Analiza salariilor medii lunare acumulate ale personalului industrial și de producție. Salariul mediu lunar: calcul, formulă De ce altfel trebuie să calculați acest indicator

după tipul de activitate economică(ruble; 1995 - mii de ruble)

	2004	2005	2006	2007	2008
Total în economie	6739,5	8554,9	10633,9	13593,4	17226,3
Agricultură, vânătoare și silvicultură	3015,4	3646,2	4568,7	6143,8	8200,8
Pescuit, piscicultură	7084,9	10233,5	12310,8	14797,0	19322,9
Minerit	16841,7	19726,9	23145,2	28107,5	33127,2
extracția combustibilului și a mineralelor energetice	19903,3	23455,9	27614,5	33275,5	38943,4
extracția mineralelor, cu excepția combustibilului și a energiei	10876,6	13176,0	15363,7	19092,7	22953,7
Industrii manufacturiere	6848,9	8420,9	10198,5	12878,7	15878,6
producție Produse alimentare, inclusiv băuturi și tutun	6065,8	7303,8	8806,7	11069,2	13798,3
textile și industria de confectii	3356,5	3986,0	4964,3	6589,5	8057,9
fabricarea de piele, articole din piele și încălțăminte	3774,7	4695,3	5649,1	7537,0	9423,3
prelucrarea lemnului și producția de produse din lemn	4614,6	5895,4	6950,4	8815,6	10818,6
producția de celuloză și hârtie; activități de editare și tipărire	7892,0	9418,6	10923,6	13792,0	17043,2
producția de cocs și produse petroliere	13729,3	19397,1	22319,6	28565,0	34908,6
producție chimică	7682,7	9928,3	11599,3	14615,9	18055,5
producția de produse din cauciuc și plastic	5956,8	6879,2	8767,7	11082,6	13664,0
producerea altor produse minerale nemetalice	6422,4	7921,8	9983,8	13193,3	16338,5
producția metalurgicăși producția de finisate produse metalice	9196,8	10260,7	12001,5	14990,7	18003,3
producția de mașini și echipamente	6514,2	8379,8	10418,0	13479,8	16683,3
producția de echipamente electrice, electronice și optice	6431,7	8218,8	10289,8	13114,4	16420,8
producție Vehiculși echipamente	7828,0	9377,4	11431,2	14013,6	17222,5
alte producții	5182,0	6386,8	8278,0	10114,1	12405,0
Productie si distributie de energie electrica, gaz si apa	8641,8	10637,3	12827,5	15587,3	19071,8
Constructie	7304,7	9042,8	10869,2	14333,4	18314,1
en-gros și cu amănuntul; reparație vehicule, motociclete, obiecte de uz casnic și personale	4906,2	6552,1	8234,9	11476,3	14589,2
Hoteluri și restaurante	4737,3	6033,4	7521,7	9339,0	11597,0
Transport si comunicatii	9319,9	11351,1	13389,9	16452,3	20668,5
din care comunicare	8974,2	11389,1	13220,3	16042,6	19669,6
Activitati financiare	17383,8	22463,5	27885,5	34879,8	41488,8
Operațiuni cu imobiliare, închiriere și prestare de servicii	7795,4	10236,8	12763,2	16641,6	21629,9
Administrație publicăși asigurarea securității militare; obligatoriu Securitate Socială	7898,6	10958,5	13477,3	16896,3	21388,1
Educaţie	4203,4	5429,7	6983,3	8778,3	11303,2
Servicii de sănătate și servicii sociale	4612,0	5905,6	8059,9	10036,6	12982,2
Furnizarea altor servicii comunale, sociale și personale	4822,7	6291,0	7996,4	10392,2	13555,4

7. Sunt dați următorii indicatori macroeconomici (în unități monetare):

Impozite indirecte pe afaceri	11	Impozitul pe profit	9
Salariu	382	Impozitul social unificat	43
Venituri primite în străinătate	12	Venituri primite de străini	8
Dobânda la obligațiunile de stat	19	Export net
Chirie	24	PIB pe cheltuieli
Venituri din proprietate	63	PIB după venit
Export	57	Soldul veniturilor primare
Import	10	VNB
Costul capitalului consumat (taxa de amortizare)	17	PVP
Achizitii de stat bunuri si servicii	105	CHND
Dividende	18	LD, inclusiv dobânda la obligațiunile de stat
Profiturile reportate ale companiei	4	Venitul disponibil (DI)
Plăți de dobânzi	25	economii personale
Investiție brută	76	Investiție netă
Plăți de transfer către gospodării	16	Venituri fiscale la bugetul de stat
Cheltuieli de consum personal	325	Cheltuielile bugetului de stat
Impozite individuale	41	Soldul bugetului guvernamental

Definiți: PIB (două moduri), VNB, NDP, NNI, FA, RC, economii personale, sold balanță comercială(Xn), investiție netă.

8. Conform datelor prezentate în tabel, găsiți indicatorii necunoscuți

9. Conform datelor prezentate în tabel, găsiți indicatorii necunoscuți

10. O anumită societate este formată din doi grupuri sociale, în cadrul fiecăruia dintre care veniturile sunt distribuite uniform. Se știe că venitul mediu pe cap de locuitor din primul grup este de 5 mii de ruble. pe lună, în a doua - 25 de mii de ruble. pe lună, iar în întreaga societate venitul mediu pe cap de locuitor este de 20 de mii de ruble. pe luna. Determinați valoarea coeficientului Gini pentru această societate.

11. Economia țării este descrisă de următoarele date: în 2008, rata efectivă a șomajului a fost de 5%, PIB real - 48 de miliarde de ruble. și un PIB potențial de 50 de miliarde de ruble. În 2009, aceste cifre au fost, respectiv, egale cu 10%, 42 de miliarde de ruble. și 50 de miliarde de ruble. Determinați rata naturală a șomajului și coeficientul lui Okun în 2008.

a) 4,7% și 2,4; b) 3,3% și 2,4; c) 6% și 3; d) 5% și 2.

12. Economie Federația Rusă este descris de următoarele date: în 2008 rata efectivă a șomajului a fost de 7%, PIB real - 41428,6 miliarde de ruble. și PIB potențial 44304,9 miliarde de ruble. În 2009, aceste cifre s-au ridicat la 8,2%, respectiv 38155,7 miliarde de ruble. și 41591,6 miliarde de ruble. Determinați rata naturală a șomajului și coeficientul lui Okun în 2008.

13. Economia Federației Ruse este descrisă de următoarele date: în 2008, rata efectivă a șomajului a fost de 7%, PIB real - 41428,6 miliarde de ruble. și PIB potențial 44304,9 miliarde de ruble. În 2009, aceste cifre s-au ridicat la 8,2%, respectiv 38155,7 miliarde de ruble. și 41591,6 miliarde de ruble. Determinați rata naturală a șomajului și coeficientul lui Okun în 2009.

a) 4,7% și 2,4; b) 3,8% și 2,2; c) 6% și 3; d) 5% și 2.

SECȚIUNEA 3. ÎNTREBĂRI PENTRU REFLECȚIE

1. Are sens economic ca economia să aibă doar unul? dobândă? De ce da sau nu?

2. Credeți că rata șomajului în Udmurtia este ridicată sau scăzută? Care sunt motivele acestei situații?

3. Rata actuală a inflației din Rusia este oarecum mai mare decât nivelul inflației moderate (târâtoare). Ce ar trebui să facă Banca Centrală în această situație? Care vor fi consecințele măsurilor luate?

4. Creșterea economică este văzută ca o condiție necesară, dar nu suficientă, pentru eradicarea sărăciei. De ce?

Salariile Echipa de management instituții de stat și municipale, întreprinderi unitare, și fonduri extrabugetare nu poate fi exorbitant în comparație cu salariul mediu lunar al angajaților (articolul 145 din Codul Muncii al Federației Ruse). Mai precis, organisme de stat, organisme administrația locală iar fondatorii instituţiilor şi întreprinderilor listate acum înfiinţează nivelul limită raportul dintre salariul mediu lunar al managerilor, adjuncții acestora, contabililor șefi și salariul mediu lunar al angajaților acestor organizații. Iar nerespectarea acestor rate poate fi motiv de reziliere contract de muncă cu șeful instituției/întreprinderii relevante (clauza 1, partea 2, articolul 278 din Codul Muncii al Federației Ruse).

Calculul salariului mediu lunar: formula

Pentru a determina valoarea raportului marginal, mai întâi trebuie să înțelegeți cum se calculează media lunară. salariu angajaților, precum și modul de calcul al salariului mediu lunar al șefului, adjunctului, contabilului șef. Apropo, calculul se bazează pe o medie aritmetică simplă.

Salariul mediu lunar al angajaților se calculează conform formulei (clauza 20 din Regulamentul, aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 24 decembrie 2007 N 922):

După cum înțelegeți, calculul salariului mediu lunar al angajaților nu ia în considerare plățile către șef, adjuncții săi, contabilul șef atunci când se determină cuantumul salariilor acumulate. Și acești angajați nu sunt luați în considerare la calcul efectivul mediu la întreprindere.

Dacă șeful, șef adjunct, Contabil șef lucrează în organizație mai puțin de un an, apoi în loc de 12 luni, formula utilizează numărul de luni calendaristice complete lucrate efectiv de acesta.

Știind cum se calculează salariul mediu lunar pentru angajați și separat pentru fiecare reprezentant al echipei de conducere, puteți determina oricând raportul „salariului” dorit în instituție. Și comparați-l cu valorile limită.

Codul Muncii al Federației Ruse conține o mulțime de situații în care este necesar să se calculeze salariul mediu lunar. Salariul mediu al angajaților este necesar pentru a calcula concediile, indemnizația de concediere, la plata călătoriilor de afaceri, perioadele de studiu cu pauză de la serviciu, timpul de nefuncționare din vina angajatorului. Salariul mediu lunar este necesar pentru a calcula plățile către participanții la negocieri colective, angajații transferați temporar la un alt loc de muncă din cauza unor cazuri excepționale, angajații care donează sânge și multe altele.

Din articol vei afla:

salariu mediu

Calculul salariului mediu este reglementat de:

Nu ratați: articolul de top al lunii de la un medic expert

Mărimea avansului și zilele de plată a salariilor: cum să prescrii condiții de siguranță.

În toate cazurile de determinare a salariului mediu, în primul rând, este necesar să se calculeze castigul mediu lunar timp de 12 luni. Cum se calculează câștigul mediu pe an? Trebuie să împărțiți suma totală a plăților primite de angajat la 12.

Descărcați documentele aferente:

Calculul salariului mediu

Etapa 1. Stabiliți perioada de facturare.

Într-o situație ideală, perioada de facturare este de 12 luni calendaristice premergătoare lunii în care salariatul își păstrează câștigul mediu. De exemplu, un angajat pleacă în vacanță pe 10 iulie 2017, perioada lui de plată este de la 1 iulie 2016 până la 30 iunie 2017. Un angajat pleacă într-o călătorie de afaceri la 30 iunie 2017, câștigurile sale medii sunt calculate pe baza perioada de la 1 iunie 2016 până la 31 mai 2017

De regulă, nu există situații în care un angajat a lucrat efectiv un an întreg. Cel mai probabil, în cele 12 luni calculate vor exista perioade în care angajatul nu a lucrat din diverse motive: vacanta platita sau pe cheltuiala dumneavoastră, bolnav, studiat și așa mai departe. Aceste perioade trebuie excluse din calcul împreună cu sumele acumulate pentru ele.

Dacă se dovedește că angajatul nu a câștigat nimic în timpul anului de facturare sau dacă acest an este compus în întregime din timp exclus din calcul (de exemplu, la utilizarea concediului pentru creșterea copilului), se iau pentru calcul ultimele 12 luni.

Dacă nu există acumulări de salarii chiar înainte de perioada de facturare, de exemplu, un angajat începe să lucreze și pleacă într-o călătorie de afaceri în aceeași lună, câștigul său mediu este calculat pe baza salariului acumulat în aceeași lună. Daca insa nu au reusit sa faca astfel de angajari, calculul trebuie facut la cota tarifara, salariul ( salariul oficial) muncitor.

Etapa 2. Calculați salariul pe an.

În această etapă, calculăm venitul angajatului în perioada de facturare.

Vom lua în considerare toate plățile prevăzute de sistemul actual de remunerare din organizație, în special:

toate salariile acumulate, precum și onorariile membrilor personalului redacțiilor media și organizațiilor de artă;

orice indemnizații și plăți suplimentare (pentru calificare, clasă, tensiune, experiență de muncă, performanță muncă în plus, managementul echipei, lucrul cu secrete de stat etc.);

toate plățile aferente condițiilor de muncă: coeficienți regionali și indemnizații procentuale, plăți suplimentare pentru nocivitate, pentru munca de noapte, în weekend și sărbători, pentru ore suplimentare etc.;

orice alte tipuri de plăți salariale aplicate de angajator.

Dar plățile și compensațiile sociale care nu sunt legate de salarii nu sunt luate în considerare. Acestea includ asistență materială, compensații plătite angajaților pentru hrană, călătorie, locuință, odihnă etc.

Sunt prevăzute reguli speciale pentru contabilizarea bonusurilor, deoarece acestea pot fi acumulate pentru diferite perioade de muncă:

primele lunare sunt incluse în calcul dacă au fost acumulate în perioada de facturare;

primele pentru perioade mai lungi (trimestrial, semestrial etc.) se iau în considerare integral dacă se acumulează pe o perioadă mai mică decât cea calculată; iar dacă perioada o depășește, se ia în considerare partea acesteia pentru lunile perioadei de facturare;

remunerația anuală, remunerația unică pentru vechimea în muncă, acumulată pentru anul precedent, se iau în calcul indiferent de momentul în care au fost acumulate.

În plus, câștigul mediu este ajustat dacă angajatorul a majorat salariile angajaților:

• daca salariul este majorat in perioada de facturare, platile acumulate inainte de majorare se majoreaza cu coeficientul obtinut prin impartirea rata tarifară(salariu) după o creștere a ratei (salariului) plătite în lunile precedente;
• dacă plata este majorată după perioada de facturare, dar înainte de calculul câștigului mediu, plățile pentru perioada de facturare se majorează integral;
• dacă creșterea a avut loc atunci când angajatul a calculat deja câștigul mediu, o parte din plăți se majorează de la data creșterii.

Calculul salariului mediu lunar (formula)

Calculul diferă în funcție de scopul său.

Formula generală de calcul a salariului mediu (cu excepția calculului plății de concediu și a compensației pentru concediu de odihnă):

Formula de calcul a salariului mediu lunar pentru calcularea plății de concediu și compensația pentru concediul neutilizat:

SRZP \u003d AVDZx numărul de zile de vacanță,

Unde Avdz - câștigul mediu zilnic, determinat de următoarele formule:

perioada de facturare încheiată:

ARV = suma câștigurilor din perioada de facturare / 12 / 29.3

perioada de facturare nu a fost complet calculată:

unde KKD este numărul zile calendaristiceîn luni parțiale:

Salariul mediu lunar. Cum se calculează: exemplu

Să dăm exemple de calcul al câștigului mediu. Irina D. lucrează în birou pe bază de 5 zile saptamana de lucru, salariul ei este de 25.000 de ruble, bonus lunar- 20% din salariu (5000 de ruble). În 2016, a fost în concediu pentru creșterea copilului până la 30 septembrie 2016.

Irina este trimisă la pregătire avansată cu pauză de la serviciu în perioada 19 iunie - 30 iunie 2017:

• perioada de facturare - 1 iunie 2016 - 31 mai 2017;
• numărăm angajamentele și zilele lucrate (nu luăm în considerare alocația plătită pentru îngrijirea copilului și perioada de primire a acesteia):

	Salariu	Zile lucrate
august 2016
septembrie 2016
octombrie 2016
noiembrie 2016
decembrie 2016
ianuarie 2017
februarie 2017
aprilie 2017

• numărăm zilele pentru care se menține salariul mediu: în perioada 19 iunie - 30 iunie 2017, 10 zile lucrătoare;
• considerăm câștigul mediu de plătit: 240.000 / 161 x 10 \u003d 14.906 ruble 83 copeici.

Dacă întrebi pe cineva de ce se trezește dimineața devreme în fiecare zi și se duce la serviciu, vei auzi: „De dragul unui salariu”. Afirmațiile că oamenii muncesc pentru a se împlini, cunoaște oameni noi, fac ceva util, sunt doar cuvinte frumoase din CV-urile lor. Poate că astfel de fraze pot fi permise de oameni care au câștigat deja destui bani și pot funcționa nu pentru nimeni, ci doar pentru ei înșiși și pentru propria lor plăcere.

Există ceva pentru care să lupți

Nu este un secret că media lunară salariu in Rusia este la un nivel mai scăzut decât în ​​țările europene prospere, precum și în Statele Unite ale Americii. Dar, comparând-o, este necesar să se țină cont de puterea de cumpărare, întrucât în tari diferite se stabilesc și prețuri diferite pentru mărfuri, ceea ce face ca locuința în diferite locuri să fie mai mult sau mai puțin costisitoare pentru o persoană.

Deci, în 2014, în general, salariul mediu lunar în Rusia a fost de 30 de mii de ruble, ceea ce în dolari este egal cu 534 de dolari (la rata observată la sfârșitul lunii decembrie 2014). Dar în diferite orașe este de fapt diferit. Cel mai nivel inalt observat în capitală și în alte orașe mari și dezvoltate. Și în interiorul Rusiei, această sumă este mult mai mică.

Statele Unite ale Americii își plătesc lucrătorii mai mult

Și, de exemplu, în SUA, media lunară salariu s-a ridicat la 4400 de dolari SUA. Desigur, o astfel de diferență este foarte vizibilă, deși costul vieții în aceste țări nu poate fi comparat.

Și în 2015, în ciuda faptului că în Rusia veniturile lucrătorilor au crescut ușor și s-au ridicat la 32.000 de ruble pe lună, în termeni reali, puterea de cumpărare a cetățenilor a scăzut considerabil. Dacă este tradus în dolari SUA, atunci numărul va fi egal cu 484 USD. Creșterea inflației este un factor care agravează și mai mult această situație.

În același timp, în Statele Unite, salariul mediu lunar nu s-a schimbat, a rămas la același nivel.

La compararea nivelului salarial mediu, este necesar să se țină cont de puterea de cumpărare

Dacă luăm lumea întreagă în general, atunci norvegienii au cel mai mare salariu, care primesc în medie 4.600 de dolari SUA pe lună. Statele Unite ale Americii sunt pe locul doi. Germania și Japonia sunt la egalitate pe locul 3 cu $4.100. Și în Ucraina, de exemplu, nivelul mediu al venitului este de 220 USD, deși există o gradare vizibilă a veniturilor în funcție de dezvoltarea unui anumit oraș (ca în Rusia), care afectează valoarea medie a indicatorului luat în considerare.

Când comparăm astfel de cifre, este o greșeală să luăm în considerare doar cursul de schimb. Și deși rubla rusă anul trecut a arătat suficient evaluări buneși a fost mai stabil decât astăzi, nu are aceeași influență ca și dolarul occidental.

Cum se calculează salariul mediu lunar?

De fapt, există mai multe moduri de a face acest lucru. Aceasta sau acea abordare a calculului depinde de scopurile pentru care, de fapt, se face.

Cel mai simplu mod este de a calcula media lunară reală salariu, care este egal cu raportul dintre plățile în numerar către un angajat pentru o anumită perioadă și numărul acestora. Această metodă este utilizată în toate întreprinderile pentru a compara nivelul veniturilor propriilor angajați. Formula salariului mediu lunar este următoarea:

Srzp(m) = (ZPf1 +...+ ZPfp)/p,

ZPf1 - salariul plătit efectiv pentru luna care este începutul perioadei de facturare.

ZPfp - salariile plătite efectiv pentru luna, care este considerată sfârșitul perioadei de facturare.

P - numărul de luni care se află în perioada estimată.

Dar în această chestiune, nu totul este atât de clar. Calculul salariului mediu lunar poate varia semnificativ și rezultat final va fi complet diferit. Cu ce ​​este legat? În primul rând, formula de calcul depinde de scopul pentru care sunt necesare aceste date.

Salariul mediu este calculat diferit

Pentru a înțelege mai bine acest lucru, este necesar să înțelegem că în formularele de raportare există tipuri diferite salariile.

Ei bine, această problemă ar trebui să fie tratată de contabilul departamentului de salarizare.

De exemplu, salariul mediu lunar acumulat și plătit sunt două concepte diferite și, la prima vedere, este dificil pentru o persoană obișnuită să-și dea seama ce este.

Separarea acestor definiții se datorează faptului că înainte de a-ți plăti bani, angajatorul trebuie să plătească taxe pentru tine. Adică, o persoană este taxată cu aproximativ 20% mai mult decât i se vor da bani efectiv.

Dacă impozitele sunt eliminate, atunci oamenii vor câștiga mai mult

În consecință, dacă statul ar vota o lege care ar desființa pentru o lună toate tipuri de impozite taxe, taxe și altele asemenea, ar exista o creștere bruscă a sumei salariilor emise.

Dacă argumentăm nu din partea științei contabile, ci a științei economice, atunci salariul nominal mediu lunar este suma pe care o persoană a fost plătită pentru munca sa, împărțită la numărul de plăți. Se poate plăti atât pentru orele lucrate, cât și pentru cantitatea de muncă în sine.

Totodată, salariul real este o reflectare a puterii reale de cumpărare pe care o vor avea banii rămași după efectuarea tuturor plăților obligatorii.

Cum este analizat salariul mediu lunar acumulat al angajaților?

O astfel de analiză se realizează la fiecare întreprindere și se face pentru a înțelege cât de eficient este utilizată forța de muncă. De exemplu, dacă analizăm eficiența muncii timp de un an, atunci trebuie să comparăm costurile cheltuite pentru plata angajaților (salariile nominale medii lunare ale angajaților), precum și cantitatea de produse pe care le-au produs.

În același timp, merită să faceți modificările corespunzătoare: nu luați în considerare influența asupra rezultatului final a factorilor care au condus la accelerarea sau decelerația producției, pe care lucrătorii nu i-au putut influența în niciun fel. De exemplu, aceasta poate fi o lipsă de materiale în depozit pentru producția de produse și timpul de nefuncționare de natură producție nu din vina angajaților, ci din cauza sarcinii lor incorecte de către personalul administrativ și managerial.

Care este formula de calcul al salariului mediu?

Pentru a efectua o astfel de analiză pentru 2014, trebuie utilizată următoarea formulă:

Srzpr (m) \u003d (ZPnoya + ... + ZPnod) / 12,

Srzpr (m) - salariu mediu lunar, rub.

SFNov - valoare totală salariile acumulate pentru toți lucrătorii pentru luna ianuarie.

ZPnod - suma totală a salariilor acumulate pentru toți lucrătorii în decembrie.

Apoi trebuie să luați numărul mediu de produse produse, care poate fi calculat folosind o formulă similară:

Ksr \u003d (Kya + ... + Kd) / 12,

Kav = numărul mediu de produse fabricate pe an.

Kya = cantitatea de produse fabricate în ianuarie.

Kd = cantitate produse terminate pentru decembrie.

În continuare, trebuie să împărțiți numărul mediu de produse fabricate pentru 2014 la salariul mediu lunar. Numărul rezultat va indica cât din salariul total este cheltuit pentru producția unei unități de produse finite.

Astfel, trebuie să aflați care a fost salariul mediu lunar pentru anii perioadelor de producție trecute. Cu cât numărul este mai mare, cu atât mai mic productivitatea muncii, si invers.

De ce altfel trebuie să calculați acest indicator?

Nivelul salariului mediu interesează băncile atunci când acordă împrumuturi. Acest lucru este deosebit de important dacă doriți să obțineți un împrumut pentru o sumă decentă. De exemplu, pentru asigurarea ipotecară, băncile solicită declarații de venit atât ale împrumutatului, cât și ale familiei acestuia și ale garanților. După colectarea acestor certificate, banca calculează solvabilitatea împrumutatului pentru a identifica capacitatea maximă a acestuia de a plăti plățile lunare ale creditului.

În același timp, nu este suficient să ai un salariu mediu lunar egal cu plata care trebuie adusă la bancă. Toată lumea înțelege că există nivel minim venit, care este calculat dintr-o listă specifică de bunuri și servicii.

Adică, o persoană trebuie să mănânce ceva, să plătească chirie, utilitati publice etc În acest sens, dacă ai un venit mediu lunar mic, atunci, din păcate, nu vei putea lua un astfel de credit.

Care ar trebui să fie salariul mediu lunar pentru a obține un împrumut?

Dacă vorbim de împrumuturi ipotecare, atunci luați suma planificată pentru plata împrumutului și adăugați minimul salariu de trai pentru fiecare membru al familiei tale. Dacă nivelul salariului tău este mai mare decât suma rezultată, atunci ai o oportunitate reală de a obține un astfel de împrumut.

Cu împrumuturile pentru mărfuri, totul este mult mai simplu, iar băncile caută doar să se asigure că salariul tău este suficient pentru a acoperi costurile împrumutului.