Sberbanki laen üksikettevõtjale ettevõtte nullist alustamiseks. Ärilaen ilma tagatiseta ja käendajateta

Jevgeni Malyar

# Ärilaenud

Ettevõtluslaenu tingimused

Venemaa Sberbanki asutas 1841. aastal keiser Nikolai I. Praegu kasutab 70% venelastest finantsasutuse teenuseid.

Artiklite navigeerimine

• Tingimused juriidilistele isikutele
• Nõuded laenu taotlevale OÜ-le
• Sberbanki laenude tüübid ettevõtjatele
• Mida teatakse laenu "Usaldus" kohta
• Ärilaen nullist
• Äriplaani nõuded
• Arenduslaen
• Milliseid dokumente on vaja arenduslaenu saamiseks
• Laenukalkulaator ettevõtlusele Sberbanki tingimustel
• Kuidas vältida tagasilükkamist
• järeldused

Ettevõtluse toetamine on riikliku tähtsusega küsimus. Räägime eelkõige rahast, mida on vaja ettevõtte avamiseks ja laiendamiseks. Venemaal on palju krediidiasutusi, mis rahastavad ettevõtlusstruktuure, kuid Sberbank mängib selles protsessis kindlasti peamist rolli.

Juhtimise põhjused on esiteks ainulaadsetes finantsvõimalustes: enam kui pooled riigi kodanikest usaldavad oma sääste just sellele panka. Teiseks, kes siis veel peaks kodumaist ettevõtlust toetama, kui mitte riigiorganisatsioon?

Hankige Tinkoffis 2 miljonit

Artiklis kirjeldatakse üksikasjalikult laenuandmise tingimusi - summat, tähtaega, intressimäära, kellele nad annavad ja mille eest nad annavad. Kas üksikettevõtja saab tulla Sberbanki filiaali ja taotleda? Milliseid dokumente on vaja kättesaamiseks? Kui palju ta võib nõuda? Kas nad annavad raha? Mis tüüpi laene pakutakse? Püüame oma ülevaates neile küsimustele vastata.

Tingimused juriidilistele isikutele

Firmad, mis esindavad väikeseid ja keskmine äri, saab vormistada ettevõtetena piiratud vastutus või eraettevõtted. Igal äristruktuuril on õigus taotleda Sberbankilt laenu ühe olemasoleva programmi alusel, laenu väljastamisega kinnisvara tagatisel, ilma selleta või kolmandate isikute tagatisel.

Nõuded laenu taotlevale OÜ-le

Enamikul juhtudel on Sberbankist laenatud rahaga ettevõtet võimatu avada. Erandiks on programm Business Start (üksikettevõtjatele), mida käsitletakse üksikasjalikult allpool.

Laenu taotlev ettevõte peab eksisteerima juba vähemalt kuus kuud – see on kehtestatud kord. Idufirmad on loomult seiklushimulised ja nende jaoks tuleb investor enamasti mujalt otsida. Tegutsevatel ettevõtetel on võimalus kasutada Sberbanki laenuprogramme järgmistel eesmärkidel:

• täiendamine käibekapitali;
• rahaline toetus liisingutehingutele;
• muude laenude refinantseerimine (mittetähtaegselt);

Refinantseerimine

Seda tüüpi laenudega tegelevad vaid vähesed Venemaa pangad, sealhulgas Sberbank. Kolmandate isikute laenude refinantseerimine finants institutsioonid toodetakse kolmes pakendis, mille ühised nõuded on nõuded aastakäibe piiramiseks 400 miljoni rublani. ja tähtaja ületanud võlakohustuste puudumine kolmandatest isikutest võlausaldajate ees.

1. Ettevõtluse käibe refinantseerimine. Seda pangatoodet ei tohiks segi ajada varem mainitud samanimelise ObS-i laenuprogrammiga. Nime sarnasus tuleneb asjaolust, et sel juhul refinantseeritakse käibekapitali ostmiseks võetud laene mitte Sberbankist, vaid teistest pankadest. Minimaalne summa- 3 miljonit rubla. kursiga 14,55%.
2. Business Invest. Nagu nimigi ütleb, räägime põhivara kaasajastamiseks või remondiks võetud investeeringute refinantseerimisest ja laenudest. Minimaalne summa on 3 miljonit rubla. intressimääraga 14,48% aastas. Laen antakse kuni kümneks aastaks.
3. Ärikinnisvara. Ka programmi nimi on "rääkimine". Sberbank refinantseerib teistelt laenuvõtjatelt laenuga omandatud kinnisvara kuni 150 tuhande rubla ulatuses. tähtajaga kuni kümme aastat aastamääraga 14,28%.

Ettevõtete laenamine

Programmi pakutakse juriidilistele isikutele, kes on Sberbankiga pikka aega koostööd teinud ja teinud hea maine. Ettevõtluslaenu puhul kasutatakse individuaalseid soodusintresse, mis sõltuvad muuhulgas teenistuse “staažist”, kuigi mõjutavad ka muud tegurid, millest olulisim on käive. Tavaliselt väljastatakse see ilma tagatiste ja käendajateta.

Mida teatakse laenu "Usaldus" kohta

Sberbanki erilaen "Doverie" on mõeldud peamiselt väikeettevõtetele (aastakäibega kuni 60 miljonit rubla), sealhulgas üksikettevõtjatele, kuigi seda pakkumist saavad kasutada ka keskmised ja suured ettevõtted.

Selle eelised pangatoode ilmselge:

• võimalus laenu võtta üksikettevõtjad ilma tagatiseta ja käendajateta ( intress see on mõnevõrra kõrgem).
• registreerimise lihtsus ja kiirus (kuni kolm päeva);
• summa kuni 3 miljonit rubla;
• soodne aastamäär;
• kohustusliku määratud eesmärgi puudumine, mis on eriti väärtuslik ka üksikettevõtjatele.

Laenu mittesihtotstarbelisus tekitab pangale teatud riske, mis on tagatise puudumisel intressimäära tõusmise põhjuseks - aastane enammakse on sel juhul 18,5%. Pandi või käendaja olemasolul on protsent väiksem - 14,52. Selle kohta, miks raha vaja on, Sberbankilt ei küsita.

Teine Sberbanki mitteotstarbeline laen on Express. Raha laenatakse ainult kinnisvara või muu väärtusliku vara tagatisel (näiteks tehnoloogilised seadmed) summas 300 tuhat kuni 5 miljonit rubla. kuni neljaks aastaks. "Kahvli" intressimäär on 15,5-19%.

Ärilaen nullist

Takistus puudumise või puudumise näol algkapital kodanik, kes otsustab avada oma ettevõtte, saab sellest üle. Sberbankis võimaldab Business Start programm algajatel ettevõtjatel äriplaani alusel laenu võtta. Rahastuse saamiseks tuleb täita mitmeid kohustuslikke nõudeid.

Business Start on eranditult suunatud laen. See tähendab, et laenuvõtja on kohustatud andma laenuandjale täielikku teavet selle kohta, milleks tema saadud raha kulutatakse, ja järgima seejärel rangelt kinnitatud plaani. Laenutingimused väikeettevõtte avamiseks programmi Business Start raames:

1. Tagasimakse tähtaeg on kuni 42 kuud.
2. Minimaalne laenusumma on 100 tuhat rubla, maksimaalne on 3 miljonit rubla.
3. Tagasimakse liik on annuiteet, st võrdsetes osades.
4. Intressimäär sõltub kokkulepitud laenutähtajast: kuuest kuust kuni kahe aastani - 17,5%; kahest kuni kolme ja poole aastani (42 kuud) - 18,5%.
5. Äriplaani kohustuslik esitamine.

Äriplaani nõuded

Reeglina ei ole Sberbank Business Start programmi kasutada soovival laenuvõtjal raha ega likviidset vara. On selge ja loogiline, et laenuandja püüab kindlustada oma investeeringuid, mis on tegelikult tehtud ilma tagatiseta. Äriplaani koostamise protsess on selgelt reguleeritud ja hõlmab kahte järgmist meetodit.

Sberbankis välja töötatud standardnäidise kasutamine

Laenuvõtja äriplaani aluse koostamisel järgib Sberbank oma huve: minimeerib tagasimaksmata jätmise riski. See näitab laenuandja ja krediteeritava poole püüdluste ühist avatud äri edu suhtes. Selle eesmärgi saavutamist hõlbustab standardse äriplaani kohandamine piirkondlike eripäradega ja Sberbanki spetsialistide kogutud rikkalik kogemus - nad teavad tüüpilised vead ja algajate ärimeeste huku peamised põhjused.

Ettevõtluse alustamine frantsiisipõhiselt

Tuntud kaubamärgi all tegutseva ettevõtte avamine toob laenuvõtjale enamasti kaasa regulaarse sissetuleku. Sberbank on huvitatud kliendi maksevõimest. Lisaks tegutseb frantsiisi omanik (frantsiisiandja) sageli käendajana. Samuti soovib ta edu oma frantsiisivõtjale (frantsiisiõiguse ostjale), kuna saab temalt tulu. Selle valiku oluline tingimus on, et kliendil oleks algkapital viiendiku ulatuses frantsiisi maksumusest (Sberbank väljastab 80% nõutavast summast).

Tagatisvaraks on väljastatud laenuga soetatud ettevõtte vara. See on sees ebaõnnestumata on kindlustatud kogu laenuperioodi vältel – sellega kaasnevad ka lisakulud, millega tuleks arvestada. Soovitatavate frantsiiside loendi pakub Sberbank.

Arenduslaen

Kui ettevõte juba tegutseb ja nullist alustada pole vaja, tuleb sageli siiski leida lisaraha. Sberbankis pole väikeettevõtte arendamiseks laenu saamine väga lihtne: iga taotlust uuritakse hoolikalt, analüüsitakse ja laenu kinnitamise otsust ei tehta alati. Tagasilükkamise põhjused võivad olla järgmised:

• Kliendi rahaline maksejõuetus. Kui ettevõttel ei ole likviidseid varasid ja ta ei ole oma tegevuse jooksul suutnud saavutada märkimisväärset edu, siis on ka nendele edaspidiseks loota põhjust vähe.
• Halb krediidiajalugu. Kui varasemate laenude teenindamine oli problemaatiline, siis pole sellise kliendiga üldse mõtet tegeleda.

Milliseid dokumente on vaja arenduslaenu saamiseks

Laenuprotsess algab taotlusvormi täitmisega. See juhtub kõige sagedamini Sberbanki lähimas filiaalis. Küsimustiku käsitlemine ja selles märgitud info usaldusväärsuse kontrollimine kestab umbes nädala. Seejärel teavitatakse klienti esitamiseks vajalike dokumentide ja tõendite loetelust, sealhulgas (kõige sagedamini) käendajate kohta.

Garand (füüsiline või juriidiline isik) peab esitama 2-NDFL tõendi ja maksudeklaratsiooni, st kinnitama oma tegelikku maksevõimet.

Dokumendid, mille potentsiaalne laenuvõtja peab esitama:

• Üksikettevõtjatele - Vene Föderatsiooni kodaniku pass ja riikliku registreerimise tunnistus.
• LLC tingimused on kõigis pankades standardsed: asutuspakett, põhikirja koopia, registreerimistunnistus maksuarvestus, litsentsid (kui tegevusprofiil seda nõuab) ja muud dokumendid.

Nimekirja saab igal konkreetsel juhul täiendada. Selle lõplik versioon saab laenuvõtja teada alles pärast küsimustikuga tutvumist. Kohusetundlikel klientidel ei teki reeglina probleeme vajaliku paketi hankimisega.

Laenukalkulaator ettevõtlusele Sberbanki tingimustel

Kuna laenutingimuste kohta on palju teavet, ei otsusta iga potentsiaalne laenuvõtja kohe taotleda. Põhjused on erinevad, sealhulgas psühholoogilised. Ettevõtja, kes soovib Sberbankis ettevõtte jaoks nullist laenu võtta, võib lihtsalt keeldumist karta või uskuda, et ta "ei tõmba" kogunenud intresside tasumist.

Potentsiaalsete klientide võimaluste ja tingimuste objektiivset hindamist hõlbustab laenukalkulaator, mille abil saab igaüks teha esialgse arvutuse selliste parameetrite kohta nagu:

• intress;
• kogu makstav summa;
• enammakstud summa.

Tulemuse saab tabeli kujul koos laenu tagasimaksegraafikuga, kus on märgitud maksekuupäevad, jääkvõla summad jne.

See tööriist on saadaval Sberbanki veebisaidil või alloleval lingil. Teenus pakub eelkõige huvi väikeettevõtetele. Väikeettevõtete töötajatel ei pruugi olla kvalifitseeritud majandusteadlasi või finantsiste, kes suudaksid antud tingimustel kõiki neid parameetreid täpselt välja arvutada. Just sel põhjusel on eraettevõtjate laenukalkulaator eriti väärtuslik.

Kui esialgsete arvutuste tulemused potentsiaalset klienti üldiselt rahuldavad, on tal mõtet juurde hankida detailne info Sberbanki lähimas filiaalis.

Kalkulaator

Kuidas vältida tagasilükkamist

Sihtlaenu saamisega kaasnevad raskused ärgitavad nii mõndagi üksikettevõtjat erinevate nippidega tegelema, et iga hinna eest äriks vajalik summa kätte saada. Kuidas saada Sberbankis sularahas laenu, et mitte keelduda?

Alustuseks peaksite teadma, et edu soodustab ennekõike konto avamine laenuvõtvas pangas. Kui finantstegevus ettevõtja on täielikult kontrollitud, tema vastu on rohkem usaldust.

Isegi mitte väga "ilusa" krediidiajaloo saab kompenseerida võlgade puudumisega vähemalt viimase kuue kuu jooksul - see on tõend, et klient on "parandanud" ja tal läheb paremini kui varem. Teisi laene väljastatakse samade reeglite järgi, näiteks tarbijakrediit mis väljastatakse veebis või filiaalis.

Peaaegu kõik probleemid kõrvaldatakse, kui on olemas usaldusväärne varatagatis või käendaja garantii.

Sberbank konkureerib teatud määral, kes annavad eraettevõtjatele kiireloomulist nutikat laenu. 2018. aastal riigilt selliseid ettepanekuid ei ole. Nende laenude intressid on väga kõrged ja tingimused arvestavad reeglina laenuvõtja kriitiliselt lootusetu seisundiga. Sberbankis on laenu saamine keerulisem, kuid selle eest tasumine on lihtsam.

järeldused

Sberbank pakub väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele vastuvõetavatel tingimustel mitmeid laenuprogramme. Samal ajal vastab iga olukord oma laenu sihtorientatsioonile:

• Käibekapitali kiireks täiendamiseks - programmid "Ärikäive" ja "Äri usaldus".
• Seadmete ostmiseks võetakse laenu "Business-Active", "Express-Active" või "Business-Invest".
• Sõidukite ostmiseks on kõige parem kasutada Business Auto või Express Auto programme.
• Tootmispinnad, laod, kontorid - "Ärikinnisvara" (ost) või "Ärirent" (rent).
• Laenatud vahendite investeerimiseks inseneriarendustesse sobib kõige paremini Äriprojekti laenuprogramm.
• Alustavatele ettevõtjatele on Business Starti pakett optimaalne.

Nii suur mitmekesisus on seletatav laenu eesmärgi pangatooteks liigitamise lihtsusega.

Intressimäär sõltub summast, tähtaegadest, tagatisastmest ja muudest omadustest. See on ligikaudu sama, kui muud asjad on võrdsed. Intressi saab eelarvestada interneti avaliku laenukalkulaatoriga.

Nagu iga riigiasutus, Sberbank on mõnevõrra bürokraatlik struktuur. See puudus kompenseeritakse head tingimused pakutakse klientidele.

Algaja ettevõtja suureks probleemiks on rahapuudus ettevõtte korraldamiseks. Alati ei ole ärimehel vajalikku summat, seega tuleb otsida finantseerimisallikat ning kõige kindlam viis lühikese ajaga raha saada on laenu võtmine. Esiteks krediidiorganisatsioon, mille on valinud enam kui pooled meie riigi elanikest, Venemaa Sberbank, kus väikeettevõtete korraldajatele on kindlasti kasulik pakkumine. Täpselt selline on ettevõtte alustamine, Sberbank on selle toote alustavatele ettevõtjatele välja töötanud ja me kaalume selle tingimusi veelgi.

Laenutingimused

Ettevõtluse alustamise programmil on konkreetne eesmärk, st laenatud vahendid, vastavalt laenutingimustele saab kulutada ainult seadmetele, ruumidele, masinatele jne. Millistel tingimustel laenu väljastatakse:

1. Intressimäär alates 17,5% (kui laenu tähtaeg on 6 kuni 24 kuud) kuni 18,5% (kui laenu tähtaeg on 24 kuud kuni 42 kuud).
2. Maksimaalne laenutähtaeg on 42 kuud.
3. Laenusumma on 100 tuhat kuni 3 miljonit rubla.
4. Annuiteedimaksete arvutamise süsteem.

Sberbankist laenu saamiseks on ettevõtjal tingimata vaja äriplaani. Ja siin on Sberbanki standardse äriplaani kasutamiseks või frantsiisiäri avamiseks ainult kaks võimalust. See tingimus võimaldab pangal vähendada raha tagasimaksmata jätmise riske põhjusel, et kogenematul ärimehel on keeruline ettevõtet selgelt planeerida. Tüüpiline äriplaan on kohandatud konkreetsele piirkonnale, mis tähendab, et hävimisoht on viidud miinimumini. Frantsiisiäri on kõige mõistlikum variant nii pangale kui ka ettevõtjale endale. Esiteks saab frantsiisiandja tegutseda käendajana, see lepitakse läbi individuaalselt. Teiseks saab ettevõtja valmis äri, ainult omal kulul, ise ei pea midagi planeerima ja otsustama.

Panga veebisaidil on nimekiri frantsiisidest, millele laenuandja laenab, kuid pange tähele, et pank väljastab laenu vastavalt 80% ulatuses frantsiisi maksumusest, laenuvõtjal peab olema vähemalt 20% oma säästudest. .

Teine oluline tingimus ettevõttele nullist Sberbankis laenu saamiseks on omandatud vara pant. Sellel laenul on ju konkreetne eesmärk – seadmete, masinate jms ostmine, see kõik on tagatiseks. Muide, iga panga tagatis nõuab kindlustust kogu laenuperioodiks, see tähendab, et ettevõtja vajab varakindlustust.

Laenutingimused

Frantsiisilaen

Meie riigis on Sberbank ainus finants- ja krediidiorganisatsioon, mis annab frantsiisi ostmiseks laenu. See on tegelikult üks turvalisemaid viise äri ajamiseks ja seda mitmel põhjusel.

• ettevõtja saab valmis ettevõtte, mida turul juba reklaamitakse;
• ettevõte tegutseb aastate jooksul välja töötatud skeemi järgi;
• ettevõttel on kindel klientide ring;
• ettevõtja võib loota frantsiisiandja täielikule toetusele.

Pangal praktiliselt puuduvad riskid ehk äri turul eksisteerimises pole kahtlust.

Kuid ettevõtjal on piiratud valik, frantsiiside nimekiri on toodud panga veebisaidil. Selle määruse kohaselt on pank valmis laenu andma ainult nende frantsiiside ostmiseks, sealhulgas:

• Burger King;
• McDonald's;
• Yves Rocher.

Frantsiisi ostes peab ettevõtja mõistma, et hoolimata sellest, et temast saab ettevõtte omanik, jäävad kõik olulised otsused frantsiisiandjale. Ta teeb otsuseid hinnapoliitika ettevõte, sortiment, ruumide suurus ja kujundus, personali valik. Sellest tulenevalt kuulub osa kasumist õigusega frantsiisiandjale.

Äriplaani näidis

Sberbank saab väikeettevõtetele laenu väljastada tingimusel, et ettevõte selle järgi üles ehitatakse standardplaan. See tähendab, et ka laenuvõtja valik on piiratud, ta peate loendist valima suuna, mida pank on valmis laenu andma.

Milliseid tegevusvaldkondi pank pakub:

• puhastusfirma;
• salong;
• ilusalong;
• pagaritoodete tootmine;
• stuudio;
• loomapood.

Ja see pole kogu nimekiri, muide, seda uuendatakse pidevalt. Eeliseks on see, et ettevõtja teeb ise otsused kõigis ettevõtlusega seotud küsimustes. Ta ei pea maksma igakuist kasumi intressi, vaid ainult laenumakseid. Puuduseks on see, et ettevõtet tuleb reklaamida iseseisvalt.

Dokumentide loetelu

Dokumentide hulgas, mille peate panka tooma, peab olema pass ja tõend riiklik registreerimineüksikettevõtjana. Muide, laenuvõtja peab selle dokumenteerima viimased 90 päeva ei ole ettevõtlusega tegelenud.

Juriidiline isik peab esitama asutamisdokumendid, harta, maksuametis registreerimise tunnistus, vajadusel litsents. Aga täielik nimekiri saab teada ainult pangas, sest iga laenuvõtja jaoks määrab pank individuaalselt dokumentide paketi.

Sberbank alustab väikeettevõtetele laenu andmist küsimustiku uurimisega, soovitatav on see täita pangakontoris. Pärast seda peate ootama paar päeva, kuni pank teeb otsuse ja teatab täieliku sertifikaatide ja dokumentide loendi. Enamikul juhtudel nõuab pank laenuvõtjalt tagatist käenduse vormis. Siin saavad käendajana tegutseda füüsilised ja juriidilised isikud ning üksikettevõtjad. Erinevalt laenuvõtjast tuleb neil kindlasti oma sissetulek kinnitada 2-isiku tulumaksu tõendiga, maksudeklaratsiooniga.

Sberbank ei anna ettevõtluse arendamiseks laenu kõigile, laenuspetsialistid kaaluvad iga taotlust üsna hoolikalt, nii et igal laenuvõtjal pole võimalust.

Eelised ja miinused

Seda tüüpi laenudel on palju eeliseid. Esimene neist on põhivõla esimese makse ajatamine kuueks kuuks. Vahendite väljastamise eest komisjonitasusid ei võeta. Laenuandja on valmis pakkuma kliendile äriplaani ja pakkuma nõustamistuge väikeettevõtluse alustamisel.

Muud Sberbanki väikeettevõtete laenuprogrammid

Kuid on ka puudus - Sberbankis on äriplaani jaoks laenu saamine üsna keeruline. Keeldumise põhjuseks võib olla isiklike vahendite puudumine ettevõtte korraldamiseks või kahjustatud krediidiajalugu. Lisaks vajab peaaegu igaüks garantiid kolmandatelt isikutelt, samuti on neile kehtestatud rida rangeid nõudeid.

Igal juhul võib laenu taotleda igaüks, võib-olla veab ja pank annab positiivse vastuse. Ainult teil on vaja probleemile teadlikult läheneda, sest laenatud raha tuleb nagunii tagastada. Lisaks peavad isegi algajal ärimehel olema oma säästud, äri võib igal ajal nõuda ettenägematuid kulusid.

Kas olete otsustanud taotleda Sberbankis ärilaenu nullist, kuid soovite esmalt lugeda täielikke laenutingimusi ja klientide ülevaateid? See informatiivne ülevaade aitab teil välja selgitada, kas panga pakutav pakkumine on tulus ja kuidas seda saada.

Milliseid eeliseid pank teile pakub:

• Algkapital summas kuni 80% teie projekti rahastamisest kaasa arvatud;
• Laenu andmine oma ettevõtte alustamiseks nullist suures summas kuni 7 miljonit rubla;
• Võimalus sõlmida leping pikaks perioodiks kuni 60 kuud;
• Ei kohustuslik nõue lisatagatise kohta (tagatis, käendajad);
• Ärimudeli saad ise valida, s.t. avage ettevõte frantsiisiandja tuntud kaubamärgi all või koostage tüüpiline äriplaan, mille on välja töötanud Sberbanki partner;
• Ettevõtluse alustamise etapis pakutakse teile informatiivset tuge, viite läbi kõik vajalikud konsultatsioonid;
• Klient saab võimaluse õppida kursust „Fundamentals of ettevõtlustegevus" võrgurežiimis.

Kõik see võimaldab teil oma võimeid realistlikult hinnata, leida võimalikud riskid ja juba alguses vähendada neid miinimumväärtuseni. Selles artiklis on kirjutatud, kuidas alustada ettevõtjat ettevõtlusega alustamisel.

Mida peaks potentsiaalne laenuvõtja tegema?

• Võtke ühendust Sberbanki filiaaliga ja täitke laenutaotlus;
• Õppige veebisaidil teile pakutava panga multimeediakursust;
• Oodake panga esialgset nõusolekut;
• Hankige heakskiit frantsiisiandjalt või teie valitud pangapartnerilt;
• Registreeruge üksikettevõtjaks või LLC-ks (me räägime sellest);
• Esitage dokumentide pakett, hankige heakskiit;
• Tehke esimene sissemakse, allkirjastage leping ja alustage oma äri.

Laenutingimustest:

• Frantsiisiandja ärimudeli või tüüpilise partneri äriplaani puhul on määr 18,5% aastas. Summa on 100 tuhandest 3 miljoni rublani, laenuperiood on 42 kuud, esimene sissemakse alates 40%. Põhivõla tagasimaksmiseks on võimalik saada ajapikendust kuni 6 kuuks. Esimesel juhul on tagatiseks soetatud vara pant või eraisiku käendus, teisel juhul saab kasutada pangapartneri käendust. Laenusaaja vanus võib olla 20 kuni 60 aastat (kaasa arvatud);
• Harati frantsiisiandja mudeli järgi pubi avamiseks saate taotleda summat 3–7 miljonit rubla (kaasa arvatud). Krediteerimisperiood on 60 kuud, edasilükkamist saab anda perioodiks kuni 1 aasta. Kliendi vanus on 27-60 aastat (kaasa arvatud).

Hüpoteegiga koormatud vara kuulub kohustusliku kindlustuse alla. Selles artiklis on esitatud kindlustusseltside reiting. Alates siduvad dokumendid vajalik: Vene pass, sõjaväe ID või registreerimistunnistus, finantsdokumendid juriidilise isiku või IP.

Kui soovite teada, kuidas saada laenu ilma keeldumiseta? Siis mine läbi

Olgem ausad, kaasaegne dünaamiliselt kasvav laenuturg annab alustavale ettevõtjale vähe võimalusi stardiinvesteeringute saamiseks.

Erandiks on laen "Business Start" Sberbank. Teda imetlevad ja noomivad ettevõtjad, unustades, et see on lihtsalt võimalus, mida tuleb osata kasutada.

Viimati anti selline võimalus Venemaa ärimeestele 1990. aastatel. Kuid siis oli kõik palju lihtsam: kappav inflatsioon devalveeris tegelikult võlad.

Täna tuleb laen koos intressidega tagasi maksta. Külastasid meie saidi esindajad Rahvusvaheline näitus frantsiisimise kohta, kus Sberbanki esindaja vastas külaliste küsimustele.

Milliseid väljavaateid „Äri algus” avab?

Igas pangas on lihtne ettevõtluse arendamiseks laenu saada. Kui ettevõtjal on selline pood, siis võib ta kvalifitseeruda laenu saamiseks, mis võimaldab tal luua veel 5 sarnast või avada uus suund.

Laenu saamine on teine ​​asi. stardikapital. Kuni viimase ajani oli seda ametlikult võimatu teha.

Kas laen äriplaani jaoks on tänaseks reaalsuseks saanud?

esmane eesmärk programmid "Äri algus"- anda noortele ettevõtjatele võimalus eneseteostuseks. 20–60-aastased Venemaa kodanikud, kellel ei ole tegutsevat juriidilist isikut ega üksikettevõtjat ja kes vajavad stardikapitali, saavad Sberbankist ettevõtluse alustamiseks laenu saada.

Kas on võimalik taotleda laenu, kui äri on juba olemas, aga tööd ei tehta?

Täna saavad ettevõtjad, kelle ettevõtted on olnud 3 kuud passiivsed, saada laenu ettevõtluse arendamiseks – selle programmi raames annab pank laenu äsjaavatud või isegi mitte. tegutsevad ettevõtted(ettevõtjatele).

Mis on laenu eesmärk?

Programmi "Äri algus" raames sularaha välja antud ettevõtte avamiseks frantsiisisüsteemi alusel. Samuti on võimalik laenu saada äriplaani alusel, mille töötab välja pangapartner.

Mida peate teadma ettevõtjana, kes otsustab frantsiisi ostmiseks laenu võtta.

Enne kui otsustate frantsiisiettevõtte avada, peaksite välja selgitama, et:

• 1. Sissepääsu juures peate maksma kindlasummalise tasu, mis võib ulatuda 10 tuhandest rublast 1 miljoni rublani;
• 2. Autoritasu (vahendustasu) makstakse frantsiisi (bränd, tehnoloogia jne) kasutamise eest.

Krediidiraha antakse tegevuse alguses, mis sisaldab:

• – ruumide rent;
• – ruumide renoveerimine;
• – jaekaupluse seadmed vajadusel;
• - reklaamiprogrammid.

Investeeringu etapp kestab 1-3 kuud. Sel perioodil saab investeerida ka muid kulutusi, näiteks palk. Selle perioodi lõpus peab ettevõte tegutsema omatuludest.

Kas on võimalik ise frantsiisi valida?

Jah, aga ainult panga poolt eelnevalt valitud ettevõtete nimekirjast. Pank teeb koostööd mitme usaldusväärse ettevõttega, millel on mitu müügipunkti, s.t. omama äritehnoloogia siirde kogemust.

Kes saavad programmist kasu?

Millised on panga nõuded laenuvõtjale?

Praegu väljastab Sberbank frantsiisilaenu 20–60-aastastele Vene Föderatsiooni elanikele, kes on registreeritud (oluline: ajutine registreerimine on lubatud) piirkonnas, kus ettevõte asub, vähemalt kuus kuud, eelistatavalt kauem. kui aasta.

Näiteks riigis registreeritud kodanik Nižni Novgorod, võib Moskvas äri avada. Selleks peate pealinnas väljastama ajutise registreeringu.

Kui palju raha Sberbank frantsiisimiseks laenab?

Frantsiisi maksimaalne laenusumma on 3 miljonit rubla, kuid mitte rohkem kui 80% ettevõttest, minimaalne on 100 tuhat rubla. Näiteks kui ettevõtte loomine nõuab vaid 2 miljonit, siis pank annab 1,6 miljonit ja ettevõtja peab ise panustama 400 tuhat.

Kui pikk on laen ja kui palju laen maksab?

Maksimaalne laenutähtaeg on 3,5 aastat. Perioodiks 2–3,5 aastat annab pank raha 18,5%. Perioodiks kuni 2 aastat antakse raha 17,5%

Venemaa ja Ukraina on esimene samm lihtsa ja lihtsa algusega eduka äri alustamiseks.

Frantsiisi ostmise otsuse tegemine on vajalik jaotise professionaalsete soovituste järgi:

Umbes kõige rohkem erakorralised uudised ja frantsiisiga ärisuundi saab lugeda

Sberbanki frantsiisi alusel antud laenu lõksud ja nüansid

Kas Sberbanki väikeettevõtete laen on mõeldud ainult üksikettevõtjatele või ka juriidilistele isikutele?

Sberbank annab laenu kahele juriidilised vormid:

• - Osaühing;
• - üksikettevõtja.

Kas laenu saamiseks on vaja kinnisvara tagatiseks?

Krediidiga frantsiisi ostmiseks ei ole tagatist vaja, kuid tagatiseks on laenurahaga ostetud vara.

Kas laenusaaja vastutab kohustuste eest kogu oma varaga või ainult varaga avatud ettevõte ja kas laenukäendajaid on vaja?

Kui laenu väljastab LLC, kaasab asutajad käendajatena Sberbank.

Loomulikult ei tegutse kõik ettevõtte asutajad käendajatena. Pank valib selle, kelle osalus põhikapitalis on suurem kui teistel.

Kui samade aktsiatega on esindatud mitu kaasasutajat, siis saab valiku teha klient ise. Samuti on võimalik kliendi soovil kaasata kõiki asutajaid. Kõik käendajad vastutavad rahaliselt, eraisikutena, s.o. vastutavad kogu oma varaga.

Kui frantsiisilaenu annab välja üksikettevõtja, siis eelistatakse käendajatena abikaasasid, seejärel vendi või õdesid ja kõige lõpuks isikuid, kes ei ole lähisugulased.

Kõrvaline isik võib tegutseda käendajana, kui lähedased ei vasta Sberbanki poolt käendajatele kehtestatud nõuetele:

• - vanus 20 kuni 60 aastat;
• - Vene Föderatsiooni elanik;
• – registreerimise võimalus tegevuskohast mitte kaugemal kui 100 km.

Kui käendajaks on muu isik kui laenuvõtja, näiteks laenuvõtja on üks asutaja ja käendaja teine, siis on käendajalt nõutav 2-NDFL sertifikaat.

Uurida teiste oma loonud ettevõtjate arvukaid kogemusi edukas äri frantsiisiga meie veebisaidi jaotises:

Portaali Russtarup toimetajate sõnul edukaim ja informatiivsem juhtum:

Esitatakse huvitav kogemus frantsiisiprogrammi raames ettevõtte loomisest

Millised on sissetulekunõuded käendajale?

Pank käendaja sissetulekuid ei analüüsi, vaid selles ametis saab tegutseda ainult töötav isik. Käendaja staaž viimasel töökohal peab olema vähemalt 3 kuud.

Frantsiisiandja valik, kelle alusel laen välja antakse

Sberbank pakub 75 frantsiisi ja see nimekiri täieneb pidevalt. Kallite suurlinnaprojektide nimekirja täiendavad regioonide ettevõtted, näiteks kingipood TOMAT või toidufirma Yanta.

Võite võtta raha ka ühe kümnest standardsest äriplaanist.

Sel aastal olid kõige populaarsemad järgmised frantsiisid:

• - laste mänguasjapood "BEGEMOTIK", mis meelitab väga madala kindlasummalise tasuga, mis täna on 15 tuhat rubla, ja positiivse kogemusega töötades enam kui 140 frantsiisivõtjaga;
• – SUBWAY restoran, samuti kogu sfäär Kiirtoit, on üks edukamaid ja populaarsemaid frantsiise;
• – 2 optikasalongi – OKVision ja Ikraft, mis pakuvad noorema põlvkonna seas populaarseid tooteid suuremad linnad;
• – Autodevice autotarvikute pood meelitab tasuta sissepääsuga – puudub ühekordne tasu ega autoritasu;
• – kinnisvarabüroo HIRSCH;
• - nimekirjas on ka mitu rõivapoodi: Jeans Superprice, BIZZARRO, Stillini (lastele ja teismelistele) ja Parisian (aluspesu).

Panga esindajad väidavad, et nende inimeste arv, kes soovivad laenuga frantsiisi osta, ei sõltu üldse saadavusest. Frantsiisiandja jaoks töötab maine, samuti oskus ja tahe koostööks uue partneriga.

Vaadake videot: Sberbanki frantsiisilaenuprogramm

Lõpptulemus on mõlema poole pingutuste summa – 50x50. Frantsiisiandja püüab peaettevõttest sadade kilomeetrite kaugusel kontorit avades anda selle omaniku, mitte palgatud juhi kätte, kes on edust isiklikult huvitatud.

Frantsiisivõtjad saavad juhtumite vastuvõtmisel tugineda valmis äritehnoloogiale. Teil ei ole vaja nullist luua nõudlust nõudvat sortimenti, koolitada töötajaid, otsida turundajaid ja disainereid endiselt väikese ettevõtte jaoks.

Võid lihtsalt meeskonnaga liituda. Samal ajal peate mõistma, et frantsiisiandja ei saa vahemaa tagant abi osutada ja mittestandardsetes olukordades peate iseseisvalt tegema mittestandardseid otsuseid.

Frantsiisiandja valikul tuleb silmas pidada, et riskide vähendamine vanempartneri kogemuse tõttu on võimalik vaid juhul, kui valitud ettevõttes on kogenud spetsialistid, kes aitavad turgu hinnata ja äriplaani koostada.

Vastasel juhul määratakse frantsiisivõtjale edasimüüja roll, kes tuleb kõigi raskustega ise toime, kuid kindlasummaline tasu on sel juhul minimaalne ja sageli puudub.

Oma ettevõtte avamine on paljude inimeste unistus, kuid iga äri vajab raha ja selle säästmine 10-20 aastaks pole valik, äriidee tuleb ellu viia siin ja praegu. Mida teha? Noh, muidugi, otsige laenatud raha ja selleks võite võtta Sberbankis nullist ettevõtte jaoks laenu või üksikettevõtjale laenu.

Miks Sberbank?

Tegelikult pole vahet, millises pangas ja kellelt raha laenata, peaasi, et need võimalikult odavad oleksid. Ja tundub, et Sberbank pakub enam-vähem vastuvõetavaid laenutingimusi. Lisaks on Sberbankil Sel hetkel rohkem kui kogu käibekapital, suureneb võimalus temalt laenu saada suurusjärgu võrra.

Ja loomulikult pole keegi tühistanud elanikkonna stereotüüpset mõtlemist - Sber teadvusesse Venemaa kodanik, see on praktiliselt riigi omandis olev pank, see on stabiilne ja lojaalne väikeettevõtete arendamise riiklike programmide elluviimisele.

See on lihtsalt väikeettevõte, mis on aastast aastasse painutatud, oleks parem, kui keegi teda ei aitaks! Aga praegu pole asi selles.

Nii et võtke Sberbankis nullist ärilaen või vähemalt laen üksikettevõtjale?

Sberbankil on selline laenuprogramm - Business Start, mis võimaldab noortel ettevõtjatel saada ärilaenu nullist.

TÄHELEPANU! KOOS 2016 Sberbank tühistas programmi Business Start noortele ettevõtjatele, kes soovivad laenurahaga oma äri nullist korraldada. Õudsel maal majanduskriis. Sberbank ei usu enam väikeettevõtete kasumlikkusse ja ei usu, et ükski äri suudab nende intressimäärasid tõmmata! Vastasel juhul oleks tühistatud Business Starti programmi asemel pakutud mõnda muud programmi, kuid seda ei pakutud. Järeldused tehke ise!

Ja tõepoolest, see on hea programm, kuigi sellel on oma "nipid":

• sul ei pea olema aktiivne äri
• peate investeerima rahastatavasse ettevõttesse 20% omakapitalist
• Laenuvõtja peab olema alla 26 aastat, mitte vanem
• ja laenuvõtja peab läbima koolituse ettevõtluskursus
• Sberbankis nullist ettevõtte jaoks laenu saab saada ainult siis, kui esitate äriplaani ja Sberbank kiidab selle heaks
• või kui võtate frantsiisi kuulus kaubamärk(seega läbite oma kavatsuste tõsiduse järgi kahekordse valikuetapi, esimese etapi frantsiisivõtja jaoks, teise Sberbanki jaoks)

Nagu näete, ei ole Sberbanki noorele IP-le laenamise tingimused magusad ja see ei tähenda tõsiasja, et igas taotluse kinnitamise etapis ja laenu saamise protsessis peate koguma tohutuid dokumente. venib kuude kaupa.

Ja mida saate kõigi nende nõuete täitmisega:

• laen kuni 3 miljonit rubla
• laenu tähtaeg kuni 3 aastat
• intressimäär alates 18,5% aastas, selle suurus sõltub laenusummast, tähtajast ja üldiselt teie kandidatuurist

On veel üks "AGA" - Sberbank ei tegele enam programmi "Business Start" raames laenuandmisega ega üldiselt enam ettevõtetele nullist laenu väljastamisega.

Mida siis teha?

Proovige hankida eraettevõtjatele teist tüüpi laenu Business Startist erinevatel tingimustel!

Muud krediidiprogrammid üksikettevõtjatele Sberbankis

Ekspresslaenud

Sberbank jagab ettevõtjatele kiirlaene ainult kinnisvaratagatise, näiteks korteri või ärikinnisvara, andmise tingimustel. Ja laenu eesmärk sõltub täielikult kiirlaenu tüübist.

Liigid:

• Kiire hüpoteek
• Kiirlaen tagatisel

Kiirhüpoteeklaenu saab vormistada elamu- või mitteelamukinnisvara ostmiseks ning “kiirlaenu tagatisega” väljastatakse mis tahes eesmärgil.

Laenu tingimused:

• laenu tähtaeg kuni 10 aastat
• intressimäär alates 16,5%
• summa kuni 7 miljonit rubla
• laenu tagatis - kinnisvara
• garantii on vajalik üksikisikud
• võimalus tasuta

Nõuded laenuvõtjatele:

• vanus 23 kuni 60 aastat
• ettevõtluskogemus vähemalt 12 kuud
• ärikäive kuni 60 miljonit rubla
• nõutav arvelduskonto olemasolu

Laenud mis tahes eesmärgil

Sberbanki üksikettevõtja laenu saab saada ka usalduslaenude kujul:

• krediit "Usaldus"
• krediit "Business Trust"
• laen "Äriprojekt"

Laenutingimused on väga lihtsad:

• minimaalne laenusumma 30 000 rubla
• maksimaalne laenusumma kuni 3 miljonit rubla
• laenu tähtaeg kuni 48 kuud
• aastane intressimäär alates 18,5%
• tagatist ei nõuta
• aga nõutud
• laenamise eesmärki ei nõuta
• saate väljastada tagatise Garantii vormis, mis vähendab intressimäära
• Pank on kohustatud kõike hindama majanduslik tegevus ettevõtja

Loe ka

Kust saada laenu halva krediidiajalooga

Nõuded Sberbanki ärilaenu taotlejale:

• aastakäive kuni 60 miljonit rubla
• tööiga vähemalt 24 kuud
• laenuvõtja vanus on 23 kuni 60 aastat (ja kust laenu saada noor mees 18-aastaselt, loe siit)
• registreerimine Vene Föderatsioonis

Dokumendid Sberbanki väikeettevõtte laenu saamiseks:

• täidetud laenutaotlus vastavalt Sberbanki reeglitele ja määrustele
• Venemaa pass
• sõjaväe ID meestele
• TIN, üksikettevõtja registreerimise tunnistus
• asutamisdokumendid
• tegevusõiguse litsentside koopiad
• rendilepingud või äritegevusega seotud ruumide omandiõigus
• väljavõte maksuametist
• viimase perioodi finantsaruanded
• maksuaruanded maksude tasumise kohta
• käendaja dokumendid (pass, sertifikaat 2NDFL, TIN)

Kõik need tingimused ja nõuded Sberbankis väikeettevõtete arendamiseks mõeldud mitteotstarbelistele laenudele kehtivad peamiselt kahe programmi (laen) kohta "Usaldusstandard" ja krediit "Ärifond"), kuid programmi "Äriprojekt" tingimused on neist mõnevõrra erinevad.

Erinevused:

• individuaalsed laenutingimused otse Sberbankiga kokku lepitud projekti rahastamise otsuse tegemise etapis
• lihtlaenu asemel saab avada krediidiliini või eraldada kuni 200 miljoni rubla suurust investeerimisportfelli
• individuaalsed laenutingimused
• võimalus
• alandatud intressimäär, alates 14,5% aastas
• oma investeeringud laenuvõtja projekti peaksid algama 10%
• võimalik tagatis peab olema kindlustatud
• ettevõtte aastakäive peaks olema kuni 400 miljonit rubla
• laenuvõtja vanus on kuni 70 aastat
• 12 kuud ärikogemust

Laenud käibekapitali rahastamiseks

Sberbankis on võimalik võtta laenu ka üksikettevõtjatele käibekapitali täiendamiseks, kui teie ettevõte kasvab jõudsalt ja omavahendid sul on puudu. Muidugi tuleb kasutada laenatud raha!

Laenuprogrammid laenuandmiseks üksikettevõtjatele:

• Ärikäive
• Ettevõtte arvelduskrediit

Programmi "Ärikäive" laenutingimused:

• summa kuni 3 miljonit rubla, kuid see kõik sõltub laenuvõtjast
• ettevõtte käive kuni 400 miljonit rubla aastas
• 3 kuud ärikogemust
• kuni 4 aastat
• intressimäär alates 14,5%
• nõutakse kas eraisikute tagatist või, või laoesemete pantimist
• võimalus laenu ennetähtaegselt tagasi maksta (ja ennetähtaegse tagastamise avalduse kirjutamine)

Ettevõtluse arvelduskrediidi programm hõlmab laenu andmist
ettevõtjad, kellel on Sberbankis aktiivsed arvelduskontod, seega on kontodel olevad vahendid laenuraha tagastamise tagatiseks.

Programmi "Äri arvelduskrediit" laenu tingimused:

• summa kuni 17 miljonit rubla
• kuni 12 kuud
• intressimäär alates 13% aastas
• vahendustasu arvelduskrediidi avamisel 1,2% laenusummast
• tagatis eraisikute tagatise näol
• kindlustust pole vaja
• ärivanus vähemalt 12 kuud

Laenud kapitalikaupade ostmiseks

Sberbankis nullist ettevõtte jaoks saab laenu saada ka spetsiaalse laenu vormis tootmisvahendite (masinad, kinnisvara, maa, seadmed, autod jne) ostmiseks.

Sberbanki tootmisvahendite ostmiseks antavad laenud ei erine teiste pankade sarnastest laenudest ja on nendega mõnevõrra sarnased. Kõik on sama - peate koguma hunniku dokumente, tegema 20% või enama esialgse sissemakse ja omandatud tootmisvahendid viivitamatult pantima.

Krediidiprogrammid:

• Ärivara, kuni 7 aastat, summa alates 150 000 rubla, määr alates 14,5%
• Business Auto, kuni 8 aastat, summa alates 150 000 rubla, määr alates 14,5%
• Ärikinnisvara, kuni 10 aastat, summa alates 150 000 rubla. , määr alates 14%
• Business-Invest, kuni 10 aastat, summa alates 150 000 rubla. , määr alates 14,4%

Laenud pakkujatele

Sberbanki üksikettevõtjatele saab laene väljastada ka riiklikel ja muudel pakkumistel osalemiseks, sest ka see nõuab märkimisväärseid rahalisi vahendeid mitte ainult võidetud hanke elluviimiseks, vaid ka osalemise taotlemiseks.

Programmid:

• Ärileping
• Äri garantii

Ärikontaktide programmi tingimused ja nõuded:

• võimalus saada laenu riigisisese lepingute täitmiseks ja ekspordilepingute jaoks
• võimalus saada laenu kuni 80% lepingusummast
• laenu või mittetaasendava krediidiliini vormis
• võimalus kohandada laenu tagasimakse perioodi vastavalt võidetud hankest laekuvate tulude laekumise ajakavale
• laenu tähtaeg kuni 36 kuud
• määr alates 14% aastas
• laenusumma 500 000 rubla kuni 200 miljonit rubla
• tagatist nõutakse isikute tagatise, vara ja lepingujärgsete õiguste pantimise näol
• ekspordiprojektide elluviimiseks väljastatud laenude teenindamise vahendustasu jääb vahemikku 1,5% kuni 70% laenusummast
• "Ärileping" väljastatakse ainult Vene Föderatsiooni elanikele, kellel on vähemalt 3-kuuline ettevõtluskogemus

KOOS "Ärigarantiid" Sberbankist on kõik veidi keerulisem - see pole tüüpiline laen, see on sümbioos kindlustusest kindlustusjuhtumi toimumise vastu. Lihtsamalt öeldes, kui täidate lepingut, kuid te pole kindel, et teie omavahenditest võib piisata, ei ole te kindel, et sularahapuudust ei teki, sellisel juhul võite võtta ühendust Sberbankiga, et teid laenurahaga kindlustada, kui tekib sularahapuudus.