Biroul din spate de mijloc față. Ce s-a întâmplat

Nu ne este greu să ne imaginăm cum arată munca la birou, chiar dacă noi înșine nu am avut niciodată o astfel de activitate. Cu toate acestea, pe măsură ce globalizarea crește, noi termeni englezi necunoscuți anterior vin la noi în fiecare zi, al căror sens nu este întotdeauna clar. Prin urmare, astăzi vrem să vă ajutăm să înțelegeți terminologia asociată cu munca într-un birou, și anume, ce este un back office, front office și middle office.

Ce este?

Front office-ul este acea divizie a companiei în care angajații sunt mai predispuși să lucreze cu clienții, cumpărătorii sau clienții decât să presteze servicii și afaceri interne funcții.

În funcție de direcția companiei, front office-ul funcționează lucrari diverse. Deci in companiile financiare această unitate structurală este responsabilă de vânzări și tranzacționare, în bănci - consilierea clienților, deschiderea și închiderea depozitelor, obținerea de credite, în companiile de asigurări, front office-ul este încheierea directă a contractelor de servicii de asigurare.

În back office, lucrurile stau altfel. În acest departament, ei sunt ocupați cu rutina internă, cu conducerea afacerilor companiei și cu administrarea. Aceasta include, de asemenea, serviciul de asistență pentru clienți, departamentul pentru posturi vacante și angajare, contabilitate internă de afaceri, IT, analiză, contabilitate pentru anii trecuți.

Back office-ul asigură munca tuturor departamentelor organizației. Angajații de aici nu au contact direct cu clienții și clienții și nu desfășoară activități legate de clientelă, ci sunt angajați în acele activități care permit companiei să funcționeze corespunzător.

Biroul de mijloc este legătura dintre față și spate. Această divizie de obicei nu comunică direct cu clienții, ci efectuează verificarea și procesarea directă a tranzacțiilor legate de contactele externe ale companiei. De exemplu, într-o bancă, biroul central verifică istoricul creditului, introduce informații în baza de date.

Middle Office a luat naștere pentru a umple golul de informații existent între departamentele din față și din spate.

De unde a venit numele?

Este ușor de ghicit că termenii sunt de origine engleză. Față (față) se traduce prin „față”, spate (spate) - spate și mijloc (mijloc) - mijloc. Denumirea front office-ului se datorează faptului că această sucursală este prima cu care contactează clientul, adică este cea mai apropiată de el, înaintea tuturor celorlalte structuri ale companiei. Conceptul de back office a apărut în acele vremuri când planul de construcție a unei clădiri de birouri prevedea prezența unor spații pentru contactul direct cu oamenii - fața biroului, iar administrația și depozitele, partea de producție erau la partea din spate. Asa numitul Numai pentru angajați unde puteau merge doar angajații companiei. Middle office - middle, middle, deoarece este situat între compartimentele din spate și din față în sensul său, dar nu este deloc necesar ca acest departament să fie situat fizic între față și spate menționate mai sus unitate structurală. Este foarte posibil ca personalul de la middle office să împartă cameră de lucru cu un back office, dar ai grijă de treaba ta.

Comparație între munca din spate, față și din mijloc

Birourile din spate și din față sunt opuse unul față de celălalt. Front office-ul este chipul companiei, deoarece comunică direct cu clienții. Sunt în permanență în ochii publicului, iar succesul viitor al companiei depinde direct de competența și spiritul antreprenorial al acestora. Munca de back office este muncă din umbră. Angajații acestei unități nu sunt văzuți de clienți, nu sunt cunoscuți din vedere. Cu toate acestea, acest departament este cel care se ocupă de bunăstarea companiei, de reglementările interne. Front office, back office și middle office performează diverse funcții. Biroul avansat este angajat în creșterea vitezei de lucru cu cumpărătorii, oaspeții sau clienții, înregistrează instantaneu tranzacțiile finalizate pentru cumpărare sau vânzare, este responsabil pentru siguranța informațiilor primite și autenticitatea acesteia. Back office-ul sau back office-ul este angajat în analize, inclusiv în analiza tranzacțiilor finalizate și a profiturilor, este responsabil cu pregătirea prețurilor pentru mărfuri, fixează aceste date în baza de date, lucrează cu stabilirea prețurilor, controlează mișcarea mărfurilor în depozite, decide care trebuie făcute achiziții interne pentru firmă. Sarcinile back office-ului includ pregătirea documentației pentru tranzacțiile efectuate de către comercianți sau managerii de primă linie.

Middle Office-ul este definit de următoarele roluri de bază:

• Controlul calității produselor;
• Departamentul legal;
• Departamentul Trezoreriei;
• Managementul riscurilor.

Separarea între departamente are loc de obicei la nivel de software sau hardware. S-ar putea să nu existe o linie evidentă între ele - granița trece doar la nivelul sistemului de concepte. Cu toate acestea, este important să se separe munca din back office de cea din front office la nivel managerial și din punct de vedere psihologic. Veriga managerială trebuie să fie conștientă de faptul că în departamentul responsabil cu afacerile interne ale companiei este nevoie de munca profesioniștilor, specialiști cu o vastă experiență, pentru că au mai multă responsabilitate și sarcini complexe.

Mulți manageri tratează back office-ul sau middle office-ul ca fiind mediocru, bazându-se pe lucrătorii din prima linie care sunt responsabili pentru succesul tranzacțiilor cu contacte directe. Cu toate acestea, importanța unităților interne trebuie luată în considerare din următoarele motive:

• Personalul de back și middle office este responsabil pentru menținerea reputației firmei. Deci de înaltă calitate întreținerea serviciului clienții, apelurile telefonice pentru asistență spun multe despre companie și adesea schimbă foarte mult atitudinea față de aceasta.
• Controlul riscurilor este responsabilitatea middle office-ului. Link-ul de management ia decizii pe baza datelor, cifrelor, calculelor și documentelor care le vin de la birouri, deci acuratețea lor este importantă. Middle Office-ul calculează posibilele riscuri și previne pierderile pe care firma le-ar putea suporta.
• Departamentul Juridic împiedică o organizație să întreprindă din neatenție acțiuni care contravin legii aplicabile de stat.
• Datorită departamentului de contabilitate, afacerile interne ale companiei sunt întotdeauna într-un mod ordonat și nici un singur cost nu părăsește baza de date.

Desigur, merită să înțelegeți că toate unitățile sunt la fel de importante. În acest articol, am reușit să analizăm caracteristicile biroului din față, din spate și din mijloc. Pe baza acestei analize, a devenit foarte clar că management adecvat treburilor, este necesar să existe o împărțire clară a responsabilităților, atunci când fiecare angajat și fiecare departament își îndeplinesc sarcina și, în ansamblu, se obține o singură funcționare neîntreruptă a organizației.

Ce este un back office: originea și explicația termenului + 3 motive pentru care compania ta are nevoie de el + exemple de sarcini de back office în 3 domenii de activitate + 2 tipuri programe de calculator back-office + 3 probleme rezolvate.

Multe cuvinte străine în limba rusă au devenit definiția unui anumit domeniu de activitate. La începutul anilor 2000, conceptul de back office a apărut în industria de afaceri.

De-a lungul anilor, termenul a început să fie folosit în vânzări, în instituțiile financiare, precum și pe piața valorilor mobiliare.

Ce este un back office și în ce rol joacă acesta afaceri moderne veți învăța din acest articol.

1. Explicația termenului „back office”

Această expresie a venit în rusă din engleză - „back-office” (care poate fi tradus literal ca „back-office”). Astăzi, semnificația sa este puțin vagă, datorită faptului că unitățile de back office au multe domenii de activitate radical diferite unele de altele.

Un back office este un departament dintr-o companie a cărui sarcină este să oficializeze, să înregistreze și să înregistreze tranzacțiile legate de finanțele companiei.

Alături de aceasta, mai există și un alt departament, nu mai puțin important, care se numește front office. Ce este asta? Sarcina front office-ului este de a încheia tranzacții și de a atrage noi parteneri, clienți care afectează situația financiară și dezvoltarea companiei.

Back office-ul include următoarele departamente:

• contabilitate,
• Departamentul de Resurse Umane,
• administrarea companiei,
• serviciu de asistență, analiză,
• statistici etc.

De fapt, el se ocupă de toate chestiunile administrative.

Front office-ul, la rândul său, este un staff de manageri care, la rândul lor, atrag noi parteneri în companie.

2. Cum a apărut așa ceva ca un back office?

Istoria creării unui termen atât de popular în afaceri provine din aspectul obișnuit al clădirii.

Toate clădirile companii mari construit pe acelasi plan...

Mai întâi a fost biroul de recepție.- partea din față a clădirii. Era nevoie pentru ca clientul sau vizitatorul să poată găsi cu ușurință departamentul potrivit sau un anumit angajat. Această cameră a avut o reparație costisitoare, pentru că este „fața” firmei. Angajații trebuie să fie întotdeauna bine îmbrăcați, să se comporte politicos cu clienții etc.

A doua parte a clădirii se numea back office. Toată producția și muncă administrativă. Din moment ce vizitatorii nu au fost niciodată aici, renovarea, iluminatul, interiorul nu a fost prezentabil.

Dacă în front office angajații au acordat mare atenție aspect, apoi rolul principal a fost jucat pe fundal calitate profesională personalul companiei.

Separarea aspectului clădirii a devenit un termen global pentru două divizii ale oricărei companii. Front office-ul este o imagine strălucitoare care atrage clienții. Back office-ul este departamentul de dezvoltare al companiei, care monitorizează toate procesele.

3. De ce are nevoie compania ta de un back office?

Directorii companiilor nou-înființate se confruntă cu întrebarea dacă au nevoie chiar de o astfel de divizie.

Crearea sa într-o firmă nouă sau chiar într-una deja existentă este importantă din 3 motive principale:

Reputația firmei.

Astăzi, există multă concurență în orice domeniu de activitate. Angajații din back-office susțin reputația companiei în fiecare zi prin acțiunile lor.

De exemplu, specialiștii departamentului de analiză și statistică fac zilnic greșeli de calcul pentru a îmbunătăți performanța organizației.

Departamentul administrativ al companiei se asigură în mod constant că fiecare își face treaba eficient și cât mai repede posibil.

Creșterea profitului.

Desigur, lucrătorii din front office atrag noi clienți, dar fără suport contabil, orice operațiune cu bani poate crește veniturile sau, dimpotrivă, le poate reduce.

Mai mult, în departamentul de back-office angajații dezvoltă noi planuri de dezvoltare, care în viitor pot crește semnificativ profiturile.

Responsabilitate pentru riscuri în noile tranzacții.

Munca managerilor de front office se bazează pe căutarea unui client mare. Totodată, fără calcule greșite ale tuturor beneficiilor și posibilelor riscuri din tranzacția lucrătorilor din back office, contractul nu va fi încheiat.

Această etapă este cea mai responsabilă, deoarece de ea depinde dacă firma va primi profit sau pierdere.

4. Sarcini de back office în 3 domenii diferite de activitate

Deși interpretarea termenului este aceeași pentru orice sector de afaceri, în practică în zone diferite activități lucrătorii îndeplinesc sarcini care sunt diferite.

3 exemple de ceea ce este responsabil back office-ul în diferite domenii:

Într-o instituție financiară, această unitate este departamentul operațiuni și contabilitate, care este responsabil de funcționarea întregii organizații. Specialistii acorda multa atentie operatiunilor de creditare.

Tot pe umerii lor stă responsabilitatea pentru tranzacțiile legate de valori mobiliare, activitatea de contabilitate, controlul asupra activelor și pasivelor băncii.

Comerț și vânzări.

În domeniul comerțului și marketingului, divizia este responsabilă și controlează toate tranzacțiile financiare, sosirea mărfurilor, vânzarea, vânzarea, mișcarea acestora, anularea soldurilor, restituirea defectelor, evaluarea și studiul acestora. piata de tranzactionare, achiziționarea de echipamente, spații pentru vânzarea produsului etc.

Pentru muncitorii din domeniu Catering Toate lucrările departamentului sunt legate de operațiuni curente. Back-office-ul își asumă responsabilitatea pentru întocmirea raportului financiar, ținerea evidenței produselor, controlul calității și pregătirea preparatelor pentru clienți și recrutarea personalului.

5. Responsabilitățile unui lucrător de back office

Există mulți specialiști în acest departament și fiecare dintre ei are propria sa sarcină. Este posibil ca firmele nou-venite să aibă puțini angajați, uneori pot fi doar 5-10. Prin urmare, trebuie să căutăm un muncitor universal, un specialist care să poată fi responsabil de mai multe procese deodată.

Dacă vă aflați într-o astfel de situație, atunci trebuie să vă dați seama ce sarcini va trebui să îndeplinească o persoană din unitatea de back-office.

Principalele responsabilități ale acestei unități includ:

1. Înregistrarea și înregistrarea tranzacției.
2. Încheierea de contracte legate de cumpărarea sau vânzarea de bunuri.
3. Operațiuni de transfer de proprietate de la vânzător la cumpărător.
4. Controlul asupra fluxurilor financiare ale companiei.

Aproape toată responsabilitatea pentru prosperitatea companiei cade pe umerii lucrătorilor din back office. Cele mai mici erori în calculele greșite ale tranzacțiilor financiare și probleme organizaționale pot duce la pierderi sau chiar.

6. Este posibil să înlocuiți departamentul de back office cu un program?

În curte, orice s-ar spune, secolul 21 este un moment în care majoritatea proceselor sunt automatizate (sau cel puțin tind să fie). Această soartă nu a ocolit subsecțiunea back office.

Back-office este un program de calculator care controlează și execută procesele tehnologice ale companiei legate de vânzări, finanțe, contabilitate etc.

Mulți directori achiziționează aceste programe pentru a economisi bani din salariile personalului administrativ.

Există 2 tipuri de back-office pentru PC:

Iată, de exemplu, programul „Compact”, care este destinat unui magazin. Baza de date conține toate informațiile despre lucrare rețeaua comercială. Pentru a-l folosi sunt suficiente 2-3 persoane, care vor controla doar munca și vor introduce date noi.

Astfel, este posibil să se rezolve astfel de probleme mult mai rapid:

Serviciu rapid pentru clienți și încheierea de noi oferte.

Programul face automat calcule greșite, determină posibile riscuri, profituri, pierderi etc. În acest caz, nu poate exista nicio eroare a priori dacă toate datele sunt introduse corect în program.

Contabilitatea automata si controlul firmei.

Când o companie primește date despre starea financiarași statistici privind performanța tuturor departamentelor, aceasta contribuie la controlul maxim al activităților companiei din interior.

Aceste informații sunt necesare pentru ca managementul să poată controla toate procesele, să studieze neajunsurile și să le elimine în timp.

Analiza cooperării cu clienții și partenerii.

Monitorizarea acestor informații va ajuta la îmbunătățirea strategie de marketingîntreprinderilor.

Din acest articol, ați învățat ce este un back office, precum și despre existența unor programe de calculator care pot înlocui un întreg departament cu angajați în direct. Programul accelerează multe procese organizaționale.

O privire de ansamblu asupra lucrului cu un element atât de important ca

back office-ul companiei - în următorul videoclip:

Acesta, desigur, este un mare plus pentru munca companiei, dar atunci nu va mai fi nevoie de niște specialiști și oamenii vor trebui să fie lipsiți de locurile de muncă. În plus, cu toată precizia lor, mașinile nu sunt încă capabile să depășească oamenii în multe feluri.

Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă

• În ce bancă să deschidă un cont curent: TOP-5 instituții
• Cum se deschide McDonald's: avantajele și beneficiile unei francize
• Este IP-ul entitate legală: clarificare

Atunci când desfășurați activități de creditare a unei instituții bancare, este important să se delimiteze funcțiile angajaților băncii pentru a evita situația în care o singură persoană este responsabilă pentru rezultat final orice tranzactie bancara.

Procesul de creditare al băncii este unul în mai multe etape și necesită atât colectarea de informații despre clienți, evaluarea documentației relevante, comunicarea constantă cu clienții, cât și pregătirea diferitelor tipuri de acorduri și monitorizarea periodică a creditului. Pentru a face acest lucru, fiecare pas al procesului de creditare trebuie să fie bine gândit și distribuit între ofițerii de credite.

Competențele de credit pot fi delegate în diferite moduri. În special, puterile pot fi distribuite între angajații individuali ai departamentului de credit, grupuri de angajați sau diferite departamente. Procesul de delegare a autorităților de credit este complex, deoarece necesită nu numai un răspuns adecvat al ordonatorului de credite la nevoile împrumutatului, ci și calificările necesareși capacitatea de a lua decizii.

În activitățile departamentului de credit se pot distinge următoarele domenii de activitate pentru atribuirea fiecăruia dintre ele o anumită sumă angajati:

Intocmirea si redactarea instructiunilor de creditare;

Evaluarea cererilor de împrumut și încheierea contractelor de împrumut;

Realizarea dosarelor de creditare si monitorizarea creditului;

recuperarea creditului;

Analiza portofoliului de credite;

Întocmirea rapoartelor de împrumut;

Managementul riscurilor.

Fiecare angajat desemnat într-o anumită secțiune ar trebui să îndeplinească numai acele funcții care sunt furnizate în mod special pentru el. Doar angajații care sunt responsabili cu managementul riscului în creditare ar trebui să fie implicați în toate domeniile.

Procedura de implementare a fiecărei tranzacții de credit trebuie să se bazeze pe principii precum disponibilitatea permisiunii, înregistrărilor, controlului și trebuie să includă următoarele componente: descrierea operațiunii; repartizarea puterilor între executanții operațiunii; stabilirea răspunderii persoanelor care efectuează o tranzacție de credit; documentarea informațiilor despre operațiune; Evenimente control intern pentru tranzacția de credit și alte componente determinate de bancă și aprobate în reglementările bancare interne.

Repartizarea funcțiilor în procesul de creditare și delegarea atribuțiilor între angajații băncii se poate face prin următoarele divizii bancare: front office, back office și middle office.

Front office-ul reprezintă diviziile băncii sau persoanele autorizate ale acesteia care inițiază și organizează operațiunea bancară (prin încheierea de acorduri relevante). Front office-ul include unități care deservesc direct clienții și generează fluxul de numerar. În procesul de creditare, front office-ul acționează ca un inițiator, aici este acel preliminar și etapele pregătitoareîmprumut.

Front office-ul îndeplinește următoarele funcții în procesul de creditare clienților:

Găsirea și atragerea clienților;

Trimiterea clienților către angajatul corespunzător al unității de credit;

Studiul posibilității de extindere a consumului de servicii bancare de către client;

Controlul asupra indeplinirii de catre client a obligatiilor pe care si le-a asumat in legatura cu incheierea contractului de credit (trecerea la service, implicarea bancii in structuri legate de client, parteneri, extinderea consumului de servicii bancare etc.).

Pentru a atrage clienți, unitățile de front office ar trebui să utilizeze toate instrumentele de marketing disponibile:

Contact direct cu clientul în mediul său;

Analiza bazei actuale de clienti a bancii in vederea identificarii potentialilor consumatori ai serviciilor de creditare ale bancii;

Extinderea cooperării cu debitorii existenți;

Stabilirea de relații cu partenerii de afaceri ai clienților băncilor și altele asemenea.

Unitatea de front office ar trebui să lucreze îndeaproape cu diviziile de marketing și de produse ale băncii pentru a conveni asupra direcțiilor de promovare a produselor de împrumut și atragerea clienților.

Având în vedere creșterea semnificativă afaceri de credit, instituțiile bancare acordă multă atenție automatizării procesului de creditare. În același timp, automatizarea activităților unităților de front-office ale băncii în timpul emiterii și menținerii unui împrumut are o importanță deosebită.

Activitatea front office-ului băncii începe cu sosirea clientului la sucursala băncii, procesarea cererii de credit și se termină cu formarea tranzacției. Funcțiile front office-ului de credit ar trebui să includă și procesele de deservire a contractului de împrumut în ceea ce privește interacțiunea cu clientul, cum ar fi: lucrul cu aplicațiile pentru conectarea serviciilor, restructurarea acordului, rambursarea anticipată, furnizarea unui extras de cont etc. În același timp, organizarea muncii de la front office include nu numai automatizarea locului de muncă al operatorului, ci și furnizarea de produse software a tuturor diviziilor atunci când se ia o decizie cu privire la un împrumut, inclusiv în momentul formării acordului. Acest lucru se datorează faptului că, în cadrul procesului de acordare a unui împrumut, operatorul, pe lângă introducerea cererii și a chestionarului împrumutatului, selectează produse și servicii, este de acord cu termenii contractului cu clientul și, de asemenea, formează un pachet de documente. În același timp, în paralel cu casierul, în procedura de acordare a unui împrumut sunt implicate și alte divizii ale băncii, în special, serviciul de securitate, departamentul juridic și departamentul de creditare retail. În plus, sunt efectuate următoarele operațiuni de sistem, cum ar fi screening-ul și verificarea împrumutatului în diferite baze de date. Un proces tipic de debursare a împrumutului care implică diferite departamente din front office-ul unei bănci este prezentat în Figura 4.4.

Procesele de acordare a unui împrumut diferă în funcție de direcția afacerii, de costul produsului, de clasa debitorului, de piața locală, de strategia de dezvoltare a instituției bancare și de alți factori și, ca urmare, de abordarea automatizarea diferitelor procese de afaceri diferă de asemenea.

Orez. 4.4. V Proces tipic de acordare a unui împrumut cu participarea departamentelor din front office-ul băncii

totodată, în creditarea de consum, care se caracterizează prin volume mari de împrumuturi low-cost și decizii rapide privind acordarea acestora, procesul decizional necesită implicarea minimă a departamentelor baikou. Totodată, se acordă multă atenție credit scoring-ului, verificărilor automate în baze de date externe, reducând sarcina casierului prin introducerea unei proceduri de scoring preliminar la cererea clientului. Cu împrumuturile auto, nevoia unui calculator de împrumut pentru a selecta cele mai potrivite condiții de împrumut pentru debitor crește. În procesul de automatizare a procesului de creditare pentru emiterea cardurilor de credit, poate exista un număr mare de procese de afaceri similare care diferă în ceea ce privește tipurile de carduri și condițiile de creditare.

În timpul acordării creditelor ipotecare, cele mai complexe procese de afaceri automatizate sunt utilizate cu participarea organizațiilor terțe (brokeri ipotecare, companii de asigurări, evaluatori), care susțin un flux mare de documente și un număr semnificativ de verificări de către diviziile băncii. În creditarea ipotecară, ca parte a procesului de creditare, nu este evaluat doar debitorul, ci și garanții, garanții și altele asemenea.

Principalele diferențe în automatizarea proceselor de creditare cu amănuntul de către unitățile front office din diferite domenii de activitate sunt prezentate în Tabelul 4.2 (vezi p. 96).

O abordare eficientă a automatizării diareei de creditare la front-office este preprocesarea acestora, ținând cont de direcția de dezvoltare a băncii. Principalele premise pentru automatizarea operațiunilor de front-office sunt: ​​creșterea volumului de împrumuturi acordate debitorilor și necesitatea procesării unui număr semnificativ de cereri de împrumut; extinderea rețelei de vânzări folosind procesul de creditare, conectarea de noi puncte de vânzare, trecerea la o structură financiară bogată, intrarea pe noi piețe locale; utilizarea unor procese complexe de creditare cu un flux mare de documente, o procedură de luare a deciziilor pe mai multe niveluri; dorința instituțiilor bancare de a reduce numărul de nerambursări la credite prin utilizarea ambulanței dezvoltate sistem nou evaluarea bonității debitorului și altele asemenea. În același timp, sistemul automatizat al operațiunilor de creditare din front-office ale băncii ar trebui să fie suficient de flexibil, să permită gestionarea acestuia și automatizarea oricăror nuanțe ale procesului de creditare, deoarece tocmai diferența față de procedurile standard este cea care oferă băncii avantaje competitive. Actualitatea introducerii sistem automatizat ceea ce va face posibilă desfăşurarea mai eficientă a activităţilor de creditare ale băncii.

Deci, munca de creditare într-o bancă începe în front office. Scopul principal al front office-ului este de a vinde volumul maxim al produselor de creditare ale bancii, de a stimula si vinde alte produse bancare in contact cu clientii, de a realiza profit, de a mentine lichiditatea si de a minimiza riscurile. Departamentele front office interacționează cu clienții băncii.

Tabelul 4.2. V

Back office - divizii bancare sau persoane fizice persoane responsabile, care, în funcție de funcțiile lor, asigură înregistrarea, verificarea, reconcilierea, contabilitatea operațiunilor și controlul asupra acestora. Back office-ul înregistrează credite și alte acorduri, introduce informații într-un sistem automatizat, verifică, înregistrează și controlează operațiunile de creditare ale băncii. Back-office-ul interacționează cu departamentele de front-office, taxe, agenții de aplicare a legii, contractori și altele asemenea.

Angajații unei instituții bancare, cărora le sunt încredințate funcțiile back office-ului băncii, sunt responsabili pentru:

Verificarea documentelor primite de la front office pe suport hârtie sau electronic cu privire la acuratețea informațiilor furnizate;

Inregistrarea tranzactiilor si introducerea datelor necesare sistemului automatizat al bancii;

verificarea confirmărilor privind finalizarea tranzacțiilor primite de la contrapărți și transmiterea confirmării către client cu privire la primirea fondurilor;

Verificarea limitelor pentru debitori;

Reconcilierea soldurilor conturilor clientului;

Intocmirea comenzilor relevante pentru decontari;

Verificarea corectitudinii reflectarii operatiilor;

stocarea de informații despre tranzacții;

Calculul dobânzii la împrumuturi, comisioane și altele asemenea;

Control asupra prelucrării datelor, a decontărilor, a executării contractelor.

În cadrul monitorizării implementării contractelor de împrumut încheiate, angajații back office verifică:

Disponibilitatea tuturor documentelor privind operațiunea de credit relevantă și oportunitatea depunerii acestora la divizia de credit a băncii;

conformitatea tranzacției de credit cu cerințele actelor legislative și de reglementare ale Ucrainei, precum și cu procedurile de operare adoptate de bancă, limitele stabilite creditare (orice abateri de la procedurile și limitele stabilite trebuie convenite suplimentar cu conducerea băncii).

Dacă sunt dezvăluite încălcări, rezultatele verificării trebuie să fie oficializate într-un document corespunzător (act, protocol etc.).

Pentru a minimiza riscul tranzacțiilor de credit și pentru a evita greșelile care pot fi comise de specialiștii băncii în procesul de analiză a bonității clientului și de examinare a proiectelor de creditare, banca poate crea divizii de middle office care vor controla propunerile de credit depuse de front. birou. O astfel de împărțire a funcțiilor în procesul de creditare va crește eficiența activităților de creditare ale băncii.

Middle Office este o divizie a băncii care nu este direct implicată munca operațională, dar efectuează unele generale administrative și functii manageriale. Funcția principală a middle office-ului este control financiar. Diviziile Middle Office efectuează:

Controlul contabilitatii financiare, manageriale si fiscale;

Monitorizarea respectarii regulilor interne ale bancii;

Prognoza financiara a bilantului, contul de profit si pierdere, cash flow;

Intocmirea bugetelor pentru departamente, produse, clienti;

Asistenta la intocmirea rapoartelor interne si externe;

Asistență în luarea deciziilor manageriale.

Funcționarea middle office-ului în asigurarea activităților de creditare ale băncii combină un set de sisteme analitice, cum ar fi un sistem de politică de scoring, un sistem de analiză a eficienței punctelor de vânzare a produselor bancare și altele asemenea.

Există o relație strânsă între front office, back office și middle office (Figura 4.5).

Orez. 4.5. V

Orez. 4.6

Există o împărțire clară a funcțiilor între diviziile front office, back office și middle office. În special, front office-ul și back office-ul sunt direct implicați în activitatea operațională, în timp ce middle office-ul efectuează analize, control financiar asupra operațiunilor și controlul riscurilor (Fig. 4.6).

Așadar, o repartizare clară a responsabilităților între departamentele băncii în toate etapele de creditare are ca scop îmbunătățirea nivelului și calității serviciului clienți; crearea unei baze de clienți de informații; luarea în considerare maximă în colaborarea cu împrumutatul a unei combinații de factori care pot duce la neîndeplinirea obligațiilor de către acesta; identificarea creditelor cu probleme și minimizarea riscurilor de nerambursare a fondurilor de credit și plata dobânzii pentru utilizarea acestora.

În urmă cu doi sau trei ani, majoritatea băncilor mari din Rusia erau dominate de o structură simplificată: front și back office. Dar, în ultimul timp, misterioasa expresie „middle office” a devenit din ce în ce mai auzită. Misterios pentru că o simplă traducere a numelui nu oferă întotdeauna o înțelegere completă a sarcinilor acestei unități. Astăzi, birourile de mijloc din principalele bănci din lume sunt departamente pe care trebuie să le îndeplinească evaluare independentă portofoliile băncii, monitorizează respectarea diferitelor limite și pregătește raportări curente zilnice pentru managerii de risc.

În Rusia, până nu demult, funcțiile middle office-ului erau „împânzite” între angajații din front și back office. „Mijloacele noastre” în bănci au început să apară odată cu trecerea de la structuri formale de management al riscului create pentru a satisface cerințele autorităților de supraveghere la structuri centralizate care gestionează riscurile în conformitate cu standardele internaționale”, spune Semyon Alperin, șeful adjunct al Limitelor și pozițiilor. al Prom-Svyazbank.

Discrepanța frecventă între sarcinile îndeplinite de „back office” standard și „front office” a dat naștere la numeroase conflicte pe tema: „Sunt comerciant și trebuie să tranzacționez și să nu introduc „bilete” în sistem” sau „back office-ul „procesează” tranzacții gata și nu le aduce în propriul său sistem. Neînțelegerile de acest fel au dat naștere apariției logice și inevitabile a unei noi diviziuni - biroul de mijloc.

Astăzi, în băncile rusești, middle office-ul îndeplinește cel mai adesea două funcții: controlul operațiunilor de creditare comercială și controlul operațiunilor de pe piețele financiare. „Mijlocul” diferă de back office prin generalizarea datelor și o viziune mai largă asupra imaginii structurii pasivelor și activelor băncii.

Creșterea cifrei de afaceri pe piețele financiare și experiența acumulată de bancheri ca urmare a primelor crize bancare grave, mai ales ca urmare a evenimentelor din 1998, au jucat un rol în organizarea middle office-urilor în unele bănci rusești. Pierderile suferite și falimentele unui număr de bănci ne-au făcut să ne gândim la managementul riscului și la introducerea în structura organizatorică a unei astfel de unități precum managementul riscului, față de care înainte atitudinea era destul de mișto. În multe bănci, analiștii de risc au lipsit în principiu. Odată cu apariția diviziilor responsabile de analiză și prognoză în bănci, a devenit necesar controlul restricțiilor stabilite de managementul riscului asupra amplorii riscurilor de credit și de piață.

„În Rusia, numărul băncilor cu divizii de birouri de mijloc în structura lor nu depășește 5%”, - Igor Shiyanov, Alfa-Bank.

„Într-un număr de bănci, s-a decis separarea funcțiilor de control într-o structură separată, deoarece managementul riscului (RM) este încă o divizie analitică”, a declarat Igor Shiyanov, șeful departamentului pentru controlul limitelor și pozițiilor la Alfa-Bank. BO. - Ca urmare, a apărut un middle office, care este responsabil de monitorizarea executării ordinelor de management al riscului de către comercianți, precum și de formarea raportării poziționale. Putem spune că RM realizează managementul riscului cu ajutorul middle office-ului. Ținând cont de faptul că middle office-ul ar trebui să controleze în mod ideal limitele pe toate piețele în care banca este prezentă, această divizie a început să acumuleze informații rezumative despre toate pozițiile băncii, precum și despre actuala rezultat financiar, care în cele din urmă a devenit utilă nu doar pentru managementul riscului, ci și pentru managerii de top ai băncii.

Denumirea diviziei – middle office – reflectă pe deplin esența acesteia: nu mai este un front office, dar nu este încă un back office sau contabilitate. Este chiar în mijloc, așa cum sugerează și numele. De exemplu, un comerciant (front office) încheie o tranzacție pentru achiziționarea de valori mobiliare, middle office-ul trebuie să o introducă în sistem, back office-ul trebuie să plătească, departamentul de contabilitate trebuie să facă situațiile financiare. Sau o altă opțiune: front office-ul a fost de acord să acorde un împrumut clientului, back office-ul transferă bani, iar baza pentru transfer este un acord și asta este tot documente însoțitoare- pregătește biroul de mijloc.

BIROU MEDIU ÎN ALFA-BANK

Biroul de mijloc al Renaissance Investment Management Bank este format din 14 persoane, ceea ce este destul de mult în medie pe piață. Acest lucru se explică printr-o gamă largă de funcții și sarcini efectuate de această unitate.

Trei persoane din middle office - un grup pentru stabilirea și procesarea tranzacțiilor. Aceștia sunt responsabili pentru corectitudinea tranzacțiilor din sistem și interacționează cu comercianții, back office-ul, managerii clienți, managerii de risc pentru corectitudinea și oportunitatea reflectării datelor.

Doi angajați sunt angajați în stabilirea și pregătirea documentelor pentru tranzacții „structurale” și non-standard.

Nouă specialişti sunt manageri de clienţi. Ei furnizează rapoarte analitice clienților, fac comentarii asupra rapoartelor: asupra componenței portofoliului, asupra metodologiei de calcul a remunerației, asupra metodologiei de calcul a rentabilității etc. De asemenea, sarcinile managerilor de clienți includ consultarea produselor standard, participarea la elaborarea și executarea documentelor care să susțină tranzacțiile individuale și structurate. De asemenea, urmează instrucțiunile clientului și urmăresc comenzile clienților, interacționează în cadrul middle office-ului, cu back office-ul, avocații, managerii de risc, contabilitatea și clienții.

„Majoritatea băncilor și companiilor avansate și-au creat birourile de mijloc pe baza experienței occidentale”, spune Irina Fedorova, șeful de operațiuni la Renaissance Investment Management. - În ambele cazuri, aceasta este o subdiviziune care îndeplinește o funcție auxiliară în procesarea tranzacțiilor. În tranzacțiile „structurale”, middle office-ul participă la dezvoltarea sa, design corectși controlul ulterior, iar dacă se efectuează tranzacții standard, „mijlocul” emite „bilete”, introduce tranzacții în sistem și controlează execuția ulterioară.

Există și alte abordări ale funcționalității biroului de mijloc în practica rusă încă neformată complet. Deoarece această diviziune este rară în structura băncilor, definiția ei rămâne vagă. Pe lângă funcțiile de control direct, „mijlocul” este adesea încredințat cu o varietate de sarcini non-core: de la funcții de vânzări la un departament responsabil cu marketing sau dezvoltarea unui cadru de reglementare.

Sau poate nu ar trebui scos în evidență?

Practica mondială, suprapusă realității rusești, ridică adesea întrebări și îndoieli. Așadar, în ceea ce privește middle office-urile, o parte semnificativă a comunității bancare s-a gândit: merită să despărțim această componentă într-o structură complet separată?

Când un comerciant nu știe ce angajat al departamentului „din spate”, al depozitarului sau al contabilității ar trebui să îl contacteze, este convenabil și corect să contacteze biroul de mijloc.

Puteți justifica necesitatea acestei alocări folosind un exemplu specific de bancă de investiții: front office-ul încheie tranzacții, specialiștii săi lucrează cu concepte precum „poziție”, „securitate”, „rezultat financiar curent”. Back office-ul lucrează cu conceptele de „afacere”, „confirmare”, „înregistrare”, „acord”. În același timp, front office-ul, adică comercianții, interesează puțin în limite. Dacă calculează orice risc, o fac doar pentru ei înșiși, își iau în considerare potențialul bonus. Comercianții nu coordonează tranzacțiile între ei în niciun fel, iar dacă în mod individual portofoliul fiecărui comerciant poate fi destul de diversificat, atunci când portofoliul băncii este considerat agregat, se poate dovedi că împreună comercianții au cumpărat o grămadă de acțiuni Gazprom.

Middle office-ul este cel care ar trebui să adună aceste portofolii și să se uite la concentrarea anumitor acțiuni sau obligațiuni și să calculeze limitele pentru întreaga bancă. Și trebuie să o faci în modul curent. Același back office nu este interesat de motivul pentru care s-au cumpărat acțiunile la o anumită cotație, se ocupă doar de executarea tranzacțiilor. Deci, se dovedește că între un comerciant care se gândește la propriul beneficiu și un back office care se gândește doar la înregistrare, ar trebui să existe un middle office care să le coordoneze activitățile.

Middle Office-ul este necesar ca componentă organizatorică, o structură independentă care nu are nicio legătură cu afacerile și nu este interesată de rezultatele financiare. Acesta este un „cap rece” dedicat, izolat, care exercită actual control intern.

În același timp, independent nu înseamnă separat de alții. Dimpotrivă, middle office-ul este legătura, funcția sa importantă este de a optimiza interacțiunea dintre diviziile băncii, comunicarea cu toate diviziile. Acest lucru este deosebit de important atunci când se efectuează tranzacții „structurale” complexe. Middle office-ului îi sunt delegate funcțiile de monitorizare și control curent, într-o oarecare măsură reieșind că middle office-ul este obligat să eficientizeze activitățile băncii.

Prezența unui personal mare de angajați ai băncii duce uneori la dificultăți pentru comercianți, aceștia nu știu ce angajat al departamentului „spate”, depozitar, contabilitate să contacteze dacă au întrebări. Prin urmare, pentru a economisi timp, comercianții preferă să rezolve orice probleme legate de operațiunile lor, contactând un angajat al middle office-ului. Există și o conexiune în reversul. Acest lucru impune anumite obligații asupra calificărilor angajaților „de mijloc”, care trebuie să rezolve sarcini diverse.

EXEMPLU DE ORGANIZARE BIROUL MEDIU

Middle Office din Alfa-Bank este o divizie care, în curs de dezvoltare, pe lângă funcția principală de control al limitelor, a preluat implementarea unui număr de operațiuni inerente diviziilor de raportare, trezorerie și altele. Managementul este împărțit funcțional în trei părți: controlul operațiunilor de investiții, controlul operațiunilor de credit și controlul decontărilor. Funcțiile middle office includ controlul nu numai al limitelor interne, ci și al unui număr de restricții stabilite de autoritățile externe de reglementare: Banca Centrală a Federației Ruse, Serviciul Federal pentru Piețe Financiare.

Al doilea aspect al activității este formarea de raportare pe mai multe niveluri atât pentru managementul riscului, cât și pentru alte departamente ale băncii. Informațiile pregătite de middle office sunt folosite și în luarea deciziilor de către organele colegiale ale băncii și șefii de departamente.

O parte destul de mare a timpului este dedicată întreținerii sistemelor informaționale ale băncii: crearea de noi instrumente și contrapărți, descărcarea cotațiilor, actualizarea limitelor. Angajații din middle office monitorizează și prezența pozițiilor scurte, iar pentru o serie de instrumente le închid pe cont propriu. Middle office-ul Alfa-Bank are 20 de angajați, iar volumul de muncă pentru fiecare angajat este destul de mare.

E nevoie de birou de mijloc

doar bănci mari

Nu toate băncile au nevoia să organizeze un middle office. În practica rusă, middle office-ul se găsește în principal în băncile cu capital străin, unde managementul este realizat de manageri occidentali, sau în băncile care folosesc pe scară largă experiență occidentală. Aproape întotdeauna, un middle office este prezent în structura companiilor de investiții. În băncile mici, această funcție este distribuită între front și back office, dar sunt necesare cele mijlocii și mai ales mari.

„Cel mai adesea decât altele, astfel de structuri sunt create de bănci de investiții și universale”, notează Igor Shiyanov (Alfa-Bank). - Prezența unui middle office într-o bancă care operează în principal pe segmentul de creditare este exotică. Cred că în Rusia numărul băncilor cu divizii de middle office în structura lor nu depășește 5%.

Dacă vorbim de amploarea afacerii, atunci middle office-ul este nevoie în principal doar de băncile mari, băncile cu o componentă investițională puternică sau băncile cu cifre de afaceri mari pe piețele financiare. În acest caz, este recomandabilă alocarea angajaților responsabili cu controlul limitelor către o unitate separată. În plus, doar o bancă mare își poate permite costurile de funcționare ale personalului suplimentar și achiziționarea de software special. Middle Office-ul apare de obicei în stadiul de creștere sau extindere a afacerii companiei. Și dacă banca nu este indiferentă față de calitatea serviciului clienți și dorește să evite confuzia în activitatea frontului și back office-ului, atunci middle office-ul devine o verigă necesară. Unii experți consideră că un middle office este un must-have pentru primele douăzeci de bănci rusești, în timp ce în alte cazuri această structură nu poate fi numită larg răspândită sau necesară. La o bancă mică care face două tranzacții pe săptămână cu facturi, patru pe acțiuni și cinci cu obligațiuni și emite mai multe credite, un angajat de altă specialitate: back office sau managementul riscului este capabil să prelucreze o cantitate mică de date. Ei pot face față cu ușurință tuturor sarcinilor, va mai fi timp pentru a finaliza tranzacțiile.

Fiecare bancher vrea să știe unde se află biroul de mijloc

„Dacă aveți un sistem IT bun, locația biroului de mijloc nu contează deloc, deoarece vă permite să oferiți o comunicare completă între biroul frontal și cel din spate”, spune Semyon Alperin (Promsvyazbank). - Dar, în practică, cel mai adesea middle office-ul este situat lângă back office. Din punct de vedere organizațional, middle office-ul face parte din departamentul operațional sau din departamentul de management al riscului. În Promsvyazbank, este inclus în blocul Finanțe și riscuri, adică se referă la managementul riscurilor.

Până acum, nu a existat o abordare clară a problemei căreia diviziune îi aparține biroul de mijloc, totul depinde de natura predominantă a activităților sale. Dacă biroul de mijloc nu se „așează” fizic pe teritoriul biroului frontal, atunci clienții, de regulă, nu ar trebui să îl viziteze. Uneori, angajații mijlocii comunică direct cu clienții, dar aceasta este mai degrabă excepția decât regula. În ciuda faptului că funcționalitatea „de mijloc” nu prevede comunicarea directă cu oamenii, aceasta nu exclude interacțiunea cu contrapărțile care utilizează diverse mijloace de comunicare.

Între un comerciant care se gândește la propriul beneficiu și un back office care se gândește doar la documente, ar trebui să existe un middle office care să le coordoneze munca.

Dar dacă un birou de mijloc practic nu are nevoie de o cameră separată, atunci tehnologiile și echipamentele sale sunt foarte specifice și independente. Datorită specificului muncii lor, angajații din middle office trebuie să aibă acces la nivel inalt către sistemele informaționale ale băncii, permițându-le să primească orice informații despre tranzacțiile supuse controlului, baza contrapărților, cotații etc. Cu o organizare normală proces tehnologic controlul se efectuează automat, iar un angajat al middle office intervine în procesul de autorizare a tranzacțiilor în cazuri excepționale.

Prin urmare, middle office-ul are nevoie de software specializat care să-i permită să acopere toate piețele în care își desfășoară activitatea banca. Acest lucru se datorează faptului că de multe ori sistemele front-office și back-office nu vă permit să primiți totul informatie necesaraîn volum suficient și în formatul necesar. În același timp, sistemul din arhitectură ar trebui să ocupe o poziție intermediară între front-office și back-office softwareși nu permiteți tranzacțiilor care nu au trecut controlul limită să ajungă la back office pentru procesare ulterioară.

Interesant este punctul de vedere al unor experți, care cred că chiar și denumirea de „middle office” ar fi putut apărea tocmai printre dezvoltatorii de soluții IT pentru managementul riscului. Ei au fost cei care au putut împărți soluțiile în trei niveluri: să atribuie tehnologiile pentru efectuarea tranzacțiilor soluțiilor pentru front office, pentru middle office - pentru controlul limitelor și riscurilor și pentru back office - pentru procesarea tranzacțiilor. Conform ipotezei, o astfel de împărțire a fost firească și, prin urmare, a prins ușor rădăcini.

Există și alte abordări ale funcționalității biroului de mijloc în practica rusă încă neformată complet. Deoarece această diviziune este rară în structura băncilor, definiția ei rămâne vagă. Pe lângă funcțiile de control direct, „mijlocul” este adesea încredințat cu o varietate de sarcini non-core: de la funcții de vânzări la o divizie responsabilă de marketing sau dezvoltare. un cadru de reglementare.

Cezari ai lumii bancare

În munca lor, angajații de la middle office sunt întotdeauna undeva la mijloc, la intersecția unui fel de „conflict de interese” între front și back office. „Sarcinile pe care trebuie să le rezolve angajații mijlocii sunt să găsească un compromis și o soluție acceptabilă pentru „față”, „spate” și client în același timp, - dezvăluie Irina Fedorova (Renaissance Investment Management) specificul muncii. - În același timp, sunt respectate interesele companiei și legea. Deci, dacă un angajat de la front-office știe cum să tranzacționeze în sistemul RTS, iar un angajat de la back-office poate fi un specialist restrâns într-o anumită zonă, de exemplu, el știe cum să transfere valori mobiliare într-un depozit, atunci „mijlocul” angajatul ar trebui să fie mai versatil. El trebuie să cunoască, cel puțin în termeni generali, întregul ciclu de trecere a unei anumite operațiuni, din momentul în care aceasta este încheiată și până la calculul impozitelor pe profiturile primite. În caz contrar, el nu va putea coordona eficient procesul.”

În plus, pentru a îndeplini funcții de control, un angajat din middle office trebuie să înțeleagă caracteristicile front office-ului suficient de detaliat pentru a vorbi aceeași limbă cu comercianții. Desigur, el trebuie să înțeleagă algoritmii pentru calcularea pozițiilor, care sunt definiți diferit în diferite tipuri de tranzacții. În același timp, specialistul trebuie să înțeleagă cel puțin un minim de specificul activității back office-ului și a depozitarului, deoarece întrebările privind tranzacțiile pot apărea și de la reprezentanții acestor divizii ale băncii. În absența unui sistem informatic perfect în bancă, care să permită generarea atât de rapoarte detaliate, cât și consolidate, angajatului i se impun cerințe suplimentare pentru lucrul cu matrice mari de date. Lucrează adesea în birouri de mijloc foști analiștiși comercianții.

„Calitățile personale sunt importante și pentru un angajat de la middle office: rezistență, concentrare, abilități de comunicare”, continuă lista de cerințe Alexey Kuzmin, șeful middle office-ului IC FINAM. - În timpul zilei, trebuie să comunici foarte mult cu clienții, și într-un mod destul de stresant. De exemplu, dacă vorbim privind închiderea forțată a unei poziții atunci când nu există suficiente fonduri în contul de brokeraj.

Deoarece angajații biroului de mijloc lucrează cu o varietate de automate sisteme de informare, ar trebui să știe nu numai produse bancare, dar și să înțeleagă programarea, să cunoască limbajul SQL, să fie capabil să lucreze cu baze de date.

Cu o anumită organizare, biroul de mijloc are nevoie nu numai de angajați omniscienti universali, ci și de simpli „muncitori grei”. De exemplu, într-unul dintre birourile de mijloc din Rusia există angajați care îndeplinesc funcțiile de asistent de comerciant. Comercianții le oferă informații despre tranzacțiile pe care le fac în sisteme externe, iar asistenții intră în tranzacții cu toți parametrii sistem de contabilitate banca, unde, la rândul său, se efectuează controlul limitelor. Aceasta este o meserie destul de mecanică, dar se poate aplica și la middle office.

Serghei Rybin,

Vicepreședinte al Consiliului de administrație al Stroycredit Bank:

Middle Office acceptă servicii non-standard

Pe măsură ce linia de produse se extinde, tot mai multe instituții de credit creează birouri de mijloc cu drepturi depline. Necesitatea acestora este experimentată în primul rând de băncile care oferă în mod activ servicii care nu sunt complet standardizate. Promovarea unor astfel de produse presupune interacțiune activă cu clientul pentru a determina cu exactitate nevoile acestuia și pentru a analiza bonitatea. În unele cazuri, devine necesară furnizarea de documente și rapoarte suplimentare. Depinde de angajații din middle office-urile să rezolve cu succes astfel de probleme. Ei sunt adesea responsabili și pentru analiza riscurilor. În Stroycredit Bank, principalele activități ale middle office-ului sunt munca activă cu clienți atrași de front office, suport pentru tranzacții și analiză de risc.

Maxim Markov,

Șeful Departamentului Instituții Financiare al Globex Bank:

Middle office-ul este departamentul de contabilitate al trezoreriei

De fapt, middle office-ul este departamentul de contabilitate al trezoreriei. După cum știți, una dintre principalele sarcini ale trezoreriei în orice bancă este menținerea lichidității și solvabilității băncii, inclusiv prin diverse operațiuni în diferite sectoare ale pieței financiare. În acest sens, una dintre sarcinile principale ale middle office-ului este menținerea poziției de plată a băncii într-o perspectivă temporală diferită, pe baza informațiilor din departamentele băncii: client, credit, decontare și altele, inclusiv de la trezorerie în sine. Pe baza acestor informații, middle office-ul întocmește un plan de plată pentru bancă. Cu ajutorul acestuia, trezoreria băncii își gestionează lichiditatea: fie plasează excesul de lichiditate pe piețele financiare, fie, dimpotrivă, întărește lichiditatea băncii prin utilizarea diverselor instrumente financiare. În plus, middle office-ul înregistrează și controlează operațiunile trezoreriei în sine pentru a respecta limita de poziții valutare deschise și a gestiona riscurile pe pozițiile deschise.

Valeri Naumov,

Vicepreședinte al Consiliului de Administrație al Băncii Soyuz:

Middle Office este un suport complet pentru tranzacții

În trecutul recent, nu exista o definiție clară a funcțiilor biroului de mijloc. Iar rolul său a fost îndeplinit de departamente sau departamente de sprijin pentru creditare. Cu un volum mic de tranzacții, un astfel de model „de mijloc” este posibil și acum, când o unitate întocmește, emite și deservește un împrumut. Dar în condițiile dezvoltării afacerilor, băncile au tendința de a separa funcțiile de „față”, „de mijloc” și „spate”. În banca noastră, middle office-ul este o divizie responsabilă cu tranzacțiile de credit cu amănuntul în ceea ce privește controlul riscului asupra acestora în etapa de acordare a unui împrumut și susținerea ulterioară a tranzacției până la rambursarea integrală. „Mijlocul” oferă părere privind tranzacțiile din bancă și, de fapt, este un instrument de îmbunătățire a gestionabilității băncii. Angajații „de mijloc”, pe lângă funcțiile lor, trebuie să cunoască elementele de bază ale aspectelor juridice și contabilității operațiunilor de credit.

Alexey Kuzmin,

Șeful biroului de mijloc al IC „FINAM”:

Middle office într-o companie de investiții

În mod tradițional, scopul funcțional al middle office-ului unei companii de investiții este implementarea operațiunilor de brokeraj și dealer pe piețele bursiere și bursiere de valori mobiliare. Comercianții FINAM lucrează pe toate bursele rusești: RTS, MICEX, MFB, bursa din Sankt Petersburg. Middle Office acceptă și transmite ordine ale clienților pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, monitorizează pozițiile clienților, inclusiv controlul nivelului marjei la încheierea sesiunii de tranzacționare și al valorii datoriei clientului față de broker. Angajații middle office monitorizează riscurile care decurg din tranzacții și asigură interacțiunea informațională cu toți clienții în interesul cărora se fac tranzacții. A fost creat un sistem de management al riscului în middle office, care vă permite să câștigați din orice mișcări ale pieței de valori, inclusiv în timpul căderii acesteia.

Instruire de interactiune intre departamentele din cadrul bancii

adnotare

De unde începe banca? Desigur, de la front office. Băncile au nevoie ca clientul să-și spună: aceasta este banca mea, îmi place serviciul din el și îmi place modul în care este organizat biroul său. Ce se întâmplă în continuare, clientul nu vede. Cu toate acestea, Oricât de ciudat ar părea, calitatea vânzărilor și a serviciilor pentru clienți depinde de interacțiunea bine coordonată a încă două „birouri” din middle și back office-ul între ele și cu front office-ul. Acest lucru se întâmplă pentru că trebuie să fie clienți și parteneri interni în relație unul cu celălalt și să participe împreună într-un singur lanț de creație valoarea clientului pentru client și să nu se confrunte, așa cum este adesea cazul. O bancă nu poate și nu trebuie să aibă divizii orientate spre client și neorientate către client, doar pentru că diviziile individuale nu lucrează direct cu clienții.

În pregătirea seminarului de formare a folosit exemple din practica bancară străină și națională,și Recomandări Basel II, care determină alocarea funcţiilor de management al riscului unei structuri separate şi aplicarea unor abordări unificate ale managementului riscului în bancă, ceea ce duce la o anumită etapă la necesitatea creării unui middle office.

Membrii

Acest training este destinat tuturor managerilor seniori și mijlocii ai băncii pentru a-i ajuta să stăpânească și să înțeleagă principii eficiente clădire organizatorică instituția de credit și interacțiunea internă.

Program de antrenament

1. Concepte și definiții

• Structura băncii și elementele acesteia:
  - Strategie, scopuri si obiective strategice;
  - Arhitectura afacerii;
  - Arhitectura sistemului.
• Elemente arhitecturii de afaceri bancare:
  - Front-office (Front-Office);
  - Middle-office (Middle-office);
  - Back-office (Back-office);
  - Contabilitate.
• Elemente ale arhitecturii sistemului:
  - Depozitul de informații (DWH);
  - Raportare.
• Abordarea produsului în definirea funcțiilor de serviciu.

2. Separarea structurilor bancare din practica mondială și cea internă în front-middle și back-office în ceea ce privește evoluția structuri organizatorice managementul riscurilor

• Excluderea conflictului de interese este principiul fundamental al repartizării funcțiilor în bancă.
• Diviziuni formale de management al riscului.
• Structura distribuită a managementului riscului.
• Structuri tranzitorii de management al riscului.
• Structura centralizată de management al riscului:
• - Front office;
• -Biroul din mijloc;
• -Back office.

3. Front office

• Conceptul de front office.
• Functii principale.
• Interacțiunea front office-ului cu departamentele bancare.
• Ce să nu faci în front office.
• Front office-ul este un factor de capitalizare a băncii.

4. Birou mediu

• Conceptul de birou de mijloc: „între ciocan și nicovală”.
• Middle Office ca element important al sistemului de management al riscului într-o bancă.
• Structura organizatorică a middle office-ului.
• Funcții de birou mediu.
• Interacțiunea middle office-ului cu departamentele băncii.
• Caracteristici comparative ale funcțiilor middle și back office.
• Optimizarea interactiunii intre departamentele bancii folosind middle office-ul.
• Ce bănci au nevoie de un middle office? Criterii pentru crearea unui middle office.
• Relația dintre calitatea serviciului clienți și prezența unui middle office.
• Funcții non-core ale middle office-ului sau ceea ce middle office nu ar trebui să facă.

5. Back office

• Rolul și funcțiile back office-ului în bancă.
• Locul back office-ului în structura organizatorică a băncii.
• Interacțiunea back office-ului cu departamentele bancare.
• Aspecte practice ale organizării muncii din back office.
• Suport juridic pentru activitatea de back office.
• Metodologia de organizare a muncii de back office.
• Ce să nu faci în back office.

6. Relația dintre strategie, procesele de afaceri și structura organizațională

• Principiul funcțional al managementului bancar stă la baza izolării și dezbinării departamentelor.
• Abordarea procesuală a managementului băncii este de a asigura creșterea valorii băncii prin atragerea și păstrarea clienților eficienți.
• Structura proceselor de afaceri ale băncii.
• Procesul ca obiect de control.
• Un exemplu de proces de afaceri „Considerarea unei cereri și eliberarea unui împrumut”.
• Standarde de modelare a proceselor de afaceri.
• Tipuri de structuri organizatorice bancare: avantaje si dezavantaje.
• Comunicarea structurii organizatorice cu procesele de afaceri.
• Ingineria si reinginerirea proceselor de afaceri bancare.

7. Ateliere și exerciții de management

• Determinarea departamentelor incluse în front-middle și back-office și ordinea interacțiunii acestora.
• O bancă are nevoie de un middle office?
• Definirea proceselor principale și auxiliare de afaceri.

Metode

• Seminar interactiv.
• Lucrați în grup cu pregătirea și protejarea prezentărilor.

Durată