Produse de afaceri și bancare. Istoria afacerilor rusești: apariția și etapele

Studiul activităților bancare și al conținutului serviciilor oferite de bănci – ca entități de afaceri – clienților acestora, vom începe să folosim clasificarea instituțională a serviciilor financiare.

O bancă modernă este în primul rând o instituție financiară care performează diverse funcții, care poate fi împărțit în trei grupe. primul grup formă funcții speciale, acestea includ implementarea de activități inerente doar băncilor. Aceasta este problema bancnotelor, desfășurarea decontărilor în numerar între participanții la orice tranzacție într-o formă diferită de numerar.

În al doilea grup include funcții, a căror implementare este caracteristică în primul rând băncilor. Aceste funcții includ desfășurarea operațiunilor de creditare, organizarea depozitelor de depozite temporare gratuite resurse financiare, implementarea tranzacţiilor comerciale cu valută străină.

LA al treilea grup includ funcții a căror îndeplinire nu este o prerogativă specială (autoritate exclusivă) a băncilor. Aceasta este, de exemplu, desfășurarea oricăror operațiuni de încredere (încredere), mediere de investiții, leasing, factoring, consultanță, expertiză și alte activități care, împreună cu băncile, pot fi efectuate de alții. firme antreprenoriale, universală și specializată.

La crearea unei noi bănci, este indicat să înțelegeți dinainte cât de diverse pot fi funcțiile acestei entități de afaceri și, în consecință, cât de intense ar trebui să fie eforturile proprietarilor săi pentru a oferi băncii avantaj competitivîn timpul îndeplinirii fiecăreia dintre funcţiile enumerate. De asemenea, trebuie amintit unul dintre preceptele baronului Rothschild, o figură financiară celebră în trecut, care spunea că este ușor să creezi o bancă și chiar mai ușor să o pierzi.

Apariția băncilor își are rădăcinile în antichitatea veche, și anume, în perioada de descompunere a societății primitive, când în măruntaiele statelor. lumea antica a aparut camata. Proprietarii de sclavi care aveau nevoie de resurse financiare - precursorii istorici ai antreprenorilor moderni din sectoarele manufacturiere și comerciale ale economiei - au apelat la cei care puteau acorda împrumuturi temporare în natură în cereale sau alte produse, iar ulterior împrumuturi în numerar (credite).

Nișele pieței financiare nu puteau rămâne mult timp goale. Cei care aveau nevoie de resurse financiare le-au primit sub formă de împrumuturi (fonduri de credit). La rândul lor, proprietarii de resurse financiare temporar gratuite au avut posibilitatea de a câștiga bani în plus pe ele. Au început să fie chemați vânzătorii de resurse financiare creditorii , cumpărători de resurse financiare - debitorii .

Dacă deținătorii de resurse financiare gratuite au găsit în mod independent contrapărți cu care ar putea încheia un acord de împrumut, s-au descurcat fără intermediari suplimentari. O astfel de tranzacție directă a fost numită în trecut împrumut comercial .

Astfel, comercianții din epoca deținerii de sclavi și din Italia medievală, Franța, Germania și alte țări își vindeau de bunăvoie mărfuri unul altuia pe credit și pentru perioade lungi de timp. În cartea de tranzacționare a celebrului comerciant din Hamburg din secolul al XIV-lea, Vico van Geldersen, obligațiile de credit erau enumerate pentru o perioadă de la o lună la un an și jumătate. Această durată s-a datorat termenelor lungi de implementare a comerțului, din cauza imperfecțiunii infrastructurii de transport a economiei mărfurilor din acea vreme.

Cel mai comun instrument de credit comercial a devenit marfa poliță - o obligație scrisă care dă dreptul proprietarului său de a cere fără îndoială persoanei care l-a emis sau a acceptat plata banilor după expirarea acestuia .

Totodată, tranzacțiile de credit puteau fi încheiate și indirect, ceea ce a devenit în cele din urmă un fenomen tipic pentru tranzacțiile de credit. Se numeste furnizarea de resurse financiare pe credit de catre intermediari financiari specializati împrumut bancar (sau bancar). .

Intermediari între cele două categorii de entități de afaceri - furnizori și consumatori de resurse financiare temporar gratuite - au fost cămătari, reprezentanți ai celei de-a treia categorii de entități de afaceri, pe care este destul de indicat să o luăm în considerare, alături de așa-zișii schimbatori de bani, predecesori istorici bancherii moderni. Acești pre-bancheri erau, de regulă, oameni foarte respectați și, cu rare excepții, făceau parte din elita societății. Dreptul roman, de exemplu, a păzit cu grijă interesele cămătarilor și a pedepsit aspru pe debitorii insolvenți.

Istoria tace despre când exact au apărut băncile. Cel mai probabil, primele bănci au apărut în secolele XIV-XV d.Hr., când producția prelucrătoare s-a răspândit în industrii și, în consecință, nevoia de operațiuni de credit a devenit constantă.

Despre situația actuală și perspectivele de dezvoltare a relațiilor dintre bănci și întreprinderi în Rusia, corespondentul a discutat cu specialistul principal al Departamentului de creditare entitati legale Svetlana Dubovitskaya „CreditMax” și Ilnar Shaimardanov, șeful Departamentului de Afaceri Mici al Băncii Societe Generale Vostok (BSGV).

1. Ce servicii oferă băncile întreprinderilor mici?

Svetlana Dubovitskaya: Serviciile oferite cel mai des de bănci pentru întreprinderile mici sunt, în primul rând, serviciile de numerar și decontare, inclusiv. cazare Bani la depozit, împrumut, operațiuni de conversie (schimb valutar), deservire operațiuni de export-import (inclusiv,) și operațiuni cu. Acum există tendința de a oferi întreprinderilor mici servicii precum servicii de depozitare. De asemenea, trebuie remarcat faptul că servicii precum consultanța pentru clienți și Internet banking.

Are BSGV propria politică specifică pentru întreprinderile mici (SP)?

Ilnar Shaimardanov: BSGV oferă clienților întreprinderilor mici o gamă completă de servicii bancare, inclusiv servicii de creditare, decontare și numerar, servicii la distanță, tranzacții cu garanții etc.

În special, pachetul de servicii Tandem este conceput special pentru companiile cu o cifră de afaceri anuală de până la 310 milioane de ruble. Acest produs include un set de servicii bancare de bază utilizate zilnic de întreprinderile mici și antreprenorii individuali. Cumpărându-le într-un complex pentru mai mult de pret favorabilși primiți reduceri la Servicii aditionale băncile permit companiilor să reducă costurile serviciilor bancare, păstrând în același timp cele mai populare produse. Totodată, prețul pachetului este fix, plata se face o dată pe lună, ceea ce simplifică controlul asupra altor cheltuieli bancare.

La baza pachetului Tandem o constituie serviciile de decontare și numerar (deschiderea și menținerea unui cont curent prin sistemul Internet Bank-Client), precum și toate serviciile aferente oferite gratuit sau cu reduceri semnificative. Se acordă reduceri de până la 25% pentru emiterea cărților de vizită, deschiderea unui al doilea cont, efectuarea plăților electronice și alte servicii bancare.

Antreprenori individuali cu achiziționarea simultană a pachetului „Tandem” pentru persoane juridice și a pachetului „Prestige” pt. indivizii Banca oferă o reducere de 20%. Pachetul Prestige include emiterea și întreținerea unui card de plastic Visa/MasterCard Gold segment premium, menținerea unui cont curent și a două conturi suplimentare, reduceri la închirierea cutiilor de valori, asigurare de călătorie etc. BSGV consideră sectorul de afaceri mici ca fiind extrem de promițătoare și intenționează să extindă segmentul de lucru cu astfel de clienți.


2. Care este ponderea diferitelor bănci din sectorul furnizării de servicii pentru întreprinderile mici?

S.D. : Nu există un răspuns cert la această întrebare. Se poate spune doar că, în general, ponderea întreprinderilor mici și mijlocii în majoritatea băncilor rusești este în continuă creștere.


3. De ce servicii bancare, nefurnizate în prezent de bănci, au nevoie clienții?

I.Sh. : Vorbind despre nevoi antreprenori individualiși reprezentanții micilor afaceri, atunci cea mai mare dificultate pentru aceștia este finanțarea proiectelor de start-up, cu alte cuvinte, de la zero. Situația actuală de criză nu permite băncilor să lucreze în acest domeniu, deoarece nivelul de incertitudine și, în consecință, parametrii de risc din acest segment sunt prea mari. În general, finanțarea unor astfel de proiecte este destul de riscantă chiar și în vremuri stabile, așa că aici băncile și afacerile au nevoie de sprijin din partea terților, exprimat sub formă de garanții de stat, sprijin pentru uniuni și organizații supra-piață etc.


4. Au băncile propria lor politică specială față de întreprinderile mici (antreprenori individuali), dați exemple?

S.D. : Există criterii generale care ghidează majoritatea băncilor rusești. Deci, pentru creditare, trebuie să fie o afacere operațională cu cifră de afaceri stabilă, de preferință cu un istoric de credit pozitiv și garanții lichide. Diferite abordări ale starea financiara, adică un număr de bănci iau în considerare raportarea managementului intreprinderi; cineva împrumută organizațiilor care și-au început activitățile în urmă cu 6 luni, cineva pentru cel puțin un an. De asemenea, o serie de bănci au o abordare diferită a garanțiilor pentru un împrumut: unele bănci sunt gata să considere un gaj de bunuri în circulație drept garanție, altele sunt mai exigente în ceea ce privește garanțiile.

5. Cum este volumul de activitati financiare client?

S.D. : Sarcina principală a departamentului de credit al băncii este de a analiza activitate economică firma de imprumut. Cele mai semnificative criterii în analiză sunt indicatorii cifrei de afaceri a contului, veniturilor și profitului. Un rol important îl joacă nivelul de îndatorare a întreprinderii de către alte bănci, istoricul de credit și lichiditatea garanțiilor.


6. Și dacă vorbim, de exemplu, despre momentul examinării unei cereri de împrumut, cât timp trece efectiv de la momentul în care cererea a fost depusă de o întreprindere mică (antreprenori individuali) până la emitere (luni)?

S.D. : Până la luarea unei decizii cu privire la împrumuturile pentru întreprinderile mici, de regulă, durează de la 7 la 10 zile de la data depunerii unui pachet complet de documente. Deși o serie de bănci declară și termene mai scurte, cel mai adesea decizia se ia în termenele menționate mai sus. După luarea deciziei, termenul de primire a banilor depinde de înregistrarea garanțiilor pentru împrumut. Dacă garanția este imobiliară, termenul de înregistrare a unui gaj al căruia durează aproximativ o lună (pentru unele obiecte - 1 săptămână), atunci termenul de acordare a unui împrumut se prelungește cu termenul de înregistrare a unui astfel de imobil.

I.Sh. R: Termenul efectiv de examinare a unei cereri de împrumut în BSGV este de 7 zile lucrătoare. Decizia ulterioară depinde de împrumutat. Având în mână aprobarea băncii, el însuși stabilește timpul convenabil pentru obținerea finanțării.


7. Cu ce ​​garanție au acordat băncile împrumuturi anul acesta?

S.D. : În acest an, ca și în alți ani, băncile au emis împrumuturi garantate cu garanții lichide, iar în ceea ce privește preferințele pentru bănci, acesta este un gaj „hard” (echipamente, vehicule, imobiliare). Cu privire la securitatea mărfurilor în circulație, băncile împrumută și împrumută fără tragere de inimă.

Care a fost cel mai important în acordarea unui împrumut pentru întreprinderile mici din Banca dumneavoastră în acest an?

I.Sh. : Întotdeauna vine în prim plan pozitie financiarăîmprumutatul, sustenabilitatea și perspectivele de dezvoltare a afacerii sale în perioada de criză. Un istoric de credit pozitiv al unui potențial împrumutat este, de asemenea, important. Dacă firma nu a plătit împrumuturile acordate anterior sau a avut probleme cu legea, acesta este un motiv întemeiat pentru a refuza finanțarea.


8. Cu ce ​​ajustări a făcut criza în activitatea băncilormici afaceriȘi?

S.D. : În primul rând, aceasta a afectat reducerea termenilor și volumelor de finanțare oferite. Finanțarea pentru noii debitori a fost redusă semnificativ, ratele au crescut, abordarea evaluării riscurilor pentru proiecte a devenit mai dură, reducerea la garanții a crescut, în primul rând pentru imobiliare, iar majoritatea băncilor au refuzat să emită împrumuturi fără garanții.

I.Sh. : Sectorul de lucru al băncii cu întreprinderile mici nu a fost practic afectat de criză. Cert este că am început activ să dezvoltăm această zonă tocmai în vremuri de instabilitate de criză. Prin urmare, BSGV nu a trebuit să schimbe condițiile sau să reducă domeniul de activitate. Chiar și în perioadele cele mai nefavorabile pentru piață, BSGV a fost printre băncile care au lucrat cu adevărat cu micile afaceri și au acordat credite. Drept urmare, am primit noi clienți care aveau nevoie de finanțare prin datorii și au putut să o obțină de la banca noastră, în timp ce multe organizații de credit au părăsit acest sector.


9. În legătură cu criza au devenit tot mai frecvente și cazurile de neplată a creditelor. Care este rata de retur astăzi? In ce cazuri? Cum rezolvă băncile această problemă?

S.D. : Până în prezent, s-au dezvoltat și sunt aplicate cu succes metode speciale de creditare a întreprinderilor mici, sub rezerva cărora nivelul de delincvență nu depășește 5% din portofoliul de credite. În băncile care operează în cadrul programelor speciale de creditare pentru întreprinderile mici, rata de nerambursare variază de la 2,5% la 4%. În comparație cu împrumuturile cu amănuntul (împrumuturile către persoane fizice), acesta este un procent foarte scăzut. Băncile rezolvă problema incapacităților de plată în primul rând prin negocieri cu reprezentanții afacerilor, inclusiv. să le ofere restructurarea împrumuturilor și, în cazuri rare, vânzarea de garanții în favoarea lor.

I.Sh. : Rata de nerambursare în sectorul de creditare a întreprinderilor mici la bancă se apropie de fapt de zero. Acest lucru se datorează faptului că companiile MB recurg la finanțarea prin datorii doar dacă au poziții suficient de stabile și, în acest sens, au încredere în abilitățile lor. În plus, BSGV acordă o mare atenție procesului de analiză a indicatorilor de afaceri și de selectare a potențialilor debitori. Toate acestea, în general, oferă procentul maxim de rentabilitate atunci când plățile împrumutului și serviciul datoriilor nu sunt împovărătoare pentru debitori.


10. Care credeți că sunt perspectivele băncilor de a lucra cu întreprinderile mici în următorii ani?

S.D. : Împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt promițătoare. Întreprinderile mici au folosit întotdeauna împrumuturi și vor continua să le folosească. Dar dezvoltarea acestei direcții ar trebui să fie susținută în continuare de stat, de exemplu, ar fi relevant să se creeze un sistem de 100% sprijinul statului(sub formă de garanție) pentru împrumuturile întreprinderilor mici.

I.Sh. : După cum am menționat mai sus, BSGV consideră segmentul de afaceri mici ca fiind extrem de promițător și profitabil, capabil să aducă profituri semnificative și noi clienți în viitor. În acest sens, banca intenționează să dezvolte activ acest domeniu, oferind clienților săi din rândul întreprinderilor mici și antreprenorilor individuali, programe actuale și condiții favorabile.

Implementarea primei activitate antreprenorială A devenit posibil deja în 1988, după adoptarea Legii „Cu privire la cooperarea în URSS”, conform căreia „dreptul de a se alătura voluntar la o cooperativă și de a se retrage liber din aceasta... venit personal corespunzător cantității și calității muncii” era garantat.

În 1991, Sovietul Suprem al RSFSR a adoptat Legea „Cu privire la activitatea de investiții în RSFSR” și regulamentul „Cu privire la emiterea și circulația valorilor mobiliare și bursele de valoriîn RSFSR”, care a marcat începutul formării pieței de valori rusești.

În ianuarie 1992, Guvernul Federației Ruse a eliberat prețurile pentru bunurile de larg consum (deși acest lucru a dus la hiperinflație), ceea ce a permis extinderea afacerii. În vara acelui an, un program guvernamental de privatizare a facilitat achiziția de active industriale relativ ieftine. Au fost eliminate mai multe rate de schimb și a fost introdus un singur curs de schimb al rublei al Băncii Centrale a Rusiei.

În 1995, odată cu desființarea instituției exportatorilor speciali, au fost desființate și cotele pentru exportul majorității mărfurilor.

În economiile avansate de astăzi, antreprenoriatul a devenit o parte integrantă. Conceptul de „antreprenor” include nu numai tipul de activitate, ci și un set de anumite persoane și calitati profesionale, o stare specifică determinată de alinierea forțelor sociale și a circumstanțelor sociale. În Occident, există un fel de cult al imaginii antreprenorului.

În Rusia, s-a dezvoltat o idee ușor diferită a unui antreprenor. Portretul general se formează după mai multe caracteristici.

1. Parametrii demografici (sub 35 de ani - peste 50%, 36–45 de ani - până la 30%, peste 45 de ani - până la 20%), iar femeile antreprenori reprezintă 10% din toți antreprenorii din Rusia. Antreprenorii cu educatie inalta până la 80%.

2. Motivații economice (creșterea veniturilor este mai mare în raport cu creșterea prețurilor, costurile alimentelor până la 50% din bugetul familiei). În același timp, nivelul cheltuielilor pentru construcția și repararea locuințelor, transportului și agrementului este în creștere.

3. Stilul de viață (creștet la 12-13 ore pe zi lucrătoare).

antreprenori ruși caracterizat printr-o orientare spre ridicarea nivelului de trai, o dorinta implementare profesională, dorința de a-și găsi locul în afaceri, de a deveni „maestru”.

Ce nu au făcut primii întreprinzători... Unii au făcut avere făcând mobilă, încălțăminte, haine, alții au deschis cafenele, restaurante, tarabe comerciale, alții erau angajați în activități intermediare, al patrulea se ocupau cu prestarea oricăror servicii, cincimi în general a ajuns la antreprenoriat prin apartenența la gangsteri.grupări etc.

De remarcat este activitatea „comercianților noștri cu navetă”, așa numiti pentru călătorii nesfârșite în alte țări (Turcia, China, Polonia, etc.) pentru a le vinde pe piețele locale. Datorită acestei categorii de antreprenori, populația a avut posibilitatea de a folosi produsele producție străină când ţara se afla în tranziţie la economia de piaţă. În această perioadă, producția internă și Agricultură a căzut în paragină, oamenii au fost salvați de pui american „pulpe de tufiș”, cârnați de salam de import, carne, folosit produse chimice de uz casnic(șampoane, produse de igienă etc.), s-au îmbrăcat și încălțat de la producătorii turci, și cei care erau mai bogați, apoi de la cei polonezi.

În anii 1990 ţara era acoperită de un val de banditism. Aproape toți reprezentanții antreprenoriatului au fost expuși rachetului. Dar dorința de a trăi mai bine și oportunitățile care au apărut în cursul apariției proprietății private, apariția unor venituri durabile, extinderea afacerii proprii și trecerea treptată a statului la conceptul de sprijinire a antreprenoriatului au ajutat la depășirea dificilelor. ori. Primii antreprenori au supraviețuit. Mulți dintre cei care aveau la început doar o „cochilie” cu marfă în bazar, au trecut în categoria marilor proprietari, adică au crescut treptat în sens economic.

Primii antreprenori au fost oameni întreprinzători care au înțeles perfect situația care se dezvolta în Rusia, dintre care cei mai faimoși sunt V. Gusinsky, V. Potanin, D. Yakobashvili, S. Petrov, T. Nersisyan, A. Plyatseva, D. Oktyabrsky .

Lumea antreprenorială s-a schimbat mult odată cu apariția noilor tehnologii. Piața necesită un răspuns rapid la schimbarea preferințelor consumatorilor, luând decizii de management operațional.

Consumatorii devin din ce în ce mai sofisticați și pretențioși – atât în ​​ceea ce privește viteza de furnizare a bunurilor și servicii, cât și în ceea ce privește calitatea serviciilor, cât și în ceea ce privește prețul. Consumatorii doresc să obțină totul deodată - rapid, eficient și ieftin. La rândul său, afacerea trebuie să se transforme rapid pentru a răspunde unor astfel de solicitări.

Din punct de vedere financiar, oamenii de afaceri tind să lucreze cu băncile online. Cert este că antreprenorii moderni prețuiesc aproape fiecare minut din timpul lor. În același timp, nu sunt în permanență la birou, mulți practică în general birouri la distanță și „cloud”, așa că antreprenorii doresc să aibă acces la servicii bancare acolo unde le este convenabil și de pe toate dispozitivele posibile – smartphone-uri și telefoane. Plăți, transferuri, certificate - toți acești oameni de afaceri își doresc să primească / să conducă în timp real. În același timp, toate operațiunile ar trebui să fie cât mai simple și sigure posibil.

Până de curând, exista un mit conform căruia băncile mari se concentrează în principal pe mari clienti corporativi. Cu toate acestea, astăzi întreprinderile mici au devenit un motor pentru dezvoltarea calitativă a economiei, multe întreprinderi mici se dezvoltă cu succes, așa că băncile mari și de încredere acordă o atenție deosebită cooperării cu întreprinderile mici. Băncile oferă antreprenorilor noi produse speciale sau le adaptează pe cele existente pentru întreprinderile mici.

One Stop Bank

Deci, întreprinderile mici sunt solicitate pentru servicii bancare în domenii, de exemplu, servicii de decontare în numerar, decontări internaționale etc. În acest caz, firma, care primește toate serviciile de la unul instituție de credit, vă poate economisi o mulțime de bani. În primul rând, comisionul total pentru diferite operațiuni în diferite bănci este redus. În al doilea rând, angajații economisesc timp pe documente pentru cooperarea cu mai mulți institutii financiare. Astăzi, multe bănci oferă o gamă largă de servicii pentru antreprenori, de la servicii de decontare în numerar până la produse speciale din industrie (achiziții de comerciant, carduri corporative etc.). Și unii chiar organizează promoții speciale la produsele la pachet.

Antreprenorul alege cel mai bun set de produse și servicii pentru sine. În cazul nostru, clientul are posibilitatea de a deschide un cont curent, acces la lucrul cu un cont pe Internet, precum și condiții preferențiale pentru alte produse bancare. Să zicem, dacă doriți să deschideți un card corporativ, un antreprenor care are un cont la RSHB colectează un pachet prescurtat de documente.

Să punem fonduri gratuite la treabă!

Aproape toate băncile au o linie de depozite clasice, dar aceasta implică încheierea unui contract de depozit pe o anumită perioadă și retragerea fondurilor din cifra de afaceri.

În același timp, companiile de orice dimensiune au din când în când un sold de fonduri gratuite pe conturile lor. Ei pot minți pur și simplu în cont sau puteți primi dobândă de la ei. Le puteți plasa într-un depozit cu condiția ca la sold să se acumuleze dobândă. Clientul încheie cu banca acord suplimentar la contractul de cont bancar și primește venituri.

Ratele de depozit sunt destul de atractive, în timp ce antreprenorul va avea acces rapid la fonduri care fac diferența dintre soldul contului curent și soldul minim.

Alte instrumente utile companiilor mici sunt serviciile online și banca electronică (Servicii bancare la distanță Bank-Client și Internet-Client), care permit unui antreprenor să își gestioneze conturile de la distanță de la birou sau prin Internet dintr-o altă locație. Acesta este un serviciu deosebit de valoros pentru acei oameni de afaceri foarte activi care prețuiesc fiecare minut din timpul lor. Cu ajutorul gestionării conturilor de la distanță, puteți controla mișcarea în timp real flux de fonduri, efectuați plăți, efectuați tranzacții în sistemul 1C, primiți extrase de cont, controlați plățile filialelor - și toate acestea fără a vizita sucursalele băncilor. Și cu ajutorul serviciilor online, antreprenorii pot solicita un împrumut, pot calcula suma și plățile etc.

Și cutie mică

Un alt mit este că împrumuturile bancare sunt astăzi apanajul marilor clienți corporativi. De altfel, unele bănci dezvoltă activ creditarea pentru întreprinderile mici, iar produsele băncii sunt ușor de adaptat nevoilor antreprenorilor. De exemplu, unul dintre produsele populare pentru societăţi comerciale Acestea sunt garanții pentru îndeplinirea obligațiilor din contracte. Garanțiile permit firmelor să participe la licitații (inclusiv achiziții publice), să încheie contracte pentru mai mult conditii favorabile inclusiv atunci când lucrați cu parteneri internaționali. De asemenea, firmele cu garanții bancare minimizează riscurile asociate cu neîndeplinirea obligațiilor de către contrapărți. Deci, după ce a emis o garanție de plată în favoarea furnizorului în bancă, cumpărătorul efectuează plata după expedierea mărfii. Atunci când o bancă oferă o garanție de returnare a unui avans sau o garanție de îndeplinire a obligațiilor contractuale, furnizorul livrează după primirea avansului. Comisionul pentru garanții este de obicei stabilit individual, dar este mult mai mic decât rata standard a creditului.

Există puține produse pe piață pentru companiile de microbusiness, dar ele există. Deci, de exemplu, în RSHB puteți obține un împrumut sub forma unui descoperit de cont, un împrumut fără garanții, în scopuri de investiții, pentru a refinanța datorii curente, pentru a cumpăra bunuri imobiliare etc. Suma este de până la 20 de milioane de ruble, termenul este de până la 10 ani. Cerințele pentru debitori sunt foarte liberale.

Pentru întreprinderile mai mari, împrumuturile sunt disponibile în scop de investiții (dimensiuni nelimitate), pentru reaprovizionare capital de lucru, pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (până la 200 de milioane de ruble), etc.

Pentru întreprinderile care activează în industria agricolă, în general, este furnizată o gamă largă de produse de creditare. Acestea sunt împrumuturi pentru deținere munca sezoniera(aceasta include achiziționarea de semințe, și combustibili și lubrifianți, și resurse energetice, și îngrășăminte etc.), și împrumuturi pentru achiziționarea de mașini (aproape orice utilaje și echipamente pentru lucrări agricole) și împrumuturi pentru achiziționarea de fermă tânără animale și împrumuturi pentru cumpărarea de terenuri etc.

Și acestea nu sunt toate oportunitățile pe care băncile moderne le oferă clienților lor.

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Concentrarea deschisă și ascunsă a băncilor. Operațiuni pasive, active și comisionare ale băncilor. Structura ierarhică a sistemului bancar. Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse și ale băncilor de credit. esența băncii. Caracteristicile dezvoltării sistemului bancar din Rusia.

lucrare de termen, adăugată 26.03.2007


Activitățile băncilor comerciale în condițiile piețelor de mărfuri și financiare dezvoltate, apariția unor noi metode de deservire a clienților. Rolul băncilor comerciale în acumulare și mobilizare capital monetar, împrumuturi, decontări și plăți.

test, adaugat 07.07.2014


Conceptul și fundamentele sistemului bancar. Sistemul bancar: funcțiile sale, mecanismul de funcționare, structura. Concentrarea deschisă și ascunsă a băncilor. Operațiuni pasive, active și comisionare ale băncilor. Caracteristicile dezvoltării sistemului bancar din Rusia.

lucrare de termen, adăugată 18.10.2008


Tipuri de bănci. Funcțiile băncilor. esența băncilor. Sistem bancar. Banca Centrală ca prima etapă a unui sistem bancar cu două niveluri. Principalele funcții ale Băncii Centrale. Principiile de activitate ale băncilor comerciale. Formarea capitalului propriu.

lucrare de termen, adăugată 22.05.2007


Esența, funcțiile și rolul băncilor ca element al sistemului bancar. Operațiunile de bază ale băncilor. Conceptul de sistem bancar, elementele și relațiile acestuia. Principalele etape ale dezvoltării sistemului bancar din Rusia. Rolul și funcțiile Băncii Centrale și ale băncilor comerciale.

lucrare de termen, adăugată 27.12.2015


Poveste scurta formarea și dezvoltarea băncilor în Statele Unite ale Americii. Băncile naționale și de stat. Băncile membre și băncile nemembre ale federale sistem de rezervă STATELE UNITE ALE AMERICII. Organizarea sistemului băncilor comerciale și caracteristicile fuziunii băncilor.

rezumat, adăugat 11.10.2010


Studiul caracteristicilor de funcționare a băncilor, ca una dintre verigile centrale ale sistemului structurile pieței. Rolul băncilor în acumularea și mobilizarea capitalului de împrumut. Banci comercialeși principalele lor operațiuni. Evoluția operațiunilor bancare, creșterea capitalului.

lucrare de termen, adăugată 16.01.2011


Caracteristicile sistemului bancar modern, caracteristicile dezvoltării acestuia. Esența activităților băncilor, tipurile și funcțiile acestora. Rolul creditului și al relațiilor financiare în economie. Principii, scopul și procedura de formare a capitalului propriu al băncilor comerciale.

lucrare de termen, adăugată 10.08.2011