kiradi.

Moliyaviy risk, ba'zi omillarga ko'ra, bir tomondan, kompaniyaning o'z moliyaviy majburiyatlarini bajara olmaslik ehtimoli bilan bog'liq. Moliyaviy tavakkalchilikning asosiy sabablari quyidagilardir: valyuta kurslarining o‘zgarishi, to‘lovlarni amalga oshirmaslik va boshqa holatlar tufayli investitsiya portfelining qadrsizlanishi. Boshqa mualliflar moliyaviy tavakkalchilikni moliyaviy oqibatlarni (moliyaviy resurslarni yo'qotish) keltirib chiqaradigan har qanday xavf guruhi sifatida belgilaydilar.

Xatarlarning alohida guruhi ijtimoiy risklardir.

"to'liq oqilona" tizim sifatida tashkil etishning mexanik modeli;

"tirik" ijtimoiy tizim sifatida tashkilotning tabiiy modeli. Mexanik model tashkilotni qurilma sifatida ko'rib chiqishdan kelib chiqadi,

belgilangan maqsadlarga erishish uchun ataylab ishlab chiqilgan. Shu bilan birga, uni boshqarish har qanday darajadagi boshqaruv ob'ektiga nisbatan amalga oshiriladigan boshqaruv aktining ajralmas qismi bo'lgan rejalashtirish, tashkil etish, boshqarish, muvofiqlashtirish, nazoratni o'z ichiga olgan jarayonlar (funktsiyalar) majmui sifatida taqdim etiladi. tashkilot. Intellektual faoliyat yordamida har bir funktsiyani analitik tarzda uning tarkibiy qismlariga bo'lish mumkin, buning uchun amalga oshirish uchun eng oqilona texnologik qoidalar va axborot tartiblarini o'rnatish va moddiy, texnik, mehnatga bo'lgan ehtiyojni aniqlash mumkin, deb ishoniladi. , axborot resurslari.

Mexanik model xavflar toifasini, shu jumladan ijtimoiy xavflarni hisobga olishdan butunlay chiqarib tashlaydi. Sifatida L.I. Evenenkoning so'zlariga ko'ra, u "tashkiliy mashinaning mexanizmlariga tenglashtirilgan" tashkilot a'zolarining o'zaro ta'siri va motivatsiyasini juda sodda tarzda talqin qiladi, tashkiliy muammolarni "dasturlashtiriladigan" va "dasturlashtirilmaydigan" ga bo'linishni e'tiborsiz qoldiradi, tashkilot muammolarini rivojlantirmaydi. innovatsiyalarning tashkiliy mexanizmlari va ilgari noma'lum bo'lgan echimlarni izlash, tashkilotlarning tashqi muhiti faoliyatini o'rganmaydi, tashkilot ichidagi muvofiqlashtirish usullari ibtidoiy tavsiflanadi va hokazo. Boshqaruv amaliyotini o'rganish shuni ko'rsatadiki, bir qator tashkilotlar (shuningdek, ularning individual qismlar) haqiqatan ham qoidalar, ko'rsatmalar, mashina tizimlari va boshqalar yordamida faoliyatni har tomonlama rasmiylashtirishga asoslangan "mexanik model" tamoyillari asosida qurilgan tuzilmalar mavjud. yildan-yilga takrorlanadigan vazifalarni hal qiladi, nisbatan barqarorlikka ega tashqi muhit, yangi mahsulotlarning past nisbati, barqaror texnologiya, oddiy ishlab chiqarish va axborot aloqalari.

Tabiiy tizimlar modellari tashkilotning ijtimoiy tomonini o'zaro bog'langan bir butun sifatida ta'kidlaydi. Ularning fikricha, u uch tomonlama funktsiyani bajaradi: tashkilot yaratilgan maqsadlarga erishishni ta'minlaydi; tashkilot tarkibida shakllangan ijtimoiy guruhlar manfaatlarini ta'minlashga hissa qo'shadi; bu guruhlarni tashkil etuvchi shaxslarning ehtiyojlarini qondirish uchun asos yaratadi.

Ushbu qarashlarga muvofiq, tashkilotning o'z-o'zidan paydo bo'lgan qadriyatlar, me'yorlar, sheriklik va a'zolarning etakchiligi, tashkilotdagi ta'sir markazlarining joylashuvi va boshqalardan iborat norasmiy tuzilmasi ancha muhimroqdir. Vazifalarning o'zgarishi, shaxsiy va guruh manfaatlarining rasmiy belgilangan maqsadlardan ustunligi, sub'ektiv ravishda tushunilgan insoniy qadriyatlarning ob'ektiv baholash mezonlaridan ustunligi tashkilot faoliyatining asosi hisoblanadi. Bu holda uning tuzilmasini shakllantirish tizimli va maqsadli jarayon sifatida emas, balki tashkilotning tashqi muhit bosimi va ichki stresslar ostida yuzaga keladigan muammolarni hal qilishga o'z-o'zidan moslashishi, tabiiy o'sish va tashkiliy zaminning mahsuli sifatida ko'rib chiqiladi. .

Shunday qilib, ijtimoiy xavf juda katta muhim jihati iqtisodiy risklarni o'rganishda. Batafsilroq, ijtimoiy risk moliyaviy risklar bilan birgalikda ko'rib chiqiladi.

Yo'qotishlarning kattaligi, ularning ehtimoli va xo'jalik yurituvchi sub'ektning moliyaviy holatiga ta'siriga qarab, risklar ruxsat etilgan, tanqidiy va halokatlilarga bo'linadi.

Toqat qilinadigan xavf foydaning yo'qolishiga olib keladi. Kritik xavf sabab bo'ladidaromadning yo'qolishi (sotilgan mahsulotning umumiy qiymati). halokatli xavfmulkni yo'qotish va bankrotlik tufayli korxonaning o'limiga tahdid soladi.

Asosiy bank risklari, ularning munosabatlari

va bank boshqaruviga ta'siri

Banklar rivojlanishining asosiy tendentsiyalari

Jahon moliya va moliya sektorining rivojlanishi va evolyutsiyasi bilan banklar rivojlandi va o'zgardi, ularning ish sharoitlari va ritmi, ko'rsatilayotgan xizmatlar, faoliyat sohalari, shuningdek, ular bilan bog'liq risklar, ularning mavjudligi va ta'siri. bankni muvaffaqiyatli boshqarish uchun banklarning faoliyati va hayotiyligini hisobga olish kerak.

Ko'pgina hollarda, mamlakatning bank tizimi banklar asosan faoliyat ko'rsatishi kerak bo'lgan muhitni aks ettiradi. Shunga ko'ra, ushbu tizimda sodir bo'layotgan o'zgarishlar bank tashkilotlari yoki umuman moliya sektori faoliyatiga ta'sir qiluvchi o'zgarishlarning aksi va / yoki reaktsiyasidir. Ushbu turdagi o'zgarishlarni keltirib chiqaradigan asosiy omillar qatoriga amaldagi qonunchilikni tartibga solish, texnologik innovatsiyalar va innovatsiyalar, moliyaviy muhit va umuman iqtisodiyotning o'zgaruvchanligi va/yoki beqarorligi, kapitalning etarliligi muammolari va mijozlarning xohish-istaklari kiradi.

Deregulyatsiya deganda bank xizmatlari bozorida erkin raqobatni cheklashning har qanday cheklovlarini zaiflashtirish yoki olib tashlash tushuniladi. Bunday o'zgarishlar ko'pincha tarkibiy deregulyatsiya deb ataladi. Bu tendentsiya yilda aniq bo'ldi rivojlangan mamlakatlar 1980-yillarning boshlarida, omonat kassalari, depozitariy institutlar, brokerlik, sug'urta va boshqalar faoliyatiga ko'plab cheklovlar qo'yilgan. moliyaviy kompaniyalar. Bu bozorda raqobatni sezilarli darajada oshirdi, chunki hozir ko'p moliya institutlari deyarli bir xil xizmatlar paketini taqdim etishi mumkin edi va chegaralar, masalan, tijorat va investitsiya banklari faoliyatida juda noaniq bo'lib qoldi. Mijozlar moliyaviy institutlarning kengroq tanloviga ega, bu esa o'z navbatida mijoz uchun kurashda ko'rsatilayotgan xizmatlar sifatini yaxshilagan va rentabellik chegaralarini kamaytirishga majbur bo'lgan.

Shunday qilib, Buyuk Britaniyada tartibga solishning bekor qilinishi natijasida tijorat banklari brokerlik va sug’urta faoliyati bilan shug’ullana boshladilar, ko’pgina ingliz banklari brokerlik va rieltorlik agentliklari kabi moliyaviy kompaniyalarni sotib olib, moliyaviy konglomeratlarni tashkil qila boshladilar. Buyuk Britaniyadagi tijorat banklari hatto “moliyaviy xizmatlar supermarketlari” deb ham atalgan. Bu banklarga HSBC va National Westminster Bank kiradi. Yana bir yorqin misol Amerika bank tizimi bo'lib, u erda turli turdagi moliya institutlari uchun ruxsat etilgan faoliyat turlariga sezilarli cheklovlar qo'yilgan va 1994 yilgacha banklarning boshqa shtatlarda filiallarini ochishiga cheklovlar mavjud edi. Amerika bank sektori tarqoq edi va Amerika bank tizimi kichik banklarning ko'pligi va kichik miqdordagi yirik bank muassasalari bilan ajralib turardi. Shunday qilib, 1992 yilda, tartibga solishning faol bosqichidan bir necha yil oldin, bank aktivlarining yarmidan ko'pi 107 yirik bankda jamlangan. tijorat banklari, 10 000 ta kichik banklar esa aktivlarning atigi 20 foizini tashkil qilgan. AQSHda 2005 yil oxirigacha tijorat banklari aktivlarining taqsimlanishi Jadvalda keltirilgan. 1.

1-jadval

AQSh tijorat banklarining 2005 yil oxiridagi aktivlari

Banklarning kichik hajmi va ularning kuchli geografik kontsentratsiyasi 1980-yillarda NPL bilan bog'liq muammolar tufayli ko'plab AQSh banklarining muvaffaqiyatsizlikka uchraganiga sabab bo'ldi. Bularning barchasi Amerika bank sektorini birlashtirish va kengaytirish zarurligi haqida gapirdi. 1999 yilda moliyaviy xizmatlarni modernizatsiya qilish to'g'risidagi qonun (Gramm-Lich-Bliley qonuni) qabul qilindi, bu asosan Glass-Steagall qonuni (Glass-Steagall qonuni, 1933) tomonidan bank va tijorat/investitsiya faoliyatiga qo'yilgan cheklovlarni olib tashladi. 1930-yillardagi Buyuk Depressiya. Klassik bank operatsiyalari (depozitlar, kreditlar) va tijorat/investitsiya faoliyati (masalan, qimmatli qog'ozlar) o'rtasidagi o'xshash munosabatlar Yaponiyada Ikkinchi jahon urushidan keyin mavjud edi. Aynan shu qonunlar tufayli AQSh va Yaponiya Yevropaga nisbatan bank va boshqa xizmatlarni birlashtirishni qiyinlashtirdi. Deregulyatsiya tufayli ushbu faoliyat o'rtasidagi ko'plab to'siqlar olib tashlandi va endi banklar va boshqa moliya institutlari o'z mijozlariga ilgari taqiqlangan xizmatlarni taqdim etishlari mumkin edi. Bundan tashqari, depozitlar bo‘yicha hisoblangan foiz stavkalari bo‘yicha cheklovlar bekor qilindi, ayrim soliqlar bekor qilindi, bu esa banklar faoliyatini osonlashtirdi. Shunday qilib, banklar uchun tartibga solish jarayoni ikki tomonlama bo'lib chiqdi. Bir tomondan, bu yangi bank mahsulotlari va xizmatlari bilan ishlashni boshlash imkonini berdi, ikkinchi tomondan, raqobatni sezilarli darajada kuchaytirdi va banklarni o'z mijozlari va bozordagi o'z o'rni uchun kurashishga majbur qildi.

Texnologik yutuqlarning keng qo‘llanilishi banklarga nafaqat mijozlar doirasini kengaytirish, balki geografik jihatdan ham, taklif etilayotgan xizmatlar usullari va turlari bo‘yicha ham yangi bozorlarga chiqish imkonini berdi. bank mahsulotlari. Banklar texnologik modernizatsiyaga katta miqdorda sarmoya kiritdilar. Yuqori boshlang‘ich xarajatlarga qaramay, ushbu yangiliklar operatsion xarajatlarni sezilarli darajada qisqartirdi va mijozlarga axborot va xizmatlarni yetkazib berishni tezlashtirdi. Amalda, bu ko'plab banklarda xodimlarning qisqarishi, shuningdek, texnik xizmat ko'rsatish xarajatlari yuqori bo'lgan ayrim filiallarning yopilishi bilan birga bo'ldi.

Yangi texnologiyalar yangi aloqa tizimlarini joriy etish imkonini berdi, ular ma'lum ma'noda alohida banklarning to'lib ketgan va norentabel bo'lgan filial tarmoqlarini almashtirdi. Shunday qilib, Buyuk Britaniyada 1980 yildan 1995 yilgacha bankomatlar soni 7 martadan ko'proq oshdi - 2422 dan 15385 gacha, 2004 yilda esa allaqachon 54400 ta; deb atalmish elektron tizimlar savdo nuqtasida pul o'tkazish (EFTPOS). Aholi tomonidan plastik kartochkalardan foydalanish sezilarli darajada oshdi (2, 3-jadvallar).

jadval 2

1 million aholiga to'g'ri keladigan bankomatlar soni

Bir mamlakat	2000	2001	2002	2003	2004
Belgiya	1064	1108	1130	1204	1267
Kanada	1040	1148	1275	1395	1517
Fransiya	580	605	635	679	703
Germaniya	580	603	612	620	638
Italiya	549	632	683	672	682
Yaponiya	1123	1121	1100	1080	ma'lumotlar yo'q
Niderlandiya	435	445	466	466	484
Singapur	446	435	371	371	379
Shvetsiya	295	289	297	299	315
Shveytsariya	675	692	706	722	722
Buyuk Britaniya	563	621	688	780	909
AQSH	967	1136	1221	1275	1303

3-jadval

To'lov va debet plastik kartalari soni,

banklar tomonidan chiqarilgan, ming dona

Bir mamlakat	To'lov kartalari					Debet kartalari
	2000	2001	2002	2003	2004	2000	2001	2002	2003	2004
Belgiya	13 930	13 987	14 902	15 619	15 727	10 960	10 942	11 863	12 522	12 551
Kanada	78 000	yo'q	yo'q	yo'q	yo'q	36 000	yo'q	yo'q	yo'q	yo'q
Fransiya	36 908	39 733	41 852	44 383	45 985	36 908	39 733	41 852	44 383	45 985
Germaniya	109 450	123 900	113 351	110 719	109 586	92 810	105 931	93 658	90 516	89 154
Italiya	38 141	44 859	49 412	54 905	71 283	21 172	24 863	27 655	29 260	44 263
Yaponiya	551 680	584 590	614 000	653 620	390 000	320 000	340 000	360 000	390 000	390 000
Niderlandiya	26 000	27 500	28 000	28 200	28 300	21 000	22 500	22 900	22 500	22 500
Singapur	5 443	5 894	9 138	9 296	10 133	2 982	3 078	5 913	5 801	6 200
Shvetsiya	8 381	8 162	8 250	9 240	10 997	4 570	4 818	4 894	5 574	7 469
Shveytsariya	8 358	8 691	9 131	9 299	9 412	5 227	5 410	5 798	5 940	6 021
Buyuk Britaniya	100 583	110 432	122 524	134 110	141 087	49 730	54 305	59 419	62 854	66 776
AQSh, million birlik	1 485	1 488	1 517	1 539	1 524	235	254	260	263	277 700

Banklarning o'zlari uchun yangi texnologiyalardan foydalanish, jumladan, risklarni monitoring qilish tizimini takomillashtirish, mijozlar bazasi to'g'risidagi ma'lumotlarni yanada samarali va ishonchli to'plash, hisob-kitoblar tezligini oshirish, cheklar, qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni optimallashtirish imkonini berdi. va boshqalar.

Mamlakatdagi va global iqtisodiy vaziyatdagi o‘zgarishlar ham bank faoliyati va uning tavakkalchilik holatiga bevosita ta’sir ko‘rsatadi. Banklar iqtisodiyot va moliyadagi o‘zgarishlarga, xususan, inflyatsiyaning o‘sishiga, foiz stavkalari va valyuta kurslarining o‘zgarishiga zudlik bilan javob berishlari talab etiladi.

Ma'lumki, banklar foiz stavkalarining o'zgarishiga juda sezgir. Tarixiy va nazariy asos Bank faoliyati "moliyaviy vositachilik" deb ataladigan, ya'ni iqtisodiyotning ortiqcha mablag'lari bo'lgan tarmoqlaridan mablag'larni jalb qilish (masalan, aholi depozitlari) va ularni moliyalashtirish (kreditlash) etishmaydigan tarmoqlarga yo'naltirishdan iborat. qarz oluvchi kompaniyalarga). Binobarin, banklar foiz stavkalarining o'zgarishiga sezgir, chunki bu bank depozitlari va kreditlarida o'z aksini topadi. (Foiz stavkasi riski va uning bank faoliyatiga ta'siri haqida to'g'ridan-to'g'ri gapirganda ushbu mavzuni batafsilroq muhokama qilamiz.)