Kodu » Tegutseb » Ees keskmine tagakontor. Mis on juhtunud

Ees keskmine tagakontor. Mis on juhtunud

Meil pole raske ette kujutada, kuidas töö kontoris välja näeb, isegi kui meil endal pole sellist tegevust kunagi olnud. Kuid globaliseerumise kasvades jõuavad meieni iga päev uued senitundmatud ingliskeelsed terminid, mille tähendus pole alati selge. Seetõttu tahame täna aidata teil mõista kontoris töötamisega seotud terminoloogiat, nimelt, mis on back office, front office ja middle office.

Mis see on?

Front office on ettevõtte see osakond, kus töötajad töötavad tõenäolisemalt klientide, ostjate või klientidega kui osutavad teenindusteenuseid ja kodumaine äri funktsioonid.

Sõltuvalt ettevõtte suunast täidab esindus mitmesugused tööd. Nii et sisse finantsettevõtted see struktuuriüksus vastutab müügi ja kauplemise eest, pankades - klientide nõustamine, hoiuste avamine ja sulgemine, laenude saamine, kindlustusseltsides on front office otsene kindlustusteenuste lepingute sõlmimine.

Tagakontoris on asjad teisiti. Selles osakonnas on nad hõivatud sisemise rutiini, ettevõtte asjade ajamise ja asjaajamisega. See hõlmab ka klienditoe teenust, vabade töökohtade ja tööhõive osakonda, ettevõtte sisemist raamatupidamist, IT-d, analüütikat, viimaste aastate raamatupidamist.

Tagakontor tagab organisatsiooni kõigi osakondade töö. Siinsed töötajad ei puutu otse kokku klientide ja klientidega ning ei tee klientuuriga seotud töid, vaid tegelevad nende tegevustega, mis võimaldavad ettevõttel korralikult töötada.

Keskmine kontor on ühenduslüli esi- ja tagaosa vahel. See divisjon tavaliselt klientidega otse ei suhtle, vaid teostab ettevõtte väliskontaktidega seotud tehingute otsest kontrolli ja töötlemist. Näiteks pangas kontrollib keskkontor krediidiajalugu, sisestab info andmebaasi.

Keskmine kontor sündis täitma olemasolevat infolünka esi- ja tagaosakondade vahel.

Kust nimi tuli?

On lihtne arvata, et terminid on inglise päritolu. Eesmine (eesmine) tähendab "ees", taga (taga) - taga ja keskmine (keskel) - keskmine. Esinduse nimi tuleneb asjaolust, et see filiaal on esimene, kellega klient ühendust võtab, see tähendab, et see on talle kõige lähemal, ees kõigist teistest ettevõtte struktuuridest. Tagakontori kontseptsioon tekkis juba neil päevil, kui büroohoone ehituse plaan nägi ette ruumide olemasolu inimestega vahetuks kontaktiks - kontoriesine ning administratsioon ja laod, tootmisosa olid kl. selg. Niinimetatud Ainult personal kuhu võisid minna ainult ettevõtte töötajad. Keskmine kontor - keskmine, keskmine, kuna see asub oma tähenduses tagumise ja eesmise osakonna vahel, kuid pole üldse vajalik, et see osakond asuks füüsiliselt eespool mainitud esi- ja tagaosa vahel struktuuriüksus. On täiesti võimalik, et keskmised kontoritöötajad jagavad töötuba tagakontoriga, kuid tegelege oma asjadega.

Taga-, esi- ja keskmise kontoritöö võrdlus

Taga- ja esikontorid on teineteise vastandid. Front office on ettevõtte nägu, kuna see suhtleb otse klientidega. Nad on pidevalt avalikkuse tähelepanu all ning ettevõtte edasine edu sõltub otseselt nende kompetentsist ja ettevõtlikkusest. Tagakontoritöö on varitöö. Selle üksuse töötajaid kliendid ei näe, neid ei teata ka silma järgi. Küll aga tegeleb just see osakond ettevõtte hea käekäiguga, siseregulatsioonidega. Esinevad esikontor, tagakontor ja keskkontor erinevaid funktsioone. Täiustatud kontor tegeleb ostjate, külaliste või klientidega töötamise kiiruse suurendamisega, registreerib koheselt sooritatud ostu- või müügitehingud, vastutab saadud teabe ohutuse ja autentsuse eest. Back office ehk tagakontor tegeleb analüütikaga, sh analüüsib sooritatud tehinguid ja kasumit, vastutab kaupade hindade koostamise eest, fikseerib need andmed andmebaasis, töötab hinnakujundusega, kontrollib kaupade liikumist ladudes, otsustab milliseid ettevõttele tuleb teha siseostud. Tagakontori ülesannete hulka kuulub dokumentatsiooni koostamine kauplejate või eesliinijuhtide tehtud tehingute kohta.

Keskkontor on määratletud järgmiste põhirollidega:

Toote kvaliteedi kontroll;
Õigusosakond;
rahandusosakond;
Riskide juhtimine.

Osakondade eraldamine toimub tavaliselt tarkvara või riistvara tasemel. Nende vahel ei pruugi olla silmnähtavat joont – piir läheb üle vaid mõistesüsteemi tasandil. Küll aga on oluline eraldada töö tagakontoris ja esinduses juhitasandil ja psühholoogiliselt. Juhtimislüli peab teadvustama, et ettevõtte siseasjade eest vastutavas osakonnas on vaja professionaalide, suurte kogemustega spetsialistide tööd, sest neil on suurem vastutus ja keerulisemad ülesanded.

Paljud juhid kohtlevad taga- või keskkontorit keskpärasena, tuginedes eesliinitöötajatele, kes vastutavad otsekontaktidega tehingute õnnestumise eest. Sisemiste üksuste tähtsust tuleb aga arvesse võtta järgmistel põhjustel:

Taga- ja keskkontori töötajad vastutavad ettevõtte maine säilitamise eest. Nii kvaliteetne teeninduse hooldus kliendid, klienditoe telefonikõned räägivad ettevõtte kohta palju ja muudavad sageli suhtumist sellesse suuresti.
Riskikontrolli eest vastutab keskkontor. Juhtimislink teeb otsuseid nende andmete, arvude, arvutuste ja dokumentide põhjal, mis neile kontoritest tulevad, seega on nende täpsus oluline. Keskkontor arvutab võimalikud riskid ja hoiab ära kahjud, mida ettevõte võib kanda.
Õigusosakond takistab organisatsioonil kogemata toiminguid, mis on vastuolus kehtiva osariigi õigusega.
Tänu raamatupidamisele on ettevõtte siseasjad alati korras ja andmebaasist ei lahku ühtegi kulu.

Muidugi tasub mõista, et kõik üksused on võrdselt olulised. Selles artiklis õnnestus meil analüüsida esi-, taga- ja keskmise kontori omadusi. Selle analüüsi põhjal sai väga selgeks, et korralik juhtimine Kui iga töötaja ja iga osakond täidab oma ülesandeid, on vaja selget vastutuse jaotust ning kokkuvõttes saavutatakse organisatsiooni ühtne katkematu töö.

Mis on back office: termini päritolu ja selgitus + 3 põhjust, miks teie ettevõte seda vajab + näited back office ülesannetest 3 ärivaldkonnas + 2 tüüpi arvutiprogrammid back-office + 3 probleemi, mida nad lahendavad.

Paljud vene keele võõrsõnad on saanud teatud tegevusala määratluseks. 2000. aastate alguses ilmus äritööstuses taustakontori kontseptsioon.

Aastate jooksul hakati seda terminit kasutama nii müügis, finantsasutustes kui ka väärtpaberiturul.

Mis on tagakontor ja millist rolli see mängib kaasaegne äri õpid sellest artiklist.

1. Mõiste "tagakontor" selgitus

See väljend tuli vene keelde inglise keelest - "back-office" (mida võib sõna otseses mõttes tõlkida kui "back-office"). Tänapäeval on selle tähendus veidi ebamäärane, kuna back office üksustel on palju tegevusvaldkondi, mis erinevad üksteisest kardinaalselt.

Tagakontor on osakond ettevõttes, mille ülesandeks on ettevõtte rahaasjadega seotud tehingute vormistamine, registreerimine ja kajastamine.

Koos sellega on veel üks, mitte vähem oluline osakond, mida nimetatakse front office'iks. Mis see on? Front office’i ülesanne on sõlmida tehinguid ja meelitada ligi uusi partnereid, kliente, mis mõjutavad ettevõtte finantsolukorda ja arengut.

Tagakontor hõlmab järgmisi osakondi:

raamatupidamine,
personaliosakond,
ettevõtte juhtimine,
tugiteenus, analüütika,
statistika jne.

Tegelikult tegeleb ta kõigi administratiivsete asjadega.

Front office on omakorda juhtide kollektiiv, kes omalt poolt meelitab ettevõttesse uusi partnereid.

2. Kuidas tekkis selline asi nagu back office?

Ettevõtluses nii populaarse termini loomise ajalugu pärineb tavapärasest hoone paigutusest.

Kõik hooned suured ettevõtted sama plaani järgi ehitatud...

Esiteks oli esindus.- hoone esikülg. Seda oli vaja selleks, et klient või külastaja leiaks lihtsalt õige osakonna või konkreetse töötaja. Selles ruumis tehti kallis remont, sest see on firma "nägu". Töötajad peavad alati olema hästi riides, käituma klientidega viisakalt jne.

Hoone teist osa nimetati tagakontoriks. Kogu toodang ja administratiivne töö. Kuna külastajad pole siin kunagi käinud, ei olnud remont, valgustus, interjöör esinduslik.

Kui esinduses pöörasid töötajad suurt tähelepanu välimus, siis mängis peaosa taustal professionaalne kvaliteet ettevõtte personal.

Hoone paigutuse eraldamisest on saanud ülemaailmne termin mis tahes ettevõtte kahe osakonna jaoks. Esindus on särav pilt, mis meelitab kliente. Tagakontor on ettevõtte arendusosakond, mis jälgib kõiki protsesse.

3. Miks on teie ettevõttel vaja tagakontorit?

Idufirmade juhid seisavad silmitsi küsimusega, kas neil on sellist jaotust üldse vaja.

Selle loomine uues või isegi juba olemasolevas ettevõttes on oluline kolmel peamisel põhjusel:

Firma maine.

Tänapäeval on igal tegevusalal tihe konkurents. Back-office töötajad kaitsevad oma tegevusega ettevõtte mainet iga päev.

Näiteks analüütika- ja statistikaosakonna spetsialistid teevad igapäevaseid valearvestusi, et organisatsiooni tulemuslikkust parandada.

Ettevõtte haldusosakond hoolitseb pidevalt selle eest, et igaüks teeks oma tööd tõhusalt ja võimalikult kiiresti.

Kasumi suurendamine.

Muidugi meelitavad kontoritöötajad uusi kliente, kuid ilma raamatupidamistoetuseta võivad kõik rahaga tehtavad toimingud sissetulekuid suurendada või, vastupidi, vähendada.

Veelgi enam, just back-office osakonnas töötavad töötajad välja uusi arenguplaane, mis võivad tulevikus oluliselt kasumit kasvatada.

Vastutus riskide eest uutes tehingutes.

Front office juhtide töö põhineb suurkliendi otsimisel. Samas, ilma valearvestusteta kõigi back office töötajate tehingust saadava kasu ja võimalike riskide kohta, lepingut ei sõlmita.

See etapp on kõige vastutusrikkam, sest sellest sõltub, kas ettevõte saab kasumit või kahjumit.

4. Back office ülesanded 3 erinevas tegevusvaldkonnas

Kuigi mõiste tõlgendus on iga ärisektori jaoks sama, on praktikas in erinevad valdkonnad tegevused töötajad täidavad erinevaid ülesandeid.

3 näidet selle kohta, mille eest tagakontor erinevates valdkondades täpselt vastutab:

Finantsasutuses on selleks üksuseks operatsioonide ja raamatupidamise osakond, mis vastutab kogu organisatsiooni toimimise eest. Spetsialistid pööravad suurt tähelepanu krediiditoimingutele,.

Samuti lasub nende õlul vastutus väärtpaberitega seotud tehingute eest, raamatupidamistöö, kontroll panga varade ja kohustuste üle.

Kaubandus ja müük.

Kaubanduse ja turunduse valdkonnas vastutab ja kontrollib jaoskond kõiki finantstehinguid, kaupade saabumist, müüki, müüki, liikumist, saldode mahakandmist, defektide tagastamist, hindamist ja uurimist. kauplemisturg, seadmete ost, ruumid toote müügiks jne.

Töölistele põllul Toitlustamine Kogu osakonna töö on seotud praegused toimingud. Tagabüroo vastutab finantsaruande koostamise, toodete arvestuse pidamise, klientidele roogade kvaliteedi ja valmistamise kontrollimise ning personali värbamise eest.

5. Tagakontori töötaja kohustused

Selles osakonnas on palju spetsialiste ja igaühel neist on oma ülesanne. Võimalik, et uutes ettevõtetes on vähe töötajaid, mõnikord võib neid olla vaid 5-10. Seetõttu tuleb otsida universaalne töömees, spetsialist, kes suudab vastutada mitme protsessi eest korraga.

Kui olete just sellises olukorras, siis peate välja mõtlema, milliseid ülesandeid peab täitma taustaüksuse isik.

Selle üksuse peamised kohustused hõlmavad järgmist:

Registreerimine ja tehingu registreerimine.
Kauba ostu või müügiga seotud lepingute sõlmimine.
Toimingud omandiõiguse üleandmiseks müüjalt ostjale.
Kontroll ettevõtte finantsvoogude üle.

Peaaegu kogu vastutus ettevõtte õitsengu eest lasub tagakontori töötajate õlul. Väiksemad vead finantstehingute valearvestuses ja organisatsioonilistes küsimustes võivad kaasa tuua kahjusid või isegi.

6. Kas tagakontori osakonda on võimalik programmiga asendada?

Õues, mida iganes võib öelda, on 21. sajand aeg, mil enamik protsesse on automatiseeritud (või vähemalt kipub olema). See saatus ei läinud mööda tagakontori alamsektsioonist.

Back-office on arvutiprogramm, mis kontrollib ja teostab ettevõtte tehnoloogilisi protsesse, mis on seotud müügi, rahanduse, raamatupidamise jms.

Paljud direktorid ostavad neid programme, et säästa raha haldustöötajate palkadelt.

Arvuti jaoks on kahte tüüpi back-office'i:

Siin on näiteks programm "Compact", mis on mõeldud poele. Andmebaasis on kogu info töö kohta kaubandusvõrk. Selle kasutamiseks piisab 2-3 inimesest, kes vaid kontrollivad tööd ja sisestavad uusi andmeid.

Seega on selliseid probleeme võimalik palju kiiremini lahendada:

Kiire klienditeenindus ja uute tehingute sõlmimine.

Programm teeb automaatselt valearvestusi, määrab võimalikud riskid, kasumid, kahjumid jne. Sel juhul ei saa a priori viga tekkida, kui kõik andmed on programmi õigesti sisestatud.

Automaatne raamatupidamisarvestus ja ettevõtte kontroll.

Kui ettevõte saab andmeid rahaline seisukord ja statistika kõigi osakondade töötulemuste kohta, see aitab kaasa ettevõtte tegevuse maksimaalsele kontrollile seestpoolt.

Seda teavet on vaja selleks, et juhtkond saaks kontrollida kõiki protsesse, uurida puudusi ja need õigeaegselt kõrvaldada.

Klientide ja partneritega koostöö analüüs.

Selle teabe jälgimine aitab parandada turundusstrateegia ettevõtetele.

Sellest artiklist õppisite mis on tagakontor, samuti arvutiprogrammide olemasolust, mis võivad asendada terve osakonna elavate töötajatega. Programm kiirendab paljusid organisatsioonilisi protsesse.

Ülevaade tööst sellise olulise elemendiga nagu

ettevõtte tagakontor - järgmises videos:

See on muidugi ettevõtte töö jaoks suur pluss, kuid siis ei ole mingeid spetsialiste vaja ja inimesed tuleb töölt ilma jätta. Lisaks ei suuda masinad kogu oma täpsusega veel paljuski inimesi edestada.

Kasulik artikkel? Ärge jääge uutest ilma!
Sisestage oma e-post ja saate uusi artikleid posti teel

Millises pangas arvelduskonto avada: TOP-5 asutust
Kuidas McDonaldsi avada: frantsiisi eelised ja eelised
Kas IP juriidilise isiku: täpsustus

Pangaasutuse laenutegevuse teostamisel on oluline piiritleda pangatöötajate funktsioonid, et vältida olukorda, kus üks isik vastutab lõpptulemus mis tahes pangatehing.

Panga krediidiprotsess on mitmeetapiline ja eeldab nii klientide kohta teabe kogumist, vastava dokumentatsiooni hindamist, pidevat suhtlemist klientidega kui ka erinevate lepingute koostamist ja regulaarset krediidi jälgimist. Selleks peab iga laenuandmisprotsessi etapp olema hästi läbi mõeldud ja laenuhaldurite vahel ära jaotatud.

Krediidivolitusi saab delegeerida mitmel viisil. Eelkõige saab volitusi jagada krediidiosakonna üksikute töötajate, töötajate rühmade või erinevate osakondade vahel. Krediidiasutuste delegeerimise protsess on keeruline, kuna see ei nõua mitte ainult laenuhalduri asjakohast reageerimist laenuvõtja vajadustele, vaid ka vajalik kvalifikatsioon ja otsustusvõimet.

Krediidiosakonna tegevuses saab neist igaühele määramiseks eristada järgmisi töövaldkondi teatud summa töötajad:

Laenamise juhendi koostamine ja koostamine;

Laenutaotluste hindamine ja laenulepingute sõlmimine;

Krediidijuhtumite läbiviimine ja krediidi jälgimine;

krediidi tagasinõudmine;

Laenuportfelli analüüs;

Laenuaruannete koostamine;

Riskide juhtimine.

Iga konkreetsesse sektsiooni määratud töötaja peaks täitma ainult neid funktsioone, mis on talle spetsiaalselt ette nähtud. Kõigisse valdkondadesse tuleks kaasata ainult laenuandmise riskijuhtimise eest vastutavad töötajad.

Iga krediiditehingu teostamise protseduur peaks põhinema sellistel põhimõtetel nagu loa kättesaadavus, arvestus, kontroll ning sisaldama järgmisi komponente: tehingu kirjeldus; volituste jaotus operatsiooni teostajate vahel; krediiditehingut teostavate isikute vastutuse kehtestamine; toimingut puudutava teabe dokumenteerimine; Sündmused sisekontroll krediiditehingu ja muude panga poolt määratud ja pangasiseste eeskirjadega kinnitatud komponentide eest.

Funktsioonide jaotus krediidiprotsessis ja ülesannete delegeerimine pangatöötajate vahel võib toimuda järgmiste pangaosakondade kaudu: front office, back office ja middle office.

Front office on panga allüksused või tema volitatud isikud, kes algatavad ja korraldavad pangatoimingut (vastavate lepingute sõlmimise kaudu). Front office sisaldab üksusi, mis teenindavad otseselt kliente ja toodavad rahavool. Krediidiprotsessis tegutseb front office initsiaatorina, just siin on esialgne ja ettevalmistavad etapid laenamine.

Front office täidab klientidele laenamise protsessis järgmisi funktsioone:

Klientide leidmine ja meelitamine;

Klientide suunamine krediidiüksuse vastava töötaja juurde;

Kliendi pangateenuste tarbimise laiendamise võimaluse uurimine;

Kontroll kliendi poolt laenulepingu sõlmimisega võetud kohustuste täitmise üle (teenindusele üleminek, panga kaasamine kliendiga seotud struktuuridesse, partnerid, pangateenuste tarbimise laiendamine jne).

Klientide meelitamiseks peaksid esindusüksused kasutama kõiki saadaolevaid turundustööriistu:

otsekontakt kliendiga tema keskkonnas;

Panga praeguse kliendibaasi analüüs, et selgitada välja panga krediiditeenuste potentsiaalsed tarbijad;

Koostöö laiendamine olemasolevate laenuvõtjatega;

Suhete loomine pangaklientide äripartneritega jms.

Front office üksus peaks tegema tihedat koostööd panga turundus- ja tootedivisjoniga, et leppida kokku laenutoodete reklaamimise ja klientide meelitamise suunised.

Arvestades märkimisväärset kasvu krediidiäri, pööravad pangad suurt tähelepanu krediidiprotsessi automatiseerimisele. Samas on eriti oluline panga esindusüksuste tegevuse automatiseerimine laenu väljastamisel ja hooldamisel.

Panga esinduse tegevus algab kliendi saabumisest pangakontorisse, laenutaotluse menetlemisest ja lõpeb tehingu vormistamisega. Krediidibüroo funktsioonid peaksid hõlmama ka laenulepingu teenindamise protsesse kliendiga suhtlemisel, näiteks: teenuste ühendamise taotlustega töötamine, lepingu ümberstruktureerimine, ennetähtaegne tagasimaksmine, konto väljavõtte esitamine jne. Samal ajal hõlmab esinduse töökorraldus mitte ainult operaatori töökoha automatiseerimist, vaid ka sobivate tarkvaratooted kõigist osakondadest laenuotsuse tegemisel, sealhulgas lepingu sõlmimise hetkel. Selle põhjuseks on asjaolu, et laenu väljastamise protsessi raames valib operaator lisaks taotluse ja laenuvõtja küsimustiku sisestamisele tooted ja teenused, lepib kliendiga kokku lepingutingimused ning vormistab ka dokumentide pakett. Samal ajal on paralleelselt telleriga laenu väljastamise menetlusse kaasatud ka teised panga allüksused, eelkõige turvateenistus, juriidiline osakond ja eraisiku laenude osakond. Lisaks teostatakse järgmised süsteemitoimingud, nagu laenuvõtja sõelumine ja kontrollimine erinevates andmebaasides. Joonisel 4.4 on kujutatud tüüpilist laenu väljamaksmise protsessi, mis hõlmab panga esinduse erinevaid osakondi.

Laenu väljastamise protsessid erinevad sõltuvalt äritegevuse suunast, toote maksumusest, laenuvõtja klassist, kohalikust turust, pangaasutuse arengustrateegiast ja muudest teguritest ning sellest tulenevalt lähenemisest erineb ka erinevate äriprotsesside automatiseerimine.

Riis. 4.4. V Tüüpiline laenu väljastamise protsess panga esinduse osakondade osalusel

samas tarbimislaenu puhul, mida iseloomustavad suured odavate laenude mahud ja kiired otsused nende andmise kohta, nõuab otsustusprotsess baikou osakondade minimaalset kaasamist. Samas pööratakse suurt tähelepanu krediidiskoorimisele, automaatsele kontrollile välistes andmebaasides, telleri koormuse vähendamisele, juurutades kliendi soovil eelskoorimise protseduuri. Autolaenu puhul suureneb vajadus laenukalkulaatori järele, et valida laenuvõtjale kõige sobivamad laenutingimused. Krediitkaartide väljastamise krediidiprotsessi automatiseerimise käigus võib esineda palju sarnaseid äriprotsesse, mis erinevad kaarditüüpide ja laenutingimuste poolest.

Hüpoteeklaenu andmisel kasutatakse kõige keerukamaid automatiseeritud äriprotsesse kolmandate osapoolte organisatsioonide (hüpoteeklaenu maaklerid, kindlustusseltsid, hindajad) osalusel, mis toetavad suurt dokumendivoogu ja märkimisväärsel hulgal panga üksuste poolt teostatavaid kontrolle. Hüpoteeklaenu andmisel hinnatakse laenu andmise protsessi osana mitte ainult laenuvõtjat, vaid ka käendajaid, käendajaid jms.

Peamised erinevused eraisikute laenuprotsesside automatiseerimises erinevate ärivaldkondade esindusüksuste lõikes on toodud tabelis 4.2 (vt lk 96).

Tõhus lähenemine kontorilaenu diarröa automatiseerimisele on nende eeltöötlemine, võttes arvesse panga arengusuunda. Peamised eeldused kontoritöö automatiseerimiseks on: laenuvõtjatele laenumahu kasv ja vajadus käsitleda märkimisväärset hulka laenutaotlusi; müügivõrgu laiendamine laenuprotsessi abil, uute müügikohtade ühendamine, üleminek rikkalikule finantsstruktuurile, sisenemine uutele kohalikele turgudele; keerukate laenutamisprotsesside kasutamine suure dokumendivooga, mitmetasandiline otsustusprotseduur; pangaasutuste soov vähendada laenuvõlgnevuste arvu läbi arendatud kiirabi uus süsteem laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine jms. Samas peaks panga eeskontori laenutoimingute automatiseeritud süsteem olema piisavalt paindlik, võimaldama seda hallata ja automatiseerida laenuandmisprotsessi nüansse, kuna just erinevus tavaprotseduuridest annab pangale konkurentsieelised. Kasutuselevõtu õigeaegsus automatiseeritud süsteem mis võimaldab tõhusamalt teostada panga laenutegevust.

Niisiis, krediiditöö pangas algab kontorist. Front office'i põhieesmärk on müüa maksimaalses mahus panga laenutooteid, stimuleerida ja müüa teisi pangatooteid kontaktis klientidega, teenida kasumit, säilitada likviidsust ja minimeerida riske. Front office osakonnad suhtlevad panga klientidega.

Tabel 4.2. V

Back office - pangaosakonnad või üksikisik vastutavad isikud, mis olenevalt oma funktsioonidest pakuvad toimingute registreerimist, kontrollimist, vastavusse viimist, arvestust ja kontrolli nende üle. Tagakontor registreerib krediidi- ja muud lepingud, sisestab info automatiseeritud süsteemi, kontrollib, registreerib ja kontrollib panga krediiditoiminguid. Tagakontor suhtleb esindusosakondade, maksu-, õiguskaitseorganite, töövõtjate ja muu sellisega.

Pangaasutuse töötajad, kellele on usaldatud panga tagakontori ülesanded, vastutavad:

Esindusest paberkandjal või elektroonilisel kandjal saadud dokumentide kontrollimine esitatud teabe õigsuse osas;

Tehingute registreerimine ja vajalike andmete sisestamine panga automatiseeritud süsteemi;

vastaspooltelt saadud tehingute sooritamise kinnituste kontrollimine ja kliendile kinnituse saatmine raha laekumise kohta;

Laenuvõtjate limiitide kontrollimine;

Kliendikontode saldode vastavusse viimine;

Vastavate korralduste koostamine arveldusteks;

Toimingute kajastamise õigsuse kontrollimine;

tehinguteabe salvestamine;

Laenude, komisjonitasude jms intresside arvutamine;

Kontroll andmetöötluse, arvelduste, lepingute täitmise üle.

Sõlmitud laenulepingute täitmist jälgides kontrollivad tagakontori töötajad:

Kõigi vastavat krediiditoimingut käsitlevate dokumentide kättesaadavus ja nende panga krediidiosakonnale esitamise õigeaegsus;

krediiditehingu vastavus Ukraina seadusandlikele ja regulatiivsetele õigusaktidele, samuti panga poolt vastu võetud töökorrale, kehtestatud piirid laenamine (kõik kõrvalekalded kehtestatud korrast ja limiitidest tuleb täiendavalt kokku leppida panga juhtkonnaga).

Rikkumiste ilmnemisel tuleb kontrolli tulemused vormistada vastava dokumendiga (akt, protokoll vms).

Krediiditehingute riski minimeerimiseks ja panga spetsialistide poolt kliendi krediidivõimelisuse analüüsimise ja krediidiprojektide uurimise käigus tekkivate vigade vältimiseks võib pank luua keskkontori divisjonid, mis kontrollivad rinde poolt esitatud laenuettepanekuid. kontoris. Selline funktsioonide jaotus krediidiprotsessis suurendab panga krediiditegevuse efektiivsust.

Keskmine kontor on panga osakond, mis ei ole otseselt seotud operatiivtöö, kuid sooritada mõningaid üldhaldus- ja juhtimisfunktsioonid. Keskkontori põhiülesanne on finantskontroll. Keskkontori divisjonid teostavad:

Kontrolli finants-, juhtimis- ja maksuarvestuse üle;

Panga sise-eeskirjade täitmise jälgimine;

Bilansi, kasumiaruande, rahavoo finantsprognoosimine;

Osakondade, toodete, klientide eelarvete koostamine;

Abi sise- ja välisaruannete koostamisel;

Abi juhtimisotsuste tegemisel.

Keskkontori toimimine panga krediiditegevuse tagamisel ühendab endas analüütiliste süsteemide komplekti, nagu skooringupoliitika süsteem, pangatoodete müügikohtade efektiivsuse analüüsi süsteem jms.

Esikontori, tagakontori ja keskmise kontori vahel on tihe seos (joonis 4.5).

Riis. 4.5. V

Riis. 4.6

Esikontori, tagakontori ja keskkontori osakondade vahel on funktsioonid selgelt jaotatud. Eelkõige on operatiivtööga otseselt seotud front office ja back office, samas kui keskmine kontor teostab analüüsi, tegevuse finantskontrolli ja riskide kontrolli (joonis 4.6).

Seega on selge vastutuse jaotus pangaosakondade vahel kõigis laenuandmise etappides suunatud klienditeeninduse taseme ja kvaliteedi tõstmisele; infokliendibaasi loomine; laenuvõtjaga töötamisel arvestatakse maksimaalselt mitme tegurite kombinatsiooniga, mis võivad viia tema kohustuste täitmata jätmiseni; probleemsete laenude väljaselgitamine ning krediidivahendite tagastamata jätmise ja nende kasutamise eest intressi maksmise riskide minimeerimine.

Kaks-kolm aastat tagasi domineeris enamikus Venemaa suurtes pankades lihtsustatud struktuur: esi- ja tagakontorid. Kuid viimasel ajal on üha enam kuulda olnud salapärast väljendit “keskkontor”. Salapärane, kuna nime lihtne tõlge ei anna alati täielikku arusaama selle üksuse ülesannetest. Tänapäeval on maailma juhtivate pankade keskmised kontorid osakonnad, mis peavad täitma sõltumatu hindamine panga portfellid, jälgida erinevate limiitide täitmist ning koostada riskijuhtidele igapäevast jooksvat aruandlust.

Venemaal olid kuni viimase ajani keskmise kontori funktsioonid "määrdunud" esi- ja tagakontori töötajate vahel. "Meie "keskkohad" pankades hakkasid ilmnema üleminekuga ametlikelt riskijuhtimisstruktuuridelt, mis on loodud järelevalveasutuste nõuete täitmiseks tsentraliseeritud struktuuridele, mis juhivad riske vastavalt rahvusvahelistele standarditele, " ütleb Limiitide ja ametikohtade juhi asetäitja Semyon Alperin. Prom-Svyazbankist.

Tavalise “back office” ja “front office” tööülesannete sagedane lahknevus tekitas mitmeid konflikte teemal: “Olen kaupleja ja pean kauplema, mitte “pileteid” süsteemi sisestama” või "Tagakontor "töötleb" valmis tehinguid, mitte ei too neid oma süsteemi. Sedalaadi erimeelsused tekitasid loogilise ja vältimatu uue jaotuse – keskmise ameti.

Täna täidab Venemaa pankades keskmine kontor enamasti kahte funktsiooni: kommertslaenutoimingute kontroll ja finantsturgude toimingute kontroll. "Kesk" erineb tagakontorist andmete üldistuse ja laiema nägemuse poolest panga kohustuste ja varade struktuurist.

Osa Venemaa pankade keskkontorite organiseerimisel mängis rolli käibe kasv finantsturgudel ja pankurite kogemused esimeste tõsiste panganduskriiside, eriti 1998. aasta sündmuste tagajärjel. Mitmete pankade kantud kahjud ja pankrotid panid meid mõtlema riskijuhtimisele ja organisatsiooni struktuuri sissetoomisele sellise üksuse nagu riskijuhtimine, millesse suhtuti varem üsna jahedalt. Paljudes pankades riskianalüütikud põhimõtteliselt puudusid. Analüüsi ja prognoosimise eest vastutavate üksuste tulekuga pankadesse tekkis vajadus kontrollida riskijuhtimisega kehtestatud piiranguid krediidi- ja tururiskide suurusele.

"Venemaal ei ületa keskkontoritega pankade arv 5%," - Igor Shiyanov, Alfa-Bank.

"Paljudes pankades otsustati kontrollifunktsioonid eraldada eraldi struktuuriks, kuna riskijuhtimine (RM) on endiselt analüütiline divisjon," räägib Alfa-Banki limiitide ja positsioonide kontrollimise osakonna juhataja Igor Šijanov. BO. - Selle tulemusena tekkis keskmine kontor, mis vastutab nii kauplejate riskijuhtimiskorralduste täitmise jälgimise kui ka positsiooniaruandluse moodustamise eest. Võib öelda, et RM teostab riskijuhtimist keskmise kontori abil. Võttes arvesse, et keskmine kontor peaks ideaalis kontrollima limiite kõigil turgudel, kus pank tegutseb, hakkas see divisjon koguma kokkuvõtlikku teavet panga kõigi positsioonide ja ka praeguste kohta. finantstulemus, mis sai lõpuks kasulikuks mitte ainult riskijuhtimisel, vaid ka panga tippjuhtidele.

Divisjoni nimi - middle office - peegeldab täielikult selle olemust: see ei ole enam front office, kuid mitte veel back office või raamatupidamine. See on täpselt keskel, nagu nimigi ütleb. Näiteks kaupleja (front office) sõlmib tehingu väärtpaberite ostmiseks, keskmine kontor peab selle süsteemi sisestama, tagakontor maksab, raamatupidamisosakond peab tegema finantsaruanded. Või teine variant: front office on nõustunud kliendile laenu väljastama, back office kannab raha üle ning ülekande aluseks on leping ja ongi kõik saatedokumendid- valmistab ette keskkontori.

KESKMINE KONTOR ALFA-PANGAS

Renaissance Investment Management Banki keskkontor koosneb 14 inimesest, mis on turu keskmisena üsna palju. Seda seletatakse paljude funktsioonide ja ülesannetega, mida see üksus täidab.

Kolm inimest keskmises kontoris - grupp tehingute sõlmimiseks ja töötlemiseks. Nad vastutavad tehingute õigsuse eest süsteemis ning suhtlevad kauplejate, tagakontori, kliendihaldurite, riskihalduritega andmete kajastamise õigsuse ja õigeaegsuse nimel.

Kaks töötajat tegelevad "strukturaalsete" ja mittestandardsete tehingute jaoks dokumentide loomise ja ettevalmistamisega.

Üheksa spetsialisti on kliendihaldur. Nad esitavad klientidele analüütilisi aruandeid, kommenteerivad aruandeid: portfelli koosseisu, töötasude arvutamise metoodika, kasumlikkuse arvutamise metoodika kohta jne. Samuti kuuluvad kliendihaldurite tööülesannete hulka standardtoodete konsultatsioonid, üksik- ja struktureeritud tehinguid toetavate dokumentide väljatöötamises ja vormistamises osalemine. Samuti järgivad nad kliendi juhiseid ja jälgivad klientide tellimusi, suhtlevad keskkontoris, tagakontori, juristide, riskijuhtide, raamatupidamise ja klientidega.

"Enamik arenenud panku ja ettevõtteid on oma keskmised kontorid loonud lääne kogemuste põhjal," ütleb Renaissance Investment Managementi operatsioonide juht Irina Fedorova. - Mõlemal juhul on tegemist allüksusega, mis täidab tehingute töötlemisel abifunktsiooni. "Struktuursetes" tehingutes osaleb keskmine kontor selle arendamisel, õige disain ja järelkontroll ning kui tehakse standardtehinguid, siis “keskmine” väljastab “piletid”, sisestab tehingud süsteemi ja kontrollib järgnevat täitmist.

Keskkontori funktsionaalsusele on veel mitte täielikult välja kujunenud Venemaa praktikas ka teisi lähenemisviise. Kuna see jaotus on pankade struktuuris haruldane, jääb selle määratlus ebamääraseks. Lisaks funktsioonide otsesele kontrollimisele usaldatakse “keskele” sageli ka mitmesuguseid põhiülesandeid mittesisaldavaid ülesandeid: alates müügifunktsioonidest kuni turunduse või regulatiivse raamistiku väljatöötamise eest vastutava osakonnani.

Või äkki ei peakski seda eraldi esile tõstma?

Venemaa tegelikkusele peale kantud maailmapraktika tekitab sageli küsimusi ja kahtlusi. Nii et keskmiste kontorite osas arvas märkimisväärne osa pangandusringkonnast: kas tasub seda komponenti eraldada täiesti omaette struktuuriks?

Kui kaupleja ei tea, millise “taga”, depoo- või raamatupidamisosakonna töötajaga ta peaks ühendust võtma, on tal mugav ja õige pöörduda keskkontori poole.

Selle jaotuse vajadust saate põhjendada investeerimispanga konkreetse näitega: kontor sõlmib tehinguid, selle spetsialistid töötavad selliste mõistetega nagu "positsioon", "turvalisus", "jooksev finantstulemus". Tagakontor töötab mõistetega "tehing", "kinnitus", "registreerimine", "leping". Samas front office ehk siis kauplejad pakuvad limiitide vastu vähe huvi. Kui nad arvutavad mingeid riske, teevad nad seda ainult enda jaoks, arvestavad oma potentsiaalse boonusega. Kauplejad ei kooskõlasta omavahel tehinguid kuidagi ja kui eraldi võib iga kaupleja portfell olla üsna hajutatud, siis panga portfelli koondkokkuvõttes vaadeldes võib selguda, et koos ostsid kauplejad hunniku Gazpromi aktsiaid.

Just keskmine kontor peaks need portfellid kokku liitma ja vaatama teatud aktsiate või võlakirjade kontsentratsiooni ning arvutama limiidid kogu pangale. Ja peate seda tegema praeguses režiimis. Sedasama tagakontorit ei huvita, miks aktsiad teatud noteeringuga osteti, tegeleb vaid tehingute teostamisega. Nii selgub, et enda kasule mõtleva kaupleja ja ainult registreerimisele mõtleva tagakontori vahel peaks olema keskkontor, kes koordineerib nende tegevust.

Keskkontor on vajalik organisatsioonilise komponendina, iseseisva struktuurina, millel pole ettevõtlusega mingit pistmist ja mis ei ole huvitatud majandustulemustest. See on spetsiaalne, isoleeritud "külm pea", mis teostab praegust sisekontrolli.

Samas ei tähenda iseseisvus teistest eraldatust. Vastupidi, lüliks on just keskkontor, mille oluliseks ülesandeks on optimeerida panga allüksuste vahelist suhtlust, suhtlust kõigi allasutustega. See on eriti oluline keerukate "struktuuriliste" tehingute tegemisel. Keskkontorile on delegeeritud jooksva monitooringu ja kontrolli funktsioonid, mingil määral selgub, et keskkontor on sunnitud panga tegevust tõhustama.

Pangatöötajate suure koosseisu olemasolu põhjustab mõnikord kauplejatele raskusi, nad ei tea, millise "tagasi", depoopanga või raamatupidamisosakonna töötajaga pöörduda, kui neil on küsimusi. Seetõttu eelistavad kauplejad aja säästmiseks oma tegevusega seotud probleemid lahendada keskkontori töötajaga. Sisse on ka ühendus olemas tagakülg. See seab teatud kohustused "keskmiste" töötajate kvalifikatsioonile, kes peavad lahendama erinevaid ülesandeid.

KESKMISE KONTORI KORRALDUSE NÄIDE

Alfa-Banki keskmine kontor on allüksus, mis on arendusprotsessis lisaks limiidikontrolli põhifunktsioonile võtnud üle ka mitmete aruandluse, treasury jm allüksustele omaste toimingute teostamise. Juhtimine on funktsionaalselt jagatud kolmeks osaks: investeerimistoimingute kontroll, krediiditoimingute kontroll ja arvelduste kontroll. Keskkontori funktsioonid hõlmavad mitte ainult sisemiste piirangute kontrolli, vaid ka paljude väliste regulaatorite seatud piirangute kontrolli: Vene Föderatsiooni keskpank, föderaalne finantsturgude talitus.

Tegevuse teiseks aspektiks on mitmetasandilise aruandluse kujundamine nii riskijuhtimise kui ka teiste panga osakondade jaoks. Keskbüroo koostatud infot kasutavad otsuste tegemisel ka panga kollegiaalsed organid ja osakonnajuhatajad.

Üsna suur osa ajast kulub panga infosüsteemide hooldamisele: uute instrumentide ja vastaspoolte seadistamisele, noteeringute allalaadimisele, limiitide uuendamisele. Keskkontori töötajad jälgivad ka lühikeste positsioonide olemasolu ja paljude instrumentide puhul sulgevad nad need ise. Alfa-Panga keskmises kontoris töötab 20 inimest ja iga töötaja töökoormus on päris suur.

Vajalik keskkontor

ainult suured pangad

Kõigil pankadel pole vajadust keskkontorit korraldada. Venemaa praktikas leidub keskkontorit peamiselt väliskapitaliga pankades, kus juhtimisega tegelevad lääne juhid, või pankades, mis kasutavad laialdaselt lääne kogemus. Peaaegu alati on investeerimisühingute struktuuris olemas keskmine kontor. Väikestes pankades on see funktsioon jaotatud esi- ja tagakontorite vahel, kuid vajalikud on keskmised ja eriti suured.

"Kõige sagedamini loovad selliseid struktuure investeerimis- ja universaalpangad," märgib Igor Shiyanov (Alfa-Bank). - Keskkontori olemasolu peamiselt laenusegmendis tegutsevas pangas on eksootiline. Arvan, et Venemaal ei ületa nende struktuuris keskmiste kontoriüksustega pankade arv 5%.

Kui rääkida äri mastaapsusest, siis keskkontorit vajavad peamiselt vaid suured pangad, tugeva investeerimiskomponendiga pangad või finantsturgudel suure käibega pangad. Sel juhul on soovitatav piirikontrolli eest vastutavad töötajad eraldada eraldi üksusesse. Lisaks saab ainult suur pank endale lubada täiendava personali tegevuskulusid ja spetsiaalse tarkvara ostmist. Keskmine kontor ilmub tavaliselt ettevõtte äritegevuse kasvu või laienemise staadiumis. Ja kui pank pole klienditeeninduse kvaliteedi suhtes ükskõikne ja soovib vältida segadust esi- ja tagakontori töös, siis keskkontor muutub vajalikuks lüliks. Mõned eksperdid usuvad, et keskmine kontor on Venemaa kahekümne parima panga jaoks kohustuslik, samas kui teistel juhtudel ei saa seda struktuuri nimetada laialt levinud või vajalikuks. Väikeses pangas, mis kaupleb nädalas kaks korda vekslitega, neli aktsiatega ja viis võlakirjadega ning väljastab mitu laenu, suudab mõne teise eriala töötaja: back office ehk riskijuhtimine töödelda väikese andmemahu. Nad saavad kõigi ülesannetega hõlpsalt hakkama, tehingute tegemiseks jääb veel aega.

Iga pankur tahab teada, kus asub keskmine kontor

"Kui teil on hea IT-süsteem, ei oma keskmise kontori asukoht üldse tähtsust, kuna see võimaldab teil pakkuda täisväärtuslikku sidet esi- ja tagakontori vahel," ütleb Semjon Alperin (Promsvyazbank). - Kuid praktikas asub keskmine kontor enamasti tagakontori kõrval. Organisatsiooniliselt on keskmine kontor osa operatiivosakonnast või riskijuhtimise osakonnast. Promsvyazbankis sisaldub see rahanduse ja riskide plokkis, see tähendab, et see on seotud riskijuhtimisega.

Seni pole üheselt lähenetud küsimusele, millisesse divisjoni keskamet kuulub, kõik oleneb tema tegevuse valdavast iseloomust. Kui keskmine kontor ei “istu” füüsiliselt esikontori territooriumil, siis kliendid seda reeglina külastama ei peaks. Mõnikord suhtlevad keskmised töötajad otse klientidega, kuid see on pigem erand kui reegel. Hoolimata asjaolust, et "keskmine" funktsioon ei võimalda otsest suhtlust inimestega, ei välista see suhtlust vastaspooltega, kasutades erinevaid suhtlusvahendeid.

Enda kasule mõtleva kaupleja ja ainult paberimajandusele mõtleva tagakontori vahel peaks olema keskkontor, kes koordineerib nende tööd.

Aga kui keskmine kontor praktiliselt ei vaja eraldi ruumi, siis on selle tehnoloogiad ja seadmed väga spetsiifilised ja sõltumatud. Keskmise kontori töötajatel peab oma töö spetsiifikast tulenevalt olema juurdepääs kõrge tase panga infosüsteemidesse, võimaldades neil saada igasugust teavet kontrollitavate tehingute, vastaspoolte baasi, noteeringute jms kohta. Normaalse organisatsiooniga tehnoloogiline protsess kontroll toimub automaatselt ning erandjuhtudel sekkub tehingute volitamise protsessi keskkontori töötaja.

Seetõttu vajab keskkontor spetsiaalset tarkvara, mis võimaldab katta kõiki turge, kus pank tegutseb. See on tingitud asjaolust, et sageli ei võimalda esi- ja tagakontorisüsteemid kõike vastu võtta vajalikku teavet piisavas mahus ja vajalikus formaadis. Samal ajal peaks süsteem arhitektuuris asuma vahepealsel positsioonil esi- ja tagakontori vahel tarkvara ja mitte lubada tehingutel, mis ei ole limiidikontrolli läbinud, pääseda tagakontorisse edasiseks töötlemiseks.

Huvitav on mõne asjatundja seisukoht, kelle hinnangul võis just nimetus “keskkontor” tekkida just riskijuhtimise IT-lahenduste arendajate seas. Just nemad said jagada lahendused kolme tasandisse: omistada tehingute läbiviimise tehnoloogiad esikontori lahendustele, keskmise kontori jaoks - limiitide ja riskide kontrollimiseks ning tagakontori jaoks - tehingute töötlemiseks. Hüpoteesi kohaselt oli selline jaotus loomulik ja seetõttu juurdus kergesti.

Keskkontori funktsionaalsusele on veel mitte täielikult välja kujunenud Venemaa praktikas ka teisi lähenemisviise. Kuna see allüksus on pankade struktuuris haruldane, jääb selle definitsioon ebamääraseks.Lisaks otsesele kontrollifunktsioonile usaldatakse “keskmisele” sageli ka mitmesuguseid põhitegevusega mitteseotud ülesandeid: müügifunktsioonidest turunduse või arenduse eest vastutava divisjoni. reguleeriv raamistik.

Pangandusmaailma keisrid

Keskkontori töötajad on oma töös alati kuskil keskel, mingisuguse esi- ja tagakontori “huvide konflikti” ristumiskohas. “Ülesanded, mida keskastme töötajad peavad lahendama, on leida kompromiss ja vastuvõetav lahendus korraga “ees”, “taga” ja kliendile,” avab Irina Fedorova (Renaissance Investment Management) töö spetsiifikat. - Samal ajal järgitakse ettevõtte huve ja seadusi. Nii et kui kontoritöötaja teab, kuidas RTS-süsteemis kaubelda, ja back-office'i töötaja võib olla kitsas spetsialist konkreetses valdkonnas, näiteks teab, kuidas väärtpabereid depoopangas üle kanda, siis "keskmine" töötaja peaks olema mitmekülgsem. Ta peab vähemalt üldiselt teadma konkreetse toimingu läbimise kogu tsüklit alates selle lõpetamisest kuni saadud kasumilt maksude arvutamiseni. Vastasel juhul ei saa ta protsessi tõhusalt koordineerida.

Lisaks peab keskkontori töötaja kontrollifunktsioonide täitmiseks piisavalt põhjalikult aru saama esinduse omadustest, et kauplejatega ühes keeles rääkida. Loomulikult peab ta mõistma positsioonide arvutamise algoritme, mis on erinevat tüüpi tehingute puhul erinevalt määratletud. Samas peab spetsialist vähemalt minimaalselt aru saama tagakontori ja depoopanga töö spetsiifikast, kuna tehingute kohta võib küsimusi tekkida ka nende panga allüksuste esindajatel. Kui pangas puudub täiuslik IT-süsteem, mis võimaldab genereerida nii detailseid kui ka koondaruandeid, esitatakse töötajale lisanõudeid suurte andmemassiividega töötamiseks. Töötage sageli keskmistes kontorites endised analüütikud ja kauplejad.

“Keskmise kontoritöötaja jaoks on olulised ka isikuomadused: vastupidavus, keskendumisvõime, suhtlemisoskus,” jätkab nõuete loetelu Aleksei Kuzmin, IC FINAMi keskkontori juht. - Päevasel ajal tuleb klientidega palju suhelda ja seda üsna pingelisel režiimil. Näiteks kui me räägime positsiooni sundsulgemise kohta, kui maaklerikontol ei ole piisavalt raha.

Kuna keskmise kontori töötajad töötavad erinevate automaatidega infosüsteemid, peaksid nad teadma mitte ainult pangatooted, aga mõistab ka programmeerimist, valdab SQL keelt, oskab töötada andmebaasidega.

Teatud organisatsiooniga keskkontor ei vaja mitte ainult universaalseid kõiketeadjaid, vaid ka lihtsaid "kõvadeid töötajaid". Näiteks ühes Venemaa keskkontoris on töötajad, kes täidavad kaupleja assistendi ülesandeid. Kauplejad annavad neile teavet välissüsteemides tehtavate tehingute kohta ja assistendid sisestavad tehingud kõigi parameetritega raamatupidamissüsteem pank, kus omakorda teostatakse limiitide kontrolli. See on üsna mehaaniline töö, kuid see võib kehtida ka keskmises kontoris.

Sergei Rybin,

Stroycredit panga juhatuse aseesimees:

Middle office toetab mittestandardseid teenuseid

Tootevaliku laienedes loob üha rohkem krediidiasutusi täisväärtuslikke keskkontoreid. Vajadust nende järele tunnevad eelkõige pangad, kes pakuvad aktiivselt teenuseid, mis ei ole täielikult standardiseeritud. Selliste toodete reklaamimine hõlmab aktiivset suhtlemist kliendiga tema vajaduste täpseks kindlaksmääramiseks ja krediidivõime analüüsimiseks. Mõnel juhul on vaja esitada täiendavaid dokumente ja aruandlust. Keskmiste kontorite töötajate ülesanne on selliseid probleeme edukalt lahendada. Sageli vastutavad nad ka riskianalüüsi eest. Stroycrediti pangas on keskmise kontori põhitegevused aktiivne töö klientidega, keda meelitab esindus, tehingutugi ja riskianalüüs.

Maksim Markov,

Globex Banki finantsasutuste osakonna juhataja:

Keskmine kontor on riigikassa raamatupidamisosakond

Tegelikult on keskmine kontor riigikassa raamatupidamisosakond. Teatavasti on riigikassa üks peamisi ülesandeid igas pangas panga likviidsuse ja maksevõime säilitamine, sealhulgas erinevate toimingute kaudu finantsturu erinevates sektorites. Sellega seoses on keskkontori üks peamisi ülesandeid panga maksepositsiooni hoidmine erinevas ajaperspektiivis, tuginedes panga osakondadelt: kliendi-, krediidi-, arveldus- ja muudelt, sealhulgas riigikassa endalt saadavale teabele. Selle info põhjal koostab keskkontor pangale makseplaani. Selle abil juhib panga treasury oma likviidsust: kas paigutab finantsturgudele ülelikviidsust või, vastupidi, tugevdab panga likviidsust erinevate vahendite kasutamisega. finantsvahendid. Lisaks registreerib ja kontrollib keskkontor ise treasury tegevust, et järgida avatud valuutapositsioonide limiiti ja maandada avatud positsioonide riske.

Valeri Naumov,

Sojuzi panga juhatuse aseesimees:

Middle office on tehingute täielik tugi

Lähiminevikus puudus keskkontori funktsioonide selge määratlus. Ja selle rolli täitsid osakonnad või laenude tugiosakonnad. Väikese tehingute mahuga on selline "keskmine" mudel võimalik ka praegu, kui üks üksus vormistab, väljastab ja teenindab laenu. Kuid äri arendamise tingimustes kipuvad pangad eraldama "ees", "keskmise" ja "taga" funktsioone. Meie pangas on keskkontor jaekrediiditehingute eest vastutav allüksus nende riskikontrolli osas laenu väljastamise etapis ja tehingu edasine toetamine kuni täieliku tagasimaksmiseni. "Keskmine" näeb ette tagasisidet pangas tehtavate tehingute kohta ja on tegelikult vahend panga juhitavuse parandamiseks. “Keskastme töötajad” peavad lisaks oma funktsioonidele tundma krediiditoimingute juriidiliste aspektide ja raamatupidamise põhitõdesid.

Aleksei Kuzmin,

IC "FINAM" keskmise kontori juhataja:

Keskkontor investeerimisfirmas

Traditsiooniliselt on investeerimisühingu keskkontori funktsionaalseks eesmärgiks maakler- ja diileritoimingute teostamine börsi- ja börsivälistel väärtpaberiturgudel. FINAM-i kauplejad töötavad kõikidel Venemaa börsidel: RTS, MICEX, MFB, Peterburi börs. Keskkontor võtab vastu ja esitab klientide korraldusi väärtpaberite ostu-müügiks, jälgib klientide positsioone, sh kontrollib kauplemissessiooni lõpu marginaalitaset ja kliendi võla suurust maakleri ees. Keskkontori töötajad jälgivad tehingutest tulenevaid riske ja pakuvad infosuhtlust kõigi klientidega, kelle huvides tehinguid tehakse. Keskkontorisse on loodud riskijuhtimissüsteem, mis võimaldab teenida mistahes börsiliikumistel, ka selle languse ajal.

Panga osakondadevahelise suhtluse koolitus

annotatsioon

Kust pank alustab? Muidugi esindusest. Pangad vajavad, et klient ütleks endale: see on minu pank, mulle meeldib selles pakutav teenus ja mulle meeldib selle esinduskorraldus. Mis edasi saab, seda klient ei näe. Sellegipoolest Nii kummaline kui see ka ei tundu, sõltub müügi- ja klienditeeninduse kvaliteet veel kahe kesk- ja tagakontori “büroo” hästi koordineeritud suhtlusest omavahel ja esikontoriga. See juhtub seetõttu, et nad peavad olema üksteise suhtes sisekliendid ja partnerid ning osalema koos ühes loomisahelas kliendi väärtus kliendi jaoks, mitte üksteisele vastandumiseks, nagu sageli juhtub. Pangal ei saa ega tohigi olla kliendikeskseid ja mittekliendikeskseid divisjone juba sellepärast, et üksikud divisjonid ei tööta otseselt klientidega.

Koolitusseminari ettevalmistamisel kasutatud näiteid välismaisest ja kodumaisest panganduspraktikast, ja Basel II soovitused, mis määravad riskijuhtimise funktsioonide jaotamise eraldi struktuuri ja ühtsete lähenemisviiside rakendamine riskijuhtimisel pangas, mis viib teatud etapis vajaduseni luua keskkontor.

liikmed

Koolitus on mõeldud kõigile panga tipp- ja keskastmejuhtidele, et aidata neil valdada ja mõista tõhusaid põhimõtteid organisatsiooniline hoone krediidiasutus ja sisemine suhtlus.

Treeningprogramm

1. Mõisted ja määratlused

Panga struktuur ja selle elemendid:
- Strateegia, strateegilised eesmärgid ja eesmärgid;
- Äriarhitektuur;
- Süsteemi arhitektuur.
Panga äriarhitektuuri elemendid:
- Front-office (Front-Office);
- Middle-office (Middle-office);
- Back-office (Back-office);
- Raamatupidamine.
Süsteemi arhitektuuri elemendid:
- Infoladu (DWH);
- Aruandlus.
Tootelähenemine teenusefunktsioonide määratlemisel.

2. Pangandusstruktuuride eraldamine maailmas ja siseriiklikus praktikas evolutsiooni mõttes ees-kesk- ja tagakontoriteks organisatsioonilised struktuurid riskijuhtimine

Huvide konflikti välistamine on panga funktsioonide jaotuse aluspõhimõte.
Riskijuhtimise formaalsed jaotused.
Riskijuhtimise hajutatud struktuur.
Riskijuhtimise üleminekustruktuurid.
Tsentraliseeritud riskijuhtimise struktuur:
- Front office;
-Keskmine kontor;
-Tagakontor.

3. Front office

Esikontori kontseptsioon.
Peamised funktsioonid.
Esinduse suhtlemine pangaosakondadega.
Mida mitte kontoris teha.
Esindus on panga kapitalisatsiooni tegur.

4. Keskmine kontor

Keskkontori kontseptsioon: "haamri ja alasi vahel".
Keskkontor kui panga riskijuhtimissüsteemi oluline element.
Keskkontori organisatsiooniline struktuur.
Keskkontori funktsioonid.
Keskkontori suhtlus pangaosakondadega.
Kesk- ja tagakontori funktsioonide võrdlevad omadused.
Pangaosakondade vahelise suhtluse optimeerimine keskkontori abil.
Millised pangad vajavad keskkontorit? Keskkontori loomise kriteeriumid.
Klienditeeninduse kvaliteedi ja keskmise kontori olemasolu suhe.
Keskkontori põhifunktsioonid või mida keskkontor teha ei tohiks.

5. Tagakontor

Tagakontori roll ja funktsioonid pangas.
Tagakontori koht panga organisatsioonilises struktuuris.
Tagakontori suhtlus pangaosakondadega.
Tagakontori töö korraldamise praktilised aspektid.
Tagakontori tegevuse juriidiline tugi.
Tagakontori töö korraldamise metoodika.
Mida mitte teha tagakontoris.

6. Strateegia, äriprotsesside ja organisatsiooni struktuuri vaheline seos

Panga juhtimise funktsionaalne põhimõte on osakondade eraldatuse ja lahknevuse aluseks.
Pangajuhtimise protsessikäsitlus on tagada panga väärtuse kasv efektiivsete klientide meelitamise ja hoidmise kaudu.
Panga äriprotsesside struktuur.
Protsess kui kontrolli objekt.
Näide äriprotsessist "Taotluse läbivaatamine ja laenu väljastamine."
Äriprotsesside modelleerimise standardid.
Panganduse organisatsioonistruktuuride tüübid: eelised ja puudused.
Organisatsiooni struktuuri suhtlemine äriprotsessidega.
Panga äriprotsesside projekteerimine ja ümberkujundamine.

7. Juhtimise töötoad ja harjutused

Ees-kesk- ja tagakontori osakondade ning nende suhtluse järjekorra kindlaksmääramine.
Kas pank vajab keskkontorit?
Äritegevuse põhi- ja abiprotsesside määratlus.

meetodid

Interaktiivne seminar.
Töötage rühmades ettekannete ettevalmistamise ja kaitsmisega.