Elektron pul muammolari va rivojlanish istiqbollari taqdimoti. Elektron pullar va ularning xususiyatlari

Elektron pul tushunchasi Elektron pul pul majburiyatidir
emitent elektron formatda, yoqilgan
foydalanuvchi ixtiyorida bo'lgan elektron ommaviy axborot vositalari.
qayd qilinadi va elektron shaklda saqlanadi.
Emitent tomonidan boshqa shaxslardan olinganidan keyin beriladi
Pul dan kam bo'lmagan hajmda
chiqarilgan pul qiymati.
Boshqalar tomonidan to'lov vositasi sifatida qabul qilingan (boshqa
emitent) tashkilotlar.
Emitent - chiqargan tashkilot
(emissiyaviy) ishlab chiqish uchun qimmatli qog'ozlar va
faoliyatini moliyalashtirish. Shuningdek
emitent chaqiriladi yuridik shaxs,
to'lov kartasini yoki boshqasini chiqargan
maxsus to'lov vositalari.

Elektron pulning tabiati

"Elektron pul" atamasi:
Nisbiy yangilik;
To'lovning keng doirasiga murojaat qilish
asboblar;
Yagona ta'rifning yo'qligi.
Shikoyat qilish elektron pul davom etayapdi
yordamida:
- kompyuter tarmoqlari;
- Internet;
- to'lov kartalari;
- elektron hamyonlar;
- to'lov kartalari bilan ishlaydigan qurilmalar
(bankomatlar, POS-terminallar, to'lov kiosklari
va hokazo.)

Elektron pul turi

Elektron pullar: smart-kartalarga asoslangan va tarmoqlarga asoslangan (anonim va emas
anonim) fiat va fiat bo'lmagan.
Fiat pul - qonuniy to'lov vositasi, nominal qiymati
davlat tomonidan belgilanadi, ta'minlanadi va kafolatlanadi
uning hokimiyati va kuchi orqali.
Xususiy pul yoki fiat bo'lmagan valyuta - tomonidan chiqarilgan ishonchli pul
va xususiy muassasalar tomonidan muomalada foydalaniladi.
Elektron pul emas: an'anaviy bank to'lovi
kartalar (ham aqlli, ham magnit chiziq), shuningdek
internet-banking.
Oldindan to'langan yagona maqsadli kartalar elektron pul emas:
Sovg'a kartasi, yoqilg'i kartasi va telefon kartasi.

Elektron pullardan foydalanish

Smart kartalar asosidagi Fiat elektron pullari
Viza naqd pul
Mondex
Gonkong karta tizimi "Octopus"
Gollandiyalik Chipknip tizimi
Tarmoqqa asoslangan fiat bo'lmagan elektron pullar
WebMoney
Yandex pul
RBK Money
PayPal
Rapida
Ko'pgina tizimlar (Gogopay, Paypal, WebMoney, Wallet One, Wirex) ishlab chiqaradi
fiat bo'lmagan elektron pulingizni fiat pulga almashtirish, lekin ba'zi tizimlar,
(Liberty Reserve) buni uchinchi tomon elektron pul ayirboshlash tizimlari orqali amalga oshiradi.

Tarmoq elektron pul

Tarmoq elektron pul - elektron pul yoqilgan
apparat asoslangan va raqamli pul, qaysi
egalari tomonidan boshqa shaxsga topshirilgan
telekommunikatsiya tarmoqlaridan foydalanish.
Eng mashhur tarmoqdan pul tizimlari keladi
DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash va
webmoney. Ushbu elektron tarmoq pul tizimlari
shuningdek smart-kartalarga asoslangan tizimlar,
taqdim etilgan oldindan to'lov tamoyili bo'yicha ishlayotganda
pul xizmatlari.

Elektron pulning rivojlanish tarixi

1993 yil - Evropa Ittifoqi Markaziy banklari tomonidan oldindan to'langan kartalarni o'rganish
1994 yil - mavjudlikning rasmiy tan olinishi
elektron pul
1993 yildan - elektron pullarning rivojlanishi boshlandi
kartalar va tarmoqqa asoslangan
1996 yil - G10 mamlakatlari Markaziy banki rahbarlari o'z niyatlarini e'lon qilishdi
mamlakatlarda elektron pullarni kuzatib borish
tinchlik
2004 yil - 95 mamlakat Markaziy banki ishtirokidagi tadqiqot
Natija → 37-da elektron pul ishlamoqda
dunyo mamlakatlari

Elektron pulning anonimligi

Elektron pullar: anonim va shaxsiylashtirilgan.
O'z tabiatiga ko'ra, elektron pul anonim naqd pulga yaqinroqdir.
shaxsiylashtirilgan naqdsiz pulga qaraganda pul.
Tarmoqqa asoslangan elektron pullar uchun to'lov tizimlari:
- anonim uchun elektron hamyon hajmini cheklash
foydalanuvchi
- tizimning shaxsiy foydalanuvchilari uchun chegaralarni oshirish.

Kartaga asoslangan elektron pullar uchun maksimal miqdorni cheklang
hamyonda va shaxsiylashtirilgan to'ldirish mexanizmlarini joriy etish.

Elektron pul himoyasi

Parollar (boshqaruv kodi, PIN kod)
Kalit fayllar (to'lov tizimida
webmoney)
Ekrandagi klaviatura (to'lov tizimida
oson to'lash)
Parol iborasi (to'lov tizimida
oson to'lash)
Hisobni bloklash
(favqulodda choralar)

Rivojlanish istiqbollari

Hozirgi vaqtda elektron pullar
potentsial o'rinbosar sifatida qabul qilinadi
mikroto'lovlar uchun naqd pul.
Biroq, uning sifatlari jihatidan elektron pul
qisman yoki to'liq almashtirishga qodir
hisob-kitoblarda naqd pulni almashtirish.

Elektron pulning afzalligi

Elektron pul quyidagi afzalliklarga ega
naqd puldan oldin:
Ajoyib bo'linuvchanlik va birlashuvchanlik
Yuqori portativlik
Juda arzon elektron pullarni chiqarish
To'lov vaqti elektron tizimlar tomonidan belgilanadi
Elektron pullarni sanash, qadoqlash shart emas,
tashish va maxsus saqlashni tashkil etish
Mukammal saqlash
Sifatning mukammal bir xilligi
Xavfsizlik

Elektron pulning kamchiliklari

Elektron pul maxsus saqlash vositalariga muhtoj va
murojaatlar
Elektron pul tashuvchisi jismoniy yo'q qilingan taqdirda, qayta tiklang
egasi uchun pul qiymati mumkin emas
Tan olish yo'q
Kriptografik himoya vositalari hali uzoq tarixga ega emas
muvaffaqiyatli operatsiya
Nazariy jihatdan, manfaatdor tomonlar kuzatishga harakat qilishlari mumkin
to'lovchilarning shaxsiy ma'lumotlari
Xavfsizlik (o'g'irlik, qalbakilashtirish, nominal o'zgarishlar va boshqalardan himoya qilish)
Nazariy jihatdan elektron pulni o'g'irlash mumkin

Pulning funktsiyalari Rivojlanishning o'zi bozor munosabatlari tovar ayirboshlashda vositachi vazifasini bajaruvchi yagona qiymat ekvivalentining paydo bo'lishini talab qildi. Aynan shu vositachi pul sifatida tanildi. Va endi shuni ta'kidlaymizki, pul ayirboshlash vositasidan boshqa narsa emas, shuning uchun pulni pul funktsiyalarini bajaradigan hamma narsa deb hisoblashimiz mumkin. Pulning asosiy vazifasi - muomala vositasining vazifasi, ya'ni. tovarlar, xizmatlar va ishlab chiqarish omillari aylanishini osonlashtiradigan tovar va omil operatsiyalarida ishtirok etish. Pulning ikkinchi vazifasi - o'lchov va qiymatning (tovarlarning) ekvivalenti funktsiyasidir. Bular. pul muomala vositasi vazifasini faqat bozorning barcha ishtirokchilari tovar evaziga pul qabul qilishga rozi bo'lgan taqdirdagina bajarishi mumkin. Pulning bu ikki funktsiyasi ularning asosiy funktsiyalari bo'lib, dastlab yagona bo'lgan.

Pulning qo'shimcha funktsiyalari Ammo hisob-kitoblar va saqlash uchun qulay bo'lgan pulning mavjudligi pulning qiymatni saqlash funktsiyasi yoki jamg'arma vositasi funktsiyasiga ega bo'lishiga olib keldi. Pulda qiymat funksiyasi zahirasining paydo bo'lishi jamg'armalarning paydo bo'lishiga olib keldi. Jamg'armadan foydali foydalanish istagi esa pul munosabatlarining paydo bo'lishiga olib keldi. Ammo kredit paydo bo'lganda, kredit bo'yicha to'lov paydo bo'ldi. Va kredit pulda hisoblanganligi sababli va kredit to'lovi undiriladi pul shakli, keyin pul yana bitta funktsiyani - to'lov vositasi funktsiyasini oladi.

Fiat pul (lot. fiat dekreti, koʻrsatma, “shunday boʻlsin” soʻzidan) pul, qonuniy toʻlov vositasi, nominal qiymati davlat tomonidan oʻz vakolati va kuchi orqali oʻrnatiladi, taʼminlanadi va kafolatlanadi. Shu bilan birga, bunday pullar mustaqil qiymatga ega emas yoki u belgilangan nominal qiymati bilan taqqoslanmaydi. Fiat pullari boshqa narsaga (masalan, oltinga) qat'iy nisbatda (valyuta kursini bog'lash) ayirboshlash kafolatlariga ega emas. Hozirgi vaqtda aksariyat milliy valyutalar fiat, jumladan, AQSh dollari, evro va boshqa zaxira valyutalari hisoblanadi. Davlat fuqarolarni o'z hududida banknot va tangalarni qonuniy to'lov vositasi sifatida qabul qilishga majbur qiladi. Fiat pullari turli shakllarda mavjud bo'lishi mumkin: tangalar, banknotalar, naqd bo'lmagan pullar, elektron pullar.

Elektron fiat pullar, albatta, davlat valyutalaridan birida ifodalanadi va shtatlardan birining to'lov tizimining o'ziga xos pul birligidir. Qonunga ko'ra, davlat barcha fuqarolarni to'lov uchun pul mablag'larini qabul qilishga majbur qiladi. Shunga ko'ra, elektron fiat pullarning emissiyasi, muomalasi va sotib olinishi milliy qonunchilik, markaziy banklar yoki boshqa davlat tartibga soluvchi organlarning qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. Fiat bo'lmagan elektron pullar nodavlat to'lov tizimlarining elektron qiymat birliklaridir. Shunga ko'ra, elektron nodavlat pullarning emissiyasi, muomalasi va to'lanishi (fiat pulga almashtirilishi) nodavlat to'lov tizimlari qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. Nazorat va tartibga solish darajasi davlat organlari bunday to'lov tizimlari turli mamlakatlar sezilarli darajada farq qiladi. Ko'pincha nodavlat to'lov tizimlari o'zlarining elektron fiat bo'lmagan pullarini jahon valyutalari kurslariga bog'laydilar, ammo davlatlar bunday qiymat birliklarining ishonchliligi va real qiymatini ta'minlamaydilar. Fiat bo'lmagan elektron pullar kredit pullarining bir turidir.

Elektron pul - bu emitentning elektron shakldagi moliyaviy majburiyatlari bo'lib, foydalanuvchi ixtiyorida bo'lgan elektron tashuvchida. Bunday pul majburiyatlari quyidagi uchta mezonga javob beradi: ular elektron tashuvchida qayd etiladi va saqlanadi, emitent tomonidan boshqa shaxslardan to'lov vositasi sifatida qabul qilingan, chiqarilgan pul qiymatidan kam bo'lmagan miqdorda pul mablag'lari olingandan keyin chiqariladi ( emitentdan tashqari) tashkilotlar.

Elektron pulning tabiati "Elektron pul" atamasi nisbatan yangi bo'lib, ko'pincha innovatsion texnik echimlarga asoslangan to'lov vositalarining keng doirasiga nisbatan qo'llaniladi. Buning oqibati elektron pullarning yagona, jahon miqyosida tan olingan ta'rifining yo'qligi bo'lib, ularning iqtisodiy va huquqiy mohiyatini aniq belgilab beradi. Elektron pullar bir tomondan ichki qarama-qarshilik bilan tavsiflanadi, ular to'lov vositasi, ikkinchi tomondan, an'anaviy elektron bo'lmagan pullarda bajarilishi kerak bo'lgan emitentning majburiyatidir. Bunday paradoksni tarixiy analogiya yordamida tushuntirish mumkin: bir vaqtlar banknotalar tanga yoki qimmatbaho metallarda to'lanadigan majburiyat sifatida ham ko'rib chiqilgan. Shubhasiz, vaqt o'tishi bilan elektron pullar pul shaklining turlaridan biri bo'ladi (tangalar, banknotalar, naqd bo'lmagan pullar va elektron pullar). Kelajakda markaziy banklar ham xuddi hozir tangalar zarb qilib, banknotlarni chop etayotganidek, elektron pullarni chiqarishi ham aniq. Keng tarqalgan noto'g'ri tushuncha elektron pulni naqd bo'lmagan pul bilan aniqlashdir.

Elektron pul shaxsiylashtirilmagan to'lov mahsuloti bo'lib, pulning bank muomalasidan farqli ravishda alohida muomalaga ega bo'lishi mumkin, ammo u davlat yoki bank to'lov tizimlarida ham muomalada bo'lishi mumkin. Qoidaga ko'ra, elektron pul muomalasi kompyuter tarmoqlari, Internet, to'lov kartalari, elektron hamyonlar va to'lov kartalari bilan ishlaydigan qurilmalar (bankomatlar, POS-terminallar, to'lov kiosklari va boshqalar) yordamida amalga oshiriladi. Shuningdek, turli shakldagi boshqa to'lov vositalaridan foydalaniladi: bilaguzuklar, kalit halqalar, bloklar mobil telefonlar maxsus to'lov chipiga ega bo'lgan va hokazo.

Elektron pul turlari Elektron pullar odatda ikki turga bo'linadi: smart-kartalar asosida (inglizcha kartalar asosida) va tarmoqlarga asoslangan (inglizcha tarmoqqa asoslangan). Birinchi va ikkinchi guruhlar anonim (shaxsiylashtirilmagan) tizimlarga bo'linadi, ularda foydalanuvchi identifikatorisiz operatsiyalarni amalga oshirishga ruxsat beriladi va foydalanuvchini majburiy identifikatsiyalashni talab qiladigan anonim (shaxsiylashtirilgan) tizimlar. Shuningdek, elektron fiat pul va elektron fiat bo'lmagan pul o'rtasidagi farqni aniqlash kerak. Elektron fiat pullar, albatta, davlat valyutalaridan birida ifodalanadi va shtatlardan birining to'lov tizimining o'ziga xos pul birligidir. Qonunga ko'ra, davlat barcha fuqarolarni to'lov uchun pul mablag'larini qabul qilishga majbur qiladi. Shunga ko'ra, elektron fiat pullarning emissiyasi, muomalasi va sotib olinishi milliy qonunchilik, markaziy banklar yoki boshqa davlat tartibga soluvchi organlarning qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. Fiat bo'lmagan elektron pullar nodavlat to'lov tizimlarining elektron qiymat birliklaridir. Shunga ko'ra, elektron nodavlat pullarning emissiyasi, muomalasi va to'lanishi (fiat pulga almashtirilishi) nodavlat to'lov tizimlari qoidalariga muvofiq amalga oshiriladi. Turli mamlakatlarda bunday to'lov tizimlarini davlat organlari tomonidan nazorat qilish va tartibga solish darajasi juda farq qiladi. Ko'pincha nodavlat to'lov tizimlari o'zlarining elektron fiat bo'lmagan pullarini jahon valyutalari kurslariga bog'laydilar, ammo davlatlar bunday qiymat birliklarining ishonchliligi va real qiymatini ta'minlamaydilar. Fiat bo'lmagan elektron pullar kredit pullarining bir turidir.

Elektron pul emas 1. Bank hisobvarag'iga kirishning zamonaviy vositalari, ya'ni an'anaviy bank to'lov kartalari (ham mikroprotsessor, ham magnit chiziq), shuningdek, Internet-banking - Elektron pul bilan to'lovlarni amalga oshiradigan tizimlarda bank hisobvaraqlari faqat depozit va pul o'tkazishda foydalaniladi. tizimdan pul yechib olish. Bunda foydalanuvchilarning karta yoki joriy hisobvaraqlari emas, balki elektron pul emitentining konsolidatsiyalangan bank hisobvarag'idan foydalaniladi. – Elektron pullarni chiqarishda an’anaviy pullar emitentning konsolidatsiyalangan bank hisob raqamiga o‘tkaziladi. – Emitentning birlashtirilgan bank hisobvarag‘idan an’anaviy pullar to‘lovga elektron pul taqdim etilganda yechib olinadi. 2.Prepaid yagona maqsadli kartalar, masalan: sovg'a kartasi, yoqilg'i kartasi, telefon kartasi va boshqalar. – Bunday to‘lov vositasidan foydalanish yangi to‘lov amalga oshirilganligini anglatmaydi. Haqiqiy to'lov bunday kartani sotib olish yoki to'ldirish vaqtida amalga oshiriladi. – Agar foydalanish yangi hosil qilmasa pul oqimlari va iste'mol qilinadigan tovarlar yoki xizmatlar to'g'risida oddiy ma'lumot almashinuvi bo'lsa, bu ob'ektni elektron pulga kiritish mumkin emas.

Elektron pulning afzalliklari Elektron pul, ayniqsa, kichik hajmdagi ommaviy to'lovlarni amalga oshirishda foydali va qulaydir. Masalan, transportda, kinoteatrlarda, klublarda to'lovlarni amalga oshirishda, to'lashda kommunal xizmatlar, turli jarimalarni to'lash, Internetda hisob-kitoblar va h.k. Elektron pul bilan to'lov jarayoni tez amalga oshiriladi, navbatlar yo'q, pul o'tkazishga hojat yo'q, pul to'lovchidan oluvchiga tez o'tkaziladi. Elektron pullar naqd pul bilan eng to'g'ri taqqoslanadi, chunki naqd bo'lmagan pul muomalasi majburiy ravishda shaxsiylashtirilgan va har ikki tomonning tafsilotlari ma'lum. Elektron pul orqali to'lovlar amalga oshirilganda, pulni oluvchining ma'lumotlarini bilish kifoya.

Elektron pullar naqd pulga nisbatan quyidagi afzalliklarga ega: to'lovni amalga oshirishda mukammal bo'linuvchanlik va yaxlitlik, o'zgartirishga hojat yo'q. elektron pulni chiqarish qiymati tanga zarb qilish va banknotlarni chop etish, metallar, qog'oz, bo'yoqlardan foydalanish va hokazolarni talab qilmaydi. pulni jismonan sanashning hojati yo‘q, bu funksiya saqlash yoki to‘lov vositasiga naqd pulga qaraganda osonroq o‘tkaziladi, elektron pulni jismoniy himoya qilishni tashkil etish, to‘lov lahzasi elektron tizimlar tomonidan qayd etiladi, pul mablag‘larining ta’siri fiskallashtirilgan ekvayring qurilmasi orqali to‘lovni amalga oshirishda inson omili kamayadi, savdogarning soliqdan mablag‘larini yashirishining iloji yo‘q elektron pullarni sanash, qadoqlash, tashish va maxsus saqlash joylarida tartibga solish talab etilmaydi. vaqt o'tishi bilan ideal sifatli bir xillik elektron pulning individual nusxalari noyob xususiyatlarga ega emas (tangalardagi tirnalgan joylar), o'g'irlik, qalbakilashtirish, nominal o'zgarishlar va boshqalardan himoyalangan, kriptografik va elektron vositalar orqali

Elektron pulning kamchiliklari yaxshi o'rnatilgan huquqiy tartibga solish, ko'pgina davlatlar elektron pulga nisbatan aniq munosabatda bo'lishlari to'g'risida hali qaror qilgani yo'q, mukammal ko'chirish qobiliyatiga qaramay, elektron pullar saqlash va muomalada bo'lish uchun maxsus vositalarga muhtoj, chunki naqd pulda, elektron pul tashuvchisi jismoniy vayron bo'lganda, uni qayta tiklash mumkin emas. egasiga pul qiymati; maxsus elektron qurilmalarsiz hech qanday tan olinmaydi, qanday predmet, miqdor va boshqalarni osongina va tez aniqlash mumkin emas. kriptografik himoya qilish elektron pul tizimlarining nazariy jihatdan muvaffaqiyatli ishlashi hali uzoq tarixga ega emasligini anglatadi, manfaatdor shaxslar to'lovchilarning shaxsiy ma'lumotlarini va elektron pul muomalasini bank tizimi xavfsizligidan tashqari kuzatishga urinishi mumkin (o'g'irlik, qalbakilashtirish, nominal qiymatini o'zgartirish va h.k.dan himoya qilish) keng tarqalgan muomala va tarix bilan tasdiqlanmagan, elektron pul o'g'irlanishi orqali nazariy jihatdan mumkin innovatsion usullar, himoya texnologiyalarining yetarli darajada etukligidan foydalanish

Muammo Birinchidan, hamma ham kredit kartaga ega bo'la olmaydi, ayniqsa mamlakatlarda sobiq SSSR, ular to'g'ri taqsimlanmagan joyda. Ikkinchidan, kredit karta bilan to'lash mumkin bo'lgan miqdor pastdan cheklangan va 1 dollar va undan yuqoriroq edi. Ya'ni, mikroto'lovlarni amalga oshirish imkoniyati yo'q edi, bu qabul qilinishi mumkin emas elektron tijorat. Uchinchidan, har bir tranzaksiya uchun bank xizmatlari uchun kredit kartadan komissiya undirildi, bu ham ma'lum bir miqdor bilan cheklangan. minimal miqdor(masalan, summaning 2%, lekin kamida 0,5$). Va nihoyat, to'rtinchi va eng muhim narsa: kredit karta raqamlari har xil chiziqli xakerlar uchun mazali luqma bo'lib qoldi va zamonaviy Internet protokollari va kredit karta foydalanuvchilari haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ma'lumotlar bazalarining xavfsizligi ko'p narsani orzu qiladi. Deyarli har hafta yana bir onlayn-do'konga xakerlik hujumi va o'nlab, hatto yuz minglab kredit karta raqamlari o'g'irlangani haqida xabarlar keladi.

Elektron pul tizimlari - bu dunyoning real valyutalari bilan qandaydir bog'liq bo'lgan to'lovlarni amalga oshirish uchun maxsus tizim ichidagi elektron pullar qo'llaniladigan hamyonlar yoki hisoblar to'plami. Ya'ni, elektron pul aslida (jismoniy) mavjud bo'lmagan qadriyatlarning mavhum ifodasidir. Biroq, bu "mavhum" pullarning qiymati ta'sischi banklarning haqiqiy oltin-valyuta zaxiralari bilan kafolatlanadi.

WebMoney Transfer Rossiya elektron to'lov tizimlari orasida kashshof bo'lgan WebMoney Transfer tizimi bo'lishi mumkin, u 1998 yilda yaratilgan va haqiqiy WebMoney xizmatidir: siz turli xil tovarlarni sotib olishingiz mumkin. onlayn do'kon Oh, internetingizni to'lang, uyali aloqa, sun'iy yo'ldosh televideniesi, birjada o'ynang, loyihalarga sarmoya kiriting, oxir-oqibat kredit oling. Ushbu valyutada to'lovni qabul qiluvchi tizimga ko'proq tijorat resurslari ulangan. Nihoyat, tarmoqdagi ko'pchilik homiylar to'lash uchun ushbu to'lov tizimidan foydalanadilar. WebMoney Transfer tizimi butun dunyo bo'ylab ayirboshlash shoxobchalarining butun tarmog'iga ega, shu jumladan MDH mamlakatlari va AQShda siz virtual valyutangiz uchun real pul olishingiz mumkin va aksincha. Agar sizning shahringizda ayirboshlash shoxobchasi bo'lmasa, pulingizni o'nlab turli yo'llar bilan, shu jumladan bank yoki pochta o'tkazmasi orqali Western Union va tizimning rasmiy veb-saytida o'qishingiz mumkin bo'lgan boshqa usullar bilan olishingiz mumkin.

YandexMoney Tizim yaqinda paydo bo'lganiga qaramay, u tez sur'atlarga ega va allaqachon ko'proq muxlislarga ega bo'ldi. YandexMoney tizimi hammaga ma'lum bo'lgan PayCash to'lov tizimiga asoslangan - Tavrichesky Bank, Aerospace Equipment Corporation OAJ va "Alkor" kompaniyalar guruhining qo'shma loyihasi.Tizim o'z ishtirokchilariga bir zumda va eng muhimi, shaxsiy to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. global tarmoq Internet. Umuman olganda, PayCash tizimi - bu markaziy server orqali bir-biriga ulangan elektron hamyonlar tarmog'i yoki tizimi. Ularning har biri raqamli naqd pulni qabul qilishi / jo'natishi, konvertatsiya qilishi, tizimdan yechib olishi mumkin. Tizimning asosiy afzalliklaridan biri - kalit uzunligi 1024 bit bo'lgan RSA algoritmlaridan foydalanish bilan ta'minlangan xavfsizlikning misli ko'rilmagan darajasi, shuningdek, elektron raqamli imzo. PayCash-ga ulanish har qanday shaxs, ham jismoniy, ham yuridik shaxslar uchun bepul. Tizimdan pul yechib olish WebMoney Transfer-dagi kabi amalga oshiriladi. 2001 yildan boshlab Rossiyaga AQSh, Ukraina va Latviyadan to'lov xizmatlarini ko'rsatish boshlandi, bu tizimni xalqaro darajaga olib chiqish imkonini berdi. Bir nechta do'konlar hali ham ushbu tizimning raqamli naqd pullarini qo'llab-quvvatlaydi, ammo faqat bitta OZON.RU qiymati - Internetning Rossiya qismidagi eng yirik va, ehtimol, eng mashhur onlayn-do'konlardan biri. Siz mashhur qidiruv tizimining veb-saytida ushbu to'lov tizimining hamyonining egasi bo'lishingiz mumkin

CreditPilot kompaniyasi "CreditPilot.com" 1999 yilda tashkil etilgan. Tizim unchalik ma'lum emas, ayniqsa, uning kartalari hech qachon ko'rilmagan keng Vatanimizning chekkasida, ammo vaqt o'tishi bilan u tobora ommalashib bormoqda va uning qanoti ostidagi do'konlar soni ko'paymoqda. Ushbu tizimga a'zo bo'lish uchun siz CreditPilot kartasini xarid qilishingiz kerak. Ushbu tizim yordamida har bir ishtirokchi onlayn-do'konlarda xarid qilish, o'z haqini to'lash imkoniyatiga ega bo'ladi mobil aloqa, Internet-provayderda hisobni to'ldirish yoki telekommunikatsiya kompaniyalari xizmatlari uchun to'lash. Barcha do'konlar ro'yxati tizimning rasmiy veb-saytida keltirilgan. Bundan tashqari, ushbu tizim ro'yxatiga kiritilgan do'konlarning ko'pchiligida siz xaridingizga yaxshi chegirma olishingiz mumkin. Tizimning kamchiligi shundaki, u faqat hududda ishlaydi Rossiya Federatsiyasi. Siz kartaga buyurtma berishingiz, shuningdek, ma'lumotlarni tizimning rasmiy vakolatxonasida bilib olishingiz mumkin

Rapida To'lov tizimining tashkilotchisi "Rapida Payment Internet System" MChJ bo'lib, u mijozlar bilan ishlashda tizimni taqdim etadi. "Rapida" ixtisoslashgan tizim bo'lib, u aslida CreditPilotga juda o'xshaydi. Hammasi bir xil: siz tizim kartasini sotib olasiz va mos mahsulotlarni va ushbu tizim foydalanuvchilariga ham beriladigan maksimal chegirmani qidirishda ushbu tizimni qo'llab-quvvatlaydigan elektron do'konlar atrofida roumingni boshlaysiz. Tizimning toʻlov xizmati ishtirokchilar uchun kechayu kunduz va yil davomida Internet yoki telefon orqali foydalanish mumkin. Tizimning kamchiliklari hali ham bir xil: u faqat Rossiya hududida ishlaydi va uning safiga qo'shilish uchun siz Rapida kartasini xarid qilishingiz kerak. Qo'shimcha ma'lumotni veb-saytda olishingiz mumkin

E-oltin Va nihoyat, Rossiya pul ishlab chiqaruvchilar hamjamiyatida juda mashhur bo'lgan xorijiy to'lov tizimlaridan birini ko'rib chiqaylik. E-Gold xalqaro to'lov tizimi bo'lib, uning mablag'lari qimmatbaho metallar: kumush, oltin, platina va palladiy bilan baholanadi. Bu xususiyat E-Gold-ni xalqaro to'lovlarni amalga oshirishda ayniqsa samarali qiladi, chunki foydalanuvchi hisoblari hech qanday milliy valyutaga bog'lanmagan va osonlikcha qadrsizlanmaydi. E-Gold to'lov tizimi 1996 yilda o'z ishini boshlagan va shu yetti yil davomida 100 mingga yaqin hisob raqamlari ochilgan bo'lib, ularning kunlik aylanmasi taxminan dollarni tashkil etadi. E-gold to‘lov tizimining asosiy afzalliklari shundaki, u xalqaro hisoblanadi va uning barcha ishtirokchilari tizimning teng huquqli a’zolari hisoblanadi. Bundan tashqari, ko'plab xorijiy homiylar E-golddan to'lov vositasi sifatida foydalanishni boshladilar. Bu xorijdan pul olishni osonlashtiradi. Istalgan vaqtda tizimdan oʻz pulingizni qimmatbaho metallar (oltin, platina va boshqalar) koʻrinishida yechib olishingiz, ayirboshlash shoxobchalaridan biri orqali jahon valyutalaridan biriga yoki WebMoney’ga almashtirishingiz mumkin. Ushbu to'lov tizimining rasmiy veb-saytida Ingliz tili manzilda joylashgan Tarmoqning rus segmentida rus tilida ko'plab saytlar mavjud bo'lib, ular tizimning o'zini ham, undagi ro'yxatga olish tartibini ham batafsil tavsiflaydi.

Adabiyot 1. Afonina, S. V. Elektron pullar [Matn]: darslik. nafaqa / S.V. Afonina. - Sankt-Peterburg. [va boshqalar]: Peter, p. 2.Genkin, A.S. Planet WEB-pul [Matn]: monografiya / A. S. Genkin. - M .: Alpina nashriyoti, p. 3. Glotov, V.S. Internet texnologiyalari va elektron tijorat: iqtisodiyot, huquq, dasturiy ta'minot/ V. S. Glotov, D. V. Shalatov; ed. S. A. Glotova; Inson huquqlari va iste'molchilar huquqlarini himoya qilish markazi Ros. davlat savdo-iqtisodiy universitet [va boshqalar]. - 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M .: Muhandis, p. 4. Ivanova, N.V. Axborot xavfsizligi elektron to'lov tizimlari: Qo'llanma/ N. V. Ivanova, O. Yu. Korobulina; Feder. temir yo'l agentligi transp., Sankt-Peterburg. davlat aloqa yo'llari. - Sankt-Peterburg: PGUPS, p. 5. Kochergin, D.A. Elektron pul: darslik / D. A. Kochergin. - Moskva: Market DC korporatsiyasi, p. 6. To'lov va hisob-kitob tizimlari: PRS / Markaz. bank Ros. Federatsiya. - M.: Prime-TASS. - Nashr. 25: Evropa Parlamenti va Kengashining 2009 yil 16 sentyabrdagi 2009/110/EC direktivasi, elektron pul institutlarini tashkil etish, ishlashi va prudensial nazorati, 2005/60/EC va 2006/48/EC direktivalariga o'zgartirishlar kiritish / O. Gresvik , H. Haare p. 7. Elektron pul va mobil to'lovlar: ensiklopediya / [Martynov V. G. va boshqalar]. - M .: KnoRus, p. 8.Elektron pul va mobil to'lovlar. Entsiklopediya. - M.: KnoRus, TsIPSiR, - (Seriya: To'lov tizimlari va hisob-kitoblarni tadqiq qilish markazi kutubxonasi) 9. Elektron pul va jamiyat ochiq tarmoq[Matn]: [Trans. ingliz tilidan] / M. Yamaguchi, Y. Omori, K. Shimada, S. Xigashi; ] Tadqiqot. in-t HITACHI. - M.: [b. i.], p. 10. Elektron to‘lov tizimlari [Matn]: darslik. nafaqa / L. P. Davidenko, I. P. Leontieva, S. V. Smolyaninov, A. A. Shangin; Ta'lim vazirligi Ros. Federatsiya, Sankt-Peterburg. davlat Iqtisodiyot va moliya universiteti, fakultet pul va narxlar. qog'ozlar. - Sankt-Peterburg. : Sankt-Peterburg nashriyoti. davlat Iqtisodiyot va moliya universiteti, p.

slayd 1

slayd 2

slayd 3

slayd 4

slayd 5

slayd 6

Slayd 7

Slayd 8

Slayd 9

Slayd 10

slayd 11

slayd 12

slayd 13

"Elektron pullar va ularning xususiyatlari" mavzusidagi taqdimotni bizning veb-saytimizda mutlaqo bepul yuklab olish mumkin. Loyiha mavzusi: Informatika. rangli slaydlar va illyustratsiyalar sinfdoshlaringiz yoki auditoriyangizni qiziqtirishga yordam beradi. Kontentni ko'rish uchun pleyerdan foydalaning yoki hisobotni yuklab olishni istasangiz, pleer ostidagi tegishli matnni bosing. Taqdimot 13 ta slaydni o'z ichiga oladi.

Taqdimot slaydlar

slayd 1

ELEKTRON PULLAR VA ULARNING XUSUSIYATLARI

AV 09 Anjelika Melnichuk Aleksandra Podozyorova

slayd 2

ELEKTRON PUL TUSHUNCHASI

qayd qilinadi va elektron shaklda saqlanadi. Emitent tomonidan boshqa shaxslardan chiqarilgan pul qiymatidan kam bo'lmagan miqdorda pul mablag'lari olingandan keyin chiqariladi. Emitentdan boshqa tashkilotlar tomonidan to'lov vositasi sifatida qabul qilinadi.

Elektron pul - bu emitentning elektron shakldagi moliyaviy majburiyatlari bo'lib, foydalanuvchi ixtiyorida bo'lgan elektron tashuvchida.

Emitent - o'z faoliyatini rivojlantirish va moliyalashtirish uchun qimmatli qog'ozlarni chiqargan (emissiya qilgan) tashkilot. Shuningdek, to‘lov kartasini yoki boshqa maxsus to‘lov vositalarini chiqargan yuridik shaxs emitent hisoblanadi.

slayd 3

ELEKTRON PULLARNING MAXIYATI

Kompyuter tarmoqlari - Internet - to'lov kartalari - elektron hamyonlar - to'lov kartalari bilan ishlaydigan qurilmalar (bankomatlar, POS-terminallar, to'lov kiosklari va boshqalar).

"Elektron pul" atamasi

Nisbiy yangilik - to'lov vositalarining keng doirasiga qo'llanilishi - yagona ta'rifning yo'qligi

Ichki qarama-qarshilik

To'lov vositasi

Emitentning majburiyati

Elektron pul muomalasi yordamida amalga oshiriladi

slayd 4

ELEKTRON PULLARNING TURLI

Elektron pul: smart-karta va tarmoq asosidagi (anonim va anonim bo'lmagan) fiat va fiat bo'lmagan

Oldindan to'langan yagona maqsadli kartalar elektron pul emas: sovg'a kartasi, yoqilg'i kartasi va telefon kartasi.

Elektron pul emas: an'anaviy ravishda bank to'lov kartalari (mikroprotsessor va magnit chiziq), shuningdek Internet-banking.

Fiat pul qonuniy to'lov vositasi bo'lib, uning nominal qiymati davlat tomonidan o'z vakolatlari va vakolatlari orqali belgilanadi, ta'minlanadi va kafolatlanadi.

Xususiy pul yoki noaniq pul birligi xususiy muassasalar tomonidan muomalaga chiqarilgan va muomalada foydalaniladigan ishonchli puldir.

slayd 5

TARMOQ ELEKTRON PUL

Tarmoqli elektron pullar - apparatga asoslangan elektron pullar va o'z egasi tomonidan telekommunikatsiya tarmoqlaridan foydalangan holda boshqa shaxsga o'tkaziladigan raqamli pullar. Eng mashhur tarmoq pul tizimlaridan DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash va WebMoneyni ajratib ko'rsatish kerak. Ushbu elektron tarmoq pul tizimlari, shuningdek, smart-kartalar asosidagi tizimlar hali ham ko'rsatilayotgan pul xizmatlari uchun oldindan to'lov tamoyili asosida ishlaydi.

slayd 6

ELEKTRON PULLARNING RIVOJLANISH TARIXI

1993 yil - Evropa Ittifoqi Markaziy banklari tomonidan oldindan to'langan kartalarni o'rganish 1994 yil - elektron pul mavjudligining rasman tan olinishi 1993 yildan - kartaga asoslangan va tarmoqqa ulangan elektron pullarning rivojlanishi 1996 yildan boshlandi - G10 mamlakatlari Markaziy banklari rahbarlari o'zlarining dunyo mamlakatlarida elektron pullarni monitoring qilish niyati 2004 yil – 95 mamlakat Markaziy banki ishtirokidagi tadqiqot Natija = elektron pullar dunyoning 37 ta davlatida ishlaydi

Slayd 7

ELEKTRON PULLARNING ANONIMLIGI

Elektron pullar: anonim va shaxsiylashtirilgan. O'z tabiatiga ko'ra, elektron pul shaxsiylashtirilgan naqdsiz pulga qaraganda anonim naqd pulga yaqinroqdir. Tarmoqqa asoslangan elektron pullar uchun to'lov tizimlari - - anonim foydalanuvchi uchun elektron hamyon hajmini cheklash - tizimning shaxsiy foydalanuvchilari uchun cheklovlarni oshirish. Kartaga asoslangan elektron pullar uchun hamyondagi maksimal miqdorni cheklang va shaxsiy to'ldirish mexanizmlarini joriy qiling.

Slayd 8

ELEKTRON PULLARNI HIMOYA QILISH

Parollar (nazorat kodi, PIN kod) Kalit fayllar (WebMoney to'lov tizimida) Ekran klaviaturasi (EasyPay to'lov tizimida) Parol (EasyPay to'lov tizimida) Hisobni bloklash (favqulodda vaziyat)

Slayd 9

Rivojlanish istiqbollari

Hozirgi vaqtda elektron pullar mikroto'lovlar uchun potentsial naqd pul o'rnini bosuvchi vosita sifatida ko'rib chiqilmoqda. Biroq, elektron pullar o'z sifatlariga ko'ra, hisob-kitoblarda naqd pulni qisman yoki to'liq almashtirishga qodir.

Slayd 10

ELEKTRON PULLARNING AVTOZYATLARI

Elektron pullar naqd pulga nisbatan quyidagi afzalliklarga ega: a'lo bo'linuvchanligi va yig'ilishi yuqori portativlik elektron pulni chiqarishning juda arzonligi to'lov vaqti elektron tizimlar tomonidan belgilanishi elektron pulni hisoblash, qadoqlash, tashish va maxsus omborlarda tartibga solish shart emas. mukammal sifat bir xillik xavfsizligi

slayd 11

ELEKTRON PULLARNING KAMCHILIKLARI

Elektron pul tashuvchisi jismonan nobud bo'lganda, elektron pulni saqlash va muomalada bo'lish uchun maxsus vositalar kerak bo'ladi, pul qiymatini egasiga qaytarishning iloji yo'q, kriptografik himoya vositalari hali ham nazariy jihatdan muvaffaqiyatli ishlashning uzoq tarixiga ega emas, manfaatdor shaxslar to'lovchilarning shaxsiy ma'lumotlarini kuzatishga harakat qilishi mumkin xavfsizlik (o'g'irlikdan himoya qilish, qalbakilashtirish , nominal o'zgarishlar va boshqalar) elektron pulni o'g'irlash nazariy jihatdan mumkin

Bunday pul majburiyatlari quyidagi uchta mezonga javob beradi: Elektron tashuvchida qayd etiladi va saqlanadi. Emitent tomonidan boshqa shaxslardan chiqarilgan pul qiymatidan kam bo'lmagan miqdorda pul mablag'lari olingandan keyin chiqariladi. Emitentdan boshqa tashkilotlar tomonidan to'lov vositasi sifatida qabul qilinadi. Mezonlar

Elektron pul anonim va shaxsiylashtirilgan bo'lishi mumkin. O'z tabiatiga ko'ra, elektron pul shaxsiylashtirilgan naqdsiz pulga qaraganda anonim naqd pulga yaqinroqdir. Anonimlikning mavjudligi yoki yo'qligi ma'lum bir to'lov tizimida elektron pul muomalasi qoidalari va mexanizmlari bilan ta'minlanadi. Anonimlik

Elektron pullarni amalga oshirish uchun kriptografiyadan foydalanish Devid Chaum tomonidan taklif qilingan. Shuningdek, ular bir nechta shifrlash protokollarini taklif qilishdi va elektron imzo. U pul mablag'larini olish va depozit operatsiyalari o'rtasidagi aloqalarni buzishga erishish uchun maxfiy aloqa algoritmidan foydalangan. Kriptografik himoya

Zo'r bo'linish va birlik; yuqori portativlik; emissiya narxi juda past; pulni jismoniy hisoblashning hojati yo'q; elektron pullarni jismoniy himoya qilishni tashkil etish osonroq; to'lov vaqti belgilanadi, inson omili kamayadi; mablag'larni soliqdan yashirish mumkin emas; hisoblash, qadoqlash, tashish va maxsus saqlash joylarini tashkil qilishning hojati yo'q; mukammal saqlash; mukammal sifat bir xilligi; Xavfsizlik. Afzalliklar

Elektron pul. Mohiyati va ularning tasnifi

1. Elektron pul tushunchasi

2. Rossiyada bank kartalari bozorining paydo bo'lishi

3. Plastik kartochkalar va ularning turlari

4. To'lov tizimi va uning ishtirokchilari

5. Bank kartalari bozorining afzalliklari va muammolari

Xulosa. BILANadabiyotlar ro'yxati

Yuklab oling:

Ko‘rib chiqish:

Taqdimotlarni oldindan ko'rishdan foydalanish uchun o'zingiz uchun hisob yarating ( hisob) Google va tizimga kiring: https://accounts.google.com

Slayd sarlavhalari:

Mavzu bo'yicha referat « Elek MAVZU BO'YICHA XULOSA: «ELEKTRON PUL. MOHIYAT VA ULARNING TASNIFI "Taxt pullari va Rossiyada bank tuzilmalarining rivojlanishi" 9-sinf o'quvchisi Dmitriy Golubev tomonidan yakunlandi.

Kirish Insho mavzusi: “Elektron pullar. Mohiyati va ularning tasnifi. Insho mavzusini tanlash nafaqat uning dolzarbligi, balki o'rganilayotgan muammoga shaxsiy qiziqish bilan ham belgilanadi. Mening inshomning maqsadi ko'rsatishdir zamonaviy bank kartalari bozori va Rossiya Federatsiyasida uning rivojlanishining asosiy tendentsiyalari, shuningdek, asosiy muammolar va ularni hal qilish yo'llari.

Elektron pul tushunchasi Pul muomalasi rivojlanishining uch bosqichi mavjud bo'lib, ular davomida pul ishlash uchun turli moddalar ishlatilgan:

3.Elektron axborot tashuvchilar-pullar qog'oz nusxalaridan mahrum bo'lib, ular nomoddiy, ko'rinmas holga keladi va telekommunikatsiya tarmoqlari orqali tarqatilishi mumkin. Elektron sxemalarga o'tish 20-asrning oxirida boshlangan va hozirgi kungacha davom etmoqda. Elektron pul elektron tizim to'lovlar - naqd pulsiz to'lovlar sotuvchilar va xaridorlar, banklar va ularning mijozlari o'rtasida kompyuter tarmog'i, axborotni kodlash va uni avtomatik qayta ishlash vositalaridan foydalangan holda aloqa tizimlari orqali amalga oshiriladi.

Elektron pul tushunchasi Elektron pulning xususiyatlari quyidagilardir: Xavfsizlik Anonimlik Portativlik Cheksiz xizmat muddati

"Pul erkinligi" g'oyasi elektron pul bilan bog'liq. Elektron pul emitenti nafaqat davlat, balki xususiy muassasalar ham bo'lishi mumkin, deb taxmin qilinadi. Bir tomondan, bu katta iqtisodiy o'sishga olib kelishi mumkin, ammo boshqa tomondan, pul muomalasida tartibsizliklar bilan to'la.

Rossiya Federatsiyasida bank kartalarining kelib chiqishi Kartalar xalqaro tizimlar SSSRda 1969 yilda paydo bo'lgan. Bular xorijiy kompaniyalar va banklar tomonidan chiqarilgan kartalar edi. Bugungi kunda talab ortib bormoqda bank kartalari. Etakchi o'rinlarni VTB 24, Alfa-Bank, Sberbank, Gazprombank egallaydi.

Plastik kartalar va uning turlari bank hisob raqami va kartadan foydalanuvchi shaxsga tovarlar va/yoki xizmatlar uchun naqd pulsiz hisob-kitob qilish, bank filiallarida (filiallarida) va bankomatlarda naqd pul olish, shuningdek, boshqa imkoniyatlardan foydalanish imkoniyatini taqdim etish. qo'shimcha xizmatlar va ba'zi imtiyozlar.

Plastik kartochkalar turlari Ular tayyorlangan materialga ko'ra umumiy maqsad Hisob-kitob mexanizmi asosida Hisob-kitoblar turlari bo‘yicha Emitent maqsadli mijozlar toifasi bo‘yicha Foydalanish xususiyati bo‘yicha Emitent muassasasiga mansubligi bo‘yicha Foydalanish sohasi bo‘yicha Hududiy mansubligi bo‘yicha Ma’lumotlarni kartaga yozib olish usuli bo‘yicha

Plastik kartalarning kamchiliklari Yomon ishlash xususiyatlari Ma'lumotni ishonchli yangilash imkoniyati yo'q, bu mijozning kartadagi hisobi holati to'g'risidagi ma'lumotlarni saqlashga imkon bermaydi; kartaga xizmat ko'rsatish zarurati. onlayn rejimi, bu bunday tizimning operatsion xarajatlarini oshiradi Firibgarlikdan yomon himoya

uy xo'jaliklari daromadlarining past darajasi va tartibsizligi, yuqori inflyatsiya sur'atlari bilan birgalikda, ommaviy mijozning hisobvaraqlardagi minimal qoldiqlarni yoki sug'urta depozitlarini munosib ushlab turishni imkonsiz qiladi.

To'lov tizimi va uning ishtirokchilari To'lov tizimi bank plastik kartochkalaridan to'lov vositasi sifatida foydalanish uchun tizim doirasida shart-sharoitlarni ta'minlovchi va amalga oshiradigan usullar va sub'ektlar majmuidir.

Umuman olganda, ishlab chiqilgan to'lov tizimi quyidagilardan iborat: karta egasi; emitent bank; ekvayring bank; hisob-kitob banki; do'konlar va boshqa xizmat ko'rsatish punktlari;

Bank kartalari bozoridagi afzalliklar va muammolar Foydalanish qulayligi Kredit olish imkoniyati Tovarlarni sotib olish, yo'qolgan yoki o'g'irlangan kartalarni tiklash uchun imtiyozlar, mehmonxonalarni bron qilish uchun imtiyozlar va boshqalar.

Nijniy Novgorod viloyatidagi bank kartalari bozori

Nijniy Novgorod viloyatidagi bank kartalari bozori

Xulosa Men o'z ishimda "elektron pul" va bank plastik kartalari kabi asosiy tushunchalarni ko'rib chiqdim. Bugungi kunda bank kartalariga talab ortib bormoqda. Xalqaro kartochkalar tizimida ishtirok etish eng yangi bank texnologiyalarini o‘zlashtirish, to‘lovlarni amalga oshirish uchun ulkan infratuzilmadan foydalanish imkonini beradi. global miqyosda. Bank plastik kartochkalariga eng kam qiziqishni pensiya yoshidagilar ko'rsatmoqda. Buning sababi naqd puldan foydalanish odati, karta bilan nima qilishni bilmaslik, faqat borib bankomatdan naqd pul olish. Ammo bu tez orada o'zgaradi.