Fondamenti della gestione del rischio kulik vedahin. Vadim Kulik lascia la banca

introduzione

Il rischio come elemento integrante della vita economica, politica e sociale della società accompagna inevitabilmente tutte le aree e le aree di attività di qualsiasi organizzazione che opera in condizioni di mercato.

Instabilità nel livello della domanda e dell'offerta, concorrenza sempre crescente, ritmo superiore allo sviluppo della tecnologia e della tecnologia, bruschi cambiamenti nei tassi di cambio, inflazione incontrollata, volatilità Quadro legislativo, così come molti altri fattori negativi caratteristici della moderna economia russa, creano le condizioni in cui nessuna operazione commerciale (anche la più attentamente pianificata) può essere effettuata con successo ovviamente garantito. Di conseguenza, la condizione principale e indispensabile per il normale funzionamento e lo sviluppo di qualsiasi organizzazione modernaè la capacità del suo top management di rispettare rigorosamente base scientifica effettuare previsioni, prevenzione e gestione dei rischi.

Quanto sopra richiede la selezione in teoria e in pratica gestione moderna una direzione fondamentalmente nuova che studia i problemi gestione del rischio. La maggior parte dei ricercatori definisce quest’area della gestione scientifica “gestione del rischio”.

Nell'ambito di questo lavoro, si è tentato di raccogliere, generalizzare e sistematizzare i materiali teorici e metodologici disponibili relativi alla gestione del rischio, nonché di sviluppare un apparato concettuale completo e determinare le principali direzioni della gestione del rischio.

Capitolo 1
CONCETTO, ESSENZA E CONTENUTO DELLA GESTIONE DEL RISCHIO

1.1. Il concetto e l'essenza del rischio

Nell’economia moderna, la sfera dei rischi imprenditoriali è relativamente nuova e praticamente inesplorata. Questa circostanza spiega la presenza di molti approcci diversi, spesso contraddittori, alla definizione del concetto di “rischio”.

Per sviluppare l'interpretazione più completa e corretta di questo termine, è consigliabile considerare i principali approcci sopra menzionati.

Il professor I. A. Blank intende il rischio di un'impresa come la probabilità di conseguenze negative sotto forma di perdita di reddito o capitale in una situazione di incertezza nelle condizioni per l'attuazione delle attività finanziarie ed economiche.

Il professor I. T. Balabanov soprattutto vista generale definisce il rischio come un possibile pericolo di perdite derivanti dalle specificità di determinati fenomeni naturali e attività umane. Allo stesso tempo, sottolinea che da un punto di vista economico il rischio è la possibilità di un evento che può portare a tre principali risultati economici: negativo (perdita), zero (nessun profitto atteso) o positivo (profitto).

B. Milner e F. Lees ritengono che il rischio sia la probabilità di un risultato sfavorevole quando l'azienda non ottiene il risultato atteso.

O. A. Grunin e S. O. Grunin notano che "un fattore di rischio negli affari è inteso come una ragione, una forza trainante che può generare pericolo o portare a danni, perdite" .

Essenza economica della categoria “rischio”;

Dipendenza del rischio da fattori sociali, politici e legali;

La presenza di incertezza nelle attività finanziarie ed economiche di un'organizzazione o di un singolo imprenditore;

Mancanza o incompletezza o inesattezza delle informazioni in merito stato attuale l'entità economica stessa e il suo ambiente esterno;

Incapacità di prevedere con assoluta precisione le principali tendenze nello sviluppo delle condizioni di mercato;

La probabilità di ricevere perdite dirette a seguito di una specifica operazione commerciale;

Possibilità di ottenere un risultato pari a zero attività commerciali, cioè mancato profitto;

La presenza di una possibilità reale, ma non incondizionata, di ottenere un risultato positivo, ad es. profitto;

L'incapacità di determinare con precisione il risultato economico atteso dell'operazione commerciale pianificata.

Sulla base di quanto sopra, si può sostenere che in termini di impresa moderna rischio rappresenta la potenziale perdita di risorse o perdita di entrate.

Il rischio è direttamente correlato alla gestione e dipende direttamente dall'efficacia e dalla validità delle decisioni gestionali. Nessun leader nelle sue attività non è in grado di eliminare completamente il rischio. Questo perché la situazione reale non corrisponde quasi mai completamente ai parametri previsti o dati. Pertanto, qualsiasi manager o imprenditore è sempre costretto a correre qualche rischio quando avvia questa o quell'attività. Anche I. S. Turgenev ha osservato che "se aspetti il ​​minuto in cui tutto, decisamente tutto sarà pronto, non dovrai mai iniziare".

Tuttavia, identificando le aree di maggior rischio, quantificandole e monitorando regolarmente, è possibile gestire o prevenire i rischi in misura limitata. Ciò consente di ridurre significativamente il livello di rischio e minimizzarne le conseguenze negative.

Allo stesso tempo, non dovremmo dimenticare che il rischio gioca non solo un ruolo negativo, ma anche positivo negli affari. È noto che maggiore è il livello di rischio di un potenziale cliente progetto innovativo, maggiore è il livello promesso di redditività degli investimenti attratti. In altre parole, investendo in iniziative rischiose, gli imprenditori possono contare su un livello di profitto e un ritorno sull’investimento più elevati. Inoltre, il desiderio di ridurre al minimo le conseguenze negative dei rischi imprenditoriali crea prerequisiti oggettivi per l'emergere e lo sviluppo di aree specifiche e fondamentalmente nuove. attività imprenditoriale quali assicurazioni, sicurezza economica, ecc.

Nel mondo degli affari moderno, il rischio funziona così funzioni principali come innovativo, normativo, protettivo e analitico.

caratteristica innovativa Il rischio imprenditoriale agisce stimolando la ricerca di soluzioni non tradizionali ai problemi che l’imprenditore deve affrontare. L’analisi della letteratura straniera mostra che la pratica economica internazionale ha accumulato esperienze positive nella gestione innovativa del rischio. Un gran numero di aziende, aziende raggiungono il successo, diventano competitive sulla base di un'attività economica innovativa associata al rischio. Le decisioni rischiose portano a una produzione più efficiente, da cui traggono vantaggio gli imprenditori, i consumatori e la società nel suo complesso.

Funzione normativa ha un carattere contraddittorio e si presenta in due forme: costruttiva e distruttiva. Il rischio imprenditoriale è generalmente focalizzato sulla produzione di risultati significativi in ​​modi non tradizionali. Permette così di superare il conservatorismo, il dogmatismo, l’inerzia, le barriere psicologiche che impediscono innovazioni promettenti. Questo si manifesta in forma costruttiva della funzione normativa rischio imprenditoriale.

La forma costruttiva della funzione normativa del rischio risiede nel fatto che la capacità di assumersi rischi è una delle condizioni per l'attività di successo di un imprenditore. Tuttavia, il rischio può diventare una manifestazione di avventurismo, soggettivismo, se la decisione viene presa in condizioni di informazione incompleta, senza la dovuta considerazione delle leggi dello sviluppo economico. In questo caso il rischio agisce come un fattore destabilizzante. Pertanto, sebbene il rischio sia una “causa nobile”, non è opportuno attuare nella pratica alcuna decisione, queste devono essere giustificate, avere un carattere equilibrato e ragionevole.

In relazione a quanto sopra, sorge la domanda: cos’è il “rischio ragionevole”. Quella di maggior successo è la definizione di K. Tateishi. In The Eternal Spirit of Entrepreneurship scrive: “Quando si trattava di prendere decisioni, personalmente ho sempre seguito la regola 70/30. Diciamo che viene fatta una proposta per creare un nuovo ramo di produzione: se sono sicuro al 70% della buona riuscita del caso, allora do il mio consenso. Il restante 30% di dubbi diventerà stimolo per valutare le misure da adottare in caso di fallimento. Questo si chiama “rischio ragionevole”. Tuttavia, K. Tateishi ritiene che in alcuni casi la “regola 70/30” limiti la libertà di azione degli imprenditori e talvolta sia più ragionevole utilizzare la “regola 30/70”.

Funzione protettiva il rischio si manifesta nel fatto che se il rischio è uno stato naturale per un imprenditore, anche un atteggiamento tollerante nei confronti del fallimento dovrebbe essere normale. Hanno bisogno di iniziativa e di dirigenti aziendali intraprendenti protezione sociale, garanzie legali, politiche ed economiche che escludono la punizione in caso di fallimento e stimolano il rischio giustificato.

Per correre dei rischi, l’imprenditore deve esserne sicuro possibile errore non può compromettere né la sua attività né la sua immagine. La probabilità di errore dovrebbe essere considerata un attributo integrale dell'indipendenza e non una conseguenza del fallimento professionale. Si tratta di un errore che si rivela tale a seguito di un rischio ingiustificato, seppure calcolato.

Dovrebbe anche essere evidenziato funzione analitica rischio imprenditoriale, che è legato al fatto che la presenza del rischio implica la necessità di sceglierne uno opzioni decisioni, in relazione alle quali l'imprenditore nel processo decisionale analizza tutte le possibili alternative, scegliendo quella più conveniente e meno rischiosa. A seconda del contenuto specifico della situazione di rischio, la scelta di un'alternativa presenta un diverso grado di complessità e viene risolta in modi diversi. In situazioni semplici, ad esempio, quando si conclude un contratto per la fornitura di materie prime, un imprenditore di solito fa affidamento sull'intuizione e sull'esperienza passata. Ma con la soluzione ottimale dell'uno o dell'altro problema di produzione complesso, ad esempio, quando si decide di investire, è necessario utilizzare metodi di analisi speciali.

Considerando le funzioni del rischio imprenditoriale, va sottolineato ancora una volta che, nonostante il notevole potenziale di perdita che comporta, il rischio è anche una fonte di possibile profitto. Pertanto, il compito principale dell'imprenditore non è evitare il rischio in generale, ma scegliere le decisioni relative al rischio sulla base di criteri oggettivi, vale a dire: in che misura l'imprenditore può agire quando assume rischi.

Riassumendo quanto sopra, si può sostenere che il rischio imprenditoriale, da un lato, è un fattore oggettivo e inevitabile che accompagna sempre qualsiasi tipo di attività imprenditoriale e, dall'altro, può svolgere non solo un ruolo negativo, ma anche positivo. ruolo, portando profitti aggiuntivi e stimolando lo sviluppo di aree di business fondamentalmente nuove.

1.2. Possibili cause di rischio

Fonti di rischio- si tratta di condizioni e fattori di natura distruttiva e in determinate condizioni possono rappresentare una minaccia per l'esistenza, il normale sviluppo e il funzionamento sistemi organizzativi. Hanno un'origine naturale, artificiale e sociale.

Senza entrare in un'analisi dettagliata e considerazione delle cause del rischio, va notato che, in primo luogo, esiste un numero infinito di fattori di rischio, pericoli, minacce e altre circostanze distruttive che possono influenzare i risultati delle attività finanziarie ed economiche dell'impresa; in secondo luogo, a seconda delle condizioni di sviluppo del business, la significatività di alcuni fattori può cambiare; in terzo luogo tutti i fattori di rischio, i pericoli e le minacce possono essere raggruppati secondo diversi criteri di classificazione. COSÌ, a seconda della possibilità loro previsione si dovrebbe distinguere tra quei pericoli o minacce che possono essere previsti (cioè prevedibili) e quelli che sono difficili da prevedere (cioè imprevedibili).

A prevedibile includono quelli che, di regola, sorgono in determinate condizioni, sono conosciuti dall'esperienza dell'attività economica, sono identificati e riassunti dalla scienza economica in modo tempestivo.

imprevedibile verificarsi all'improvviso, inaspettatamente. Sono solitamente associati ad azioni impreviste di concorrenti, partner, a cambiamenti nel campo giuridico, a deformazioni della situazione socioeconomica o politica, a cause di forza maggiore (incidenti, disastri naturali), ecc. In questa situazione, il Compito dell'imprenditore e dei manager ai vari livelli: individuare tempestivamente questi pericoli o minacce e mitigarne l'impatto negativo.

Pericoli e minacce alla sicurezza economica dell'impresa a seconda dell'origine divisi in oggettivi e soggettivi. obbiettivo si verificano senza la partecipazione e contro la volontà dell'impresa o dei suoi dipendenti, indipendentemente da ciò decisioni prese, le azioni del manager. Questa è la situazione finanziaria scoperte scientifiche, forza maggiore, ecc. Devono essere riconosciuti e presi in considerazione nelle decisioni gestionali. soggettivo sono generati da azioni intenzionali o non intenzionali di persone, vari enti e organizzazioni, comprese quelle statali e internazionali. Pertanto, la prevenzione di queste minacce è in gran parte associata all’impatto sui temi delle relazioni economiche.

A seconda della capacità di prevenire allocare i fattori forza maggiore E causa non di forza maggiore . I primi si distinguono per l'irresistibilità dell'impatto (guerre, catastrofi, disastri emergenziali che costringono a decidere e ad agire contrariamente alle intenzioni). Quest’ultima può essere prevenuta con azioni tempestive e corrette.

Per probabilità di accadimento tutti i fattori distruttivi (comparsa di una zona a rischio, sfida, pericolo, minaccia) possono essere suddivisi in esplicito , cioè realmente esistente, visibile E latente , cioè nascosto, accuratamente camuffato, difficile da individuare. Potrebbero apparire all'improvviso. Pertanto, la loro riflessione richiederà misure urgenti, sforzi e fondi aggiuntivi.

I pericoli e le minacce possono essere classificati e sull'oggetto dell'abuso: personale, beni, attrezzature, informazioni, tecnologie, reputazione aziendale eccetera.

Per la natura dell'evento Si possono distinguere pericoli e minacce politici, economici, tecnogenici, legali, penali, ambientali, competitivi e di altro tipo.

A seconda dell'entità della perdita o del danno, a cui può portare l'azione di un fattore distruttivo, i pericoli e le minacce possono essere suddivisi in difficoltà, significative e catastrofiche. UN per grado di probabilità– improbabile, improbabile, probabile, altamente probabile, abbastanza probabile.

Il vicepresidente McMac suddivide le minacce sulla base loro la lontananza nel tempo: immediato, vicino (fino a 1 anno), lontano (oltre 1 anno); nello spazio (sul territorio dell'impresa; adiacente all'impresa; sul territorio della regione, del paese; sul territorio estero).

Il più diffuso nella scienza è l'allocazione dei pericoli e delle minacce a seconda del campo loro occorrenza. Su questa base si distinguono interno ed esterno.

Esterno i pericoli e le minacce emergono all’esterno dell’impresa. Non sono imparentati con lui. attività produttive. Di norma, si tratta di un tale cambiamento nell'ambiente che può causare danni all'impresa.

Interno i fattori sono legati all’attività economica dell’impresa e del suo personale. Sono causati da quei processi che si verificano nel corso della produzione e della vendita dei prodotti e possono avere un impatto sui risultati finanziari. I più significativi sono: la qualità della pianificazione e del processo decisionale, il rispetto della tecnologia, l'organizzazione del lavoro e il lavoro con il personale, la politica finanziaria dell'impresa, la disciplina.

Esistono numerosi fattori di rischio sia interni che esterni. Ciò è dovuto principalmente alla varietà di connessioni e relazioni che l'impresa necessariamente instaura. Come risultato di connessioni materiali, finanziarie, informative, di personale e di altro tipo, avviene uno scambio, consumo e movimento di materie prime, materiali, componenti, macchine utensili, macchine, attrezzature, investimenti, tecnologie, Soldi, prodotti finiti(beni e servizi), ecc. Tutte queste connessioni e relazioni sorgono in specifiche condizioni politiche, socio-economiche, naturali-climatiche e di altro tipo che si sono sviluppate sia su scala nazionale che a livello di una particolare regione. In un modo o nell'altro è la situazione località, la regione in cui opera l'impresa, può avere un impatto significativo sui risultati dell'attività economica.

Nelle condizioni di concorrenza (leale o sleale), qualsiasi flusso di comunicazione di cui sopra può essere interrotto o interrotto, pertanto l'attività dell'impresa è in costante pericolo. Secondo gli autori di "Business Strategies", l'interruzione dei canali di comunicazione può verificarsi per uno dei seguenti motivi:

Cambiamenti improvvisi nell'ambiente, costringendo l'azienda a rivedere i termini dell'accordo (contratto) - cambiamenti nei prezzi, leggi fiscali, situazione socio-politica, ecc.;

L'emergere di offerte più redditizie (un contratto più redditizio, condizioni di lavoro più attraenti, ecc.);

Modifica delle impostazioni di destinazione;

Cambiare le relazioni personali tra i leader;

Cambiamenti nelle condizioni fisiche per la circolazione delle merci, finanziarie e risorse lavorative(incidenti, cambiamenti nelle condizioni doganali, comparsa di nuovi confini o relazioni regionali, ecc.).

I fattori che influenzano i risultati dell’attività economica possono includere: lo stato del contesto imprenditoriale, la disponibilità di materie prime locali e risorse energetiche, lo sviluppo dei trasporti e di altre comunicazioni, il riempimento del mercato con prodotti fabbricati dall'impresa, lo stato dei concorrenti, la disponibilità di risorse lavorative gratuite, il livello della loro preparazione professionale, il grado di tensione sociale e politica, l'orientamento della popolazione verso il lavoro produttivo, il tenore di vita della popolazione, la sua capacità di pagare, la criminalizzazione della vita economica (corruzione, racket, criminalità economica) e molti altri.

Tutto fattori esterni i fattori che influiscono sulla sicurezza economica di un’impresa possono essere raggruppati evidenziando politici, socioeconomici, ambientali, scientifici, tecnici e tecnologici, legali, climatici, demografici, forensi, ecc.

A fattori politici, che influenza i risultati dell'attività economica dell'impresa, è principalmente la situazione politica del paese e di una particolare regione economica. La stabilità del potere politico, il percorso verso lo sviluppo di riforme di mercato, il sostegno all’imprenditorialità, la democratizzazione dei rapporti di proprietà, la lotta alla corruzione e la criminalizzazione della vita economica possono avere un impatto significativo sulla performance aziendale. Anche la presenza di controversie e conflitti interetnici, religiosi, etnico-politici, territoriali, gli umori separatisti dei singoli leader, le contraddizioni tra gli organi federali e regionali, soprattutto su questioni di loro competenza e responsabilità, ecc., hanno un impatto significativo sulla sicurezza dei cittadini. imprenditoria.

Per lo sviluppo positivo dell’imprenditorialità, fattori socioeconomiciè da loro che dipendono in gran parte le regole e le condizioni per lo svolgimento delle attività commerciali. Questi includono: lo stato dell’offerta di moneta nel paese, e quindi il mantenimento del livello ottimale di offerta di moneta e la garanzia del normale tipo di pagamenti, pagamenti salari, prestazioni pensionistiche, ecc.; cambiamento nelle regole della circolazione monetaria; modifica delle tariffe per trasporto; pagamento dei vettori energetici, ovvero il controllo sui monopoli naturali.

L'attività imprenditoriale dipende in gran parte dai tassi di interesse sui prestiti della Banca Centrale della Federazione Russa, dal livello di inflazione, dal livello di variazione del reddito dei lavoratori e molto altro. Tutto ciò influisce direttamente sullo stato della domanda effettiva della popolazione, sulle fluttuazioni dei prezzi delle materie prime, dei materiali, dei componenti, dei vettori energetici, sullo stato del mercato finanziario (deflusso o afflusso risorse finanziarie), sul comportamento delle banche commerciali, sull'espansione o sulla contrazione dei settori di attività. Per le imprese coinvolte nell’importazione e nell’esportazione, un fattore di rischio significativo è il tasso di cambio del rublo rispetto alle valute forti.

Recentemente, l'attività delle imprese è sempre più influenzata da fattore ambientale. Nella fase iniziale della gestione ambientale, lo Stato ha applicato un sistema di divieti amministrativi diretti che limitavano lo sviluppo di industrie dannose per l’ambiente e in alcuni casi ne prevedevano la chiusura. Ora i divieti amministrativi vengono sostituiti da meccanismi di protezione ambientale basati sui principi della regolamentazione ambientale e dell’uso retribuito delle risorse naturali. Sulla base dell'emissione o dello scarico massimo consentito di sostanze inquinanti, viene fissata una tariffa per l'utilizzo della natura. Qualsiasi violazione di queste regole è punibile con multe.

Scientifico e tecnico E fattori tecnologici costringono l'impresa a monitorare costantemente i risultati del progresso scientifico e tecnologico, lo sviluppo di nuove tecnologie, materiali, l'introduzione di know-how nella produzione, gestione e organizzazione del lavoro, vendita di prodotti, ecc.

Per garantire l'elevata competitività dell'impresa è necessaria una costante consapevolezza di come queste innovazioni vengono introdotte dai concorrenti.

Fattori legali. L'attività imprenditoriale viene svolta in un determinato ambito giuridico. Pertanto, è molto importante sapere qual è lo stato attuale della legislazione sull'organizzazione aziendale nel paese e nella regione, quali sono le prospettive del suo cambiamento. ruolo speciale qui giocano l'evoluzione della legislazione fiscale, il sostegno all'imprenditorialità, cioè i benefici e i sussidi esistenti; stato della legislazione in materia di proprietà, diritti e responsabilità degli imprenditori; diritto contrattuale, ecc.

Componente socio-culturale influenza i gusti, le preferenze dei consumatori, la moda, le priorità sociali e le idee.

Condizioni naturali e climatiche incidono oggettivamente sui costi di produzione. condizioni favorevoli ridurre i costi; diversi tipi di disastri naturali possono dare origine a problemi imprevedibili.

avere un impatto significativo sul mercato del lavoro fattori demografici. I tassi di natalità e mortalità, l'aspettativa di vita e la sua qualità, lo stato di salute della popolazione, il livello della sua istruzione influiscono in gran parte sul personale di un'impresa con forza lavoro, sulla sua produttività e motivazione al lavoro.

Negli ultimi anni ha acquisito sempre maggiore importanza fattori penali: criminalità economica dilagante, crescita della corruzione, altre forme di influenza criminale attività economica. Questo è un terreno fertile per la concorrenza sleale, lo spionaggio industriale, la criminalità informatica e altre forme che causano gravi danni alle imprese.

L'analisi di numerosi pericoli e minacce esterni, delle direzioni e degli oggetti del loro impatto e delle possibili conseguenze per le imprese richiederebbe studi in più volumi. Nonostante ciò, ciascuna impresa e, soprattutto, i dirigenti aziendali, in base alla specifica situazione in cui si trova l'entità economica, devono determinare (prevedere) quelli più significativi (pericolosi) e sviluppare un sistema di misure per la loro tempestiva individuazione, prevenzione o mitigazione dell’influenza.

L’identificazione e l’identificazione dei fattori di rischio, dei pericoli e delle minacce è uno dei compiti più importanti per garantire la sicurezza economica. Responsabile economico(manager di alto livello), trovandosi nell'area dell'effetto fatale di fattori distruttivi, è costretto a correre dei rischi, cioè a prendere decisioni manageriali in condizioni di informazioni insufficienti sui cambiamenti e sull'impatto dell'ambiente esterno e dell'imprevedibilità del verificarsi di un negativo circostanze interne, sperando in buona fortuna, che, ovviamente, gli richiede calcoli accurati, coraggio e determinazione. È difficile per i manager, anche quelli più talentuosi ed esperti, prevedere in anticipo quali si svilupperanno le condizioni del mercato, quali ostacoli tecnici o problemi di progettazione potrebbero sorgere, quale sarà la domanda sul mercato dei prodotti fabbricati, quali cambiamenti si verificheranno nell'ambiente , eccetera.

In queste condizioni impresa manifatturiera per raggiungere la soluzione dei compiti che le si presentano, per avere il potenziale per uno sviluppo di successo, deve evitare decisioni eccessivamente rischiose. Per fare ciò, i manager devono:

Scopri le possibili conseguenze delle azioni dei fattori di rischio;

Identificare gli ostacoli nascosti al raggiungimento degli obiettivi aziendali;

Fornire opportunità di backup, assicurare contro uno sviluppo infruttuoso o indesiderato di eventi.

In tali condizioni, un uomo d'affari, dopo aver studiato il mercato, le capacità dei concorrenti, informazioni varie, spesso contrastanti, può prevedere misure per neutralizzare o attenuare le conseguenze indesiderabili.

Pertanto, rendendosi conto che i fattori distruttivi che generano rischio sono ineliminabili, oggettivi, il manager deve prendere decisioni aziendali basate sul rischio accettabile, quando i fattori di rischio vengono attentamente analizzati, vengono considerate le possibili conseguenze delle loro azioni, vengono adottate misure per mitigare il danno causato da loro e garantire un livello di rischio accettabile per questa entità economica. L'utilizzo del concetto di rischio accettabile offre all'azienda l'opportunità di non scendere al di sotto del limite critico e di garantire livello richiesto sicurezza economica.

Vedi: Servizio di sicurezza Mak-Mak V.P. Enterprise. Aspetti organizzativi, gestionali e giuridici dell'attività. - M.: Mondo della sicurezza, 1999. P. 3.

Vedere: Ayvazyan S. A., Balkind O. Ya., Bosnina T. D. et al. Business Strategies: A Handbook / Ed. GB Kleiner. – M.: KONSEKO, 1998.

I cambiamenti strutturali e di ampia portata in atto nell’economia russa creano un’elevata esposizione ai rischi aziendali e, di conseguenza, la necessità di educazione speciale per gli imprenditori, gli studenti e la popolazione del Paese nel suo insieme. Uno dei motivi dell’alto tasso di incidenti e di perdite finanziarie è che la disciplina della gestione del rischio in un’economia di mercato non veniva insegnata negli istituti scolastici russi. Particolarmente importante è la formazione nel campo dei rischi finanziari e degli strumenti di protezione dai rischi finanziari. La popolazione è molto poco istruita in materia di finanza di mercato.

Inoltre, non viene preso in considerazione il rischio in generale - tutta la nostra vita è un rischio continuo - ma solo il rischio che l'azienda affronta nel processo di adempimento del suo principale obiettivo di formazione del sistema. Il rischio è l'incertezza sulle possibili perdite sulla strada verso l'obiettivo. Qualsiasi investimento di denaro in un'impresa con l'obiettivo di generare reddito implica la questione del rapporto tra rischio e reddito potenziale. Il rapporto tra rischio e reddito dovrebbe essere sufficientemente interessante per l’investitore. Maggiore è la rischiosità dell’investimento, maggiore dovrebbe essere il rendimento derivante dal successo di questo progetto. E quanto più affidabile è l'investimento, tanto maggiori sono le garanzie del suo successo, tanto minore è la sua potenziale redditività.

Sia gli individui che le organizzazioni raggiungono i propri obiettivi in ​​un ambiente di rischio. Niente è garantito in questo mondo. (Tranne le tasse e la morte. Lo dicono i finanziatori.) Facciamo chiarezza cosa si intende quando noi stiamo parlando sui rischi aziendali.

I dizionari definiscono rischio come possibilità che accada qualcosa di indesiderabile: lesioni, danni, perdite, morte, ecc. L'economista può aggiungere: deviazione del risultato effettivo da quello pianificato. Gli statistici specificheranno: la probabilità di un certo evento indesiderato. Un elenco dettagliato dei rischi di una determinata azienda è una questione specifica e solo uno studio specifico può portare alla creazione di un tale elenco. Esistono diverse classificazioni generali dei rischi nella letteratura teorica e nei libri di testo. Queste classificazioni verranno discusse più avanti in questo libro. Tuttavia, qualunque sia la definizione che adottiamo, il rischio comprende almeno tre elementi:

1) incertezza dell’evento. Il rischio esiste solo quando è possibile più di uno scenario. Ad esempio, un incendio può verificarsi o meno. Tasso d'interesse può crescere, cadere e rimanere lo stesso. Il prezzo delle azioni può salire o scendere.

2) Perdite. Almeno un risultato deve essere indesiderabile. L'incendio distrugge la casa. Gli incidenti uccidono persone e veicoli. Quando le azioni crollano, i loro possessori subiscono perdite. La perdita è la riduzione involontaria del valore risultante dalla realizzazione di un pericolo.

3) Indifferenza. Il rischio dovrebbe riguardare una determinata persona o organizzazione che cercherebbe di impedire uno sviluppo indesiderato di eventi per loro.

L'esposizione (esposizione) a perdite materiali - sia effettive che potenziali - comporta costi sia nella singola organizzazione (impresa) che nell'economia nel suo insieme. Questi costi possono essere classificati in tre grandi categorie:

1) proprietà, reddito, vita delle persone e altri valori che vanno completamente o parzialmente perduti in incidenti;

2) omissioni economiche e sociali derivanti dall'effetto di un'eccessiva evitamento di potenziali perdite e dalla mancata ricezione di potenziali benefici a causa della mancata partecipazione ad aree di attività e progetti irragionevolmente (intuitivamente) valutati come ad alto rischio;

3) spese (risorse) spese per la gestione del rischio (costo della gestione del rischio).

Tutte e tre le categorie di costi possono essere significativamente ridotte attraverso il corretto utilizzo dei fondi per la terza delle categorie menzionate: il costo della gestione del rischio. Con un utilizzo corretto di questi fondi, dovrebbe essere creato un sistema che riduca sistematicamente le perdite in tutte le categorie, sia per le singole organizzazioni che per l’economia nel suo complesso.

I vantaggi per l'azienda di un buon programma di gestione del rischio sono il risparmio sui costi riducendo la perdita di risorse esistenti nelle operazioni già avviate dell'azienda e maggiori ricavi attraverso la partecipazione consapevole a quelle linee di business redditizie che intuitivamente sembrano troppo rischiose. Un imprenditore normale, e in effetti una persona normale, tende a rifuggire i rischi. Tuttavia, non dobbiamo dimenticare che, in primo luogo, è impossibile evitare completamente il rischio (questa è solo una legge della natura) e, in secondo luogo, un'eccessiva cautela porta ad un aumento del numero di perdite ingiustificate. Molte fortune e conquiste dell’economia sono state ottenute da persone che non avevano paura del rischio.

La riduzione del costo dei rischi comprende:
- riduzione delle perdite accidentali non compensate da assicurazioni o da altre fonti;
- riduzione dei premi assicurativi e degli altri pagamenti per l'utilizzo delle riserve e dei fondi assicurativi;
- ridurre il costo delle misure preventive per ridurre o prevenire le perdite accidentali;
- riduzione dei costi amministrativi per il sistema di gestione dei rischi.

La seconda direzione è molto costruttiva: attraverso un'analisi del progetto competente, realistica e approfondita, lo specialista del rischio può ridurre l'indecisione dei leader dell'azienda quando entrano in nuove linee di business potenzialmente redditizie e aumentare l'attrattiva dell'azienda per i potenziali investitori, con i quali soldi che l’impresa può far crescere.

Qualsiasi città, distretto, villaggio, insediamento trae vantaggio da un’efficace gestione del rischio implementata nelle aziende locali e negli enti municipali. Meno incidenti significano meno danni alla natura e alle persone. Imprese più sostenibili: più posti di lavoro e meno perdite finanziarie, una società più stabile. Meno perdite accidentali - più fondi per lo sviluppo della regione. E così via e così via.

Rischio puro, per definizione, è la possibilità di una perdita inaspettata o non pianificata senza alternative a un possibile guadagno. Questa classe di rischio è l’ambito dell’assicurazione e della gestione del rischio. Il rischio puro è caratterizzato da tre parametri principali:

1) Conseguenze attese e indesiderabili. Sono possibili solo perdite o il loro mancato realizzo! Una persona potrebbe non morire in un certo periodo di tempo. La casa potrebbe non bruciare. Tuttavia, una persona è ancora mortale e può morire inaspettatamente. Una casa può prendere fuoco a causa di circostanze del tutto casuali. E in entrambi i casi si tratta di eventi indesiderati previsti.

2) 0 possibilità oggettiva. Il rischio puro esiste solo quando lo sviluppo indesiderato degli eventi è una proprietà incondizionata del mondo reale, della provvidenza di Dio. E non è affatto necessario che l'oggetto (persona o organizzazione) a rischio sia a conoscenza dell'esistenza di questo rischio. In quest’ultimo caso sono possibili due situazioni. Innanzitutto i pericoli esistono ma non sono predeterminati. (Ad esempio, la possibilità che un meteorite colpisca una certa casa.) Secondo: non c'è pericolo, ma si crede nella presenza di questo pericolo (ad esempio, la nonna di Vanga o qualche altro "esperto" predice la fine del mondo nel 2000 o durante un’eclissi solare in America Latina).

3) Non sempre misurabile. Il grado di rischio netto potrebbe non essere misurabile. Tuttavia, sebbene nessuno possa prevedere la probabilità delle perdite, ciò non significa assenza di rischio. La maggior parte dei rischi che oggi sono coperti da polizze assicurative standard una volta non si sapeva come calcolare.

Il valore del rischio netto è valutato nell'intervallo da “alto rischio” a “nessun rischio”. Questo valore può essere valutato sia oggettivamente che soggettivamente. Una misura oggettiva del rischio si basa su statistiche storiche sulle perdite passate, su ipotesi sulle tendenze, sullo stato e sul possibile sviluppo della probabilità di questo tipo di perdita oggi e in futuro. Le valutazioni soggettive si basano sull'intuizione dell'imprenditore. Una posizione intermedia è occupata dal metodo valutazioni di esperti. Tutti noi, persone e organizzazioni, consciamente o inconsciamente, valutiamo costantemente il grado di pura rischiosità delle nostre imprese.

I due parametri principali di tali valutazioni sono:
- Probabilità di perdita(più è alto, maggiore è il rischio);
- L'importo della perdita(più è grande, più il rischio è pericoloso).

L’assicurabilità del rischio normale è determinata da due criteri:

- Natura casuale delle perdite(l'evento dannoso non deve essere predeterminato o deliberatamente manipolato). Per esempio. potete assicurare una casa nel bosco contro un incendio boschivo. Se però è il proprietario stesso a dare fuoco alla propria abitazione per distruggerla oppure se è già scoppiato un incendio boschivo, la casa non può essere assicurata.

- Natura finanziaria del numero(le perdite devono essere misurabili e recuperabili in denaro). Ci sono rischi che non soddisfano questo criterio.

Esiste ad esempio il rischio di un amore non corrisposto, che può distruggere tutta la vita, ma è difficilmente misurabile in denaro. Ci sono rischi che corrispondono a uno dei criteri: il rischio di non superare l’esame; il rischio di arrivare in ritardo a pranzo e rimanere affamati; il rischio di andare a cena con un orso o un coccodrillo scappati dallo zoo. Un normale assicuratore non assicura tali rischi. Va tenuto presente, per ragioni di completezza, che sul mercato esiste un settore assicurativo esotico, dove sono assicurati molti rischi insoliti.

Nel normale mercato assicurativo sono da tempo stabilite le seguenti principali categorie di rischi assicurati standard:

- Rischio personale- la possibilità di perdite materiali e/o emotive che una persona può subire: morte, infortunio, disabilità, malattia, disoccupazione...

- rischio immobiliare- la possibilità di perdite materiali a seguito di danneggiamento, distruzione o furto di alcuni beni appartenenti a una persona o organizzazione.

- rischio di responsabilità- la possibilità di perdite economiche derivanti dal fatto che una persona o un'organizzazione venga giudicata legalmente colpevole di aver causato danni ad altre persone e organizzazioni. In questo caso, l'autore del reato è obbligato e sarà costretto dall'ufficiale giudiziario a risarcire le conseguenze finanziarie di questo danno.

- Rischio di non conformità- la possibilità che il prodotto o il servizio dell'azienda non soddisfi lo standard o il contratto. Possono essere assicurati le penalità, i danni morali e materiali che ne derivano.

Avviare qualsiasi attività è un rischio. Un imprenditore deve conoscere in dettaglio tutte le aree e le fasi della sua attività: gestione, marketing, contrattualistica, personale, manutenzione e aggiornamento delle attrezzature, tutte le ramificazioni nelle possibilità di utilizzo e sviluppo di prodotti o servizi. E uno dei compiti principali, soprattutto all'inizio, è essere ben consapevoli della totalità dei rischi caratteristici di ogni sito e fase. Molti uomini d'affari alle prime armi usano la logica "dal successo", cioè dipingono a se stessi: "cosa posso avere se questa attività ha successo". Questo modo di pensare potrebbe essere chiamato romanticismo imprenditoriale. Molto più produttivo nella vita reale approccio conservativo, derivante dalla logica "se può succedere qualcosa di brutto, succederà di sicuro".

Se sei un datore di lavoro, hai la responsabilità di prenderti ragionevole cura dei tuoi dipendenti, clienti e consumatori:
- fornire loro posti di lavoro sicuri;
- assumere solo persone sufficientemente professionali da svolgere il lavoro senza eccessivo pericolo per gli altri;
- istruire i lavoratori sui pericoli all'interno e intorno al luogo di lavoro;
- fornire strumenti adeguati e sicuri;
- sviluppare adeguate norme di sicurezza e obbligare tutti alla loro esecuzione incondizionata;
- fornire a ogni cliente sicurezza quando comunica con te e la tua attività;
- garantire la sicurezza del prodotto o servizio per i consumatori (se utilizzato come previsto) e avvisare delle conseguenze negative di un possibile uso improprio.

La valutazione dell'importo delle perdite viene effettuata tenendo conto del grado di risarcimento delle perdite. Se, con un danno effettivo di 1.000.000 di rubli, la rata assicurativa è esattamente di un milione, si parla di risarcimento completo. Se il pagamento ammonta, ad esempio, a 1.100.000 rubli, si tratta di un risarcimento con premio e se il pagamento è di 900.000 rubli, si tratta di un risarcimento incompleto del danno. Nel computo dei danni (effettivi o potenziali) si riepilogano:

- Potepu diretto- ovvero i danni più evidenti ed evidenti associati a un evento assicurato. Il costo di un'auto rotta, per esempio.

- Benefici indiretti- risarcimento per disagio, dolore, sofferenza morale, necessità di alloggiare temporaneamente in albergo, perdita di parte del potenziale profitto, ... se tutto ciò è collegato ad un evento assicurato.

- Costi aggiuntivi- acquisto di un sostituto temporaneo per un oggetto danneggiato, costo di ulteriori consultazioni mediche e di altro tipo, ecc., se tutto ciò è anche la conseguenza di un evento assicurato.

L'ambiente per la realizzazione del rischio puro è creato da esposizioni, pericoli e negligenza (rischiosità):

- esposizioneè un oggetto che può essere smarrito o danneggiato. Acquistare una casa crea visibilità nei confronti del suo nuovo proprietario, avere un figlio è esposizione ai suoi genitori, assumere un dipendente è esposizione al datore di lavoro.

- Pericolo- questa è la causa immediata delle perdite: morte, incendio, incidente, alluvione, terremoti, sommosse, furti...

- imprudenza c'è un comportamento che aumenta la probabilità che si verifichi una perdita. Ad esempio, tenere un'arma carica e scoperta aumenta la possibilità di essere colpiti da fuoco. L’eccesso di velocità aumenta la probabilità e l’entità delle perdite in un incidente stradale.

- Rischiosità- una condizione che può creare o aumentare la possibilità di perdite. Alcuni tipi di attività sono intrinsecamente pericolosi (produzione chimica, trasporti, edilizia, ecc.). Il semplice ingresso in queste attività comporta rischi. Tuttavia, la rischiosità della rischiosità è diversa. Puoi costruire un aeroporto in città, puoi dirigere la pista verso la città, puoi licenziare il personale in modo che riempiano gli aerei con qualsiasi tipo di carburante o non effettuino riparazioni tempestive.

La distinzione tra pericolo e imprudenza non è sempre chiara. Esistono tre tipi principali di negligenza: fisica, morale e comportamentale. Il primo è legato al fatto della presenza fisica nella zona di pericolo, intraprendendo attività pericolose. Fabbrica chimica rischi, rischi il motociclista, rischi lo scalatore... Il secondo (morale) è legato a ogni tipo di disonestà: sostituire un pezzo di ricambio vero e proprio con uno usato, che aumenta la probabilità di un incidente; la frode del venditore aumenta la probabilità di azioni legali da parte dell'acquirente; la maleducazione del capo può portare alla perdita di uno specialista importante, ecc. La negligenza comportamentale è negligenza, negligenza nel lavoro. Un visitatore che si rompe una gamba sul pavimento bagnato nell'ufficio di un'azienda può fare causa all'azienda, e la colpa è della donna delle pulizie che, violando le regole, lava il pavimento durante l'orario di lavoro. Una guardia negligente aumenta la probabilità di furto. Le manovre imprudenti del conducente sono uno dei principali colpevoli di molti incidenti.

Rischio speculativo, per definizione, è una situazione che offre l'opportunità non solo di subire perdite, ma anche di ottenere alcuni benefici da vari scenari. Negli affari, questa classe di rischio si verifica in ogni momento. Il ruolo di un imprenditore nell’economia è, infatti, quello di assumersi tali rischi. Sono due gli obiettivi che gli imprenditori cercano di risolvere: mantenere parte della ricchezza già raggiunta e/o aumentare questa ricchezza in modo sostenibile. Né l'uno né l'altro obiettivo possono essere raggiunti senza il rischio di perdere, cioè di ridurre il livello di benessere odierno. Questo è sia un bene che un male. È sia un’opportunità da perdere che un’opportunità da guadagnare. Non esiste il rischio zero: anche senza fare nulla si corre il rischio. Un uomo d'affari deve imparare a correre dei rischi. Il rischio aziendale può e deve essere gestito consapevolmente. La gestione del rischio è una delle specialità nella gestione di qualsiasi azienda.

La gestione è parte integrante di qualsiasi attività consapevole. Consiste nella definizione degli obiettivi, nel processo decisionale, nella pianificazione, nell'organizzazione, nella guida e nel controllo delle risorse e del comportamento, tutti diretti all'effettivo raggiungimento degli obiettivi di un sistema che svolge attività cosciente.

La gestione aziendale ha obiettivi specifici: la crescita del benessere totale dei proprietari dell'azienda (nella società - azionisti); profitto; altezza; servizio alla società; adempimento dei compiti governativi e altri. Nelle diverse fasi del ciclo di vita, le aziende possono avere obiettivi combinati, che sono varie combinazioni di questi e di altri obiettivi. Esiste uno speciale obiettivo permanente dell'azienda, senza il quale è impossibile raggiungere altri obiettivi: la sopravvivenza. Inoltre, il motivo della liquidazione della società può essere una varietà di circostanze, sia accidentali che create deliberatamente.

La gestione del rischio è quella parte delle attività dei dirigenti dell'azienda (processo di gestione o amministrativo) che mira a proteggere economicamente l'azienda da circostanze coscienti e accidentali indesiderate che alla fine causano danni materiali all'azienda. La gestione del rischio, come ogni attività di gestione, ha un proprio aspetto logico (processo decisionale) e una propria procedura (sequenza di azioni). Rispettivamente, Gestione dei rischi può essere definito come il processo di sviluppo e implementazione di soluzioni che riducono al minimo l’ampia gamma di impatti di eventi casuali o dannosi che, in definitiva, causano danni materiali significativi all’azienda.

Opportunità di manovra per la gestione del rischio:
1. prevenzione dei rischi;
2. evitamento del rischio;
3. riduzione del tempo trascorso in aree pericolose;
4. assunzione di rischi conscia e inconscia;
5. duplicazione di operazioni, oggetti o risorse;
6. ridurre i comportamenti pericolosi;
7. riduzione delle perdite potenziali ed effettive;
8. distribuzione del rischio;
9. disaggregazione del rischio;
10. separazione delle esposizioni nello spazio e nel tempo;
11. isolamento dei fattori sinergici pericolosi gli uni dagli altri;
12. trasferimento (assicurativo e non assicurativo) del rischio ad altri agenti;
13. riduzione del rischio;
14. riduzione dell'esposizione.

La gestione del rischio comprende aspetti finanziari, legali, statistici (informativi), assicurativi, industriali e organizzativi. Aspetto finanziario dei rischi d'impresa: minaccia al reddito, agli assetti proprietari e al capitale. In altre parole, una minaccia alla sostenibilità del benessere. L'aspetto giuridico – colpevolezza, uniformità, precedenti, compatibilità, giurisdizione, presunzioni, proceduralità, coercizione, contrattualità, arbitrato – tutto ciò deve essere determinato nel quadro delle leggi. Sfortunatamente, nella Russia moderna, questa parte delle leggi non corrisponde alle nuove realtà del mercato o è del tutto assente.

Aspetto statistico: i database sono necessari per creare programmi di gestione del rischio. Nelle infrastrutture aziendali occidentali, queste statistiche vengono raccolte da secoli. È altamente informatizzato. In Russia o non esiste, o è frammentario, o è ancora classificato, o falsificato, o non sistematizzato, o maliziosamente nascosto sotto le spoglie di segreto commerciale oppure ... La situazione è in qualche modo facilitata dal fatto che una parte significativa delle statistiche mondiali sui rischi e sugli incidenti è applicabile alle circostanze russe. Tuttavia, per trovarlo e utilizzarlo è necessaria una seria formazione informatica e commerciale generale. Spesso queste informazioni vengono anche pagate, come, ad esempio, una parte significativa delle fonti Internet.

L'aspetto assicurativo è descritto più o meno dettagliatamente nella letteratura specializzata. Si riferisce ai meccanismi generali per il trasferimento dei rischi a un assicuratore professionale.

L’aspetto settoriale della gestione del rischio è che ogni settore dell’economia e della vita privata presenta, oltre ai rischi economici generali, i propri rischi specifici che richiedono una conoscenza specifica del settore. A questo proposito, la gestione del rischio richiede il coinvolgimento degli ingegneri del settore. Alcuni settori, come quello bancario e assicurativo, rivestono un’importanza economica generale e, per loro natura, sono direttamente collegati ai rischi aziendali. Le questioni relative alla gestione del rischio in questi settori sono molto ampiamente e profondamente sviluppate e persino introdotte standard internazionali e codici nazionali.

L’aspetto organizzativo è che la gestione del rischio è una questione collettiva. Richiede al manager conoscenze che vanno oltre la semplice economia, matematica, giurisprudenza e industria. È richiesta la conoscenza delle persone: la loro psicologia, le leggi del loro comportamento individuale, di gruppo e di massa. Il risk manager lavora per il manager di linea, per il direttore generale e, di conseguenza, deve sviluppare la capacità di pensiero e comportamento manageriale generale.

Per questa attività è necessario formare specialisti che gestiscano i rischi, che siano in grado di prendere efficacemente decisioni in questa direzione e di attuarle. Tutti i paesi economicamente sviluppati formano tali specialisti. Negli Stati Uniti, ad esempio, è molto diffuso il titolo di Associate in Risk Management (ARM), che viene rilasciato come certificato intermedio in preparazione alla prestigiosa qualifica di sottoscrittori - Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU), che viene rilasciata da l'American Institute of Property and Liability Underwriters e l'Insurance Institute of America ed è riconosciuto come il più alto dagli ambienti economici di tutto il mondo.

La professione, quella del gestore del rischio, è più generalista che specialistica. Deve guardare all'azienda nel suo insieme, dalla posizione del proprietario o del massimo dirigente.

Per la Russia, la maggior parte di ciò che viene detto qui è ancora solo esperienza straniera. Questa specialità non è ancora inclusa nei programmi ufficiali delle università. Sorprendentemente, l’economia russa è già diventata campione in termini di disastri e perdite, e la gestione consapevole e preventiva del rischio non è ancora diventata uno standard in questo paese. attività di gestione. E il tuono ha già colpito più di una volta, e ancora non siamo nemmeno battezzati! Siamo riusciti a creare un efficace Ministero per le situazioni di emergenza, ma questo non è sufficiente. Solo attraverso gli sforzi dei soccorritori, anche i più coraggiosi e abili, è impossibile prevenire le perdite e non si può parlare di compensare le perdite con le loro forze. Nella società tecnocratica di oggi, la formazione sistematica su larga scala di questa categoria di specialisti è la sfida del momento. Il punto è che anche in condizioni moderne In Russia, quando i beni capitali sono gravemente usurati, il morale aziendale è indebolito e i lavoratori sono demoralizzati, un abile gestore del rischio che crea in anticipo un programma di protezione dai rischi per una particolare impresa può ottenere risultati seri senza costi proibitivi. I benefici di un sistema sviluppato di gestione del rischio d’impresa per l’economia del paese nel suo insieme sono molteplici, ma in definitiva si riducono alla riduzione degli sprechi e all’aumento dell’efficienza nell’uso delle risorse del paese.

Precedente

Inviare il tuo buon lavoro nella knowledge base è semplice. Utilizza il modulo sottostante

Studenti, dottorandi, giovani scienziati che utilizzano la base di conoscenze nei loro studi e nel loro lavoro ti saranno molto grati.

postato su http://www.allbest.ru/

introduzione

1 Il concetto di gestione del rischio

2 Classificazione del rischio

3 Ambito della gestione del rischio

4 Tecnologia per l'implementazione e l'utilizzo della gestione del rischio nelle imprese

Conclusione

Elenco delle fonti e degli studi utilizzati

INTRODUZIONE

La gestione finanziaria rende sempre il reddito dipendente dal rischio. Rischio e rendimento sono due categorie finanziarie correlate e interdipendenti. Per rischio si intende il possibile pericolo di perdite derivanti dalle specificità di determinati fenomeni naturali e attività umane. Il rischio è una categoria finanziaria. Pertanto, il grado e l’entità del rischio possono essere influenzati attraverso il meccanismo finanziario. Questo effetto è ottenuto attraverso l'uso di gestione finanziaria e strategia specifica. Insieme, la strategia e le tecniche formano una sorta di meccanismo di gestione del rischio, ad es. gestione del rischio. Pertanto, la gestione del rischio è una parte della gestione finanziaria. La gestione del rischio si basa su una ricerca mirata e un'organizzazione del lavoro per ridurre il grado di rischio, l'arte di ottenere e aumentare il reddito in una situazione economica incerta. L’obiettivo finale della gestione del rischio corrisponde alla funzione target dell’imprenditorialità. Consiste nell'ottenere il massimo profitto con un rapporto ottimale e accettabile tra profitto e rischio.

Il business è sempre associato al rischio. Allo stesso tempo, le operazioni di mercato con un rischio maggiore, di norma, portano il profitto maggiore. Tuttavia, tutto ha bisogno di una misura. Il rischio deve essere calcolato fino al limite massimo consentito. Come sai, tutto valutazioni di mercato sono probabilistici e di natura multivariata. Errori, calcoli errati sono una cosa comune, poiché tutto non può essere previsto. È importante non ripetere gli errori, adeguare costantemente il sistema di azioni dal punto di vista del massimo profitto. Il gestore deve sempre fornire ulteriori opportunità per mitigare le brusche svolte del mercato. l'obiettivo principale gestione, soprattutto per le condizioni della Russia odierna, per garantire che, nel peggiore dei casi, si potesse parlare solo di una certa diminuzione dei profitti, ma in nessun caso si metteva in dubbio la possibilità dell'esistenza dell'impresa stessa. L'esperienza non solo delle aziende russe ma anche di quelle occidentali ci convince che i fallimenti sono quasi sempre associati a grossolani errori di calcolo nella gestione. Pertanto, i dirigenti aziendali sono chiamati a prestare particolare attenzione al miglioramento continuo della gestione del rischio: gestione del rischio.

I compiti principali di un manager in quest'area sono ben noti: individuare un'area di maggior rischio, valutarne l'entità, sviluppare e adottare misure tempestive e, se il danno si è già verificato, quindi modi per compensare il danno . Il riconoscimento, la valutazione, il controllo delle situazioni rischiose possono evitare molte perdite.

1 IL CONCETTO DI GESTIONE DEL RISCHIO

Il rischio è un'attività associata al superamento dell'incertezza in una situazione di scelta inevitabile, durante la quale è possibile valutare quantitativamente e qualitativamente la probabilità di raggiungere il risultato previsto, il fallimento e la deviazione dall'obiettivo.

La gestione del rischio è il processo associato all'identificazione, all'analisi dei rischi e al processo decisionale, che include la massimizzazione degli effetti positivi e la minimizzazione delle conseguenze negative del verificarsi di eventi di rischio.

La gestione del rischio è un sistema per la gestione dei rischi e delle relazioni economiche (finanziarie) che emergono nel processo di questa gestione, comprese la strategia e le tattiche di gestione del rischio.

La gestione del rischio si basa su una ricerca mirata e un'organizzazione del lavoro per ridurre il grado di rischio, l'arte di ottenere e aumentare il reddito (profitto, profitto) in una situazione economica incerta. L'obiettivo finale della gestione del rischio è ottenere il massimo profitto con il rapporto ottimale tra profitto e rischio accettabile per l'imprenditore. Un punto importante nell'organizzazione della gestione del rischio è ottenere informazioni sull'ambiente, necessarie per prendere una decisione. Sulla base dell'analisi di tali informazioni e tenendo conto degli obiettivi di rischio, è possibile determinare correttamente la probabilità del verificarsi di un evento, identificare il grado di rischio e valutarne il costo. Il costo del rischio dovrebbe essere inteso come le perdite effettive dell’imprenditore, i costi per ridurre l’entità di tali perdite o i costi per compensare tali perdite e le loro conseguenze. Una corretta valutazione del costo effettivo del rischio consente di rappresentare oggettivamente l'ammontare delle possibili perdite e di delineare le modalità per prevenirle o ridurle e, qualora sia impossibile prevenire le perdite, assicurarne il risarcimento. Sulla base delle informazioni disponibili sull'ambiente, sulla probabilità, sul grado e sull'entità del rischio, vengono sviluppate varie opzioni per l'investimento rischioso di capitale e la loro ottimalità viene valutata confrontando il profitto atteso e l'entità del rischio.

Regole di base della gestione del rischio:

- non puoi rischiare più di quanto il tuo capitale possa permetterti;

- pensare alle conseguenze del rischio;

- non puoi rischiare molto per poco;

- una decisione positiva viene presa solo in assenza di dubbi;

- se ci sono dubbi si prendono decisioni negative;

- Non si può pensare che la soluzione sia sempre una sola. Forse ce ne sono altri.

Sulla base di quanto sopra, si può sostenere che, dal punto di vista del business moderno, il rischio è una probabilità potenzialmente esistente di perdita di risorse o di mancato guadagno.

gestione della strategia di gestione del rischio

2 CLASSIFICAZIONE DEL RISCHIO

Il rischio può essere gestito, ad es. utilizzare varie misure che consentono, in una certa misura, di prevedere l’insorgenza di un evento di rischio e adottare misure per ridurre il grado di rischio. L'efficacia dell'organizzazione della gestione del rischio è in gran parte determinata dalla classificazione del rischio.

La classificazione dei rischi dovrebbe essere intesa come la loro distribuzione in gruppi separati in base a determinate caratteristiche al fine di raggiungere determinati obiettivi. La classificazione del rischio su base scientifica consente di determinare chiaramente la posizione di ciascun rischio nel loro sistema comune. Crea opportunità per l’applicazione efficace di metodi e tecniche di gestione del rischio adeguati. Ogni rischio ha la propria tecnica di gestione del rischio.

Il sistema di qualificazione comprende categorie, gruppi, tipologie, sottotipi e varietà di rischi.

A seconda del possibile risultato, i rischi possono essere suddivisi in due grandi gruppi:

- per rischi puri si intende la possibilità di ottenere un risultato negativo o pari a zero. Tali rischi includono: rischi naturali, ambientali, politici, di trasporto e parte dei rischi commerciali (proprietà, produzione, commercio);

- i rischi speculativi si esprimono nella possibilità di ottenere risultati sia positivi che negativi. Questi includono rischi finanziari che fanno parte dei rischi commerciali.

A seconda della causa principale dell’evento, i rischi sono suddivisi nelle seguenti categorie:

- i rischi naturali-naturali sono associati alla manifestazione delle forze elementari della natura: terremoti, inondazioni, ecc.;

- i rischi ambientali sono i rischi legati all'inquinamento ambientale;

- i rischi politici sono associati alla situazione politica del paese e alle attività dello Stato;

- i rischi di trasporto sono i rischi connessi al trasporto di merci mediante mezzi di trasporto: stradali, ferroviari, aerei, ecc.;

- I rischi commerciali rappresentano il pericolo di perdite nel processo di attività finanziaria ed economica.

Su base strutturale i rischi commerciali si dividono in:

- rischi immobiliari - sono associati alla probabilità di perdita della proprietà di un cittadino-imprenditore a causa di furto, negligenza, ecc.;

- rischi di produzione: si tratta di rischi associati a una perdita derivante dall'interruzione della produzione dovuta a vari fattori, nonché rischi associati all'introduzione di nuove attrezzature e tecnologie nella produzione;

- rischi commerciali: sono i rischi associati a una perdita dovuta a ritardi nei pagamenti, mancata consegna della merce, ecc.;

- i rischi finanziari sono associati alla probabilità di perdita di risorse finanziarie.

I rischi finanziari si dividono in due tipologie:

- rischi legati al potere d'acquisto del denaro;

- rischi associati all'investimento di capitali (rischi di investimento).

I rischi associati al potere d'acquisto del denaro comprendono rischi: inflazionistici e deflazionistici, rischi valutari, rischio di liquidità.

Il rischio inflazionistico è il rischio che, con l’aumento dell’inflazione, il reddito monetario si deprezzi più velocemente di quanto cresca.

Il rischio deflazionistico è il rischio che con l’aumento della deflazione i prezzi scendano, le condizioni economiche per le imprese peggiorino e i redditi diminuiscano.

I rischi valutari sono i rischi di perdite valutarie dovute a variazioni del tasso di cambio di una valuta estera rispetto a un'altra durante operazioni economiche, creditizie e di altro tipo in valuta estera.

I rischi di liquidità sono rischi associati alla possibilità di perdite nella vendita di titoli o altri beni a causa di cambiamenti nella valutazione della loro qualità e valore d'uso.

I rischi di investimento comprendono le seguenti tipologie di rischi: - rischio di perdita di profitti;

- il rischio di diminuzione della redditività;

- rischio di perdite finanziarie dirette.

Il rischio di perdita di profitti è il rischio di danni finanziari indiretti derivanti dal mancato svolgimento di qualsiasi attività (assicurativa, di copertura, di investimento).

Il rischio di una diminuzione della redditività può sorgere a seguito di una diminuzione dell'importo degli interessi e dei dividendi sugli investimenti di portafoglio, sui depositi e sui prestiti.

I rischi di perdite finanziarie dirette includono le seguenti varietà:

- I rischi di cambio rappresentano il pericolo di perdite derivanti da operazioni di cambio. Tali rischi includono: il rischio di mancato pagamento delle transazioni commerciali, il rischio di mancato pagamento delle commissioni di una società di intermediazione, ecc.;

- rischi selettivi - questi sono i rischi di scegliere il metodo sbagliato di investimento del capitale, il tipo di titoli da investimento rispetto ad altri tipi di titoli da investimento rispetto ad altri tipi di titoli quando si forma un portafoglio di investimenti;

- il rischio di fallimento è un pericolo derivante dalla scelta sbagliata del metodo di investimento del capitale, dalla completa perdita del capitale proprio dell'imprenditore e dalla sua incapacità di far fronte agli obblighi assunti. Di conseguenza, l’imprenditore fallisce;

- rischio di credito - il pericolo di mancato pagamento da parte del mutuatario del capitale e degli interessi dovuti al creditore.

3 AMBITO DI GESTIONE DEL RISCHIO

Il processo di gestione del rischio dovrebbe accompagnare le decisioni gestionali a tutti i livelli di gestione dell'organizzazione (ad esempio, al livello più alto, a livello di unità strutturali o gruppo di progetto), pertanto la gestione del rischio deve essere integrata nella gestione dei processi aziendali o della loro parti costituenti(fasi).

Nell'aspetto applicato, il processo di gestione del rischio ha una serie di aree pratiche di applicazione. Eccone un elenco indicativo:

Pianificazione strategica, operativa e di budget;

Gestione degli asset e pianificazione dell'allocazione delle risorse;

Cambiamenti nell'attività imprenditoriale (strategici, tecnologici e organizzativi);

Progettazione e sviluppo di nuove tipologie di prodotti;

Gestione della qualità;

Aspetti sociali dell'interazione con il pubblico;

Ecologia e tutela dell'ambiente;

Codice Etico Aziendale e Professionale;

Informazioni di sicurezza;

Questioni di responsabilità civile;

Gestione della sicurezza sul lavoro e della tutela del lavoro;

Gestione del progetto;

Gestione dei contratti, dei fornitori e degli appalti;

Gestione dei subappaltatori;

Gestione personale;

governo d'impresa;

L'ambito del processo di gestione del rischio dipende dalla rilevanza delle decisioni gestionali che devono essere prese nello svolgimento delle attività aziendali.

4 TECNOLOGIA DI IMPLEMENTAZIONE E UTILIZZO DELLA GESTIONE DEL RISCHIO NELL'IMPRESA

Organizzazione della gestione del rischio. Il primo passo nell'organizzazione della gestione del rischio è determinare lo scopo del rischio e lo scopo degli investimenti di capitale rischioso. L’obiettivo del rischio è il risultato da raggiungere. Possono essere vincite, profitti, entrate, ecc. lo scopo degli investimenti rischiosi di capitale è ottenere il massimo profitto.

Prossimo punto importante nell'organizzazione della gestione del rischio è ottenere informazioni sull'ambiente, necessarie per prendere una decisione a favore di una particolare azione. Sulla base dell'analisi di tali informazioni, tenendo conto degli obiettivi di rischio, è possibile determinare correttamente la probabilità di un evento, compreso un evento assicurato, identificare il grado di rischio e valutarne il costo. La gestione del rischio significa una corretta comprensione del grado di rischio che minaccia costantemente persone, proprietà, risultati finanziari attività economica.

Scegliere la giusta strategia e tecniche di gestione del rischio, nonché i modi per ridurre il grado di rischio. In questa fase, il ruolo principale spetta al manager finanziario, alle sue qualità psicologiche. Un manager finanziario che si occupa del rischio deve avere due diritti: il diritto di scegliere e il diritto di esserne responsabile.

Il diritto di scelta significa il diritto di prendere la decisione necessaria per realizzare lo scopo previsto dell'investimento rischioso di capitale. La decisione spetta esclusivamente al manager. Nella gestione del rischio, a causa della sua specificità, dovuta principalmente alla particolare responsabilità nell'assunzione dei rischi, è inopportuno e in alcuni casi non è affatto accettabile prendere una decisione collettiva di cui nessuno è responsabile. Il team che ha preso la decisione non è mai responsabile della sua attuazione. Allo stesso tempo, va tenuto presente che la decisione collettiva, in virtù dell'art caratteristiche psicologiche dei singoli individui è più soggettiva di una decisione presa da un singolo specialista.

Quando si sceglie una strategia e tecniche di gestione del rischio, viene spesso utilizzato uno stereotipo specifico, che si forma dall'esperienza e dalla conoscenza di un manager finanziario nel corso del suo lavoro e funge da base per le competenze automatiche nel lavoro. La presenza di azioni stereotipate offre al manager l'opportunità di agire tempestivamente e nel modo più ottimale in determinate situazioni tipiche. In assenza di situazioni tipiche, il gestore finanziario deve passare dalle decisioni stereotipate alla ricerca di decisioni di rischio ottimali e accettabili.

La gestione del rischio è altamente dinamica. L’efficacia del suo funzionamento dipende in gran parte dalla velocità di risposta ai cambiamenti delle condizioni di mercato, della situazione economica, condizione finanziaria oggetto di controllo. Pertanto, la gestione del rischio dovrebbe basarsi sulla conoscenza delle tecniche standard di gestione del rischio, sulla capacità di valutare rapidamente e correttamente la situazione economica competitiva, sulla capacità di trovare rapidamente una buona, se non l'unica via d'uscita da questa situazione.

Un passo fondamentale nell'organizzazione della gestione del rischio è l'organizzazione delle attività per attuare il programma d'azione pianificato, vale a dire definizione alcuni tipi misure, volumi e fonti di finanziamento di tali opere, esecutori specifici, scadenze, ecc. Una fase importante nell'organizzazione della gestione del rischio è il controllo sull'attuazione del programma pianificato, l'analisi e la valutazione dei risultati dell'attuazione dell'opzione selezionata di una decisione di rischio. L'organizzazione della gestione del rischio comporta la definizione di un organismo di gestione del rischio per un dato entità economica. L'organo di gestione del rischio può essere un gestore finanziario, un gestore del rischio o l'apparato di gestione appropriato: il settore delle operazioni assicurative, il settore degli investimenti in capitale di rischio, il dipartimento degli investimenti in capitale di rischio, ecc. Questi settori o dipartimenti sono divisioni strutturali servizio finanziario domestico soggetto.

Il dipartimento per gli investimenti in capitale di rischio, in conformità con lo statuto di un'entità economica, può svolgere le seguenti funzioni:

- effettuare investimenti di venture e di portafoglio, vale a dire investimenti rischiosi di capitale in conformità con la legislazione vigente e lo statuto di un'entità economica;

- sviluppo di un programma di attività di investimento rischiose;

- raccolta, elaborazione, analisi e archiviazione di informazioni sull'ambiente;

- determinazione del grado e del costo dei rischi, strategie e metodi di gestione del rischio;

- sviluppo di un programma di decisioni rischiose e organizzazione della sua attuazione, compreso il controllo e l'analisi dei risultati;

- svolgimento dell'attività assicurativa, conclusione di contratti di assicurazione e riassicurazione, operazioni di assicurazione e riassicurazione, liquidazioni assicurative;

- sviluppo delle condizioni per l'assicurazione e la riassicurazione, fissazione delle tariffe tariffarie per le compagnie di assicurazione;

- svolgere la funzione di commissario di emergenza, rilasciare una garanzia sulla garanzia delle compagnie di assicurazione russe e straniere, risarcire le perdite a loro spese, affidare ad altre persone lo svolgimento di funzioni simili all'estero;

- mantenere un'adeguata rendicontazione contabile, statistica e operativa sugli investimenti di capitale a rischio.

Strategia di gestione del rischio. La strategia è l'arte della pianificazione, della leadership basata su previsioni corrette e di vasta portata. La strategia di gestione del rischio è l'arte della gestione del rischio in una situazione economica incerta, basata su tecniche di previsione e riduzione del rischio. La strategia di gestione del rischio comprende le regole sulla base delle quali vengono prese le decisioni. Le regole sono i principi fondamentali dell’azione. Nella strategia di gestione del rischio si applicano le seguenti regole:

- guadagno massimo;

- la probabilità ottimale del risultato;

- variabilità ottimale del risultato;

- la combinazione ottimale di guadagno e rischio.

L'essenza della regola del massimo guadagno è che tra le possibili opzioni per investimenti rischiosi, viene selezionata l'opzione che offre la massima efficienza del risultato con un rischio minimo o accettabile per l'investitore.

L'essenza della regola della probabilità ottimale del risultato è che tra le possibili soluzioni si sceglie quella per la quale la probabilità del risultato è accettabile per l'investitore, cioè soddisfa il direttore finanziario.

Le tecniche di gestione del rischio sono tecniche di gestione del rischio. Sono costituiti da strumenti di risoluzione del rischio e da tecniche di mitigazione del rischio. I mezzi per risolvere i rischi sono la loro evitamento, mantenimento, trasferimento, riduzione del grado.

Evitare il rischio significa semplicemente evitare l’attività rischiosa. Tuttavia, evitare il rischio per un investitore spesso significa rinunciare ai profitti.

La ritenzione del rischio significa lasciare il rischio all’investitore, vale a dire sotto la sua responsabilità. Pertanto, un investitore, investendo capitale di rischio, è sicuro in anticipo di poter coprire l'eventuale perdita di capitale di rischio a proprie spese.

Il trasferimento del rischio significa che l'investitore trasferisce la responsabilità del rischio a qualcun altro, ad esempio una compagnia assicurativa. In questo caso il trasferimento del rischio è avvenuto attraverso l’assicurazione contro i rischi.

La riduzione del rischio è la riduzione della probabilità e dell’importo delle perdite. Per ridurre il grado di rischio vengono utilizzati vari metodi. I più comuni sono:

Diversificazione;

Acquisizione di informazioni aggiuntive sulla scelta e sui risultati; - limitazione;

autoassicurazione;

Assicurazione.

La diversificazione è il processo di distribuzione dei fondi investiti tra vari oggetti di investimento che non sono direttamente correlati tra loro, al fine di ridurre il grado di rischio e la perdita di reddito. La diversificazione consente di evitare parte del rischio nella distribuzione del capitale tra diverse attività.

Le informazioni svolgono un ruolo importante nella gestione del rischio. Un manager finanziario spesso deve prendere decisioni rischiose quando i risultati di un investimento sono incerti e basati su informazioni limitate. Se avesse informazioni più complete, potrebbe fare previsioni più accurate e ridurre il rischio. Ciò rende l’informazione una merce, e per di più molto preziosa. L'investitore è disposto a pagare per informazioni complete. Il costo dell'informazione completa è calcolato come differenza tra il costo atteso di qualsiasi acquisizione o investimento quando sono disponibili informazioni complete e il valore atteso quando l'informazione è incompleta.

La limitazione è la fissazione di un limite, cioè limiti su spese, vendite, prestiti, ecc. La limitazione è una tecnica importante per ridurre il grado di rischio e viene utilizzata dalle banche quando concedono prestiti, quando concludono un contratto di scoperto, ecc. Viene utilizzato dalle entità commerciali quando vendono beni a credito, concedono prestiti, determinano l'importo dell'investimento di capitale, ecc.

Autoassicurazione significa che l'imprenditore preferisce assicurarsi se stesso piuttosto che acquistare un'assicurazione da una compagnia assicurativa. In questo modo risparmia sui costi del capitale assicurativo. L’autoassicurazione è una forma decentralizzata di creazione di fondi assicurativi (di riserva) in natura e in contanti direttamente in un’entità economica, soprattutto in quelle le cui attività sono a rischio.

La creazione da parte di un imprenditore di un fondo separato per il risarcimento di possibili perdite nel processo produttivo e commerciale esprime l'essenza dell'autoassicurazione. I fondi di riserva vengono creati innanzitutto in caso di copertura di spese impreviste, debiti, spese di liquidazione di un'entità economica, ecc. La creazione di un fondo di riserva è obbligatoria per le società per azioni, cooperative e imprese con investimenti esteri.

Il fondo di riserva di una società per azioni viene utilizzato per finanziare gli imprevisti, compreso il pagamento degli interessi sulle obbligazioni e dei dividendi sulle azioni privilegiate in caso di profitto insufficiente per questi scopi. Il metodo più importante e più comune per ridurre il rischio è l’assicurazione del rischio. L'essenza dell'assicurazione si esprime nel fatto che l'investitore è pronto a rinunciare a parte del reddito per evitare il rischio, ad es. è disposto a pagare per ridurre il rischio a zero. Infatti, se il costo dell’assicurazione è pari alla possibile perdita (cioè una polizza assicurativa con una perdita prevista di 10 milioni di rubli costerà 10 milioni di rubli), allora un investitore avverso al rischio vorrà assicurarsi in modo tale da garantire che siano interamente rimborsate le eventuali perdite finanziarie (capitale, reddito) che può subire.

CONCLUSIONE

Nella maggior parte dei lavori dedicati alla gestione del rischio negli affari, l'attenzione principale è rivolta all'analisi del meccanismo di rischio, al suo riconoscimento, alle forme e ai metodi di protezione contro possibili perdite, ecc. Ma l'impresa può avere una durata posizione finanziaria, considerevoli fondi di riserva e, tuttavia, essere sull'orlo della bancarotta, se disponibili risorse finanziarie i manager gestiscono male, se i dipendenti dell'azienda non sono sufficientemente qualificati per attuare quanto pianificato in tempo e integralmente, se l'azienda non dispone di una buona pianificazione, soprattutto a lungo termine, strategica, se le possibilità di gestione anti-crisi, in particolare del rischio mezzi di protezione, non vengono sfruttati appieno, in altre parole se non vengono sfruttate appieno tutte le potenzialità della moderna gestione del rischio, applicata tenendo conto delle condizioni specifiche dell’economia russa. Pertanto, le questioni sopra sollevate trovano adeguato riscontro nel lavoro proposto.

Un aumento del rischio si verifica in varie circostanze: quando viene presa una decisione manageriale errata, quando un compito subordinato viene completato in modo insoddisfacente, quando un appaltatore viene selezionato senza successo, quando vengono commessi errori nella stima del volume delle vendite dei prodotti, quando la direzione dell'azienda si rifiuta di accettare proposte ragionevoli da parte di un manager, ecc. In altre parole, letteralmente tutte le decisioni o azioni economiche di un manager sono associate a rischi. L'arte di quest'ultimo sta nel bilanciare i livelli di rischio e potenziale rendimento, che è l'essenza della gestione del rischio. Il manager valuta il positivo e lati negativi azioni e valuta le possibili conseguenze: quanto è accettabile il rischio o prevale rispetto al potenziale beneficio. Se analizziamo realisticamente tutte le possibili conseguenze soluzione specifica e su questa base per identificare l'intera serie di risultati favorevoli e sfavorevoli, allora quasi sempre il rischio può essere minimizzato.

ELENCO FONTI E STUDI UTILIZZATI

1. Martsinkovsky D.A. Guida alla Gestione del Rischio / D.A. Martsinkovskij, A.V. Vladimirtsev, O.A. Martsinkovsky // Registro russo dell'Associazione di certificazione. San Pietroburgo: Beresta, 2007. P.86.

2. Martsinkovsky D.A. Guida all'integrazione dei sistemi di gestione / D.A. Martsinkovskij, A.V. Vladimirtsev, O.A. Martsinkovsky // Registro russo dell'Associazione di certificazione. San Pietroburgo: Beresta - 2008. P.90.

3. Visione professionale del denaro // Finanza, 2004, n. 37. P.67.

4. Stoyanova E.S., "Gestione finanziaria". Libro di testo 2005 p.656.

5. Stupakov V.S., Tokarenko G.S. Gestione del rischio. M.: Finanza e statistica, 2005. P.93.

Ospitato su Allbest.ru

Documenti simili

L'essenza e il contenuto della gestione del rischio. Funzioni dell'oggetto della gestione nella gestione del rischio. Schema di gestione del rischio come forma di imprenditorialità. Le regole che si applicano in una strategia di gestione del rischio. Opzioni per prendere una decisione sull'investimento di capitale.

lavoro di controllo, aggiunto il 01/12/2011


Metodi di valutazione di base. L'essenza e il contenuto della gestione del rischio. Organizzazione della gestione del rischio. Regole di base, strategia e metodi di gestione del rischio. Limitazione e copertura. Valore assicurativo del rischio imprenditoriale.

test, aggiunto il 31/01/2007


Approcci risolutivi compiti manageriali. L'essenza della gestione del rischio come parte integrante della gestione finanziaria. Ambito della gestione del rischio. Contenuto e natura del rischio. Classificazione commerciale e attività finanziarie imprese.

tesina, aggiunta il 15/01/2015


La storia dello sviluppo della gestione del rischio. Il rischio può essere gestito. Concetto e classificazione dei rischi strategici. Descrizione del metodo di valutazione dei rischi e del loro impatto sulle attività delle imprese a rischio. Misure di mitigazione del rischio. Previsione dei rischi strategici in Russia.

tesina, aggiunta il 02/08/2009


Organizzazione, identificazione, principali aspetti e tendenze della gestione del rischio. Analisi e valutazione del grado dei rischi, loro classificazione. La gestione del rischio come sistema di gestione. Gestione del rischio del settore. Strategia di investimento e gestione del rischio di portafoglio.

tutorial, aggiunto il 27/11/2009


Il rischio come elemento della vita economica, politica e sociale. Fasi dell'organizzazione della gestione del rischio. L'intuizione e l'intuizione del manager nel risolvere compiti rischiosi, valutandone il significato. Regole fondamentali della gestione dei rischi, loro classificazione e attività.

abstract, aggiunto il 25/06/2011


Essenza e funzioni della gestione del rischio, sua strategia e tattica. Tipologie di rischi e metodi per la loro valutazione. Prims e modi per ridurre il grado di rischio. Caratteristiche organizzative ed economiche di LLC "Worker-1". Lo studio dei rischi nella gestione finanziaria dell'impresa.

tesina, aggiunta il 05/10/2014


Gestione del rischio come sistema di valutazione del rischio, gestione dei rischi e delle relazioni finanziarie derivanti nel corso degli affari. Soggetti e algoritmo della gestione del rischio finanziario. Valutazione e previsione dei rischi. Sviluppo di soluzioni in condizioni di rischio finanziario.

tesina, aggiunta il 28/06/2010


Aspetti teorici gestione del rischio. Classificazione dei rischi e loro valutazione. Costruire una mappa del rischio. Identificazione e analisi dei rischi nella gestione organizzazione edilizia. Formazione di un sistema di gestione del rischio informativo in un'organizzazione edile.

tesina, aggiunta il 16/04/2012


L'essenza della gestione del rischio, caratteristiche della valutazione del sistema. Classificazione dei rischi aziendali, modalità di gestione. Analisi dell'efficacia della gestione del rischio e sviluppo di raccomandazioni per il suo miglioramento (sull'esempio di LLC "Capital Lights").

Un altro cambiamento nel personale è stato delineato in Sberbank: il vicepresidente del consiglio Vadim Kulik lascia la banca. Il motivo, secondo le informazioni di Kommersant, è la ridistribuzione dei poteri tra i top manager. Di conseguenza, il signor Kulik, che ha effettivamente costruito il sistema di gestione del rischio di Sberbank, è stato rimosso dalla supervisione di quest'area. Nel blocco tecnologico, di cui era anche responsabile, non ha trovato compiti degni, dove il leader principale è il primo vicepresidente del consiglio, Lev Khasis, che rafforza la squadra con la "sua stessa gente".

Il fatto è che il vicepresidente del consiglio Vadim Kulik è stato uno dei primi ad aderire nuova squadra German Gref (dopo la sua nomina a capo di Sberbank) lascerà la banca, hanno riferito a Kommersant diverse fonti. Secondo le informazioni sul sito web di Sberbank, da maggio 2013, il signor Kulik è vicepresidente del consiglio di amministrazione di Sberbank e supervisiona il lavoro dei blocchi Tecnologie e Rischi. Tuttavia, secondo gli interlocutori di Kommersant, in realtà non è più così. Secondo uno di loro, German Gref, in quanto sostenitore della rotazione del personale, ha deciso di dare più poteri al capo del blocco Rischi, Alexander Vedyakhin, e di rimuoverlo dalla supervisione di Vadim Kulik, ora riferirà direttamente a German Gref. L'interlocutore di Kommersant, che è a conoscenza della situazione, afferma: "Il blocco tecnologico, che è rimasto sotto la giurisdizione di Vadim Kulik, è supervisionato a livello globale dal primo vicepresidente del consiglio di amministrazione della Sberbank Lev Khasis. Qui c'è una duplicazione di funzioni, cosa che non andava bene a entrambi. Di conseguenza, avendo perso le indicazioni chiave, Vadim Kulik ha deciso di lasciare la banca".

Vadim Kulik nel periodo 1998-2004 ha ricoperto diversi incarichi (da capo dipartimento a vicepresidente per i rischi di credito) presso Probusinessbank. Dal 2004 al 2008 ha lavorato presso VTB 24 ed è stato responsabile dei rischi in posizioni chiave. Nel 2008 è entrato in Sberbank, dove è passato da Direttore della gestione dei rischi al dettaglio a Vicepresidente del consiglio di amministrazione.

Il servizio stampa di Sberbank ha rifiutato di commentare. Il signor Kulik non ha risposto alle chiamate e agli SMS. Lev Khasis ha detto a Kommersant che Vadim Kulik lascerà effettivamente la carica di vicepresidente del consiglio di amministrazione di Sberbank per motivi personali prima della fine del primo trimestre. "Gli siamo molto grati per il suo grande contributo alla costruzione della gestione del rischio e alla nostra trasformazione tecnologica - ha affermato - Vadim continuerà a lavorare nel gruppo Sberbank in un ruolo diverso". Secondo le fonti di Kommersant, andrà a lavorare compagnia speciale Gruppo Sberbank e costruirà l'ecosistema. "Nell'ambito del blocco Rischi, dal 1° gennaio Alexander Vedyakhin, che Vadim Kulik ha supervisionato per più di un anno, riferisce direttamente al presidente della banca", ha aggiunto Lev Khasis.

"Vadim Kulik è uno dei migliori amanti del rischio che abbia mai incontrato: creativo, non convenzionale", commenta Andrey Donskikh, che ha lasciato la carica di vicepresidente di Sberbank nel 2014. sia la banca che il cliente. Secondo il capo del consiglio di amministrazione di TopContact Artur Shamilov, la rotazione del personale stessa è un processo naturale per qualsiasi organizzazione. Allo stesso tempo, nota che Vadim Kulik è un talentuoso acquirente di rischi e un manager di sistema.

Tuttavia, il rimpasto alla Sberbank non si limiterà alla partenza di Vadim Kulik. "Nella banca sono previsti diversi cambiamenti di personale", ha detto Lev Khasis. "B") sarà guidato da un candidato interno, il cui nome non è stato reso noto. .— "B"), che lascia la banca, ma continuerà a collaborare con noi in un formato diverso."

Gli interlocutori di Kommersant hanno avuto difficoltà a valutare queste permutazioni: questi top manager non sono così conosciuti dal mercato. Tuttavia, secondo le fonti di Kommersant a Sberbank, si ha la sensazione che Lev Khasis stia promuovendo il "suo popolo" nell'ambito dei settori a lui affidati. Quindi, ad esempio, Teimur Sternlib era il vice capo direttore esecutivo per supportare l'attività di X5 Retail Group, che per molto tempo prima di entrare in Sberbank era guidato dal signor Khasis.

Julia Polyakova, Ksenia Dementieva