Ma'lumot uchun so'rov. Nima uchun ular bankdan ma'lumot so'rashadi? Ro'yxatga olish qoidalari va hujjat namunasi

Ehtimol, hamma bank ma'lumotlarining maxfiyligi qat'iy narsa ekanligiga rozi bo'ladi. Bankirlar deyarli butun aholini ma'lumot so'rash nafaqat ma'lum bir filial, balki butun bank tizimi iqtisodiyotiga putur etkazadigan qadam ekanligiga ishontirdi.

Va ajablanarlisi shundaki, deyarli har bir kishi pul tomonidan juda sevilgan sukunatni buzishdan uyaladi. Odamlar hatto hisob ma'lumotlarini ham so'ramaydilar. Ammo bu tubdan noto'g'ri.

Xodimlardan olinishi mumkin bo'lgan yagona narsa - bu hech qanday namunalarsiz ma'lumot olish uchun yozma so'rov yuborish kerak degan ibora. Bunday so'rovlarni bepul shaklda qilgandan so'ng, siz erishishingiz mumkin bo'lgan maksimal narsa sabablarni tushuntirmasdan yozma rad etishdir. Ma'lumotni oddiygina taqdim etib bo'lmaydi.

Ushbu maqola ostida siz bepul sinov namunalarini yuklab olishingiz mumkin. Agar ulardagi biror narsa tushunarsiz bo'lib tuyulsa, ushbu nashr yordam beradi. Unga kiritilmagan savollar bo'yicha yuridik maslahatchilardan to'liq maslahat olishingiz mumkin. Shunday qilib.

Bank ma'lumotlari haqida nimalarni bilishingiz kerak

Bank muassasasining mijozi undan o'z hisobvaraqlariga tegishli har qanday ma'lumotlarni talab qilishga qonuniy haqli. Bundan tashqari, bu har qanday vaqtda amalga oshirilishi mumkin.

Bankirlar so'rov xati erkin uslubda yozilganini da'vo qilsalar, yolg'on gapirmaydilar. Bu haqiqat. Buning uchun belgilangan shakllar mavjud emas. Lekin bor umumiy qoidalar jamlama . Va ularga chidash kerak.

Ammo bu haqda keyinroq.

Nima uchun hisobotlar so'raladi? joriy balanslar? Faqat hamma uchun zerikarli vaziyatni aniqlashtirish uchun.

Bu kredit pullaridan uzoq vaqt foydalanishdan keyin qarz oluvchi endi qarz oluvchi emas, balki yirik qarzdor ekanligi ma'lum bo'lgan holatlarga tegishli. Bunday vaziyatdan qochish uchun siz muntazam ravishda hisobot so'rash odatini rivojlantirishingiz kerak. Shuning uchun so'rov xati yoziladi.

Banklarga so'rovlarda nima yozilishi kerak

Ushbu so'rovlarning umumiy shaklini biznes yozishmalaridagi rasmiy xatlar bilan solishtirish mumkin. Ularning o'zlarining "shlyapalari" bor. Unda kreditor bank bo'limining (filialining) to'liq nomi ko'rsatilgan. Quyida siz so'ragan shaxs haqida ma'lumot berishingiz kerak.

Ushbu ma'lumotlar identifikatsiya qilish uchun etarli bo'lishi kerak. Bu shuni anglatadiki, familiya, ism, otasining ismi bilan bir qatorda siz yashash manzilini (davlat ro'yxatidan o'tkazish) va eng to'liq pasport ma'lumotlarini, shu jumladan kim tomonidan va qachon berilganligini ko'rsatishingiz kerak. Buning sababi, uchinchi shaxslarga tegishli ma'lumotlar maxfiydir.

Shundan so'ng, hech qanday nom ko'rsatmasdan, biz talabning mohiyatiga o'tamiz. Sabablarini ko'rsatishning hojati yo'q, biz falon sanadan boshlab falon shartnoma bo'yicha falonchi haqidagi ma'lumotlarni taqdim etishingizni talab qilamiz.

Uchun yozma ariza Bank sabablari boshqacha bo'lishi mumkin:

• hisobning holati to'g'risida ma'lumot olish zarurati;
• hujjatlar nusxalarini olish zarurati;
• bankning har qanday harakati ustidan shikoyat qilish;
• ma'lumotlar va familiyalarni o'zgartirish haqida ma'lumot berish;
• kreditni qayta tuzishni talab qilish.

Nimani talab qilish mumkin emas?

Bank bilan bog'langan shaxs turli ma'lumotlarni so'rashi mumkin, bu uning bank bilan munosabatlariga bevosita taalluqlidir.

federal qonun 02.12.1990 yildagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 26-moddada bank siri to'g'risidagi qoida tartibga solinadi. Maqolaga ko'ra, jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlari bo'yicha hisobvaraqlar va harakatlarning hujjatlashtirilgan nusxalarini olish va yuridik shaxslar bevosita ularga yoki qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda boshqa organlarga berilishi mumkin. Istisno quyidagi organlarga nisbatan qo'llaniladi:

• Sudlar va hakamlik sudlari.
• Soliq organlari.
• Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi.
• Pensiya jamg'armasi.
• Rossiya Federatsiyasi Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi.
• Sud hujjatlarini majburiy ijro etish organlari.

Bank siri mijozlar va korrespondentlarning hisobvaraqlari, operatsiyalari va depozitlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Agar bank sirlari oshkor etilsa, shaxs bankdan tovon va zararni qoplashni talab qilishga haqli.

Muhim! Bank sirlariga kirishga ruxsat berilgan tashkilotlar ro'yxati doimiy ravishda kengayib bormoqda. Bank hujjatlari va ma'lumotlarini taqdim etish davlat organlari yoki mansabdor shaxslar, faqat qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda mumkin.

Hujjat tayyorlash

Bankka so'rov biznes hujjatlari bilan bog'liq va kompozitsiyaning yagona shakliga ega emas, lekin uni yozishda umumiy qabul qilingan yozishma normalariga rioya qilish kerak.

Hujjat yuridik shaxslar uchun kompaniya blankida yoki oddiy A4 varag'ida tuziladi. Xat qo'lda yoki bosma shaklda yozilishi mumkin.

Hujjat uni tuzgan yoki uning nomidan tuzilgan shaxs tomonidan imzolangan holda yuborilishi kerak. Sana ham hujjat dizaynining muhim atributidir.

Bankka xat keraksiz ma'lumotlar bilan to'ldirilmasligi kerak. Hujjatning mazmuni so'rov sababini tavsiflashdan iborat bo'lishi kerak. So'rovning tuzilishi quyidagicha ko'rinadi:

Burchakni to'ldirish

• Yuqori o'ng burchakda bank tashkilotining nomi ko'rsatilishi kerak.
• So'rov yuborilgan mutaxassisning familiyasi, ismi va otasining ismi (to'liq ismi), bo'lim yoki muassasa direktori.
• Bankka murojaat qilgan tashkilotlar, shuningdek, hujjatning yuqori chap qismidagi burchak to'ldirishiga rioya qilishlari kerak, bu erda jo'natuvchining kompaniyasining nomi va aloqa ma'lumotlari ko'rsatilgan. mas'ul shaxs, haqiqiy manzili.
• Jismoniy shaxslar uchun aloqa ma'lumotlari o'ng burchakda mutaxassisning nomi va lavozimi ostida ko'rsatilgan. Xususiy shaxs ma'lum bir xodimning ma'lumotlarini ko'rsata olmaydi. Agar xat kimga yuborilishi kerakligi haqida ma'lumot bo'lmasa, bank nomi ostida "Vakolatli shaxs uchun" yozuvi qo'yiladi.

Asosiy qism

Unda shaxsning muassasaga nima sababdan murojaat qilganligi ko‘rsatilgan. Murojaat hurmatli tarzda yozilishi va noto'g'ri talablarni o'z ichiga olmaydi.

Sana, imzo, muhr

So'rov jo'natuvchining imzosi bilan tasdiqlanadi. Korxonalar uchun imzo transkriptni va lavozimni ko'rsatishni o'z ichiga olishi kerak. Agar tashkilot hujjatlarni tasdiqlashda muhrdan foydalansa, bankka so'rov ham muhr bilan bosilishi kerak.

Malumot. Xatning asosiy qismida qonunlarga havolalar va qoidalar, shuningdek, bank tashkiloti va yuridik yoki xususiy shaxs o'rtasidagi munosabatlar asos bo'lgan bank shartnomasining raqamini eslatib o'tadi.

Yozish qoidalari

Bankka yozma so'rovlarni rasmiylashtirishning asosiy qoidalariga rioya qilgan holda, siz arizani malakali va to'g'ri to'ldirishingiz va qabul qilishingiz mumkin. zarur ma'lumotlar.

Hisob qaydnomasi uchun

Hujjatning tuzilishiga ko'ra, balans hisobotini olish uchun bank bilan bog'lanish Pul ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

1. Raqam va sana joriy shartnoma bank bilan.

   Ushbu ma'lumot tarkibning birinchi xatboshida ko'rsatilgan: " "Streamline" MChJ va "Promstroy Bank" o'rtasida 1567-sonli shartnoma tuzilgan sana" Jismoniy va jismoniy shaxslar uchun korxona nomi o'rniga to'liq nomi ko'rsatiladi.

2. Sabab bayonoti.

   « Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga muvofiq, hisobvaraq ochilgandan to hozirgi kungacha bo'lgan barcha davr uchun №___ hisobvaraqdan ko'chirma berishingizni so'rayman.» Chastotasi so'rovchining ehtiyojlariga qarab farq qilishi mumkin. Shuningdek, bu erda shartnomaga yordamchi yoki unga biriktirilgan hisobvaraqlardan ko'chirma olish zarurati ko'rsatilishi mumkin.

3. Agar kerak bo'lsa, qonunlarga havolalar.

   Misol uchun, siz "Iste'molchilar huquqlari to'g'risida" gi qonunga, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Oliy arbitraj sudi Prezidiumining 2011 yil 13 sentyabrdagi 146-sonli ma'lumot xatining 14-bandiga murojaat qilishingiz mumkin, unda hisob-kitob ko'chirmalari berilishi kerakligi ko'rsatilgan. bepul.

4. Sana, transkript bilan imzo, muhr (agar mavjud bo'lsa).

Hujjatlarni taqdim etish uchun

Agar bank bilan munosabatlar, xususan, kredit munosabatlari mavjud bo'lsa, tashkilot, jismoniy yoki jismoniy shaxslar mavjud qarzlar bo'yicha hujjatlarni taqdim etish uchun so'rov yuborishi mumkin: jarimalar, penyalar, to'lanmagan kredit to'lovlari. Masalan, " 2017-yil 3-oktabrdagi 5678-sonli kredit shartnomasining amal qilish muddati uchun qarzning yo‘qligi (mavjudligi) to‘g‘risidagi hujjatni taqdim etishingizni so‘raymiz.» Hujjatlar yo'qolgan taqdirda taqdim etish talab qilinadi.

Asosiy qism, bu holda, quyidagi murojaatni o'z ichiga oladi: " Hujjatlar yoʻqolganligi (buzilganligi) munosabati bilan sizdan Remservis kompaniyasi bilan tuzilgan Shartnoma nusxasini, kerak boʻlganda taqdim etishingizni va qayta imzolashingizni, shuningdek, No7890567890 hisobvaragʻi boʻyicha barcha operatsiyalarni taqdim etishingizni soʻraymiz.» Aks holda, murojaatning tuzilishi o'zgarishsiz qoladi.

Ochiq hisoblar mavjudligi haqida

Kredit olish uchun ariza berishda, korxonani tugatishda, sudga murojaat qilishda yoki prokuraturaga javob berishda haqiqiy bank hisobvaraqlari mavjudligini tasdiqlovchi hujjat talab qilinishi mumkin.

Hujjat mazmuni muloyim murojaat va sababdan iborat bo'lishi kerak ushbu so'rovdan, shuningdek, qonunga havolalar, masalan: «Rossiya Federal Soliq xizmatining 2011 yil 23 maydagi PA-4-6-b/8136-sonli xatiga asosan, sizdan mavjudligi to'g'risidagi guvohnoma taqdim etishingizni so'raymiz. barcha ochiq hisoblar.

Bu erda siz hujjatni olish maqsadini ko'rsatishingiz kerak: "Ushbu sertifikat sudlarga murojaat qilish uchun ishlatiladi." Kompilyator ma'lumotlari majburiy hujjatning burchagida ko'rsatilgan.

Qanday yuborish kerak?

Siz so'rovni bir necha usul bilan yuborishingiz mumkin:

1. Uni muassasa ofisiga olib keling. Xodimga yoki vakolatli shaxsga so'rov yuborilganda, ikkinchisi hujjatni maxsus jurnalda ro'yxatdan o'tkazishi kerak. Yuboruvchida so'rovning nusxasi bo'lishi kerak, unda ofis xodimi ro'yxatga olish raqamini dublikat qilishi va nusxasini muhr bilan tasdiqlashi kerak. Bu jo'natuvchi javob kutmasa, xat bankka yuborilganligini to'g'ridan-to'g'ri tasdiqlash bo'ladi.
2. Pochta orqali bildirishnoma xati yuboring.Hujjat olinganligi haqidagi bildirishnoma ham bank so‘rovni bevosita qabul qilishi kafolati bo‘lib xizmat qiladi.
3. Yuborish elektron pochta. Elektron shakllar Aksariyat banklarning rasmiy veb-saytlarida so'rovlar mavjud. Yuboruvchi nusxaga g'amxo'rlik qilishi kerak elektron pochta. Agar xat ma'lum bir elektron pochta manziliga yuborilsa, so'rov elektron imzo bilan tasdiqlanishi kerak.

Qanday javob kutishim kerak?

Javob berish vaqtlari haqida hech qanday qonun yoki qoidalar yo'q. Murojaatda biron bir muddat ko'rsatilishi to'g'ri emas. Rasmiy javoblarning o'xshash muddatlari shartnomada yoki unga ilovada belgilanishi mumkin. Bankdan javob so'rov yuborilgan shaklda, afzalroq yozma shaklda bo'lishi kerak, shundan keyingina u yuridik kuchga ega bo'ladi.

Bank ko'chirmalari elektron shaklda yuborilishi yoki nomi va hisob raqamiga tuzilgan shaxsga shaxsan topshirilishi mumkin. Xuddi shu tarzda, sertifikatlar va hujjatlar shaxsan topshiriladi.

Bankka so'rovlar rasmiy xususiyatga ega va hujjatlardir. Hujjatni imzolash va ro'yxatdan o'tkazish uchun barcha rasmiy talablarga rioya qilish muhimdir. So'rovlar yozma shaklda bo'lishi kerak, shuningdek bank tomonidan berilgan javoblar. Nizolarni yoki boshqa muammolarni hal qilish uchun yozma so'rov va javob hal qiluvchi bo'lishi mumkin.

Ish No 2-4534/2014

YECHIMA

ROSSIYA FEDERATSIYASI NOMIDA

Leninchi tuman sudi Kirov, quyidagilardan iborat:

Raislik qiluvchi sudya Shamrikova V.N.,

Sud majlisining kotibi Kuznetsova A.M. bilan,

Ochiq sudda Levchishina N.N.ning "Rossiya Sberbanki" OAJga bank hisobvarag'i shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni cheklash bo'yicha harakatlarni noqonuniy deb e'tirof etish, bank kartalarini blokirovka qilish, foizlarni undirish va ma'naviy zararni qoplash bo'yicha noqonuniy harakatlarni e'tirof etish to'g'risidagi da'vosi bo'yicha fuqarolik ishini ko'rib chiqdi. ,

U S T A N O V I L:

Levchishina N.N. “Rossiya Sberbanki” OAJga nisbatan bank hisobvarag‘i shartnomalari bo‘yicha operatsiyalarni cheklash bo‘yicha noqonuniy xatti-harakatlarni e’tirof etish, bank kartalarini blokirovka qilish, foizlarni undirish va ma’naviy zararni qoplash bo‘yicha noqonuniy harakatlarni e’tirof etish to‘g‘risida da’vo arizasi bilan murojaat qilgan. Da'voni qo'llab-quvvatlash uchun u Rossiya Sberbankining 8612-sonli Kirov filialida sudlanuvchi bilan tuzilgan shartnoma doirasida musodara qilinganligini ko'rsatdi, debet (to'lov) kartasi ochilgan: viza raqami musodara qilingan. va viza sanasi musodara qilingan. Hibsga olingan sana, uning Sberbank bank kartalari bloklangan. Uning viza kartasidan pul mablag'larini chiqarish chegarasi, hibsga olingan raqam... rub. kuniga (... bankomatdan rubl plyus ... bank kassasi orqali). Uning mablag'lari viza kartasida ... (shaxsiy mablag'lar... rub.; ... rub. - overdraft). U... rublga teng bo‘lgan kunlik yechib olish limiti doirasida kartadan pul mablag‘larini yechib olishi kerak edi, lekin bank aybi bilan buni amalga oshira olmadi, shuning uchun u moddiy zarar ko‘rdi. U bankka shikoyat bilan murojaat qilgan va qaytarib olingan sana va qaytarib olingan sana bo‘yicha bankdan javob olgan bo‘lib, unda kartalar kartadan foydalanish qonuniyligi tekshirilayotganligi ko‘rsatilgan; aniqroq sabab va muddat. bu muammoni hal qilish ko'rsatilmagan. Bank ikki kundan kechiktirmay vakolatli organlarga shubhali tranzaktsiyalar aniqlanganligi to'g'risida xabarnoma yuborishi shart; aynan shu davrda bank kartadagi operatsiyalarni bloklash huquqiga ega; ikki kundan ortiq muddatga blokirovka qilish. karta faqat tegishli organ qaror qilgan taqdirdagina ruxsat etiladi moliyaviy monitoring. Uning fikricha, uning kartalari noqonuniy ravishda bloklangan. Bank tomonidan ushbu moddaning 5-bandiga muvofiq sudlanuvchiga pul mablag'larini o'z vaqtida berish majburiyatlarini buzganlik uchun. Rossiya Federatsiyasining "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonuni ... rub miqdorida jarima hisoblangan. (... rubl x 3% x 16 kunlik kechikish (cheklab olingan kundan tortib olingan sanagacha bo'lgan davr). Sudga borishdan oldin u sudlanuvchiga uning hisobini blokirovka qilish, hisobvaraqdagi mablag'larni qaytarish to'g'risida tushuntirish so'rab murojaat qilgan. , ammo bunday talablar bank tomonidan qanoatlantirilmagan bo'lsa, bunday hollarda Rossiya Federatsiyasi "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi Qonunining 6-moddasiga muvofiq sudlanuvchidan uning foydasiga jarima undirilishi kerak. ”... rubl miqdorida.. Sudlanuvchining o‘rtasida tuzilgan shartnoma talablari va shartlariga muvofiq unga bank ko‘chirma xizmatlarini ko‘rsatmaslik, iste’molchi sifatidagi huquqlarini buzganligi bilan ifodalangan xatti-harakatlari, va u pul mablag'laridan foydalanish imkoniyati bilan bog'liq ma'naviy azoblarda ifodalangan ma'naviy zarar ko'rdi ma'lum bir o'lcham va ma'lum bir vaqtda, shu munosabat bilan, sudlanuvchidan ... rubl miqdorida ma'naviy zarar uchun tovon undirishni so'raydi. Visa kartalari bloklanganligini tan olishni soʻraydi.Raqam olib qoʻyilgan va viza... noqonuniy hisoblanadi; "Rossiya Sberbanki" OAJdan (Kirov filiali No. olib qo'yilgan) uning foydasiga... rubl miqdorida jarima undirib olish; rubl miqdorida jarima,... rubl miqdorida ma'naviy zararni qoplash.

Sud majlisida da’vogarning ishonchli vakili Shalaginova S.A. da'vo arizasida ko'rsatilgan dalillarni qo'llab-quvvatladi, da'volarni aniqladi va to'ldirdi, xususan: "Rossiya Sberbank" OAJning bank hisobvarag'i shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni cheklash bo'yicha harakatlarini noqonuniy deb e'tirof etishni so'radi. viza raqami hibsga olindi va bankni hisobvaraqlarga kelib tushgan pul mablag'larini qabul qiladi va kreditlaydi, da'vogarning hisobvaraqlardan tegishli summalarni o'tkazish va berish va hisobvaraqlar bo'yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'ini bajaradi; "Rossiya Sberbanki" OAJdan Levchishina N.N. foydasiga undirish. rubl miqdorida ma'naviy zararni qoplash; rubl miqdoridagi hisobvaraqlardan pul mablag'larini o'z vaqtida yechib olish uchun foizlar; rub. miqdorida hibsga olingan kundan boshlab hibsga olingan kungacha bo'lgan muddat uchun jarima; talablarni suddan tashqari tartibda qondirishdan bosh tortganlik uchun sud tomonidan iste'molchi foydasiga tayinlangan summaning 50 foizi miqdorida jarima undiriladi.

Da'vogarning vakili Shalaginova S.A. Shuningdek, u hibsga olingan No-sonli bank hisobvaraqlariga joylashtirilgan pul mablag‘larini boshqarish maqsadida bank tomonidan da’vogarning iltimosiga ko‘ra hibsga olingan viza raqami va viza No-kartalari olib qo‘yilganligini tushuntirdi. Bank mijozning ushbu mablag'larni erkin tasarruf etish huquqini kafolatlagan holda hisobvaraqdagi mablag'lardan foydalanishi mumkin. Bank hisobvaraq egasiga pul mablag'larini berishni o'zboshimchalik bilan rad etishga haqli emas. Sana N.N. Levchishina tomonidan olib tashlandi. Yuqoridagi hisobvaraqlardan hisobvaraqlar va ularga bog‘langan bank kartalari bloklanganligi sababli pul mablag‘larini berish rad etildi. Bankning hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni blokirovka qilish bo'yicha harakatlari olib qo'yilgan raqam, olib qo'yilgan raqam noqonuniy va N.N. Levchishina huquqlarini buzadi deb hisoblaydi.Da'vogar Rossiya Federatsiyasining 02/07 yilgi Qonunida ko'rsatilgan ma'noda bankka nisbatan iste'molchi hisoblanadi. 1992 yil № 2300-1 "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida", ya'ni u xizmatlardan faqat shaxsiy, oilaviy, maishiy va tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan boshqa ehtiyojlar uchun foydalanadigan fuqaro sifatida "Rossiya Sberbank" OAJdagi hisobvarag'idan foydalanadi. Levchishina N.N. o'z mablag'larini "Rossiya Sberbank" OAJdagi hisob raqamlariga o'tkazdi. Pul mablag'larini "Rossiya Sberbanki" OAJdagi hisob raqamlariga o'tkazishdan oldin, Levchishina N.N. ularni kasb orqali qo'lga kiritdi tadbirkorlik faoliyati, ularni o'zimning soliq hisobimda hisobga oldim. San'at ma'nosida. , shaxsning hisob raqamiga kiritilgan mablag'lar uning mulki hisoblanadi. Mablag'lar tadbirkor Levchishina N.N.ning bank hisob raqamiga o'tkazilgan paytdan boshlab. Ular biznes daromadlaridan uning mulkiga aylanadi, shundan so'ng da'vogar o'z mablag'larini joriy hisobvarag'idan "Rossiya Sberbank" OAJdagi hisob raqamlariga o'tkazdi. Binobarin, Levchishinaning hisoblariga N.N. "Rossiya Sberbank" OAJ tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq mablag'larni olmagan. San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasining "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonuni, Levchishina N.N.ning huquqini buzadigan bank hisobvarag'i shartnomasi shartlari. hisobvaraqlaridagi mablag'larni tasarruf etish haqiqiy emas. Shunga ko'ra, xususan, "Rossiya Sberbanki" OAJning bank kartalaridan foydalanish shartlari bankka operatsiyalarni to'xtatib turish huquqini berish nuqtai nazaridan haqiqiy emas. bank kartasi(2.9-band. Shartlar). Bank Levchishina N.N.ga pul mablag'larini berishni rad etish huquqini oqlaydi. "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli Federal qonuniga asoslanib. Biroq, bu holatda, ushbu qonun bankka da'vogarning mablag'larini uzoq vaqt ushlab turish huquqini bermaydi. Bank javobgarlikdan ozod qilish uchun 12-bandda nazarda tutilgan huquq mavjudligini tasdiqlovchi dalillarni taqdim etmagan.

Da'vogar Levchishina N.N. sud majlisiga kelmagan, tegishli tartibda xabardor qilingan, bu qaytarib olingan sana ko'rsatilgan tilxat bilan tasdiqlangan., kelmaganlik sabablari to'g'risida sudga xabar bermagan. Avvalroq sud majlisida u sana bekor qilinganini tushuntirdi. hisoblanadi yakka tartibdagi tadbirkor, yuk tashish xizmatlarini ko'rsatish bilan shug'ullanadi. Ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lov VTB Bank 24 YoAJdagi joriy hisob raqamiga o'tkaziladi. U o'z mablag'larini Rossiya Sberbank OAJdagi joriy hisob raqamlariga o'tkazadi. Yechib olingan sanada u... .. miqdoridagi mablag'ni yechib olishda muammoga duch keldi. Odatda u pulni kassa yoki bankomat orqali yechib oladi, limiti... . surtish. bir kunda. Qo'shimcha idora boshlig'ining o'rinbosari S. pul berish uchun xavfsizlik xizmatiga qo'ng'iroq qildi. U bankomatdan... rubl yechib oldi, keyin yana... rubl olish uchun kassirga bordi, kassir unga hisoblar bloklanganligini aytdi. U musodara qilingan sanani qaytarib oldi....rub.. Ertasi kuni u manzilda joylashgan xavfsizlik xizmatiga keldi: Manzil olib qo'yildi, u erda taxminan 40 daqiqa vaqt o'tkazdi, erkak unga kartalar Moskva Sberbanki tomonidan bloklanganligini tushuntirdi. . Xodimlar unga hech qanday bayonot yoki ma'lumot so'rashmagan. U faqat qanday sabablarga ko'ra pul berilmasligini ko'rsatuvchi anketani to'ldirdi. U bilan birga bo'lgan yigit bu shaklni o'qidi. U sudga uning familiyasini aytmoqchi emas.

Sudlanuvchi "Rossiya Sberbanki" OAJning ishonchli vakili E.A. sud majlisida da’volarni tan olmagan va da’voni qanoatlantirishni so‘ragan. Uning tushuntirishicha, qo'lga olingan sanadan tortib olingan sanagacha bo'lgan davrda shaxsiy karta Levchishina N.N. Musodara qilingan raqam hisobga olindi, shu jumladan ... rub., ... rub., ... rub., ... rub., ... rub., ... rub., .. .. surmoq.., ... surmoq., ... surmoq. va hokazo umumiy summasi uchun... rub.. Xuddi shu davrda da'vogar ushbu karta yordamida naqd pul olish uchun operatsiyalarni amalga oshirdi, shuningdek, ularni Sberbank Online tizimidan foydalangan holda boshqa hisob raqamlariga jami summaga o'tkazdi ... rub. Musodara qilingan sana. rub miqdorida naqd pul olish uchun mijoz og'zaki ariza bilan bankka murojaat qildi. Bank xodimi mijozga qo'shimcha ma'lumot so'rab standart shaklni to'ldirishni so'radi va berdi. Mijoz to‘ldirilgan blankani bank xodimiga qaytarmasdan, boshqa chora ko‘rishni, ya’ni... rublga bir necha omonat ochishni so‘radi va shu kuni mablag‘ni yechib olishini ogohlantirdi. Mijoz tomonidan taklif qilingan harakatlar ham rad etildi. Qonun hujjatlariga muvofiq, bank mijozning keyingi iltimosiga binoan unga... rubl miqdorida pul berishni rad etdi. shaklni to'ldirmasdan, chunki umumiy qiymat hisobdan yechib olingan naqd pul allaqachon oshib ketgan bo'lardi... rub., chunki mijoz bankomat orqali kassirga murojaat qilishdan oldin, u allaqachon yechib olgan ... rub. Keyinchalik, mijoz hisobdan ... rubl olishni so'radi, mijozning buyrug'i bajarildi. Sana bank xodimlari tomonidan mijoz tomonidan pul mablag'larini bo'lish va yechib olish bilan bog'liq operatsiyalarni aniqlagan va shuning uchun Shartlarning 2.9-bandi asosida banklararo kreditni blokirovka qilish orqali mijozga masofaviy xizmat ko'rsatish to'xtatilgan. Xuddi shu kuni Levchishina N.N. rubl miqdorida kartalarini blokdan chiqarish va kartalardan biridan naqd pul berishni iltimos qilib bankka murojaat qilgan. og'zaki mijozdan yana tekshirish uchun daromad manbalarini ko'rsatuvchi standart shaklni to'ldirish so'ralgan, mijoz yana rad etgan. Bank xodimlari tomonidan mijozning hisobvaraqlar bo‘yicha amalga oshirilgan operatsiyalar to‘g‘risida ma’lumot berishdan bosh tortganligi sababli bekor qilingan sana; operatsiyalar tushunarli iqtisodiy ma’noga yoki aniq huquqiy maqsadga ega bo‘lmagan bitimning chalkash yoki g‘ayrioddiy xususiyatiga ega ekanligi hujjatlashtirilgan; shuningdek, tabiati ularni amalga oshirishdan maqsad tartib-qoidalardan bo‘yin tovlashdan iborat deb hisoblash uchun asos bo‘ladigan takroriy bitimlar yoki bitimlar aniqlanganligi munosabati bilan. majburiy nazorat federal qonun bilan belgilangan. Shu bilan birga, ushbu normadan kelib chiqadiki, u majburiy qayd etilishi kerak bo'lgan ma'lumotlar ro'yxatini belgilamaydi va shu bilan kredit tashkiloti tegishli ma'lumotlar miqdorini mustaqil ravishda aniqlash. Bank, qonun talablariga rioya qilgan holda, mijozga nisbatan shubhali operatsiyalar to'g'risida ma'lumotni Levchishina N.N.ga yubordi. V Vakolatli organ. Bank xodimlari Mijoz tomonidan talab qilingan operatsiya jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki terrorizmni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilayotganligida gumon qilinganligi sababli, Usul, Qonunga muvofiq harakat qilgan (7-moddaning 11-bandi). Qonun), ular mijozdan ma'lumot berish to'g'risida so'rovni to'ldirishni so'rashdi. Agar mijoz taklif qilingan shaklni to'ldirgan bo'lsa, bank belgilangan muddatda kerakli operatsiya to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshiradi, kerakli miqdorda pul mablag'larini berish yoki berishni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi va mijozni bu haqda xabardor qiladi. qabul qilingan qaror. Biroq, arizani to'ldirishdan bosh tortganligi sababli, da'vogar bankka ushbu vaziyatda bank mijozi sifatida u bilan keyingi ish olib borishga ruxsat bermadi. Bank, Shartlar va Shartlarning 7.2, 7.4-bandlariga muvofiq, kartadan Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga zid bo'lgan operatsiyalarni amalga oshirish uchun foydalanmaslik majburiyatini olgan mijoz, deb hisoblaydi; karta hisobvarag‘i bo‘yicha tadbirkorlik faoliyati bilan bog‘liq operatsiyalarni amalga oshirmaslik, shartnomaning ushbu bandlarini buzganligi sababli bankka amalga oshirilgan operatsiyalar to‘g‘risida ma’lumot berishdan bosh tortgan. Levchishina N.N.ning hisobvarag'ida amalga oshirilgan operatsiyalar hajmi. qisqa vaqt ichida bitimlar tuzish ularni da'vogarning shaxsiy va maishiy ehtiyojlarini qondirish uchun mablag'lardan foydalanish deb hisoblashimizga imkon bermaydi. Mijozga, Shartlarning 3.10-bandiga muvofiq, hisobvaraqni yopish va hisobvaraqdagi mablag‘ qoldig‘ini qaytarish mijozning iltimosiga binoan, overdraft to‘langan taqdirda amalga oshirilishi tushuntirildi. boshqa qarzlarning yo'qligi va 45 dan keyin bahsli bitimlarni hal qilish bo'yicha chora-tadbirlarni yakunlash kalendar kunlari, shu jumladan, ushbu hisobga ochilgan barcha kartalar topshirilgan kundan boshlab yoki kartalarning amal qilish muddati tugaydi, lekin da'vogar hisobvaraqlarni yopish uchun ariza bilan bank bilan bog'lanmadi. San'atning 5-bandiga ishonadi. "Iste'molchilarning huquqlarini himoya qilish to'g'risida" Federal qonuni penyani hisoblashda qo'llanilmaydi, chunki jarima xizmat ko'rsatish narxidan hisoblanadi, bu holda uni aniqlab bo'lmaydi, chunki komissiya yoki boshqa to'lovlar yo'q. da'vogarning hisobvarag'iga kelib tushgan mablag'larni qabul qilish va kiritish, da'vogarning topshiriqlarini bajarish uchun bank hisobvaraqdan pul mablag'larini o'tkazish va yechib olish va hisobvaraq bo'yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish uchun hech qanday yig'im undirmagan. Bundan tashqari, u "Iste'molchilar huquqlarini himoya qilish to'g'risida" gi qonunni bunday vaziyatda qo'llash mumkin emas deb hisoblaydi, chunki qisqa vaqt ichida hisobvaraq bo'yicha amalga oshirilgan yirik operatsiyalar hajmi ularni pul mablag'laridan foydalanish sifatida qarashga imkon bermaydi. da'vogarning shaxsiy va maishiy ehtiyojlarini qondirish, ya'ni da'vogar iste'molchi sifatida tan olinmaydi. Da'vo arizasida da'vogar o'zining ruhiy va ma'naviy azoblari qanday ifodalanganligini asoslamagan va bu holatlarni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etmagan.

Sud taraflar vakillarining fikrini inobatga olgan holda, ishni kelmagan da’vogarning ishtirokisiz ko‘rish mumkin deb hisoblaydi.

Sud protsess ishtirokchilarini tinglab, guvohlarni so'roq qilib, ishning yozma materiallarini o'rganib, quyidagi xulosaga keladi.

QAROR QILDI:

Levchishina N.N. "Rossiya Sberbanki" OAJga qarshi da'vo arizasida "Rossiya Sberbanki" OAJning bank hisobvarag'i shartnomalari va blokirovka kartalari bo'yicha operatsiyalarni cheklash, hisobvaraqlarga kelib tushgan mablag'larni qabul qilish va hisobga olish, da'vogarning buyruqlarini bajarish majburiyatlari bo'yicha harakatlarini noqonuniy deb e'tirof etish to'g'risida. hisobvaraqlardan tegishli summalarni o‘tkazganlik va berganlik va hisobvaraqlar bo‘yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirganlik uchun... rubl miqdorida ma’naviy zarar uchun tovon undirish, hisobvaraqlardan mablag‘larni o‘z vaqtida chiqarmaganlik uchun foizlar... rubl miqdorida. , jarimalar, sud tomonidan iste'molchi foydasiga sud tomonidan tayinlangan summaning 50% miqdorida suddan tashqari da'volarni qondirishni rad etish uchun jarimalar - rad etish.

Qaror ustidan sud yakuniy shaklda qaror qabul qilgan kundan boshlab bir oy ichida Kirov viloyatining Leninskiy tuman sudi orqali Kirov viloyat sudiga shikoyat qilinishi mumkin.

Sudya Shamrikova V.N.