E-raha probleemide ja arenguperspektiivide tutvustus. Elektrooniline raha ja selle omadused

Elektroonilise raha mõiste Elektrooniline raha on rahaline kohustus
väljastaja sisse elektroonilisel kujul, mis on sisse lülitatud
kasutaja käsutuses olevad elektroonilised andmekandjad.
salvestatakse ja säilitatakse elektrooniliselt.
Väljastab emitent teistelt isikutelt kättesaamisel
Raha mahus mitte vähem kui
välja antud sularaha väärtus.
Teiste poolt aktsepteeritud maksevahendina (v.a
emitent) organisatsioonid.
Väljaandja – väljastanud organisatsioon
(emiteeritud) väärtpaberid arendamiseks ja
nende tegevust rahastada. Samuti
väljaandja kutsutakse üksus,
väljastanud maksekaardi või muu
erilised maksevahendid.

Elektroonilise raha olemus

Mõiste "elektrooniline raha":
Suhteline uudsus;
Rakendus paljudele maksetele
tööriistad;
Ühtse määratluse puudumine.
Apellatsioonkaebus elektrooniline raha edasi minema
abiga:
- arvutivõrgud;
- Internet;
- maksekaardid;
- elektroonilised rahakotid;
- maksekaartidega töötavad seadmed
(sularahaautomaadid, kassaterminalid, maksekioskid
jne.)

Omamoodi elektrooniline raha

Elektrooniline raha: kiipkaartidel ja võrkudel põhinev (anonüümne ja mitte
anonüümne) fiat ja mittefiat.
Fiati raha – seaduslik maksevahend, nimiväärtus
mille kehtestab, tagab ja tagab riik
oma võimu ja võimu kaudu.
Eraraha või mitte-fiat valuuta – usaldusraha, mille emiteeris
ja mida kasutavad ringluses erainstitutsioonilised üksused.
Elektrooniline raha ei ole: traditsiooniliselt pangamakse
kaardid (nii nuti- kui magnetriba), samuti
interneti pangandus.
Ettemakstud üheotstarbelised kaardid ei ole elektrooniline raha:
Kinkekaart, kütusekaart ja telefonikaart.

Elektroonilise raha kasutamine

Fiati kiipkaartidel põhinev elektrooniline raha
Visa sularaha
Mondex
Hongkongi kaardisüsteem "Octopus"
Hollandi Chipknip süsteem
Võrgupõhine mittefiat elektrooniline raha
WebMoney
Yandexi raha
RBK raha
PayPal
Rapida
Paljud süsteemid (Gogopay, Paypal, WebMoney, Wallet One, Wirex) toodavad
oma mittefiat-elektroonilise raha vahetamine fiat-raha vastu, kuid mõned süsteemid,
(Liberty Reserve) teevad seda kolmandate osapoolte elektrooniliste rahavahetussüsteemide kaudu.

Võrgu elektrooniline raha

Võrgu elektrooniline raha – elektrooniline raha sisse
riistvarapõhine ja digitaalne raha, mis
omaniku poolt teisele isikule üle antud
telekommunikatsioonivõrke kasutades.
Järgneb kõige kuulsamatest võrgurahasüsteemidest
tõsta esile DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash ja
veebiraha. Need elektroonilise võrgu rahasüsteemid
samuti kiipkaartidel põhinevad süsteemid,
ettemaksu põhimõttel töötades
rahateenused.

Elektroonilise raha arengu ajalugu

1993 – EL-i keskpankade ettemakstud kaartide uuring
1994 – ametlik olemasolu tunnustamine
elektrooniline raha
Alates 1993. aastast algas e-raha arendamine
kaartide ja võrgu põhjal
1996 – G10 riikide keskpanga juhid teatasid oma kavatsusest
jälgida elektroonilist raha riikides
rahu
2004 – uuring, milles osales 95 riigi keskpank
Tulemus → 37-s töötab elektrooniline raha
maailma riigid

Elektroonilise raha anonüümsus

Elektrooniline raha: anonüümne ja isikupärastatud.
Oma olemuselt on elektrooniline raha lähedasem anonüümsele sularahale.
raha kui isikustatud sularahata.
Võrgupõhise e-raha puhul maksesüsteemid:
- piirata anonüümsete elektroonilise rahakoti suurust
kasutaja
- limiitide suurendamine süsteemi isikupärastatud kasutajatele.

Kaardipõhise elektroonilise raha puhul piira maksimumsummat
rahakotis ja tutvustada isikupärastatud täiendamise mehhanisme.

Elektroonilise raha kaitse

Paroolid (kontrollkood, PIN-kood)
Võtmefailid (maksesüsteemis
veebiraha)
Ekraaniklaviatuur (maksesüsteemis
lihtne tasu)
Parool (maksesüsteemis
lihtne tasu)
Konto blokeerimine
(erakorraline meede)

Arenguväljavaated

Praegu elektrooniline raha
peetakse potentsiaalseks asendajaks
sularaha mikromaksete jaoks.
Oma omaduste poolest aga elektrooniline raha
võimalik osaliselt või täielikult asendada
arveldustes sularaha välja tõrjuma.

Elektroonilise raha eelis

Elektroonilisel rahal on järgmised eelised
enne sularaha:
Suurepärane jagatavus ja kombineeritavus
Suur kaasaskantavus
Väga odav elektroonilise raha väljastamine
Maksehetk fikseeritakse elektrooniliste süsteemide abil
Elektroonilist raha ei pea lugema, pakkima,
transportida ja korraldada spetsiaalset ladustamist
Täiuslik hoidmine
Täiuslik kvaliteedi ühtsus
Ohutus

Elektroonilise raha puudused

Elektrooniline raha vajab spetsiaalseid hoiustamisvahendeid ja
apellatsioonid
E-raha kandja füüsilise hävimise korral taastage
rahaline väärtus omanikule on võimatu
Ei mingit tunnustust
Krüptograafilistel kaitsevahenditel pole veel pikka ajalugu
edukas operatsioon
Teoreetiliselt võiksid sidusrühmad proovida jälgida
maksjate isikuandmed
Turvalisus (kaitse varguse, võltsimise, nimiväärtuse muutmise jms eest)
Teoreetiliselt võimalik e-raha vargus

Raha funktsioonid Areng ise turusuhted nõudis ühtse väärtuse ekvivalendi tekkimist, toimides kaubavahetuses vahendajana. Just see vahendaja sai tuntuks kui raha. Ja nüüd märgime, et kuna raha pole midagi muud kui vahetusvahend, siis võime arvata, et raha on kõik, mis täidab raha funktsioone. Raha põhifunktsiooniks on ringlusvahendi funktsioon, s.o. osalemine kauba- ja teguritehingutes, mis soodustab kaupade, teenuste ja tootmistegurite ringlust. Raha teine ​​funktsioon on mõõdu funktsioon ja väärtuse (kaupade) ekvivalent. Need. raha saab vahetusvahendi funktsiooni täita ainult siis, kui kõik turuosalised nõustuvad kauba vastu raha vastu võtma. Need kaks raha funktsiooni on nende põhifunktsioonid ja olid algselt ainsad.

Raha lisafunktsioonid Kuid arveldamiseks ja hoiustamiseks sobiva raha olemasolu on viinud selleni, et rahal on väärtust salvestav ehk säästuinstrumendi funktsioon. Väärtuste talletamise funktsiooni tekkimine rahas tõi kaasa säästude tekkimise. Ja soov sääste kasumlikult kasutada viis rahasuhete tekkimiseni. Aga kui laen tekkis, ilmus laenumakse. Ja kuna laenu arvestatakse rahas ja laenumakse laekub sisse rahaline vorm, siis saab raha veel ühe funktsiooni – maksevahendi funktsiooni.

Fiati raha (lat. fiat dekreet, märge, "nii olgu") raha, seaduslik maksevahend, mille nimiväärtuse kehtestab, annab ja tagab riik oma volituste ja võimu kaudu. Samal ajal ei ole sellisel rahal iseseisvat väärtust või see on määratud nimiväärtusega võrreldamatu. Fiati rahal ei ole kindlas proportsioonis (kursi sidumises) vahetusgarantiid mõne muu asja (näiteks kulla) vastu. Praegu on enamik rahvusvaluutasid fiat, sealhulgas USA dollar, euro ja muud reservvaluutad. Riik kohustab kodanikke aktsepteerima oma territooriumil seadusliku maksevahendina pangatähti ja münte. Fiati raha võib eksisteerida mitmel kujul: mündid, pangatähed, sularahata raha, elektrooniline raha.

Elektrooniline fiat-raha väljendatakse tingimata ühes osariigi valuutas ja on ühe osariigi maksesüsteemi omamoodi rahaühik. Riik kohustab seadusega kõiki kodanikke tasumise eest vastu võtma fiat-raha. Sellest lähtuvalt toimub elektroonilise fiat-raha emiteerimine, ringlus ja lunastamine siseriiklike õigusaktide, keskpankade või muude riiklike regulaatorite reeglite kohaselt. Elektrooniline mittefiat-raha on mitteriiklike maksesüsteemide elektroonilised väärtusühikud. Sellest lähtuvalt toimub elektroonilise mittefiat-raha emiteerimine, ringlus ja lunastamine (vahetamine fiat-rahaks) mitteriiklike maksesüsteemide reeglite kohaselt. Kontrolli ja reguleerimise aste valitsusorganid sellised maksesüsteemid erinevad riigid erinevad oluliselt. Sageli seovad mitteriiklikud maksesüsteemid oma elektroonilise mittefiat-raha maailma valuutade kursidega, kuid riigid ei taga selliste väärtusühikute usaldusväärsust ja tegelikku väärtust. Elektrooniline mittefiat-raha on teatud tüüpi krediidiraha.

Elektrooniline raha on väljastaja rahalised kohustused elektroonilisel kujul, mis on elektroonilisel kandjal kasutaja käsutuses. Sellised rahalised kohustused vastavad järgmisele kolmele kriteeriumile: need registreeritakse ja säilitatakse elektroonilisel andmekandjal, mille emitent väljastab pärast raha saamist teistelt isikutelt summas, mis ei ole väiksem kui väljastatud rahaline väärtus ja mida aktsepteerivad maksevahendina teised ( muud kui emitent) organisatsioonid.

Elektroonilise raha olemus Mõiste "elektrooniline raha" on suhteliselt uus ja seda kasutatakse sageli paljude maksevahendite kohta, mis põhinevad uuenduslikel tehnilistel lahendustel. Selle tagajärjeks on ühtse, ülemaailmselt tunnustatud e-raha määratluse puudumine, mis üheselt määratleks selle majandusliku ja õigusliku olemuse. Elektroonilist raha iseloomustab ühelt poolt sisemine vastuolu, tegemist on maksevahendiga, teiselt poolt emitendi kohustusega, mis tuleb täita traditsioonilises mitteelektroonilises rahas. Sellist paradoksi saab seletada ajaloolise analoogia abil: omal ajal peeti rahatähti ka müntides või väärismetallides tasumisele kuuluvaks kohustuseks. Ilmselgelt on aja jooksul elektrooniline raha üks rahavormide sorte (mündid, pangatähed, sularahata raha ja elektrooniline raha). Samuti on selge, et tulevikus hakkavad keskpangad välja andma elektroonilist raha, nagu praegu vermitakse münte ja trükitakse pangatähti. Levinud eksiarvamus on elektroonilise raha samastamine mittesularahaga.

Elektroonilisel rahal, olles isikustamata maksetoode, võib olla eraldiseisev ringlus, mis erineb panganduslikust raharinglusest, kuid see võib ringelda ka riigi või panga maksesüsteemides. Reeglina toimub elektronraha ringlus arvutivõrkude, Interneti, maksekaartide, elektrooniliste rahakottide ja maksekaartidega töötavate seadmete (sularahaautomaadid, kassaterminalid, maksekioskid jne) abil. Kasutatakse ka muid erineva kujuga maksevahendeid: käevõrusid, võtmehoidjaid, klotse Mobiiltelefonid jne, millel on spetsiaalne maksekiip.

Elektroonilise raha liigid Elektrooniline raha jaguneb tavaliselt kahte tüüpi: kiipkaartidel põhinev (inglise keeles card-based) ja võrkudepõhine (inglise keeles network-based). Nii esimene kui ka teine ​​rühm jagunevad anonüümseteks (personaliseerimata) süsteemideks, milles on lubatud teha toiminguid ilma kasutajatuvastuseta ja mitteanonüümseteks (personaliseeritud) süsteemideks, mis nõuavad kasutaja kohustuslikku tuvastamist. Samuti tuleb eristada elektroonilist fiat-raha ja elektroonilist mitte-fiat-raha. Elektrooniline fiat-raha väljendatakse tingimata ühes osariigi valuutas ja on ühe osariigi maksesüsteemi omamoodi rahaühik. Riik kohustab seadusega kõiki kodanikke tasumise eest vastu võtma fiat-raha. Sellest lähtuvalt toimub elektroonilise fiat-raha emiteerimine, ringlus ja lunastamine siseriiklike õigusaktide, keskpankade või muude riiklike regulaatorite reeglite kohaselt. Elektrooniline mittefiat-raha on mitteriiklike maksesüsteemide elektroonilised väärtusühikud. Sellest lähtuvalt toimub elektroonilise mittefiat-raha emiteerimine, ringlus ja lunastamine (vahetamine fiat-rahaks) mitteriiklike maksesüsteemide reeglite kohaselt. Valitsusasutuste poolt selliste maksesüsteemide kontrolli ja reguleerimise määr eri riikides on väga erinev. Sageli seovad mitteriiklikud maksesüsteemid oma elektroonilise mittefiat-raha maailma valuutade kursidega, kuid riigid ei taga selliste väärtusühikute usaldusväärsust ja tegelikku väärtust. Elektrooniline mittefiat-raha on teatud tüüpi krediidiraha.

Mitte elektrooniline raha 1. Kaasaegsed vahendid pangakontole juurdepääsuks, nimelt traditsioonilised pangamaksekaardid (nii mikroprotsessor kui ka magnetriba), aga ka internetipank – E-rahaga makseid sooritavates süsteemides kasutatakse pangakontot ainult sissemaksete tegemisel ja süsteemist raha väljavõtmine. Sel juhul kasutatakse e-raha väljastaja koondpangakontot, mitte kasutajate kaardi- või arvelduskontosid. – E-raha väljastamisel kantakse tavaraha emitendi koondpangakontole. – E-raha lunastamiseks esitamisel debiteeritakse tavaraha emitendi koondpangakontolt. 2. Ettemakstud üheotstarbelised kaardid, näiteks: kinkekaart, kütusekaart, telefonikaart jne. – Sellise maksevahendi kasutamine ei tähenda uue makse sooritamist. Reaalne makse tehakse sellise kaardi ostmise või täiendamise ajal. – Kui kasutamine ei tekita uut sularahavood ja see on lihtne teabevahetus tarbitud kaupade või teenuste kohta, siis ei saa seda objekti elektronrahale omistada.

Elektroonilise raha eelised Elektrooniline raha on eriti kasulik ja mugav väikeste summade hulgimaksete tegemisel. Näiteks transpordis, kinodes, klubides maksete tegemisel, maksmisel kommunaalteenused, erinevate trahvide tasumine, arveldused internetis jne. Elektroonilise rahaga maksmise protsess toimub kiiresti, järjekordi ei teki, vahetusraha pole vaja anda, raha kantakse maksjalt saajale kiiresti. Elektroonilist raha on kõige õigem võrrelda sularahaga, kuna sularahata raha ringlus on tingimata isikustatud ja mõlema poole andmed on teada. Elektroonilise rahaga maksete puhul piisab raha saaja andmete teadmisest.

Elektroonilisel rahal on sularaha ees järgmised eelised: suurepärane jagatavus ja integreeritavus makse sooritamisel puudub vajadus vahetusrahaks suur kaasaskantavus summa väärtus ei ole seotud raha üld- ega kaalumõõtmetega, nagu sularaha puhul väga madal elektroonilise raha väljastamise kulud ei pea vermima münte ja trükkima pangatähti, kasutama metalle, paberit, värve jne. puudub vajadus raha füüsiliselt loendada, see funktsioon kantakse hoiu- või maksevahendile lihtsamini üle kui sularaha puhul, korraldada e-raha füüsiline kaitse, maksehetk fikseeritakse elektrooniliste süsteemide abil, fiskaliseeritud vastuvõtuseadme kaudu maksmisel väheneb inimfaktor, kaupmehel on võimatu raha maksustamise eest varjata elektronraha ei pea loendama, pakkima, transportima ja korraldama spetsiaalsetes hoiukohtades ideaalne püsivus elektrooniline raha ei kaota oma omadusi aja jooksul ideaalne kvalitatiivne ühtsus elektroonilise raha üksikutel koopiatel ei ole unikaalseid omadusi (nt kriimustused müntidel) turvalisuse kaitse varguse, võltsimise, nimiväärtuse muutmise jms eest, tagatakse krüptograafiline ja elektrooniliste vahenditega

Puudused e-raha puudumine väljakujunenud õiguslik regulatsioon Paljud riigid ei ole veel otsustanud oma ühemõttelist suhtumist e-rahasse, hoolimata suurepärasest teisaldatavusest vajab e-raha säilitamiseks ja ringluseks spetsiaalseid tööriistu, kuna sularaha puhul on e-raha kandja füüsilisel hävimisel võimatu taastada. rahaline väärtus omanikule, äratundmist ei toimu ilma spetsiaalsete elektroonikaseadmeteta ei saa lihtsalt ja kiiresti kindlaks teha, mis teema, summa jne krüptograafilise kaitse vahendid, mis kaitsevad e-raha süsteeme ei ole veel teoreetiliselt pikka edukat toimimist, huvitatud isikud võivad püüda jälgida maksjate isikuandmeid ning e-raha ringlust väljaspool pangandussüsteemi turvalisust (kaitse varguse, võltsimise, nominaalide muutmise jms) laialdane ringlus ja ajalugu ei kinnita, e-raha vargus on teoreetiliselt võimalik, läbi uuenduslikud meetodid, kasutades kaitsetehnoloogiate ebapiisavat küpsust

Probleem Esiteks ei saa igaüks endale krediitkaarti lubada, eriti riikides endine NSVL, kus nad ei ole saanud nõuetekohast levitamist. Teiseks oli krediitkaardiga makstav summa altpoolt piiratud ja ulatus 1 dollarist ja üle selle. See tähendab, et puudus võimalus teha mikromakseid, mis on vastuvõetamatu pood. Kolmandaks võeti pangateenuste eest krediitkaardilt iga tehingu eest vahendustasu, mis oli samuti piiratud teatud summaga. minimaalne summa(näiteks 2% summast, kuid mitte vähem kui 0,5 $). Ja lõpuks neljas ja kõige olulisem asi: krediitkaardinumbritest on saanud maitsev suutäis igat masti häkkeritele ning tänapäevaste internetiprotokollide ja krediitkaardikasutajate infot sisaldavate andmebaaside turvalisus jätab soovida. Peaaegu iga nädal tuleb teateid järjekordse veebipoe sissemurdmisest ja kümnete või isegi sadade tuhandete krediitkaardinumbrite varastamisest.

Elektroonilise raha süsteemid on rahakottide või kontode kogum, kus maksete tegemiseks kasutatakse spetsiaalset süsteemisisest elektroonilist raha, mis on kuidagi seotud maailma reaalvaluutadega. See tähendab, et elektrooniline raha on abstraktne väärtuste esitus, mida tegelikult (füüsiliselt) ei eksisteeri. Selle "abstraktse" raha väärtuse tagavad aga asutajapankade väga reaalsed kulla- ja valuutareservid.

WebMoney Transfer Võib-olla võib Venemaa elektrooniliste maksesüsteemide pioneeriks pidada WebMoney Transferi süsteemi, mis asub aadressil. See loodi 1998. aastal ja on tõeline WebMoney teenus: saate osta erinevaid kaupu online pood ah, maksa oma interneti eest, mobiilside, satelliittelevisioon, mängi börsil, investeeri projektidesse, võta ju laenu. Süsteemiga on ühendatud rohkem kommertsressursse, mis aktsepteerivad makseid selles valuutas. Lõpuks kasutab enamik võrgu sponsoreid maksmiseks just seda maksesüsteemi. WebMoney Transfer süsteemil on terve võrk rahavahetuspunkte üle maailma, sealhulgas SRÜ riikides ja USA-s, kust saate oma virtuaalvaluuta eest päris raha ja vastupidi. Kui teie linnas pole vahetuspunkti, saate oma raha välja võtta kümnetel erinevatel viisidel, sealhulgas panga- või postiülekandega, Western Unioni ja muude meetodite kaudu, mille kohta saate lugeda süsteemi ametlikult veebisaidilt.

YandexMoney Hoolimata asjaolust, et süsteem kui selline ilmus üsna hiljuti, kogub see kiiresti hoogu ja on juba kogunud rohkem fänne. YandexMoney süsteem põhineb sama tuntud PayCash maksesüsteemil - Tavrichesky panga, Aerospace Equipment Corporation OJSC ja Alkor ettevõtete grupi ühisprojektil. Süsteem võimaldab selle osalejatel teha kiir- ja mis kõige tähtsam - eramakseid ülemaailmne võrk Internet. Üldiselt on PayCashi süsteem elektrooniliste rahakottide võrk või süsteem, mis on omavahel ühendatud keskserveri kaudu. Igaüks neist saab digitaalset sularaha vastu võtta / saata, konverteerida, süsteemist välja võtta. Süsteemi üks peamisi eeliseid on enneolematu turvalisuse tase, mida pakub 1024-bitise võtmepikkusega RSA algoritmide, aga ka elektrooniliste digitaalne allkiri. PayCashiga ühenduse loomine on tasuta kõigile isikutele, nii eraisikutele kui ka juriidilistele isikutele. Süsteemist raha väljavõtmine toimub samamoodi nagu WebMoney Transferis. Alates 2001. aastast on alustatud makseteenuste pakkumist Venemaale USA-st, Ukrainast ja Lätist, mis võimaldas viia süsteemi rahvusvahelisele tasemele. Vähesed poed toetavad endiselt selle süsteemi digitaalset sularaha, kuid see on ainult ühe OZON.RU väärtus - üks suurimaid ja võib-olla ka kuulsamaid veebipoode Interneti Venemaa osas. Selle maksesüsteemi rahakoti omanikuks võite saada populaarse otsingumootori veebisaidil

CreditPilot Firma "CreditPilot.com" asutati 1999. aastal. Süsteem pole eriti tuntud, eriti meie suure kodumaa äärealadel, kus selle kaarte pole kunagi nähtud, kuid aja jooksul kogub see üha enam populaarsust ja üha rohkem poode oma tiiva all. Selle süsteemi liikmeks saamiseks tuleb osta CreditPiloti kaart. Selle süsteemi abil saab iga osaleja veebipoodides oste sooritada ja nende eest tasuda mobiilside, täiendage Interneti-teenuse pakkuja kontot või tasuge telekommunikatsiooniettevõtete teenuste eest. Kõigi kaupluste loend on esitatud süsteemi ametlikul veebisaidil. Lisaks saate enamikus selle süsteemi loendisse kuuluvates kauplustes oma ostult hea allahindluse. Süsteemi puuduseks on asjaolu, et see töötab ainult territooriumil Venemaa Föderatsioon. Saate tellida kaardi ja tutvuda üksikasjadega süsteemi ametlikus esinduses

Rapida Maksesüsteemi korraldaja on Rapida Payment Internet System LLC, kes esindab süsteemi töös klientidega. "Rapida" on spetsialiseeritud süsteem, mis on tegelikult väga sarnane CreditPilotiga. Kõik on sama: ostate süsteemikaardi ja hakkate seda süsteemi toetavates elektroonikapoodides ringi liikuma, otsides sobivaid tooteid ja maksimaalset allahindlust, mis antakse ka selle süsteemi kasutajatele. Süsteemi makseteenus on osalejatele kättesaadav ööpäevaringselt ja aastaringselt interneti või telefoni teel. Süsteemi miinus on endiselt sama: see töötab ainult Venemaa territooriumil ja selle ridadega liitumiseks peate ostma Rapida kaardi. Rohkem infot saad kodulehelt

E-kuld Ja lõpuks vaatleme üht välismaist maksesüsteemi, mis on Venemaa rahategijate kogukonnas väga populaarne. E-Gold on rahvusvaheline maksesüsteem, mille rahalised vahendid on hinnatud väärismetallides: hõbe, kuld, plaatina ja pallaadium. See funktsioon muudab E-Goldi eriti tõhusaks rahvusvaheliste maksete tegemisel, kuna kasutajakontod ei ole seotud ühegi riigi valuutaga ja ei saa kergesti odavneda. E-Gold maksesüsteem alustas tööd 1996. aastal ja selle seitsme aasta jooksul avati umbes 100 tuhat kontot, mille päevakäive oli umbes $. E-kuld maksesüsteemi peamised eelised on see, et see on rahvusvaheline ja kõik selles osalejad on süsteemi võrdsed liikmed. Lisaks hakkasid paljud välissponsorid maksevahendina kasutama E-kulda. Nii on lihtsam välismaalt raha kätte saada. Saate igal ajal oma raha süsteemist väärismetallide (kuld, plaatina jne) kujul välja võtta, mõne vahetuspunkti kaudu mõne maailma valuuta või WebMoney vastu vahetada. Selle maksesüsteemi ametlik veebisait on inglise keel asub aadressil Võrgu venekeelses segmendis on palju venekeelseid saite, need kirjeldavad üksikasjalikult nii süsteemi ennast kui ka selles registreerimisprotseduuri.

Kirjandus 1. Afonina, S. V. Elektrooniline raha [Tekst]: õpik. toetus / S.V. Afonina. - Peterburi. [ja teised]: Peeter, lk. 2. Genkin, A.S. Planeet WEB-raha [Tekst]: monograafia / A. S. Genkin. - M.: Alpina kirjastus, lk. 3. Glotov, V.S. Interneti-tehnoloogiad ja e-kaubandus: majandus, õigus, tarkvara/ V. S. Glotov, D. V. Šalatov; toim. S. A. Glotova; Inimõiguste ja tarbijaõiguste kaitse keskus Ros. olek kaubandus ja majanduslik ülikool [ja teised]. - 2. väljaanne, muudetud. ja täiendav - M.: Insener, lk. 4. Ivanova, N.V. Infoturbe elektroonilised maksesüsteemid: õpetus/ N. V. Ivanova, O. Yu. Korobulina; Feder. raudtee agentuur transp., Peterburi. olek un-t suhtlemisviisid. - Peterburi: PGUPS, lk. 5. Kochergin, D.A. Elektrooniline raha: õpik / D. A. Kochergin. - Moskva: Market DC Corporation, lk. 6. Makse- ja arveldussüsteemid: PRS / keskus. pank Ros. Föderatsioon. - M. : Pea-TASS. - Probleem. 25: Euroopa Parlamendi ja nõukogu direktiiv 2009/110/EÜ, 16. september 2009, e-raha asutuste organisatsiooni, tegevuse ja usaldatavusnormatiivide täitmise järelevalve kohta, millega muudetakse direktiive 2005/60/EÜ ja 2006/48/EÜ / O. Gresvik , H. Haare p. 7. Elektrooniline raha ja mobiilimaksed: entsüklopeedia / [Martynov V. G. et al.]. - M.: KnoRus, lk. 8.Elektrooniline raha ja mobiilimaksed. Entsüklopeedia. - M.: KnoRus, TsIPSiR, - (sari: Maksesüsteemide ja Arvelduste Uurimise Keskuse raamatukogu) 9. Elektrooniline raha ja ühiskond avatud võrk[Tekst]: [Tõlk. inglise keelest] / M. Yamaguchi, Y. Omori, K. Shimada, S. Higashi; ]Uuringud. in-t HITACHI. - M.: [s. i.], lk. 10. Elektroonilised maksesüsteemid [Tekst]: õpik. toetus / L. P. Davidenko, I. P. Leontieva, S. V. Smolyaninov, A. A. Shangin; Haridusministeerium Ros. Föderatsioon, Peterburi. olek Majandus- ja Rahandusülikooli osakond raha ja hinnad. paberid. - Peterburi. : Peterburi kirjastus. olek Majandus- ja Rahandusülikool, lk.

slaid 1

slaid 2

slaid 3

slaid 4

slaid 5

slaid 6

Slaid 7

Slaid 8

Slaid 9

Slaid 10

slaid 11

slaid 12

slaid 13

Esitluse teemal "Elektrooniline raha ja selle omadused" saab meie veebisaidilt alla laadida täiesti tasuta. Projekti teema: Informaatika. värvilised slaidid ja illustratsioonid aitavad teil klassikaaslasi või publikut huvitada. Sisu vaatamiseks kasutage pleierit või kui soovite aruande alla laadida, klõpsake pleieri all sobivat teksti. Esitlus sisaldab 13 slaidi.

Esitluse slaidid

slaid 1

ELEKTROONILINE RAHA JA NENDE OMADUSED

AV 09 Anzhelika Melnichuk Alexandra Podozyorova

slaid 2

ELEKTROONILISE RAHA MÕISTE

salvestatakse ja säilitatakse elektrooniliselt. Väljastatakse emitendi poolt muudelt isikutelt raha laekumisel summas, mis ei ole väiksem kui emiteeritud rahaline väärtus. Maksevahendina aktsepteerivad muud organisatsioonid kui väljastaja.

Elektrooniline raha on väljastaja rahalised kohustused elektroonilisel kujul, mis on elektroonilisel kandjal kasutaja käsutuses.

Emitent - oma tegevuse arendamiseks ja rahastamiseks väärtpabereid emiteerinud (emiteeritud) organisatsioon. Samuti on väljastaja juriidiline isik, kes on väljastanud maksekaardi või muu erimaksevahendi.

slaid 3

ELEKTROONILISE RAHA OLEMUS

Arvutivõrgud - Internet - maksekaardid - elektroonilised rahakotid - seadmed, mis töötavad maksekaartidega (sularahaautomaadid, POS-terminalid, maksekioskid jne)

Mõiste "elektrooniline raha"

Suhteline uudsus – rakendamine paljudele maksevahenditele – ühtse määratluse puudumine

Sisemine vastuolu

Maksevahend

Väljaandja kohustus

Elektroonilise raha ringlus toimub abiga

slaid 4

MITMESUGUST ELEKTROONILIST RAHA

Elektrooniline raha: kiipkaardi- ja võrgupõhine (anonüümne ja mitteanonüümne) fiat ja mitte-fiat

Ettemakstud üheotstarbelised kaardid ei ole e-raha: kinkekaart, kütusekaart ja telefonikaart.

Elektrooniline raha ei ole: traditsiooniliselt pangamaksekaardid (nii mikroprotsessor kui ka magnetriba), samuti internetipank

Fiati raha on seaduslik maksevahend, mille nimiväärtuse kehtestab, tagab ja garanteerib riik oma võimu ja võimu kaudu.

Eraraha ehk mitteametlik valuuta on usaldusraha, mille emiteerivad ja kasutavad ringluses erainstitutsionaalsed üksused.

slaid 5

VÕRGU ELEKTROONILINE RAHA

Võrku ühendatud elektrooniline raha – riistvarapõhine elektrooniline raha ja digitaalraha, mida selle omanik edastab telekommunikatsioonivõrkude abil teisele isikule. Tuntumatest võrgurahasüsteemidest tuleb esile tõsta DigiCash, CyberCash, First Virtual, PayCash ja WebMoney. Need elektroonilise võrgu rahasüsteemid, nagu ka kiipkaartidel põhinevad süsteemid, töötavad endiselt pakutavate rahateenuste eest ettemaksu põhimõttel.

slaid 6

ELEKTROONILISE RAHA ARENGUAJALUGU

1993 – EL-i keskpankade ettemakstud kaartide uuring 1994 – e-raha olemasolu ametlik tunnustamine Alates 1993. aastast – nii kaardipõhise kui ka võrku ühendatud elektronraha arendamine algas 1996 – G10 riikide keskpankade juhid teatasid oma kavatsus jälgida e-raha maailma riikides 2004 – uuring 95 riigi keskpanga osalusel Tulemus = elektrooniline raha tegutseb 37 maailma riigis

Slaid 7

ELEKTROONILISE RAHA ANONIIMSUS

Elektrooniline raha: anonüümne ja isikupärastatud. Oma olemuselt on elektrooniline raha lähedasem anonüümsele sularahale kui isikustatud mittesularahale. Võrgupõhise elektronraha puhul maksesüsteemid - - piiravad anonüümse kasutaja jaoks elektroonilise rahakoti suurust - suurendavad limiite süsteemi isikupärastatud kasutajatele. Kaardipõhise e-raha puhul piira rahakotis olevat maksimaalset summat ja võta kasutusele isikupärastatud täiendamise mehhanismid.

Slaid 8

ELEKTROONILISE RAHA KAITSE

Paroolid (kontrollkood, PIN-kood) Võtmefailid (Maksesüsteemis WebMoney) Ekraaniklaviatuur (EasyPay maksesüsteemis) Parool (EasyPay maksesüsteemis) Konto blokeerimine (hädaabinõu)

Slaid 9

ARENGUVÄLJAVAATED

Praegu kaalutakse elektroonilist raha kui potentsiaalset sularahaasendajat mikromaksete puhul. Kuid oma omaduste poolest suudab elektrooniline raha arveldustes sularaha osaliselt asendada või täielikult välja tõrjuda.

Slaid 10

ELEKTROONILISE RAHA EELISED

Elektroonilisel rahal on sularaha ees järgmised eelised: suurepärane jaotatavus ja koondatavus suur teisaldatavus väga madal e-raha väljastamise hind maksehetk fikseeritakse elektrooniliste süsteemide abil elektronraha ei ole vaja lugeda, pakkida, transportida ja korraldada spetsiaalsetes hoidlates täiuslik püsivus täiusliku kvaliteediga ühtluse turvalisus

slaid 11

ELEKTROONILISE RAHA MIINUSED

e-raha vajab säilitamiseks ja ringluseks spetsiaalseid tööriistu, kui e-raha kandja on füüsiliselt hävinud, rahalist väärtust omanikule taastada ei ole võimalik äratundmist krüptograafilised kaitsevahendid ei oma teoreetiliselt veel pikka edukat toimimist, huvitatud isikud saab proovida jälgida maksja isikuandmeid turvalisuse eest (kaitse varguse, võltsimise, nimiväärtuse muutmise jne eest) e-raha vargus on teoreetiliselt võimalik

Sellised rahalised kohustused vastavad järgmisele kolmele kriteeriumile: registreeritakse ja säilitatakse elektroonilisel andmekandjal. Väljastatakse emitendi poolt muudelt isikutelt raha laekumisel summas, mis ei ole väiksem kui emiteeritud rahaline väärtus. Maksevahendina aktsepteerivad muud organisatsioonid kui väljastaja. Kriteeriumid

Elektrooniline raha võib olla anonüümne ja isikupärastatud. Oma olemuselt on elektrooniline raha lähedasem anonüümsele sularahale kui isikustatud mittesularahale. Anonüümsuse olemasolu või puudumine tagatakse e-raha ringluse reeglite ja mehhanismidega konkreetses maksesüsteemis. Anonüümsus

Krüptograafia kasutamise elektroonilise raha rakendamiseks pakkus välja David Chaum. Samuti pakkusid nad välja mitu krüpteerimisprotokolli ja elektrooniline allkiri. Ta kasutas konfidentsiaalset suhtlusalgoritmi, et saavutada väljamaksete ja hoiustehingute vaheliste seoste hägustamine. Krüptograafiline kaitse

Suurepärane jagatavus ja ühtsus; kõrge teisaldatavus; väga madalad väljastamiskulud; pole vaja raha füüsiliselt lugeda; lihtsam korraldada e-raha füüsilist kaitset; maksehetk on fikseeritud, inimfaktor väheneb; rahalisi vahendeid maksustamise eest ei ole võimalik varjata; pole vaja loendada, pakkida, transportida ja korraldada spetsiaalseid laoruume; täiuslik ladustamine; täiusliku kvaliteedi ühtsus; Ohutus. Eelised

Elektrooniline raha. Essents ja nende klassifikatsioon

1. Elektroonilise raha mõiste

2. Pangakaartide turu tekkimine Venemaal

3. Plastkaardid ja nende liigid

4. Maksesüsteem ja selles osalejad

5. Eelised ja probleemid pangakaartide turul

Järeldus. KOOSkirjanduse loetelu

Lae alla:

Eelvaade:

Esitluste eelvaate kasutamiseks looge endale konto ( konto) Google'i ja logige sisse: https://accounts.google.com

Slaidide pealdised:

Referaat teemal « Elek KOKKUVÕTE TEEMAL: «ELEKTROONILINE RAHA. OLEMUS JA NENDE KLASSIFIKATSIOON "trooniraha ja pangandusstruktuuride areng Venemaal" Lõpetanud 9. klassi õpilane Dmitri Golubev

Sissejuhatus Minu essee teema: „Elektrooniline raha. Essents ja nende klassifikatsioon. Essee teema valiku ei määra mitte ainult selle asjakohasus, vaid ka isiklik huvi uuritava probleemi vastu. Minu essee eesmärk on näidata tipptasemel pangakaartide turust ja selle arengu peamistest suundumustest Vene Föderatsioonis, samuti peamistest probleemidest ja nende lahendamise viisidest.

Elektroonilise raha kontseptsioon Raharingluse arengus on kolm etappi, mille käigus kasutati raha teenimiseks erinevaid aineid:

3.Elektroonilised infokandjad-raha jäetakse ilma nende paberkoopiatest, need muutuvad immateriaalseks, nähtamatuks ja neid saab levitada telekommunikatsioonivõrkude kaudu. Üleminek elektroonikaskeemidele algas 20. sajandi lõpus ja kestab tänaseni. Elektrooniline raha on elektrooniline süsteem maksed - sularahata maksed müüjate ja ostjate, pankade ja nende klientide vahel, mis toimub arvutivõrgu, teabe kodeerimisvahendeid kasutavate sidesüsteemide ja selle automaatse töötlemise kaudu.

Elektroonilise raha mõiste E-raha omadused on järgmised: Turvalisus Anonüümsus Kaasaskantavus Piiramatu kasutusiga

Niinimetatud "rahavabaduse" idee on seotud elektroonilise rahaga. Eeldatakse, et e-raha väljastajaks ei saa olla ainult riik, vaid ka eraasutused. Ühelt poolt võib see kaasa tuua suure majanduskasvu, kuid teisest küljest on see täis kaost raharingluses.

Pangakaartide päritolu Vene Föderatsioonis Kaardid rahvusvahelised süsteemid ilmus NSV Liidus 1969. aastal. Need olid välismaiste ettevõtete ja pankade välja antud kaardid. Tänapäeval on nõudlus selle järele kasvanud pangakaardid. Juhtivad positsioonid hõivavad VTB 24, Alfa-Bank, Sberbank, Gazprombank.

Plastkaardid ja nende liigid pangakonto ning kaarti kasutavale isikule võimaluse pakkumine kaupade ja/või teenuste eest sularahata tasumiseks, sularaha vastuvõtmiseks pankade ja sularahaautomaatide filiaalides (filiaalides) ning muul viisil lisateenused ja teatud eelised.

Plastkaartide tüübid Vastavalt materjalile, millest need on valmistatud Vastavalt Üldine otstarve Arveldusmehhanismi alusel arvelduste tüübi järgi Väljaandja sihitud klientuuri kategooria järgi Kasutusviisi järgi Seotuse järgi väljastanud asutusega Kasutusvaldkonna järgi Territoriaalse kuuluvuse järgi Kaardile teabe salvestamise meetodi järgi

Plastkaartide puudused Halb jõudlusomadused Puudub teabe usaldusväärse uuendamise võimalus, mis ei võimalda kaardile salvestada teavet kliendi konto seisu kohta, vajadus kaarti teenindada. võrgurežiimis, mis suurendab sellise süsteemi tegevuskulusid Halb kaitse pettuste eest

leibkondade sissetulekute madal tase ja ebakorrapärasus koos kõrge inflatsioonimääraga muudab masskliendi jaoks võimatuks kontodel korralike miinimumjääkide või kindlustushoiuste hoidmise.

Maksesüsteem ja selles osalejad Maksesüsteem on meetodite ja üksuste kogum, mis loob ja rakendab süsteemis tingimusi panga plastikkaartide kasutamiseks maksevahendina.

Üldiselt koosneb arendatud maksesüsteem: kaardiomanikust; väljastanud pank; omandav pank; arvelduspank; kauplused ja muud teeninduspunktid;

Eelised ja probleemid pangakaartide turul Kasutuslihtsus Laenu saamise võimalus Hüvitised kaupade ostmisel, kadunud või varastatud kaartide tagastamine, hotellibroneeringute soodustused jne.

Pangakaarditurg Nižni Novgorodi piirkonnas

Pangakaarditurg Nižni Novgorodi piirkonnas

Kokkuvõte Olen oma töös käsitlenud põhimõisteid, nagu "elektrooniline raha" ja panga plastikkaardid. Tänapäeval on nõudlus pangakaartide järele kasvanud. Rahvusvahelises kaardisüsteemis osalemine võimaldab omandada uusimaid pangatehnoloogiaid, kasutada hiiglaslikku infrastruktuuri maksete tegemiseks globaalses mastaabis. Kõige vähem huvi pankade plastikkaartide vastu tunnevad üles pensioniealised. See on tingitud väljakujunenud harjumusest kasutada sularaha, teadmata, mida kaardiga teha, välja arvatud minna sularahaautomaadist sularaha võtma. See aga muutub peagi.